文/本刊記者 趙愛(ài)玲

在過(guò)去20年里，亞洲成為全球家庭累積財(cái)富增長(zhǎng)最迅速的地區(qū)。傳統(tǒng)的私人銀行已無(wú)法滿足高凈值人士的各種需求，“家族辦公室”作為財(cái)富管理的最高形式，正受到越來(lái)越多超高凈值人群的青睞。

新維創(chuàng)資本私人有限公司創(chuàng)辦人兼首席執(zhí)行官符梅蓮

作為在金融行業(yè)從業(yè)了二十多年的財(cái)富管理經(jīng)理人，新維創(chuàng)資本私人有限公司創(chuàng)辦人兼首席執(zhí)行官符梅蓮以在家族辦公室領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)和金融創(chuàng)新為她在業(yè)內(nèi)贏得良好的口碑。

從私人銀行服務(wù)到金融創(chuàng)業(yè)者的轉(zhuǎn)型

亞洲的財(cái)富數(shù)字和人數(shù)的激增，無(wú)疑催生市場(chǎng)對(duì)高凈值人士的理財(cái)需求，這些高凈值人士需要專門的辦公室，請(qǐng)專人代表他們處理投資理財(cái)、家族傳承等方面的需求?！凹易遛k公室”簡(jiǎn)而言之即家族的私人辦公室，是專為高凈值人士的家庭提供全方位財(cái)富管理和家族服務(wù)，以使其資產(chǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展，符合家族的預(yù)期和期望，并且使資產(chǎn)能夠順利地跨代傳承和保值的機(jī)構(gòu)。根據(jù)瑞銀2019年的統(tǒng)計(jì)，在全球范圍內(nèi)，54%的家族辦公室對(duì)企業(yè)進(jìn)行了直接投資，回報(bào)率均值高達(dá)16%，其中投資到科技行業(yè)的比例高達(dá)49%。

符梅蓮畢業(yè)于英國(guó)倫敦大學(xué)，擁有金融專業(yè)的理科學(xué)士（榮譽(yù)）學(xué)位。2001年，她開啟在財(cái)富管理行業(yè)的職業(yè)生涯。她曾在多家知名銀行工作，包括瑞銀（UBS），瑞士寶盛（Julius Baer）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等。

在創(chuàng)辦新維創(chuàng)資本私人有限公司之前，符梅蓮一直活躍在私人銀行業(yè)。在私人銀行工作期間，符梅蓮了解到建立家族辦公室為家族提供專一和量身定制服務(wù)的需求日增。她在私人銀行服務(wù)客戶時(shí)，經(jīng)常遇到客戶提些銀行業(yè)務(wù)之外的要求，比如幫客戶看看公司架構(gòu)，并購(gòu)方案，或者發(fā)行債券。于是在2018年，她聯(lián)合他人創(chuàng)辦了WHE家庭辦公室，這是一家專注于影響力投資和慈善事業(yè)的家族辦公室。她也從專注于私人銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型為一名金融創(chuàng)業(yè)者。2019年，她又成立了Hesed Partners，這是一家私人資本市場(chǎng)交易管理咨詢公司。

面對(duì)著日趨多樣的高凈值人士的財(cái)富保值和增值需求，新加坡已成為亞洲家族辦公室的首選之地，其境內(nèi)的家族辦公室數(shù)量去年已達(dá)400家，較此前一年漲了一倍。而新加坡之所以能夠吸引眾多高凈值人士，除了自身的國(guó)家形象和極具戰(zhàn)略重要性的地理位置之外，新加坡作為家族辦公室樞紐擁有眾多優(yōu)勢(shì)，其中包括：穩(wěn)定的商業(yè)政治環(huán)境、健全的法律制度，以及強(qiáng)大的金融、投資和財(cái)富管理人才庫(kù)。新加坡還提供有利的稅收環(huán)境，家族辦公室在新加坡管理的基金可享受稅收優(yōu)惠計(jì)劃。

符梅蓮的新維創(chuàng)資本私人有限公司便是在這樣的大背景下應(yīng)運(yùn)而生。公司總部設(shè)在新加坡，正如符梅蓮所描述的，新維創(chuàng)資本私人有限公司所提供的是一個(gè)開放的架構(gòu)平臺(tái)，這意味著可以為客戶在所有銀行和投資池子中選擇適合的產(chǎn)品，并以合適的價(jià)格提供給客戶。這就像從大超市挑選最適合客戶的產(chǎn)品，并不需要偏向任何銀行或解決方案。這也是新維創(chuàng)資本私人有限公司和私人銀行的區(qū)別所在，他們和客戶的利益不形成沖突，始終和客戶站在同一邊。

為客戶締造財(cái)富

家族辦公室和私人銀行，都是處理有關(guān)財(cái)富的業(yè)務(wù)。談到兩者的主要區(qū)別，符梅蓮說(shuō)，私人銀行服務(wù)也能夠幫助客戶進(jìn)行財(cái)富管理，但家族辦公室所做的覆蓋面更寬。比如大銀行可以做私人的財(cái)富管理，也可以做投資銀行的業(yè)務(wù)，可是他們?cè)诿鎸?duì)不同的客戶時(shí)客制化的靈活度有限，有些服務(wù)是他們不能夠提供的。

符梅蓮在2021 和2022 年所得獎(jiǎng)狀及獎(jiǎng)座

家族辦公室為具有一定資產(chǎn)量級(jí)的家族或者公司提供全方位的服務(wù)，使其資產(chǎn)得到長(zhǎng)期發(fā)展，符合家族的預(yù)期和期望，并順利地向下一代傳承。相比起銀行的人事流動(dòng)和許多不確定因素的影響，家族辦公室在幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承上有明顯的靈活性方面的優(yōu)勢(shì)。大型的私人銀行為高凈值客戶設(shè)置的家族信托基金會(huì)有很多資產(chǎn)無(wú)法被納入其中，覆蓋面便不夠廣。“而家族辦公室可以設(shè)立獨(dú)立信托，從股票、基金到房產(chǎn)信托，家辦都可以配置，投資的管轄區(qū)也不會(huì)僅局限在某一個(gè)，這樣就可以提供更具有靈活性的服務(wù)。”符梅蓮說(shuō)。她認(rèn)為，家族辦公室的核心功能之一是管理家族財(cái)富，其資產(chǎn)配置會(huì)涉及多種類型的大類資產(chǎn)：包括不同區(qū)域的二級(jí)市場(chǎng)股票、一級(jí)市場(chǎng)股權(quán)投資、債券、保險(xiǎn)、貴金屬、經(jīng)營(yíng)性不動(dòng)產(chǎn)比如廠房、寫字樓等，甚至包括虛擬貨幣等特殊資產(chǎn)。因此，家族辦公室的資產(chǎn)配置需求是全方位、綜合性的。

新維創(chuàng)資本私人有限公司的業(yè)務(wù)包括家庭辦公室、財(cái)富管理、投資管理、私人市場(chǎng)、調(diào)查研究和可持續(xù)投資等。談到公司目前的主要業(yè)務(wù)，符梅蓮稱，家族辦公室、投資管理和財(cái)富管理是公司的三大塊主要業(yè)務(wù)。

財(cái)富之道，貴在傳承。中國(guó)成為全球超高凈值人士數(shù)量增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一。有業(yè)內(nèi)專家稱，未來(lái)5到10年，中國(guó)家族企業(yè)治理、家族財(cái)富管理與傳承將面臨重要的時(shí)間窗口。在中國(guó)家族企業(yè)的治理與家族財(cái)富管理與傳承中，家族成員身份國(guó)際化、稅務(wù)籌劃國(guó)際化、家族企業(yè)發(fā)展國(guó)際化、家族客戶的配置從國(guó)內(nèi)擴(kuò)展到了全球市場(chǎng)已經(jīng)是一大趨勢(shì)，因此對(duì)家族辦公室的需求和要求也自然更加多樣。

符梅蓮在新維創(chuàng)辦公室

新維創(chuàng)團(tuán)隊(duì)

談到對(duì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的理解，符梅蓮稱，隨著中國(guó)高凈值人士群體規(guī)模的擴(kuò)大，高凈值人士追求的財(cái)富目標(biāo)也在悄然發(fā)生著變化。特別是在疫情沖擊之下，高凈值人士的關(guān)注點(diǎn)已由過(guò)去的“創(chuàng)富”，變成現(xiàn)在的“守富”和“傳富”?！爸袊?guó)國(guó)內(nèi)高凈值人士很多是白手起家，對(duì)于財(cái)富如何傳承缺乏了解，蘊(yùn)含著對(duì)財(cái)富傳承過(guò)程中的諸多需求?！狈飞徴f(shuō)。

并非所有的客戶都清楚知道自己要什么，或者清楚自己能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和取得的回報(bào)。尤其是來(lái)自中國(guó)的客戶，由于較少接觸到財(cái)富管理方面的知識(shí)，便很容易在資產(chǎn)配置時(shí)茫然無(wú)措。她希望以自己和團(tuán)隊(duì)的國(guó)際視野，為中國(guó)國(guó)內(nèi)的高凈值客戶設(shè)計(jì)適合的財(cái)富傳承模式和方案，為他們提供具有靈活性的客制化產(chǎn)品組合。在面對(duì)不同客戶時(shí)，公司首先會(huì)區(qū)分客戶賬戶的類型，個(gè)人賬戶、公司賬戶和機(jī)構(gòu)賬戶都有不一樣的需求。在明確賬戶的基礎(chǔ)上，公司便會(huì)根據(jù)客戶的時(shí)間周期、風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流等等因素來(lái)進(jìn)行產(chǎn)品方案的設(shè)計(jì)。

“我們可以自由選擇來(lái)自全球的合適投資工具，以幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)?！狈飞徴f(shuō)。她認(rèn)為，經(jīng)營(yíng)家族辦公室，最重要的是具備更廣闊和更長(zhǎng)期的視野，能夠根據(jù)客戶的需求，為客戶進(jìn)行有效的資產(chǎn)配置和管理，從而實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值和世代傳承的目標(biāo)，這也是家族資產(chǎn)管理能力的真正含義。

公司團(tuán)隊(duì)會(huì)議

符梅蓮談到，疫情妨礙了與客戶的見面交流，造成一些業(yè)務(wù)的延宕。以往正常的出差安排都無(wú)法成行，新的客戶難以開發(fā)。她期待很快情況能夠好轉(zhuǎn)，與中國(guó)的資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)能夠結(jié)合，并合作拓展市場(chǎng)。

心系大陸 踐行公益

符梅蓮是第三代華僑。她說(shuō)自己的祖輩當(dāng)年因生活所迫從海南移民馬來(lái)西亞。她雖然在馬來(lái)西亞出生并長(zhǎng)大，但對(duì)中國(guó)大陸始終懷有深切的情感。

由于業(yè)務(wù)關(guān)系經(jīng)常往返于工作的新加坡和中國(guó)大陸，她欣喜地見證著中國(guó)大陸，尤其是改革開放以來(lái)突飛猛進(jìn)地發(fā)展。中國(guó)的高鐵、飛機(jī)等基礎(chǔ)設(shè)施越來(lái)越讓出行變得便捷高效，上海浦東、深圳等地方的發(fā)展日新月異，中國(guó)的發(fā)展進(jìn)步讓身為華僑的她感覺(jué)十分自豪。她認(rèn)為，雖然疫情對(duì)中國(guó)大陸的發(fā)展造成一定影響，但她相信中國(guó)大陸一旦擺脫疫情帶來(lái)的影響，將繼續(xù)迸發(fā)其增長(zhǎng)潛力。

對(duì)中國(guó)大陸的深厚感情還來(lái)源于她對(duì)中國(guó)傳統(tǒng)文化的熱愛(ài)，雖不曾在中國(guó)大陸生活，但中華文化讓她著迷也為之驕傲。

在工作之余，符梅蓮經(jīng)常參與活動(dòng)，對(duì)社區(qū)服務(wù)充滿熱情。創(chuàng)辦自己的公司后，她投入時(shí)間和精力熱心于公益事業(yè)。今年，公司參與了聯(lián)合國(guó)難民署發(fā)起的面向俄烏沖突難民救援的項(xiàng)目捐款。前兩年，公司參與了同為聯(lián)合國(guó)難民署發(fā)起的面向緬甸難民的救援項(xiàng)目捐款，該項(xiàng)目的捐款主要是用于購(gòu)買滿足難民基本生活需求的物資。

除了讓公司參與公益項(xiàng)目，在與客戶溝通中，若客戶表達(dá)出回饋社會(huì)的想法或心愿，符梅蓮會(huì)認(rèn)真傾聽，進(jìn)一步了解客戶需求，通過(guò)設(shè)立基金等形式幫助客戶實(shí)現(xiàn)公益目標(biāo)。