唐柯楠

（南京林業(yè)大學經(jīng)濟管理學院，江蘇 南京 210037）

數(shù)字經(jīng)濟是以數(shù)據(jù)資源為生產(chǎn)要素，以信息和通信技術為基礎，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉型，融合了實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟的一種新的經(jīng)濟形態(tài)。近年來，我國高度重視數(shù)字技術與數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，深入實施數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。習近平總書記在十九屆中央政治局第三十四次集體學習時強調(diào)要不斷做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟；國務院于2021年12月12日印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》明確了未來數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展目標與重點任務。數(shù)字經(jīng)濟有利于推動產(chǎn)業(yè)升級、促進融合發(fā)展以及提升治理能力，已經(jīng)成為社會發(fā)展的新動能。

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融可以被定義為基于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)鏈上下游狀態(tài)所設計的金融產(chǎn)品或服務。作為解決“三農(nóng)”問題和推動鄉(xiāng)村振興的重要支撐，農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融長期以來是江蘇省發(fā)展的重點對象之一。江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳于2020年3月23日發(fā)布的《省政府關于促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興推動農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展走在前列的意見》提出要“探索農(nóng)業(yè)社會化服務有效形式，發(fā)展農(nóng)資供應”；于2022年1月18日發(fā)布的《江蘇省“十四五”種植業(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出農(nóng)產(chǎn)品供應鏈存在“堵點卡點”的狀況，并強調(diào)要完善農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)供應鏈市場?！笆奈濉睍r期，數(shù)字經(jīng)濟將進入普惠共享新階段，給農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融帶來新的數(shù)字化發(fā)展機遇，研究數(shù)字經(jīng)濟背景下江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展狀況與進一步發(fā)展的策略具有重要意義。

1 文獻綜述

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融研究方面，張中連（2020）利用資金流失量分析法與AHP 法分析了特色農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的運營模式，認為一定規(guī)模以上的農(nóng)業(yè)企業(yè)需把握“互聯(lián)網(wǎng)+”這一時代機遇，構建內(nèi)部供應鏈，推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展；徐鵬（2020）基于過度自信視角，運用了委托-代理理論構建實證模型，對金融機構與B2B 平臺間的線上農(nóng)產(chǎn)品供應鏈契約問題進行研究，指出過度自信對于銀行和B2B 平臺雙方都有較大影響；劉武軍等（2020）選取吐魯番市為研究對象，探討供應鏈金融對于鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的影響；李若山等（2020）闡述了中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，通過構建SWOT 分析框架探討了我國農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展情況，并就政府部分、涉農(nóng)中小微企業(yè)以及金融機構三方面提出了對應策略建議；蔣林伶等（2021）選取了代表性農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的相關數(shù)據(jù)作為樣本，利用改進的KMV 模型對農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融信用風險進行量化分析，從而對樣本企業(yè)進行了排序；史雨（2022）剖析了江蘇農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的諸多問題，認為需要政府、金融機構、農(nóng)業(yè)企業(yè)等多方協(xié)力助推農(nóng)業(yè)發(fā)展。

農(nóng)村數(shù)字金融研究方面，星焱（2020）研究了中國農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式及存在的問題，認為農(nóng)村金融對農(nóng)村數(shù)字經(jīng)濟增長有積極作用但需要完善的數(shù)字基礎設施、金融生態(tài)等條件的支持；許勝瑜等（2021）通過對南京市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和數(shù)字金融發(fā)展的趨勢的調(diào)查研究，認為貸款手續(xù)繁雜、數(shù)字金融普及深度不足以及信息孤島問題阻礙著鄉(xiāng)村振興，需持續(xù)深化農(nóng)村金融改革；紀麗娟（2021）對中國農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式、機理及局限性進行了研究，認為其存在區(qū)域分化、城鄉(xiāng)分化、深度不足及監(jiān)管滯后等問題并提出了相關政策建議；于之倩等（2021）選取江西省農(nóng)村商業(yè)銀行作為研究對象，對其近五年的農(nóng)村普惠金融績效進行評估并提出了一些建議；滕磊等（2021）通過演繹推理和GMM 模型研究，得出數(shù)字金融的使用深度和便利化程度均能夠顯著促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的結論。

本文將在上述研究成果的基礎上，采用PEST 分析框架，對江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融在數(shù)字經(jīng)濟的驅(qū)動下的發(fā)展進行研究，并針對其發(fā)展的不足提出相關建議，以期促進其進一步發(fā)展，更好地助力鄉(xiāng)村振興。

2 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈發(fā)展的PEST 分析

2.1 政策環(huán)境：政策支持江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈發(fā)展

江蘇省深入貫徹國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，高度重視農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展并積極落實國務院關于金融服務“三農(nóng)”的決策部署，近幾年來出臺了一系列支持農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展的政策。在2020年11月印發(fā)的《江蘇省“十四五”全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃》提出要推進農(nóng)業(yè)關聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)產(chǎn)品供應鏈；2021年7月出臺的《江蘇省“十四五”現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展規(guī)劃》指出應積極優(yōu)化改善供應鏈金融服務；2021年8月印發(fā)實施的《江蘇省“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃》強調(diào)要規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，推進區(qū)域城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，將金融資源引向 “三農(nóng)”，以農(nóng)村金融鞏固拓展脫貧攻堅成果。因此，作為服務于“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量，江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展有著較為有利的政策環(huán)境。

2.2 經(jīng)濟環(huán)境：江蘇省農(nóng)村經(jīng)濟實力強勁

江蘇是個經(jīng)濟強省，其經(jīng)濟實力全國領先，經(jīng)濟總量逐年穩(wěn)健增長。根據(jù)江蘇省統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2021年，江蘇省地區(qū)生產(chǎn)總值突破11 萬億元，較上一年增長8.6%，全體居民人均可支配收入達47498 元，較上一年增長9.5%，且城鄉(xiāng)收入差距在持續(xù)縮小。隨著鄉(xiāng)村振興項目的推進，江蘇農(nóng)村經(jīng)濟保持著良好的運行狀態(tài)，農(nóng)村居民持續(xù)增收，根據(jù)江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳公布的數(shù)據(jù)，2021年的農(nóng)村居民人均可支配收入為26791元，同比增長10.7%，脫貧攻堅的成果得到了鞏固。同時，江蘇數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展迅速，據(jù)《2020 江蘇省信息通信業(yè)發(fā)展藍皮書》，江蘇省2020年數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模超過4.4 萬億元，占當年省GDP 比重超43%。江蘇省經(jīng)濟的強勁實力，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟與數(shù)字經(jīng)濟的增長，為江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展打下了堅實的經(jīng)濟基礎。

2.3 社會環(huán)境：金融觀念變化

隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術的發(fā)展、農(nóng)村網(wǎng)絡基礎設施的建設以及智能設備的流行，農(nóng)村居民的消費、理財，農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的財務觀念有了較大變化，從保守走向開放，資金的用途更加多樣。江蘇鄉(xiāng)村教育工作的進展，使更多的農(nóng)村居民認識到理財?shù)闹匾裕苑e累財富、防范意外風險等為目的理財需求增加，更多農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的管理人員也意識到了產(chǎn)品供應鏈上下游間存在的風險。江蘇省產(chǎn)業(yè)強村、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等鄉(xiāng)村振興措施的推行以及基礎金融知識的普及，為數(shù)字經(jīng)濟背景下的農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展提供了良好的社會環(huán)境。

2.4 技術環(huán)境：高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速

江蘇省長期以來十分重視科技發(fā)展，全社會研發(fā)投入逐年遞增，高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，科研水平與科研成果都處于全國領先地位，為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的數(shù)字化進程與創(chuàng)新發(fā)展提供了有力的技術支撐，各類新興的線上平臺正成為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展的重要依托。江蘇省農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)大量的金融服務需求未被滿足，手續(xù)繁雜、審批時間長和供給成本高是限制發(fā)展的主要因素。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術，可以有效提高農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的數(shù)字化程度，打破傳統(tǒng)金融模式時間、空間和成本的約束，從而推動其快速發(fā)展。

3 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展問題分析

3.1 農(nóng)村基礎設施有待完善

近年來，雖然江蘇省鄉(xiāng)村數(shù)字建設取得了一定進展，農(nóng)村網(wǎng)絡覆蓋率整體較高，但是網(wǎng)絡信號穩(wěn)定性、網(wǎng)絡速度與城鎮(zhèn)相比差距明顯，在一定程度上影響著農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的數(shù)字金融服務體驗。而且，江蘇省各農(nóng)村基礎設施建設發(fā)展不平衡，蘇南地區(qū)農(nóng)村與蘇北地區(qū)農(nóng)村之間、高新區(qū)農(nóng)村與非高新區(qū)農(nóng)村之間網(wǎng)絡通信建設、金融服務覆蓋率存在較大差距。

3.2 專業(yè)復合型人才較缺乏

數(shù)字化發(fā)展是數(shù)字經(jīng)濟背景下農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展的必然趨勢，這對相關從業(yè)人員提出了更高的要求，不僅需要掌握金融方面專業(yè)知識，也需要對數(shù)字時代的興新技術有所精通。而江蘇省數(shù)字金融科技領域的專業(yè)復合型高質(zhì)量人才較為稀缺，且大學生對農(nóng)村地區(qū)就業(yè)意愿不高，將制約農(nóng)產(chǎn)品供應鏈的進一步發(fā)展。

3.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新仍不足

目前，面向農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)出的金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新程度仍不足，金融機構對于農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的金融需求實際特點了解不夠，創(chuàng)新的精準性較低，難以滿足日益多樣的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)如電商、智慧農(nóng)業(yè)、旅游經(jīng)濟等對配套金融產(chǎn)品與服務的需求。

3.4 金融素養(yǎng)需提高

根據(jù)中國人民銀行金融消費權益保護局發(fā)布的《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2021)》，農(nóng)村地區(qū)消費者金融素養(yǎng)水平低于城鎮(zhèn)地區(qū)，其中金融知識方面的差異最大。農(nóng)村居民，尤其是農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的決策層與管理層對風險與收益、保險功能、信用的重要性等方面的認識不到位，將難以形成良好的供應鏈上下游金融生態(tài)環(huán)境，不利于江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展。

4 江蘇省農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融發(fā)展建議

4.1 完善基礎設施建設，擴大金融服務覆蓋范圍

網(wǎng)絡通信設施是金融數(shù)字化發(fā)展的基礎。針對農(nóng)村地區(qū)數(shù)字基礎與城鎮(zhèn)相比較為薄弱且發(fā)展不平衡的情況，江蘇省應當繼續(xù)完善農(nóng)村通信基礎設施的建設，進一步提高農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率及時智能手機普及率，并且及時對老化損壞的設備進行修復、對老舊落后的設備進行升級維護，提升農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡信號的強度和穩(wěn)定性，以縮小城鄉(xiāng)之間和各農(nóng)村之間的網(wǎng)絡通信質(zhì)量差距。同時，江蘇省應鼓勵金融機構在農(nóng)村地區(qū)增加服務網(wǎng)點和農(nóng)村金融綜合服務站的建設，從而擴大農(nóng)村金融服務覆蓋的地域范圍，面向農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)提高金融服務的可得性。

4.2 加強專業(yè)人才培養(yǎng)，加快興新技術落地應用

農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的數(shù)字化轉型與發(fā)展離不開專業(yè)人才的支持，江蘇省應當充分利用省內(nèi)外優(yōu)質(zhì)的教育資源，聯(lián)合各高校與金融機構共同培養(yǎng)出具有扎實金融理論知識基礎、同時精通互聯(lián)網(wǎng)技術的復合型人才，為農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的發(fā)展建設注入新的力量，并積極推動5G、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等興新科技在農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融應用方面的研究，依托數(shù)字技術降低農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融產(chǎn)品提供的成本和信息不對稱程度，提高運行效率。

4.3 推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融服務質(zhì)量

農(nóng)村人口與城鎮(zhèn)人口在收入水平、文化程度、理財觀念等方面具有較大的差別，導致農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融的需求特點與城鎮(zhèn)存在很大的差異，面向城鎮(zhèn)居民制定的金融產(chǎn)品與服務并不適用于農(nóng)村地區(qū)。因此，江蘇省應當努力推進農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，針對江蘇省各農(nóng)村地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)金融需求的不同特征，推出個性化的適合于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈特點的金融產(chǎn)品和服務，從而提升農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融服務的質(zhì)量，滿足農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的金融需求。

4.4 加大宣傳推廣力度，提升金融素養(yǎng)

目前，江蘇省農(nóng)村地區(qū)金融知識普及率還有較大提高空間，許多農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)管理人員對各類金融產(chǎn)品業(yè)務缺乏了解，存在受到違法違規(guī)金融損害的風險。江蘇省應當在農(nóng)村地區(qū)加大對金融知識的宣傳推廣力度，可通過定期開展金融宣講會或錄制科普短視頻等方式，面向農(nóng)村居民、農(nóng)產(chǎn)企業(yè)宣傳數(shù)字經(jīng)濟背景下供應鏈金融產(chǎn)品和服務的相關知識，幫助他們了解金融活動的特征與風險，增加其信用意識與金融風險防范意識，引導其根據(jù)自身條件和需要做出正確的融資選擇。