王娜 吳田田

守誠者實，為公者益，求變者通，善建者行。

1954年成立至今，中國建設銀行（下文簡稱“建行”）已走過68個春秋，68年風雨兼程，建行歷經(jīng)行業(yè)變遷與沉浮，如今已穩(wěn)居國際一流商業(yè)銀行之列。

秉承“以市場為導向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，2022年上半年，建行再次向社會交出了兼具經(jīng)濟效益和社會效益的優(yōu)秀“答卷”。

8月31日下午，建行召開2022年中期業(yè)績發(fā)布會，行長張金良先生，副行長崔勇、紀志宏、張敏、李運，首席風險官程遠國出席，這是張金良擔任行長以來首次出席建行業(yè)績發(fā)布會。張金良在會上表示：我國擁有全球最具潛力的大市場，擁有世界上最完整的產(chǎn)業(yè)體系，經(jīng)濟發(fā)展的韌性強、活力足、潛力大，經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，對于一時的波動和困難，我們堅信可以克服，中國經(jīng)濟也一定能夠實現(xiàn)長期高質量發(fā)展。

五大盈利特點，總資產(chǎn)新增11.35%，凈息差2.09%

一直以來，建行的經(jīng)營能力都是同業(yè)中的佼佼者。今年上半年，在復雜的經(jīng)濟環(huán)境下，建行再次以過硬的數(shù)據(jù)指標說話，以實際行動證明自身實力。總體而言，今年上半年，建行資產(chǎn)負債規(guī)模平穩(wěn)擴大，盈利能力不斷提升，資產(chǎn)質量保持穩(wěn)健。

首先是資產(chǎn)負債規(guī)模平穩(wěn)擴大。資產(chǎn)總額較去年末增長11.35%，達到33.69萬億元；其中發(fā)放貸款和墊款凈額為19.69萬億元，較去年末增長8.38%。負債總額較去年末增長12.18%，達到31.01萬億元；其中吸收存款余額為24.18萬億元，較去年末增長8.07%。

其次是盈利能力不斷提升。上半年建行營業(yè)收入為4359.7億元，同比增長4.72%；歸母凈利潤為1616.42億元，同比增長5.44%。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額大幅增長，達到8155.01億元，同比增長373.69%。該行加權平均凈資產(chǎn)收益率為12.59%，凈利差和凈利息收益率分別為1.9%和2.09%，成本收入比為23.31%。

行長張金良從五大方面解讀該行盈利特點：一是建行上半年利息凈收入平穩(wěn)增長，穩(wěn)住了盈利的基本盤。報告期內，建行利息凈收入為3173億元，同比增幅7.18%，主要是因該行加大了信貸投放和債券投資的力度，生息資產(chǎn)平均余額同比增長9.17%，實現(xiàn)以量補價。同時，建行大力調整資產(chǎn)負債結構，貸款和金融投資等收益率高的資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中占比有所提升，使得個人存款付息率壓力有所緩解。通過精細化管理，上半年建行實現(xiàn)凈息差2.09%，在業(yè)內保持領先水平。

二是建行重視綜合服務能力。報告期內，該行大財富管理板塊發(fā)力，長期培育優(yōu)勢領域，融資類、融智類業(yè)務展現(xiàn)出較強活力，基礎金融服務穩(wěn)扎穩(wěn)打，上半年建行手續(xù)費凈收入總體穩(wěn)健。

三是受股權債權投資估值下降、資產(chǎn)證券化收入減少、以及外匯收益減少三方面影響，導致建行上半年其他非息收入有所下降。

四是上半年建行經(jīng)營費用平穩(wěn)增長，經(jīng)營效率保持良好。建行的經(jīng)營費用總額是950億，同比增幅是7.78%，成本收入比23.4%，在業(yè)內處于較好的水平。

五是建行始終堅持審慎原則，風險抵補能力不斷增強。上半年建行提取資產(chǎn)減值損失1033億，同比下降4.73%。報告期末，該行不良率為1.4%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為244.12%，較去年末上升4.16個百分點；資本充足率為17.95%，保持在較高水平。此外，建行貸款計提信用減值損失為930.32億元，較上年同期減少14.18億元，降幅1.50%。

“近幾年建行現(xiàn)金分紅率一直保持30%左右的水平，為投資者提供了長期穩(wěn)定的投資回報，這也是銀行股投資的核心邏輯。”關于建行的利潤分紅情況和投資前景，行長張金良表示，“未來建行還是要考慮當下和長遠，既考慮當前的回報水平，也要考慮未來的利潤積累和資本積累以確定分紅率。目前建行沒有調整分紅比率的計劃，今后建行還是要提升精細化管理水平，實現(xiàn)有質量、有效益的增長，持續(xù)地為股東創(chuàng)造更大的價值?！?h3>信貸總額首破20萬億，基礎設施貸款對公占比52%

在眾多商業(yè)銀行中，建行是當之無愧的“基建狂魔”。

近期，國務院常務會議確定了政策性、開發(fā)性金融工具支持重大項目建設的舉措，由政策性銀行成立3000億元基礎設施基金，用于補充重大項目資本金，引導金融機構加大配套融資支持。建行對此迅速行動，充分發(fā)揮服務基礎設施建設領域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，加大配套融資支持力度，有效滿足重點領域和重點項目的融資需求。

截至6月末，建行基礎設施行業(yè)領域貸款為5.5萬億，占整個對公貸款比例達到將近52%。同時，基礎設施貸款不良率遠遠低于對公貸款不良率，貸款質量相對安全，投放量較上年末新增4066億，增幅8%，其中新型的基礎設施貸款余額達到1150億，較年初增長了14.1%。

副行長崔勇在發(fā)布會上坦言：“銀行在這一輪基礎設施大力投資過程中受益良多。近幾年中國的基礎設施發(fā)展非常快，人們的出行、物流體驗，都有國家基礎設施快速建設增長的良好效果?；A設施增長已經(jīng)成了國家建設能力體現(xiàn)的一張中國名片。而建行在基礎設施、基建領域有傳統(tǒng)的優(yōu)勢，做大上述板塊融資是建行落實總書記增強國家服務能力的重要舉措，同時也是發(fā)揮基礎設施壓艙石作用的必然要求。今年以來，在積極貫徹落實中央國務院的決策部署，加大基礎設施領域信貸支持的同時，建行也持續(xù)從中受益。”

實際上，不僅是基礎設施建設，上半年建行服務實體經(jīng)濟領域堅定有力。一方面持續(xù)加大資金支持力度。報告期內，建行信貸總額突破20萬億元，人民幣貸款新增1.54萬億元，同比多增3，642億元；債券投資突破8萬億，上半年增加8000億，均創(chuàng)歷史新高。

另一方面持續(xù)優(yōu)化資源配置結構。建行聚焦國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長14.4%和26.7%，科技貸款規(guī)模突破一萬億元，京津冀、長三角、粵港澳等重點區(qū)域貸款占比提升。

新發(fā)展理念持續(xù)深入：普惠貸款余額2.14萬元，領跑六大行

志之所趨，無遠弗屆。

近年來，關于建行，總是能夠看到很多不一樣的報道。無論是線上發(fā)布“惠市·惠企”集惠專項行動推動普惠金融服務，還是聚焦新市民群體融入城市的金融痛點難點，發(fā)布《中國建設銀行服務新市民金融行動方案》，抑或是攜手地產(chǎn)巨頭搭建保障性租賃住房金融合作平臺……

究其本源，那就是建行區(qū)別于其他國有大行的獨到之處——堅定不移地踐行新發(fā)展理念。近年來，建行一直將金融作為“溫柔的手術刀”，聚焦社會民生、解決社會痛點，民之所盼、民之所需始終是這家國有大行的牽掛。

今年上半年，建行積極踐行新發(fā)展理念，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技，有效提升服務實體經(jīng)濟質效，均取得階段性進展。

在住房租賃領域，建行先于同業(yè)投放了更多信貸資源。截至6月末，建行住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區(qū)，為1.5萬家企業(yè)、4034萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺，為政府提供有效市場監(jiān)管工具。“CCB建融家園”長租社區(qū)開業(yè)運營200個。大力支持發(fā)展保障性租賃住房，在全國主要城市對接超過500個保障性租賃住房項目，以專項貸款支持增加小戶型、低租金房源供給，助力解決新市民、青年人住房問題。6月末，建行住房租賃貸款余額達1806.17億元，較上年末增加471.56億元，增幅35.33%。

在普惠金融方面，建行也取得了顯著成效。報告期內，建行普惠金融貸款余額達2.14萬億元，較上年末增加2670.58億元，增幅14.25%，繼續(xù)保持同業(yè)第一；普惠金融貸款客戶225.2萬戶，較上年末新增31.53萬戶。值得一提的是，建行加大對實體經(jīng)濟讓利力度，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.08%，較上年下降8個基點。

此外，建行持續(xù)完善數(shù)字普惠金融模式，依托數(shù)字技術和科技賦能，不斷優(yōu)化“建行惠懂你”APP，累計訪問量已超過1.7億次，下載量超2250萬次，授信客戶超165萬戶，授信金額超1.3萬億元。該行聚焦小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)客戶、供應鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”產(chǎn)品體系；自產(chǎn)品上線以來累計服務客戶302.19萬戶，提供信貸支持7.41萬億元。

在金融科技領域，建行同樣實現(xiàn)了縱深發(fā)展。上半年建行信息系統(tǒng)自主可控能力持續(xù)增強，系統(tǒng)運行安全穩(wěn)定，賦能業(yè)務高質量發(fā)展。加快推進數(shù)字基礎設施建設和全面云化轉型，持續(xù)打造“建行云”品牌，標準算力規(guī)模較上年末提升超20%，整體規(guī)模和服務能力保持同業(yè)領先。此外，建行做優(yōu)做強智慧政務，提升社會民生服務保障，開創(chuàng)服務數(shù)字政府的新路徑。截至6月末，建行累計與29個省級政府建立合作關系，為14省13市搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務服務”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺或應用場景。

下一步，建行將堅定扛起大行責任擔當，著力服務經(jīng)濟社會發(fā)展；平衡好規(guī)模與質量，努力提升經(jīng)營發(fā)展質效；深化新金融行動，推動一二曲線相融并進；堅持夯基固本，增強業(yè)務高質量發(fā)展動能；統(tǒng)籌兼顧發(fā)展和安全，不斷強化風險合規(guī)管理，推動高質量發(fā)展。