薛星辰　宋佳慧　章敏　蘇雅麗　吳琰琪　沈文婧

摘要：為深入了解農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀，文章主要運用三種方法對沐陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展現(xiàn)狀進行研究。首先，采取實地問卷調(diào)查的方式收集相關(guān)數(shù)據(jù)并進行提取與整合;其次，運用PEST模型分析電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的外部環(huán)境;最后，運用AHP層次分析法，得出相關(guān)指標所占權(quán)重。在此基礎上，文章指出顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展面臨的問題并針對性地提出解決措施。

關(guān)鍵詞：AHP層次分析法;電商發(fā)展現(xiàn)狀;花木產(chǎn)業(yè);顏集鎮(zhèn)

一、引言

在當今社會，電商已成為推動“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的重要力量，成為中國新經(jīng)濟的重要組成部分。電子商務平臺為農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)民擺脫貧困提供了有效的解決方案。

如圖1所示，可以清晰看出，農(nóng)村電商銷售額逐年增加。

隨著農(nóng)村電子商務的不斷發(fā)展，越來越多的農(nóng)民在電子商務的幫助下脫貧致富，農(nóng)村市場正在逐步“覺醒”。特別是近幾年農(nóng)村網(wǎng)上零售交易額增加了數(shù)倍以上。數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示（見圖1），2014～2019年，農(nóng)村電子商務的銷售額從1800億元增加到1.7萬億元，增加了8.4倍。2020年，因疫情影響，農(nóng)村電子商務發(fā)展雖緩慢，但銷售總額仍實現(xiàn)正增長，達到1.79萬億元。

“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村”最根本目的是讓農(nóng)村、農(nóng)民獲利?；ヂ?lián)網(wǎng)對社會的影響已經(jīng)從最初的溝通、娛樂輔助功能上升為一種生產(chǎn)力，生產(chǎn)力的任務就是改變、優(yōu)化現(xiàn)有的生活，打破生產(chǎn)桎梏，授人以魚不如授人以漁，農(nóng)村比城市更需要互聯(lián)網(wǎng)，一種能創(chuàng)造財富的互聯(lián)網(wǎng)。

位于江蘇省宿遷市沭陽縣的顏集鎮(zhèn)是宿遷市重點扶貧對象。顏集鎮(zhèn)充分發(fā)揮在花木電子商務行業(yè)的主導地位，廣泛傳播“花木電子商務+”的行業(yè)管理模式，精準扶貧。政府鼓勵、引導低收入農(nóng)民通過黨政干部幫扶、電子商務企業(yè)安排運營等方式開展花木電商創(chuàng)業(yè)，吸納大量低收入老年人，對其開展花木技術(shù)培訓，不斷豐富花木電商產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成。截至2019年年底，2143戶低收入家庭全部脫貧。但達到小康水平仍存在問題，尚未實施具體措施。

本文擬通過AHP層次分析法、PEST分析法分析顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展存在的問題，并針對性地給出解決措施。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”下的沭陽電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展PEST分析

PEST分析法是現(xiàn)代管理學中對戰(zhàn)略或外部環(huán)境進行分析的方法，從政治、經(jīng)濟、社會和技術(shù)這四個方面分析了外部環(huán)境因素。本文對“互聯(lián)網(wǎng)+”下花木業(yè)發(fā)展面臨的外部環(huán)境及其發(fā)展進行分析，以便為該產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供思路。

（一）政治環(huán)境

2020年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部宣布實施“互聯(lián)網(wǎng)+”農(nóng)產(chǎn)品出村進城工程試點計劃，提出在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運輸、銷售各環(huán)節(jié)發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”的作用，形成高效、產(chǎn)業(yè)化的運營機制，為農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展培育出具有競爭力的農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營主體，建立完善的供應鏈、運輸和保障體系助力農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售。

（二）經(jīng)濟環(huán)境

1.綜合經(jīng)濟

沭陽綜合經(jīng)濟不斷發(fā)展。沭陽縣2021年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1162.1億元的目標，同比增長14.92%。以年平均常住人口為依據(jù)，該地區(qū)人均GDP為60572元。

2.扶貧經(jīng)濟

政府大力支持扶貧項目。沭陽縣低收入農(nóng)民已全部摘去貧困的帽子。2019年全年扶貧資金共524.88萬元，為“零就業(yè)”的低收入家庭購買了700多個公益性崗位。政府還投入精準扶貧資金1.16億元，撥給低收入農(nóng)民1434萬元;發(fā)放小額扶貧貸款2.9億元，幫助0.98萬低收入農(nóng)民實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)增收。

（三）社會環(huán)境

1.農(nóng)業(yè)經(jīng)營制度不斷完善

截至2020年年底，宿遷市已全面完成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，共建“三社”示范村20多個，開創(chuàng)了農(nóng)戶發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的新局面。

2.“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”可持續(xù)的商業(yè)模式已形成

“網(wǎng)上訂單-批發(fā)市場”實行信用月結(jié)新模式，批發(fā)商負責承擔產(chǎn)品的質(zhì)量把關(guān)和產(chǎn)品等級評定等任務，農(nóng)戶負責花木養(yǎng)殖。由此，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的可持續(xù)商業(yè)模式已經(jīng)開始。

3.消費者對高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的追求

在消費端的城鄉(xiāng)居民對高品質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的追求也進一步提升，傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品供給與消費者需求之間的供需平衡問題依舊十分明顯，因此，農(nóng)產(chǎn)品高質(zhì)量發(fā)展的任務依舊嚴峻。

（四）技術(shù)環(huán)境

1.農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎設施建設不斷加強

中國大力推進農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡建設。基本完成“城市光纖到樓入戶，農(nóng)村寬帶進鄉(xiāng)入村”的目標。到2020年3月，中國農(nóng)村網(wǎng)絡普及率達到46.2%，為“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的發(fā)展奠定堅實基礎。

2.積極培育互聯(lián)網(wǎng)應用型人才

在農(nóng)村方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)充分利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，著力培育“農(nóng)民網(wǎng)商”向“新農(nóng)人”轉(zhuǎn)變。為了解決農(nóng)產(chǎn)品通過多種渠道交易的問題，政府特意為大學生村干部設立網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)先鋒班和網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)孵化中心等機構(gòu)，在專業(yè)文化中心建立青年網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)培訓基地，并定期邀請咨詢公司進行銷售培訓，從而解決網(wǎng)絡創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、升級過程中存在的問題，提高銷售能力。

三、基于AHP的沭陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展現(xiàn)狀的實證分析

（一）研究方法

1. AHP層次分析法原理

層次分析法，簡稱AHP，是指將與決策總是有關(guān)的元素分解成目標、準則、方案等層次，在此基礎之上進行定性和定量分析，將各因素進行兩兩對比，構(gòu)造判斷矩陣，用求解判斷矩陣特征向量的辦法，求得各指標所占權(quán)重，最終權(quán)重最大者即為最優(yōu)方案。

2. AHP層次分析法評價步驟

（1）根據(jù)決策目標、考慮因素確定目標層、準則層、子準則層，建立層次結(jié)構(gòu)模型即指標體系。

（2）對指標按其標度賦值進行加權(quán)，在此基礎上，將所有因素進行兩兩比較，得出兩個因素的相對重要程度，構(gòu)造判斷矩陣A。

（3）將判斷矩陣A每一列向量歸一化，構(gòu)造輔助判斷矩陣W1，如式（1）所示。

（4）將矩陣W1按行求平均值得ω值，如式（2）所示，所有ω值構(gòu)成矩陣W

（5）將判斷矩陣A與矩陣W相乘。

（6）將AW矩陣中的元素與W矩陣中的對應元素按行分別相除，對所得值進行求和，將總和除以判斷矩陣階數(shù)n，得出最大特征值λmax，如式（3）所示。

（7）根據(jù)最大特征值λmax計算一致性指標CI，并選取隨機一致性指標RI，將CI和RI（RI修正值指標如表1所示）相除得出檢驗系數(shù)CR，進行一致性檢驗，當CR=■<0.1時，則認為判斷矩陣具有滿意的一致性;如果CR≥0.1，則認為不具有滿意一致性。計算過程見式（4）～（5）。

其中，n為判斷矩陣階數(shù)。若CR<0.1則通過一致性檢驗，若CR≥0.1則不通過一致性檢驗。為了對多階判斷矩陣進行判斷，引入隨機一致性指標RI，具體的RI修正值如表1所示。

（8）計算組合權(quán)重：計算某一層次所有因素對于最高層（總目標）相對重要性的權(quán)重值，稱為層次總排序。層次總排序也要經(jīng)過一致性檢驗，當CR=■<0.1時，則認為判斷矩陣具有滿意的一致性。

（二） 數(shù)據(jù)來源

1. 研究對象

“虞姬故里，花木之鄉(xiāng)”江蘇省沭陽縣2017年被評選為“農(nóng)業(yè)電子商務示范縣”，2020年在全縣人民的共同努力下，沭陽縣被評為“全國脫貧攻堅典型縣”。該縣顏集鎮(zhèn)更是電子商務和脫貧攻堅示范鎮(zhèn)。整個顏集鎮(zhèn)的花木種類及相關(guān)花木用具極其豐富，小到種子樹苗，大到盆栽肥料，應有盡有。所以本次問卷的主要對象是沭陽縣顏集鎮(zhèn)部分花木經(jīng)營者，并采取線下隨機發(fā)放問卷的方式。

2. 問卷設計

本次問卷設計充分考慮當?shù)氐膶嶋H情況，共設計了25個問題。除了經(jīng)營者的年齡、文化程度、經(jīng)營年限、經(jīng)營場所等基本問題;還包括經(jīng)營者對影響顏集鎮(zhèn)淘寶花木市場的6個重要因素進行量化等級評分、針對影響目前發(fā)展的因素設計了符合AHP層次分析法要求的問題，較全面了解沭陽縣顏集鎮(zhèn)花木電商的發(fā)展狀況。為確保數(shù)據(jù)的真實性和有效性，本文于2021年5月6日在沭陽縣顏集鎮(zhèn)發(fā)放紙質(zhì)問卷150份，回收150份，其中有效問卷107份，有效率為71.33%。

針對問卷中關(guān)于AHP層次分析的部分，考慮當?shù)亟?jīng)營者的文化程度，只設置同等重要、稍微重要、明顯重要、強烈重要、極端重要五個標度，在后期進行數(shù)據(jù)整理時，如表2所示，本文將這些標度分為1，3，5，7，9;2，4，6，8表示上述相鄰判斷的中間值。

3. 問卷基本信息描述

本文結(jié)合107份有效問卷統(tǒng)計數(shù)據(jù)得到表3，并根據(jù)不同指標分類得出具體比重。

調(diào)查結(jié)果如表3顯示，目前顏集鎮(zhèn)30～50歲人群仍然是市場經(jīng)營的主體，占比76.64%。他們在傳統(tǒng)經(jīng)營基礎上加入電商模式，盈利能力較好。由于50歲以上人群對于互聯(lián)網(wǎng)了解較少，技術(shù)操作能力欠缺，因此該年齡段的電商經(jīng)營只占比3.74%。近年來隨著電商年輕化，顏集鎮(zhèn)的年輕人抓住這一機遇投入電商，30歲以下的電商經(jīng)營者占比19.63%，他們創(chuàng)新以往電商模式，融入新的元素，將花木電商發(fā)展帶入新的高度。從經(jīng)營時間段來看，絕大多數(shù)經(jīng)營者的經(jīng)營時間是1～4年，這也符合顏集鎮(zhèn)花木電商發(fā)展的現(xiàn)狀。因為顏集鎮(zhèn)花木栽培集群化，所以大多數(shù)的經(jīng)營場所在基地，很多家承包一個基地，共同培育花木，因而員工構(gòu)成主要是鄰居和臨時招聘人員。

從經(jīng)營緣由看，個人學習了解、網(wǎng)銷模范帶動和政府政策支持占據(jù)了主要比重，這也符合顏集鎮(zhèn)發(fā)展的基本特征。通過實地考察發(fā)現(xiàn)，顏集鎮(zhèn)主要是培育花木本體，因此，花木本體也是網(wǎng)銷的主要商品，占比63.23%;花木種子也占據(jù)一定的市場，占比34.19%。在與村民的交流中發(fā)現(xiàn)，顏集鎮(zhèn)村民對電商政策相關(guān)知識的了解主要通過網(wǎng)絡媒體。政府每年會為農(nóng)戶提供肥料，并組織電商專業(yè)知識培訓，但是他們更加希望政府能夠幫助擴寬銷售渠道，提高花木的銷售量。

如表4所示，本文將顏集鎮(zhèn)影響電商發(fā)展的六個重要因素進行1～10的量化，分別統(tǒng)計107位經(jīng)營者對每個因素的重視程度。

從總體來看，對于花木質(zhì)量、交通運輸、政策支持這三項，打分集中于7、8、9、10這四個分數(shù)段，而外觀包裝、品牌聲譽、店鋪裝修則集中于1、2、3、4這四個分數(shù)段。各因素均值如圖2所示，經(jīng)營者對于花木質(zhì)量最為看重，其次是交通運輸和政府政策。相較于前者，外觀包裝、店鋪裝修、品牌聲譽擁有較低分值。調(diào)研中經(jīng)營者說由于電商發(fā)展是線上經(jīng)營，因此店鋪裝修不是很重要，其次外觀包裝只要保證消費者拿到的花木是沒有損壞的就可以，關(guān)于品牌聲譽也需要提高重視程度，打造品牌形象，做更優(yōu)質(zhì)的經(jīng)營者。

（三）實證結(jié)果

1. 發(fā)展現(xiàn)狀的層次結(jié)構(gòu)建立

本文利用AHP層次分析法研究沭陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展現(xiàn)狀。根據(jù)上文提到的評價指標的選取，本文將發(fā)展現(xiàn)狀分為3個層次，分別是目標層、準則層和子準則層，共同構(gòu)成發(fā)展現(xiàn)狀指標評價體系。目標層為電商發(fā)展現(xiàn)狀，準則層包括2個一級指標，分別是經(jīng)營緣由和市場環(huán)境，子準則層共有8個二級指標，依次為網(wǎng)銷模范帶動、親戚朋友介紹、政府政策支持、個人學習了解、基礎設施、電商平臺、技術(shù)管理、花木基礎。其層次結(jié)構(gòu)如圖3所示。

2. 構(gòu)造兩兩對比判斷矩陣

本文共收集有效問卷107份，由于每個人對因素的相對重要性偏好不同，故需要對標度取均值，最后構(gòu)造判斷矩陣。

3. 權(quán)向量計算及一致性檢驗

通過公式計算，得到準則層λmax、子準則層的λmax、CI、CR值，確定權(quán)重，并做一致性檢驗，由于準則層指標構(gòu)成二階判斷矩陣，默認通過一致性檢驗，故表5并未具體說明。

4. AHP評價指標權(quán)重分析

基于準則層分析如表5所示，本文發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營緣由是顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展的主要影響因素，占比67.18%，說明在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)展的新時代，個人通過網(wǎng)絡學習電商知識起到?jīng)Q定性作用。在政府政策和網(wǎng)銷模范的推動下，顏集鎮(zhèn)的電商發(fā)展有了政策和技術(shù)保障，這也是當?shù)仉娚贪l(fā)展狀況良好的重要因素。不可忽視市場環(huán)境也有一定的積極意義，其基礎設施、電商平臺、技術(shù)管理和花木基礎在電商發(fā)展中起到一定的作用。

經(jīng)營緣由層面如表6所示，影響顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展的因素比重從大到小依次是個人學習了解、網(wǎng)銷模范帶動、政府政策支持、親戚朋友介紹，占比分別為61.86%、21.31%、11.94%、4.89%。近年來，特別是疫情期間，直播賣貨平臺火熱發(fā)展，因此顏集鎮(zhèn)花木電商發(fā)展主要是靠個人在互聯(lián)網(wǎng)上學習研究。同時網(wǎng)銷模范也起到一定的帶動作用，傳授相關(guān)經(jīng)營經(jīng)驗，加之政府政策的引導，促進電商高速發(fā)展。而在中國這樣的“熟人社會”中，鄰里親戚朋友間可能存在著競爭關(guān)系，因此此項占比很小。

市場環(huán)境層面如表7所示，可以清晰地看出，基礎設施在電商發(fā)展中起到?jīng)Q定性的作用，占比52.98%，花木基礎、技術(shù)管理、電商平臺分別占比18.72%、15.38%、13.92%。說明在影響電商發(fā)展的因素中基礎設施是最主要的。顏集鎮(zhèn)的電商基地主要集中于道路兩旁，交通便利。還有一個大型的快遞運輸點，運輸便捷。花木基礎是影響網(wǎng)店聲譽及銷售量的有利因素，擁有健康的花木基礎是店鋪發(fā)展的保障。因擁有較好的地理環(huán)境，顏集鎮(zhèn)花木種類繁多，且具有獨特性。再加上擁有較好的管理技術(shù)，在保證花木質(zhì)量的同時還能夠提升利潤空間?，F(xiàn)在的電商平臺不局限于淘寶、京東這樣專門的購銷平臺，更多是抖音、快手這樣的社交媒體，拓寬了之前較為傳統(tǒng)的銷售平臺，有利于促進電商發(fā)展。

縱觀指標體系的總權(quán)重如表8所示，按影響發(fā)展的因素比重從大到小排序為：個人學習了解、基礎設施、網(wǎng)銷模范帶動、花木基礎、技術(shù)管理、電商平臺、政府政策支持、親戚朋友介紹。在總權(quán)重的排序中，基礎設施位列第二，占比25.99%，這表明基礎設施是顏集鎮(zhèn)發(fā)展花木電商的前提條件，起支配性作用，由此可見，只有在交通、互聯(lián)網(wǎng)等基礎設施完善的基礎上，才能有效發(fā)展;花木基礎也占了較大比重，占比9.36%，可見花木基礎也是助推顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展的要素。技術(shù)管理、電商平臺也為顏集鎮(zhèn)花木電商的發(fā)展提供了更好的條件。個人學習了解占30.93%，排名第一，而網(wǎng)銷模范帶動占比相對較低，只有10.65%，說明顏集鎮(zhèn)的花農(nóng)多數(shù)通過個人學習了解進入花木市場經(jīng)營，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，花農(nóng)逐漸看到網(wǎng)銷所帶來的福利，所以爭相進入市場。

四、沭陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展存在的問題

經(jīng)過層次分析法的分析，不少數(shù)據(jù)指標存在起伏，說明沭陽縣顏集鎮(zhèn)花木電商的發(fā)展還存在一些問題。

（一）技術(shù)管理指標比重較低

技術(shù)管理這個指標比重較低說明電商經(jīng)營者還沒意識到管理網(wǎng)店需要一定的技術(shù)。電商平臺的開放和相似性使得受訪者主觀上認為電商平臺對農(nóng)戶的經(jīng)營影響不大，實際上店鋪的客服、售后都會影響到銷量。

（二）信貸意識不足、信貸模式缺陷

在調(diào)查中本文發(fā)現(xiàn)，年紀較長的經(jīng)營者對于信貸較為抵觸。說明在當?shù)?，銀行對于惠農(nóng)信貸宣傳力度不夠，信貸模式并不完備。同時，還存在需要信貸幫助且信譽良好的年輕人因為自有資產(chǎn)不足等問題被拒之門外的現(xiàn)象。

（三）年輕花農(nóng)心浮氣躁、忽視花木基礎知識學習

隨著網(wǎng)絡電商銷售的發(fā)展，年輕人已經(jīng)成為花木電商從業(yè)者主流，占當?shù)鼗ㄞr(nóng)總數(shù)的47.64%。但這也帶來了新問題：部分年輕人無法靜下心來學習花木基礎知識。雖然受過電商平臺的培訓，但是沒有進行有關(guān)花木知識的培訓，出現(xiàn)賣“假”現(xiàn)象?；倦娚痰慕?jīng)營利潤非?？捎^，大量花農(nóng)涌進市場，導致市場競爭非常激烈。

（四）政府政策支持方面的問題

政府政策支持也是一項重要指標，但是該指標所占權(quán)重很小，結(jié)合實地調(diào)研的情況來看，可能因為：一是鎮(zhèn)政府或村委會未落實相關(guān)政策，相關(guān)工作不到位;二是政府的政策宣傳不到位，農(nóng)戶未能完全意識到政策幫助，享受不到優(yōu)惠，主觀上認為政策支持對經(jīng)營影響不大。

五、沭陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展措施

（一）培育電商專業(yè)人才、大力發(fā)展直播帶貨

在花木電商發(fā)展日益向好、競爭加劇的情形下，如何吸引顧客成為電商經(jīng)營者面臨的重要難題。針對此情況，本文提出以下措施：首先，店鋪詳細頁圖片需要有特色，能夠吸引顧客眼球;其次，需要具備專業(yè)花木知識的人工客服為客戶提供一對一服務;最后，大力發(fā)展直播帶貨。

借助電商發(fā)展的東風，農(nóng)產(chǎn)品銷售打破了過去的時空限制，時時都能銷售，處處都是平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)應用越來越廣泛，已經(jīng)深入影響人們的生產(chǎn)生活。越來越多網(wǎng)絡銷售形式的涌現(xiàn)，為農(nóng)產(chǎn)品帶來銷售新業(yè)態(tài)的變革。直播帶貨打破了空間限制，把優(yōu)質(zhì)優(yōu)價的農(nóng)產(chǎn)品送到消費者面前，提高效率，有利于提升農(nóng)產(chǎn)品的品牌知名度，增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展

（二）發(fā)展花木賬戶

考慮到相對刻板的傳統(tǒng)信貸不能給小微企業(yè)生產(chǎn)者帶來便利，所以本文結(jié)合目前的社會發(fā)展趨勢，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融背景，研發(fā)了一種新的信貸產(chǎn)品——“花木賬戶”?！盎举~戶”的主要服務對象是沭陽縣所有花木產(chǎn)業(yè)經(jīng)營者，為他們提供“快捷、高效、操作簡便”的信貸。

1. 數(shù)字驅(qū)動，客戶全覆蓋

江蘇沭陽顏集鎮(zhèn)的花木企業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè)，面臨融資難的問題。為解決目前的問題，本文想利用數(shù)字科技的優(yōu)勢，推出“花木賬戶”。村民可以通過信息賬戶直接與銀行進行對接，對于一些不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的客戶，也可以通過建立村頭金融基站，幫助其建立信息賬戶。這項操作基本可以摸清有創(chuàng)業(yè)意向村民的情況，為每一戶量身訂制方案，對各類型的客戶分別進行幫扶。

2. 方便高效——“貸款加速器”

本文想要通過“花木賬戶”加速貸款流程。對于通過“花木賬戶”審核的農(nóng)民，致力于致富項目且信譽較好的貧困客戶，直接提供貸款幫扶。且通過流程優(yōu)化，客戶線上一鍵申請，銀行30分鐘內(nèi)響應，預約上門調(diào)查后，線下一次簽約，1個工作日辦結(jié)。銀行內(nèi)部流程優(yōu)化，一鍵生成授信報告，全面提升辦貸效率。

（三）加強職業(yè)道德、花木基礎知識培訓

除了進行電商經(jīng)營操作的培訓外，還應進行花木基礎知識的培訓，對花木有一定的認識和了解。同時對經(jīng)營電商的相關(guān)人員應加強職業(yè)道德的教育。電商平臺應該定期對電商經(jīng)營人員的職業(yè)道德和花木基礎知識進行考核。電商平臺完善“好評”“差評”制度，給消費者提供良好的售后服務和投訴渠道及處理意見。

（四）政府加大相關(guān)政策宣傳力度

村委會相關(guān)工作人員應該把政府的貸款政策落實到位，村負責人應該向花農(nóng)宣傳普及政府政策。首先，政府可以通過村委廣播、橫幅、創(chuàng)意廣告等多種形式進行政策宣傳;此外，政府可以建立監(jiān)督委員會，嚴格監(jiān)督花木電商的經(jīng)營。最后，政府還可以建立舉報有償制度，對不正當經(jīng)營的電商企業(yè)和人員采取懲罰措施。繳納的罰款一部分可以用來維持監(jiān)督委員會的運轉(zhuǎn)，一部分可以用來獎勵舉報者。

六、結(jié)語

綜上所述，本文在前人研究的基礎上，利用AHP層次分析法、PEST模型等多種方法，全面地分析了問卷數(shù)據(jù)，提出沭陽縣顏集鎮(zhèn)電商發(fā)展存在的問題，并結(jié)合實地考察的結(jié)果，針對性地提出了解決建議，提出了花木賬戶這一概念，為顏集鎮(zhèn)信貸發(fā)展提供了全新視角與思路。但本文還存在一些不足，想要真正實現(xiàn)農(nóng)村電商的穩(wěn)步發(fā)展，需要政府、農(nóng)戶等多方共同努力，為電商發(fā)展建言獻策，營造規(guī)范的市場環(huán)境。

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*本文為江蘇省高等學校大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓練計劃項目“‘互聯(lián)網(wǎng)+’背景下的農(nóng)村電商精準扶貧模式研究——以江蘇沭陽顏集鎮(zhèn)為例”（202013654001Y）的階段性研究成果。

（作者單位：南京理工大學紫金學院）