王娜

工于至誠，行以致遠(yuǎn)。

位于北京市復(fù)興門內(nèi)大街55號的宇宙第一大行——中國工商銀行（下稱“工行”）于8月30日下午召開了2022年中期業(yè)績發(fā)布會。行長廖林、副行長鄭國雨、王景武生、張文武出席此次發(fā)布會，專業(yè)、坦率回應(yīng)業(yè)界關(guān)切熱點(diǎn)問題。

會上，行長廖林率先以“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”概括宇宙行上半年整體經(jīng)營情況。主要表現(xiàn)為四個方面：一是經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)中向好。上半年該行營業(yè)收入達(dá)4872.7億元，歸母凈利潤為1715.06億元；二是服務(wù)實(shí)體展現(xiàn)擔(dān)當(dāng)。境內(nèi)人民幣貸款增量再創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)等領(lǐng)域貸款增速較快；三是各類風(fēng)險穩(wěn)中可控。不良貸款率下降0.01個百分點(diǎn)為1.41%，撥備覆蓋率提高1.19個百分點(diǎn)為 207.03%；四是改革動能持續(xù)釋放。深化“揚(yáng)長補(bǔ)短固本強(qiáng)基”四大戰(zhàn)略布局和第一個人金融等戰(zhàn)略重點(diǎn)。

種種跡象表明，面對上半年復(fù)雜嚴(yán)峻的外部環(huán)境，工行繼續(xù)以實(shí)際行動履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，在助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)上，奮力推動自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份好于預(yù)期、優(yōu)于同期的“期中答卷”。

“穩(wěn)”中求勝：經(jīng)營風(fēng)控雙穩(wěn)，資本充足率達(dá)18.31%

強(qiáng)者恒強(qiáng)，工行再一次以優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)向業(yè)界證明：“宇宙行”在商業(yè)銀行中不可撼動的領(lǐng)先地位。

上半年，面對復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升的外部環(huán)境，工行延續(xù)了上年“強(qiáng)、優(yōu)、大、特”的經(jīng)營基本面。首先是“強(qiáng)”的基礎(chǔ)有效夯實(shí)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。工行上半年表現(xiàn)本色依舊，堅持風(fēng)險為本，堅守底線思維，全力推動高質(zhì)量風(fēng)控。報告期內(nèi)，該行資本充足率達(dá)18.31%，位居全球大行前列；撥備覆蓋率207.03%，風(fēng)險抵御能力保持穩(wěn)健；不良貸款率1.41%，比上年末下降0.01個百分點(diǎn)。

其次是“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續(xù)，經(jīng)營效率持續(xù)優(yōu)化。在加大讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時，工行實(shí)現(xiàn)平均總資產(chǎn)回報率（ROA）、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）保持較優(yōu)水平；凈息差（NIM）保持在合理區(qū)間。盈利能力不斷增強(qiáng)，收入規(guī)模、利潤總量均保持同業(yè)領(lǐng)先。

第三是“大”的優(yōu)勢有效鞏固，資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)大。報告期內(nèi)，工行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4873億元，同比增長4.1%；凈利潤1726億元，同比增長4.9%；本外幣各項(xiàng)存款余額（含同業(yè)存款）突破30萬億元，增量首次突破3萬億元。

最后則是“特”的品牌有效提升，信貸結(jié)構(gòu)不斷改善。放眼望去，工行無論在制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色等特色領(lǐng)域，貸款投放量均保持市場領(lǐng)先。

長期以來，宇宙行最看重的一個經(jīng)營重點(diǎn)就是“穩(wěn)”。而最能體現(xiàn)一個銀行是否穩(wěn)健的最直觀指標(biāo)莫過于資產(chǎn)質(zhì)量，也就是抵御風(fēng)險的能力和底氣。在行業(yè)風(fēng)險暴露有所上升的情況下，宇宙行的穩(wěn)健本色依舊。據(jù)工行副行長王景武介紹，上半年該行資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)向好主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

其一是關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)穩(wěn)定向好。截至6月末，集團(tuán)不良率1.41%，比年初下降0.01個百分點(diǎn)，保持穩(wěn)中有降的態(tài)勢。逾期貸款率1.2%，比年初下降0.03個百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”比年初擴(kuò)大88億元，連續(xù)9個季度保持為負(fù)，逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。

其二是資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。重點(diǎn)板塊資產(chǎn)質(zhì)量均保持在較優(yōu)水平，公司貸款中余額占比較高的新型城鎮(zhèn)化、交通運(yùn)輸、能源等基建板塊的整體不良率保持在1%以內(nèi)，個人類貸款整體不良率為0.56%。通過持續(xù)的風(fēng)險防控與消化，全行風(fēng)險貸款占比進(jìn)一步下降，關(guān)注貸款率1.87%，比年初下降0.12個百分點(diǎn)。

其三是不良貸款處置力度持續(xù)加大。上半年，工行清收處置不良貸款近1000億元，同比多處置105億元，繼續(xù)加快風(fēng)險出清。同時，根據(jù)審慎原則計提撥備，保持了較高的風(fēng)險抵補(bǔ)能力。

大行頭雁：貸款新增1.61萬億元，制造業(yè)貸款增量較同期漲350%

行長廖林介紹，今年工行主要還是圍繞“穩(wěn)、進(jìn)、改”三個關(guān)鍵詞來開展工作。其中，“穩(wěn)”字指的是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)經(jīng)營、穩(wěn)風(fēng)控，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)被列為第一要義。

誠然，回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行的天然使命。對于商業(yè)銀行而言，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)就是穩(wěn)經(jīng)營，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持就是穩(wěn)定銀行經(jīng)營的基本盤。當(dāng)市場面臨經(jīng)濟(jì)下行壓力之時，宇宙行率先出臺助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤系列措施，全力以優(yōu)化金融供給助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，有效發(fā)揮了大行頭雁作用。

此外，該行將社會責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營管理活動：支持防疫抗疫、發(fā)展普惠金融、支持鄉(xiāng)村振興、發(fā)展綠色金融、支持公益事業(yè)，取得階段性進(jìn)展。

報告期內(nèi)，工行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投融資創(chuàng)下新高。實(shí)現(xiàn)境內(nèi)貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高、居市場首位，且逐月保持同比多增；計入債券投資等其他投融資業(yè)務(wù)，累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放增量資金超2.9萬億元。

在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，工行制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、民營、綠色、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速明顯高于各項(xiàng)貸款平均增速。其中，投向制造業(yè)貸款增加6281億元，增量為上年同期的3.5倍，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額首次實(shí)現(xiàn)“雙破萬億”；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款總量、增量市場領(lǐng)先；綠色信貸余額近3.5萬億元，保持領(lǐng)先，成功發(fā)行境內(nèi)首單商業(yè)銀行“碳中和”綠色金融債；普惠貸款戶數(shù)比年初增加12.3萬戶，余額比年初增長27.4%，小微企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降，實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面提質(zhì)；深入實(shí)施“春融行動”，累計為境內(nèi)重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)發(fā)放表內(nèi)外融資6200多億元。

在服務(wù)國家重大區(qū)域戰(zhàn)略方面，工行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、中部地區(qū)、成渝地區(qū)的貸款比上年末增加1.19萬億元。深入實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出工銀“興農(nóng)通”APP，覆蓋全國1700余個縣域，促進(jìn)金融服務(wù)向縣域、農(nóng)村下沉，重點(diǎn)幫扶縣貸款余額增長15%。

在助企紓困、保民生領(lǐng)域，工行積極支持抗疫情、擴(kuò)內(nèi)需、保暢通，6月末住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、養(yǎng)老等接觸性服務(wù)業(yè)貸款余額比年初增加近900億元，醫(yī)療衛(wèi)生、交通物流等領(lǐng)域貸款增長保持市場領(lǐng)先。繼續(xù)為符合條件的企業(yè)和個人提供延期還款服務(wù)，推出了“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等產(chǎn)品，支持小微企業(yè)和個體工商戶穩(wěn)經(jīng)營、保就業(yè)，個人經(jīng)營性貸款比年初增加近1200億元。

蝶變求新：AUM近18萬億元，“數(shù)字工行”創(chuàng)新領(lǐng)跑

很顯然，宇宙行要想保持住“做強(qiáng)做優(yōu)做大”的優(yōu)勢必須刀刃向內(nèi)、創(chuàng)新求變。

2019年，工行首提“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略。如今三年期已過，工行在戰(zhàn)略規(guī)劃有序推進(jìn)同時推動個人金融業(yè)務(wù)取得高質(zhì)量發(fā)展，交出了一張不錯的中期成績單，副行長鄭國雨將之概括為“兩高一優(yōu)”三個特點(diǎn)。

堅持高站位，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障有力有效。上半年，工行累計為300萬受疫情影響的個貸和信用卡客戶提供了延期還款等服務(wù)；推出“貼心惠貸”“循環(huán)e貸”等特色產(chǎn)品，個人經(jīng)營性貸款比年初增加近1200億元，增長17%；同時，該行加強(qiáng)線上線下金融服務(wù)。線上通過“云網(wǎng)點(diǎn)”滿足客戶非接觸服務(wù)需求，上半年“云網(wǎng)點(diǎn)”訪問量達(dá)3.3億次；線下，加快縣域網(wǎng)點(diǎn)和鄉(xiāng)村服務(wù)渠道建設(shè)，目前已建成農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)2300余家、在建1000余家，總量比年初增長8.3倍。

堅持高質(zhì)量，個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效持續(xù)提升。截至6月末，工行個人金融資產(chǎn)（AUM）總量近18萬億元，個人貸款超7.3萬億元，私人銀行客戶數(shù)達(dá)21.6萬戶，繼續(xù)保持市場領(lǐng)先，個人客戶增加近900萬戶。個人手機(jī)銀行客戶4.88億戶，客戶總量、增量及月活均位列市場第一；儲蓄存款增量創(chuàng)歷史新高；個金中收同比多增；信用卡中收實(shí)現(xiàn)總量、增量“雙第一”。上述種種業(yè)績提升令工行上半年個人金融業(yè)務(wù)營業(yè)貢獻(xiàn)超過50%，發(fā)揮全行經(jīng)營“壓艙石”的作用。

堅持優(yōu)生態(tài)，個人金融生態(tài)體系建設(shè)深入推進(jìn)。近年，工行聚焦重點(diǎn)客群深入打造特定客群服務(wù)品牌，代發(fā)工資客群規(guī)模已突破1億戶。同時，該行聚焦高頻剛需場景，推進(jìn)“衣食住行、娛教醫(yī)養(yǎng)”等場景建設(shè)。上半年工行銀行卡消費(fèi)額超10萬億元；最后是聚焦大財富管理體系建設(shè)，上半年，工行通過“智慧大腦”服務(wù)客戶超6300萬戶，帶動重點(diǎn)產(chǎn)品成交超4800億元，同比增長80%以上。財富級客戶達(dá)到238.43萬戶，增長6.13%。

戰(zhàn)略指引方向，真正的實(shí)施總免不了科技加持。不可否認(rèn)，科技的浪潮正在重塑著整個銀行業(yè)。不革新，就會被超越。工行在發(fā)揮傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢的同時，也積極順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，勇于抓住轉(zhuǎn)型的機(jī)會。

今年上半年，工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快實(shí)施。緊密圍繞金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023 年），于年初推出“數(shù)字工行”品牌，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推動科技與業(yè)務(wù)深度融合。

廖林表示，下一階段，工行將緊緊圍繞迎接、宣傳、貫徹黨的二十大這條主線開展工作。繼續(xù)保持昂揚(yáng)奮進(jìn)姿態(tài)，扎實(shí)推進(jìn)“穩(wěn)進(jìn)改”各項(xiàng)工作，堅定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力、普惠性，不斷鞏固做強(qiáng)做優(yōu)做大的優(yōu)勢。