劉港港，許向陽 （南京林業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，江蘇 南京 210037）

0 引言

冷鏈物流是指在低溫環(huán)境下（主要是0℃～4℃）對各類冷凍冷藏物品的運(yùn)輸過程，其核心要求是使得物品從生產(chǎn)、加工再到銷售整個(gè)流程中都處于低溫狀態(tài)。通過冷鏈運(yùn)輸生鮮農(nóng)產(chǎn)品是當(dāng)前該行業(yè)的主要業(yè)務(wù)，而隨著人們生活水平的不斷提高，對生鮮農(nóng)產(chǎn)品的需求也日益增長。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016～2020年我國冷鏈物流市場規(guī)模逐年遞增，且年均增長率高達(dá)19.2%，疫情期間由于人們對無接觸購物方式的需求大大增加，使得冷鏈物流行業(yè)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。然而當(dāng)前冷鏈行業(yè)仍有較多的現(xiàn)實(shí)短板，一方面是冷鏈的流通環(huán)節(jié)較多，產(chǎn)品損耗度較高；另一方面則是專業(yè)人才的匱乏以及冷藏冷凍設(shè)備、冷庫的缺少。本文將從這些短板出發(fā)分析在后疫情時(shí)代冷鏈物流的現(xiàn)狀以及冷鏈物流需要金融支持的原因，當(dāng)前國內(nèi)冷鏈物流金融支持體系架構(gòu)。最后在以上分析基礎(chǔ)上得出一些金融支持的對策及建議。

1 冷鏈物流行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 發(fā)展現(xiàn)狀分析。后疫情時(shí)代人們更加渴望無接觸的購物方式來降低交叉感染風(fēng)險(xiǎn)，并且為了防止突發(fā)的封閉化管理，人們逐漸開始采取社區(qū)團(tuán)購、線上買菜等購買生鮮產(chǎn)品的方式，這使得電商冷鏈物流迎來發(fā)展機(jī)遇。據(jù)調(diào)查顯示，在疫情期間盒馬生鮮的線上訂單同比增長220%、京東到家總體銷售額同比增長高達(dá)450%，每日優(yōu)鮮在短短春節(jié)期間交易額同比增長350%等，由此可見，受疫情的影響冷鏈物流行業(yè)迎來了廣闊的發(fā)展前景。

作為冷鏈物流系統(tǒng)的樞紐和重要節(jié)點(diǎn)——冷庫，其規(guī)模也在逐漸擴(kuò)大。自2017～2021年我國冷庫容量由3 609萬噸上升至5 224萬噸，年復(fù)合增值率達(dá)到9.7%，如圖1所示。

圖1 2017～2021年冷庫容量增長圖

1.2 短板分析。當(dāng)前冷鏈物流行業(yè)仍然存在著一些短板：

在冷鏈物流運(yùn)輸業(yè)務(wù)中，食品占比約90%，相當(dāng)于10輛運(yùn)輸車中有9輛運(yùn)載著生鮮食品。在這么大的基數(shù)下很容易發(fā)生食品安全問題，冷鏈運(yùn)輸過程中其流通環(huán)節(jié)較多，而運(yùn)輸中絕大多數(shù)是食品，那么一旦某個(gè)環(huán)節(jié)監(jiān)管不到位就可能給有安全隱患的食品放行，最終流入到消費(fèi)者手中。

其次我國冷庫分布存在著“東多西少”、“消地多產(chǎn)地少”、“城市多鄉(xiāng)村少”等問題，據(jù)調(diào)查顯示，2021年冷鏈百強(qiáng)企業(yè)分布在23個(gè)省市地區(qū)，其中華東地區(qū)有41家入圍百強(qiáng)企業(yè)，冷庫容量為916.8萬噸，占百強(qiáng)企業(yè)的45%，躍居第一。其次是華中20%、西南8.5%、華南7.9%、東北5.6%、西北4.4%等，如圖2所示。冷庫對于冷鏈物流體系至關(guān)重要，而當(dāng)前這樣一種分布狀況就會導(dǎo)致生鮮食品由東部地區(qū)配送到西部地區(qū)、由城市地區(qū)配送到鄉(xiāng)村地區(qū)面臨著保藏壓力，一旦食品在運(yùn)輸轉(zhuǎn)移中沒有得到冷庫的及時(shí)接管，就會出現(xiàn)腐爛、變質(zhì)問題。

圖2 2021年冷庫百強(qiáng)企業(yè)地區(qū)分布狀況圖

最后是冷鏈專業(yè)人才的匱乏，由于我國冷鏈行業(yè)起步較晚，專業(yè)化人才相對缺少，許多中小企業(yè)的從業(yè)人員甚至在沒有經(jīng)過培訓(xùn)的情況下直接上崗，很容易因操作失誤而使得生鮮產(chǎn)品在儲存、流通環(huán)節(jié)中出現(xiàn)損壞的問題。疫情期間更是由于該行業(yè)從業(yè)人員的一些非正規(guī)操作，比如未對冷庫生鮮食品及時(shí)進(jìn)行核酸檢測、運(yùn)送貨物時(shí)未做好防護(hù)措施，從而出現(xiàn)新冠病毒“物傳物、物傳人”的現(xiàn)象。

2 冷鏈物流行業(yè)需要金融支持的原因

2.1 行業(yè)自身需求。冷鏈物流屬于物流行業(yè)，其行業(yè)本質(zhì)特征則是資金密集型，即前期需要投入大量資金的行業(yè)，其次就物流行業(yè)在供應(yīng)鏈模式中的特點(diǎn)來看，需要不斷與上下游企業(yè)進(jìn)行資金往來，因此在這種模式下資金流動較為頻繁，若一些款項(xiàng)未及時(shí)收回就會使得企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。并且冷鏈物流企業(yè)在日常經(jīng)營中需要大量的資金，譬如運(yùn)輸過程中燃油費(fèi)、交通費(fèi)、車輛維修費(fèi)及人力成本等。由此可見，企業(yè)需要有金融支持來進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)和日常經(jīng)營。

2.2 冷鏈物流的成本較高。要想使生鮮農(nóng)產(chǎn)品得以?！磅r”，就必須要在產(chǎn)品從生產(chǎn)加工到銷售各個(gè)環(huán)節(jié)中都保持低溫狀態(tài)，這就需要冷鏈企業(yè)從生產(chǎn)源頭到最終將產(chǎn)品配送至消費(fèi)者手中需要有一套完善的運(yùn)輸及低溫保存體系。而建立冷庫、購買冷藏冷凍設(shè)備以及冷藏運(yùn)輸車的成本十分昂貴，前文也介紹了我國冷庫分布的特點(diǎn)，當(dāng)下更是要將這種分布差異盡可能得縮小，對西部地區(qū)的冷庫企業(yè)進(jìn)行金融支持，幫助他們發(fā)展當(dāng)?shù)氐睦鋷旖ㄔO(shè)，而在農(nóng)村地區(qū)也需要及時(shí)的金融支持來完善冷鏈供應(yīng)體系，以此從根本上解決“冷鏈最后一公里”問題。受監(jiān)管部門的要求，為防止疫情傳播，需要對各個(gè)運(yùn)輸環(huán)節(jié)進(jìn)行消毒及核酸檢測，于是又進(jìn)一步提高了冷鏈物流的運(yùn)輸成本，因此當(dāng)前急需資金的投入來幫助冷鏈行業(yè)緩解成本壓力。

2.3 人才引進(jìn)及操作培訓(xùn)的需要。冷鏈本身作為新生行業(yè)雖發(fā)展迅速，但專業(yè)人才卻相對缺少。目前就中小企業(yè)來看一些從業(yè)人員的專業(yè)化水平不高，要想提高冷鏈運(yùn)輸?shù)男室约皽p少產(chǎn)品的損耗，對于企業(yè)來說就需要及時(shí)引進(jìn)專業(yè)化程度較高的人才、培養(yǎng)高素質(zhì)冷鏈操作專業(yè)人才。并且為防止冷庫再次出現(xiàn)“物傳人”的新冠病毒傳播現(xiàn)象，也要對從業(yè)人員定期進(jìn)行培訓(xùn)，要求從業(yè)人員操作規(guī)范化，及時(shí)追查進(jìn)口生鮮食品溯源，對從疫情中、高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)國家進(jìn)口的貨物嚴(yán)格進(jìn)行核酸檢測、消殺等操作。人才的引進(jìn)以及操作培訓(xùn)對中小企業(yè)來說也是一項(xiàng)高昂的開銷，所以金融支持十分有必要。

3 冷鏈物流行業(yè)金融支持體系架構(gòu)

3.1 政策性金融支持。政策性金融支持主要是指政府出臺一系列優(yōu)惠政策或者資金來支持幫助企業(yè)保持流動性、穩(wěn)定職工隊(duì)伍、減輕自身負(fù)擔(dān)。受疫情影響全國大多數(shù)企業(yè)都出現(xiàn)了經(jīng)營問題，而對于中小企業(yè)來說更是面臨著經(jīng)營壓力。為了幫助中小企業(yè)抗擊疫情政府也紛紛出臺了一些相應(yīng)政策，在2020年2月份，財(cái)政部發(fā)布了《關(guān)于切實(shí)支持做好新冠肺炎疫情防控期間農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供工作的通知》，在這份通知中就涉及到要對冷鏈物流行業(yè)減輕信貸擔(dān)保所需的費(fèi)用，以及加大地方政府對冷鏈物流行業(yè)的資金統(tǒng)籌力度等五項(xiàng)措施。隨后各個(gè)省市也相繼出臺了一系列政策比如增加對中小企業(yè)的信貸力度、地方財(cái)政直接撥款、發(fā)展補(bǔ)充資金等措施來幫助企業(yè)在疫情期間穩(wěn)定運(yùn)營。

3.2 商業(yè)性金融支持。商業(yè)性金融支持是指金融機(jī)構(gòu)在原本對企業(yè)信貸的基礎(chǔ)上通過放寬信貸的要求以及發(fā)放一些特定的金融產(chǎn)品來給予企業(yè)資金上的支持。過去銀行針對物流行業(yè)開展的金融業(yè)務(wù)主要是以普惠金融模式來介入到行業(yè)當(dāng)中，通過小額信貸對企業(yè)進(jìn)行貸款。疫情期間商業(yè)銀行作為幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)的主要力量也在不斷的做出努力，根據(jù)銀保監(jiān)會的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在2020年新推出的普惠型小微企業(yè)平均貸款利率由2019年的6.7%下降至5.88%。徽商銀行蕪湖分行積極響應(yīng)國家政策方針，利用其自身優(yōu)勢向中小企業(yè)發(fā)放專項(xiàng)貸款2.2億元、無還本續(xù)貸產(chǎn)品貸款6.28億元等。

3.3 供應(yīng)鏈金融模式

3.3.1 供應(yīng)鏈保兌倉模式。保兌倉模式供應(yīng)鏈金融支持則是依靠商業(yè)銀行、核心企業(yè)以及第三方物流企業(yè)共同來完成向冷鏈物流企業(yè)提供融資的一種模式。核心企業(yè)即銀行向核心企業(yè)支付貨款之后，核心企業(yè)再將貨物發(fā)至第三方物流企業(yè)，由第三方物流企業(yè)保管貨物。當(dāng)小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)通順之后，能夠及時(shí)向銀行支付本金及利息，那么銀行便可通知第三方物流企業(yè)予以發(fā)貨，從而既滿足了中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的問題，也保障了銀行本息的及時(shí)收回。冷鏈物流保兌倉模式流程如圖3所示。

圖3 冷鏈物流保競倉模式流程圖

3.3.2 供應(yīng)鏈貼現(xiàn)模式。貼現(xiàn)模式供應(yīng)鏈金融支持與保兌倉模式較為相似，冷鏈物流企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難時(shí)可將貨物作為抵押請求核心企業(yè)開出商業(yè)匯票，之后便拿著商業(yè)匯票向銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，而核心企業(yè)則將貨物送至第三方物流企業(yè)進(jìn)行儲存和監(jiān)管，待冷鏈物流企業(yè)在規(guī)定期限內(nèi)向核心企業(yè)還本付息之后，核心企業(yè)便可通知第三方物流企業(yè)進(jìn)行發(fā)貨。冷鏈物流貼現(xiàn)模式流程圖如圖4所示。

圖4 冷鏈物流貼現(xiàn)模式流程圖

3.3.3 供應(yīng)鏈質(zhì)押融資模式。通過擔(dān)保模式獲得資金支持則需要靠第三方冷鏈物流企業(yè)和商業(yè)銀行來完成。第三方冷鏈物流是指冷鏈生產(chǎn)企業(yè)為了節(jié)省企業(yè)的精力，將企業(yè)的主要業(yè)務(wù)都放在生產(chǎn)冷鏈產(chǎn)品中而將完工產(chǎn)品打包發(fā)給第三方物流企業(yè)，由第三方物流企業(yè)來配送冷鏈產(chǎn)品的物流方式，而生產(chǎn)企業(yè)則與第三方物流企業(yè)形成合同關(guān)系，通過信息系統(tǒng)與第三方物流企業(yè)隨時(shí)保持聯(lián)系以此查看自己產(chǎn)品的運(yùn)輸和儲存狀態(tài)。第三方冷鏈物流企業(yè)在這種狀態(tài)下便積攢了大量的客戶群體，上至生產(chǎn)企業(yè)，下至消費(fèi)者，憑借這個(gè)優(yōu)勢也獲得了銀行給予的一些信貸的資格，那么第三方物流企業(yè)便可作為擔(dān)保將這種信貸資格轉(zhuǎn)移給經(jīng)常業(yè)務(wù)往來的冷鏈企業(yè)，從而使冷鏈企業(yè)在需要時(shí)獲得貸款。冷鏈物流質(zhì)押融資模式流程如圖5所示。

圖5 冷鏈物流質(zhì)押融資模式流程圖

3.4 淺析當(dāng)前金融支持不足之處。對于政策性金融支持而言，政府出臺的各項(xiàng)優(yōu)惠政策對企業(yè)來說都是利好的，不過僅依賴這些還不夠。其中政策性金融機(jī)構(gòu)并沒有完全發(fā)揮作用，目前僅農(nóng)發(fā)行涉及了一些與冷鏈物流相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，并且支持力度不大，金額有限；其次在農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)村金融市場體系還沒有得以完善，對農(nóng)村市場的金融支持力度有待提高。

在商業(yè)性金融支持中銀行對中小企業(yè)發(fā)放貸款主要是參考以下三個(gè)信用：押品信用、主體信用、交易信用。在新冠疫情之下，銀行由于經(jīng)營也受到一定的沖擊，本身資本金不足，于是在資金不是那么寬裕的情況下對企業(yè)授信的要求更加苛刻，許多中小企業(yè)便難以滿足以上信用條件，從而出現(xiàn)貸款額度不足、貸款困難的問題。其次則是我國金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間存在著信息不對稱的問題，即中小企業(yè)由于其自身特點(diǎn)導(dǎo)致一些經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況不方便對外公布，而銀行在獲取這些信息時(shí)就會受到阻力，從而銀行難以直接對中小企業(yè)放寬信貸服務(wù)。

而在當(dāng)前的冷鏈物流供應(yīng)鏈金融模式中則存在著一些風(fēng)險(xiǎn)，包括法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)也或多或少地給冷鏈物流金融支持帶來了一些阻力，比如質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)，對于冷鏈物流企業(yè)來說，其質(zhì)押物主要是生鮮農(nóng)產(chǎn)品，那么以其作為質(zhì)押交付給第三方冷鏈物流企業(yè)監(jiān)管時(shí)就容易造成質(zhì)押物在運(yùn)輸中或者儲存中發(fā)生腐爛損壞，這就給冷鏈物流企業(yè)質(zhì)押融資帶來困難。

4 促進(jìn)冷鏈物流金融支持的對策建議

4.1 加大政府支持力度。政策性金融支持是解決中小企業(yè)融資難的主要力量。當(dāng)前政府首先要落實(shí)相關(guān)金融支持的政策方針，確保冷鏈物流行業(yè)能夠真正享有這些政策福利；其次政府可以繼續(xù)加大財(cái)政撥款，從根本上解決冷鏈物流行業(yè)的成本問題，縮小冷庫在地域上的分布差異以及支持農(nóng)產(chǎn)品倉儲保險(xiǎn)冷鏈設(shè)施建設(shè)；另外政府應(yīng)嘗試引導(dǎo)資金流向冷鏈行業(yè)，倡導(dǎo)資金盈余方對冷鏈行業(yè)的直接投資。就政策性銀行來說，農(nóng)發(fā)行要起到帶頭作用：率先放寬對中小企業(yè)的信貸要求、多元化開展冷鏈物流金融業(yè)務(wù)、加大對農(nóng)村市場尤其是農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)的金融支持力度。

4.2 金融機(jī)構(gòu)嘗試創(chuàng)新金融產(chǎn)品模式。由于冷鏈物流企業(yè)的產(chǎn)品都要求保持在低溫環(huán)境下，其成本就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了普通的物流企業(yè)，那么金融機(jī)構(gòu)就不能再像對待普通物流企業(yè)一樣給冷鏈物流企業(yè)提供金融服務(wù)，而是應(yīng)該嘗試創(chuàng)新自身金融產(chǎn)品模式，重點(diǎn)發(fā)展冷鏈物流專屬小額信用貸款、生鮮農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)帶動貸款、新型農(nóng)業(yè)主體貸款等產(chǎn)品與冷鏈物流行業(yè)相結(jié)合，以此來加大對冷鏈物流行業(yè)金融資源的投入。

4.3 冷鏈物流行業(yè)協(xié)會積極為中小企業(yè)擔(dān)保。多數(shù)行業(yè)的中小企業(yè)都存在著小且散的現(xiàn)象，冷鏈物流行業(yè)也不例外，而對其中小企業(yè)來說，要想增加獲得信貸的機(jī)會，也需要行業(yè)協(xié)會發(fā)揮力量。冷鏈物流協(xié)會可以根據(jù)地區(qū)劃分將零散的小微企業(yè)進(jìn)行整合，并派出組織人員前往企業(yè)勘察，了解企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況，并對考核通過的企業(yè)予以擔(dān)保，從而方便中小企業(yè)在需要時(shí)獲得貸款。

4.4 降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。對于法律環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)來說，則需要政府部門來完善相關(guān)的法律法規(guī)，以對冷鏈物流與核心企業(yè)簽訂的貸款合同作為準(zhǔn)則和依據(jù)，能夠使雙方的權(quán)益都能夠得到保障，避免因資金業(yè)務(wù)發(fā)生合同糾紛；而信用風(fēng)險(xiǎn)則要靠冷鏈物流企業(yè)擔(dān)起責(zé)任，能夠如期償還本息，進(jìn)而提高自身信用；由于冷鏈物流行業(yè)的特殊性，質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)需要及時(shí)得到解決，這就需要第三方物流企業(yè)主動提高監(jiān)管水平，聘用專業(yè)人員妥善保管好質(zhì)押物，另外質(zhì)押物也可以有所創(chuàng)新，不一定局限于生鮮產(chǎn)品，也可嘗試將冷鏈物流企業(yè)的冷藏運(yùn)輸車、冷藏設(shè)備等作為質(zhì)押，從而降低質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)。

4.5 拓寬冷鏈物流企業(yè)直接融資的渠道。拓寬冷鏈物流企業(yè)直接融資的渠道可從兩方面進(jìn)行，一方面是中國證監(jiān)會同證券交易所協(xié)定，針對冷鏈物流行業(yè)制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，來降低中小企業(yè)上市的門檻；另一方面則要政府推動投資公司大力開展冷鏈物流相關(guān)基金項(xiàng)目，政府同時(shí)出資作為保障，從而吸引廣大群眾前來購買。通過完善直接融資的方式也可為冷鏈物流企業(yè)獲得資金支持提供幫助。

5 結(jié)論

后疫情時(shí)代下各個(gè)行業(yè)都存在或多或少的經(jīng)營壓力，而這對冷鏈物流行業(yè)來說既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，當(dāng)下更要將疫情視為常態(tài)化，在適應(yīng)中得以發(fā)展。冷鏈物流行業(yè)仍有十分廣闊的前景，這需要多方的共同努力，通過政府、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)以及行業(yè)協(xié)會等給予的金融支持，相信能夠使冷鏈物流行業(yè)在這個(gè)特殊的時(shí)代之下得以蓬勃發(fā)展。