課題組

（中國人民銀行天津分行 天津市 300040）

一、研究背景與問題提出

（一）研究背景

數(shù)字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，由指定商業(yè)銀行參與運(yùn)營及兌換事宜，依托兌換人賬戶體系，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)鈔及硬幣的數(shù)字替代。2022 年清華五道口全球金融論壇上，周小川在演講中多次對數(shù)字人民幣推廣問題進(jìn)行了探討，希望數(shù)字人民幣不僅能夠在零售環(huán)節(jié)得到應(yīng)用試點(diǎn)，還應(yīng)充分發(fā)掘其在貨幣支付市場等方面的運(yùn)用需求。鑒于數(shù)字人民幣無限法償性及線上線下應(yīng)用場景全覆蓋的獨(dú)特優(yōu)勢，將數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理，不僅能夠豐富數(shù)字人民幣的使用場景，還能進(jìn)一步提升支付體系應(yīng)急管理的能力與水平。

近年來，隨著極端天氣等突發(fā)事件的頻繁出現(xiàn)，應(yīng)急狀態(tài)下的現(xiàn)金支付問題引起了政府部門的高度關(guān)注，迫切需要將數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理。如，2021 年7 月20 日的暴雨導(dǎo)致鄭州大部分地區(qū)通訊網(wǎng)絡(luò)長時(shí)間中斷，搶修耗時(shí)較長，米河鎮(zhèn)作為重災(zāi)區(qū)，通信中斷，已然成為孤島。受暴雨影響，鄭州市民普遍反映出現(xiàn)電子支付困難、現(xiàn)金儲備不足的問題，其正常生活遭受嚴(yán)重影響，部分市民甚至出現(xiàn)了以物換物的情況?；诖?，課題組在對數(shù)字人民幣與第三方支付特點(diǎn)差異比較的基礎(chǔ)上（如圖1 所示），重點(diǎn)分析了數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理的現(xiàn)實(shí)需求及應(yīng)用優(yōu)勢。

圖1 數(shù)字人民幣與第三方支付差異比較圖

在支付體系應(yīng)急管理中，數(shù)字人民幣有著第三方支付平臺不具備的先天優(yōu)勢，尤其是數(shù)字人民幣的離線支付功能（設(shè)計(jì)之初就已考慮，是當(dāng)前電子支付領(lǐng)域唯一具備該功能的工具），能夠支持通信及網(wǎng)絡(luò)中斷的情況下的正常交易活動(dòng)。同時(shí)，其無限法償性特征以國家信用為背書，在極端條件下具備極高的可靠性與安全性，且能夠?qū)崿F(xiàn)可控匿名，規(guī)避惡意操作，實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)的功能。在支付限額方面，支付應(yīng)急狀態(tài)下可根據(jù)實(shí)際需要提高額度上限，滿足消費(fèi)者的差異化要求。

突發(fā)自然災(zāi)害導(dǎo)致通訊及電力中斷后，居民仍可在一定范圍內(nèi)活動(dòng)，因此對數(shù)字人民幣有需求，并且數(shù)字人民幣的離線功能也可滿足人民需要。數(shù)字人民幣相當(dāng)于行走的ATM 機(jī)，在極端情況下，居民可以無需再尋找線下ATM 機(jī)，只需要手機(jī)數(shù)字人民幣支付即可。另外，新冠肺炎疫情期間的一些實(shí)際案例也顯示，一方面，ATM 分布并沒有很密集，無法滿足極端條件下的緊迫需要；另一方面，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)ATM 人員隨時(shí)可能被封控，更加帶來了不確定性，因此應(yīng)將數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理。

（二）問題提出

數(shù)字人民幣的無限法償及離線支付特征成為其納入支付應(yīng)急管理體系的有力支撐，在此基礎(chǔ)上，對數(shù)字人民幣的線下應(yīng)用場景進(jìn)行合理布局，可實(shí)現(xiàn)其應(yīng)急功能。在極端應(yīng)急狀態(tài)下，保證人民群眾基本生活所需是支付體系應(yīng)急管理的目標(biāo)之一，因此應(yīng)當(dāng)盡可能地實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線下應(yīng)用場景均衡化配置，確保居民能夠以較短時(shí)間、較短距離在所屬區(qū)域內(nèi)采購生活必需品。為此，本文運(yùn)用模擬退火算法、遺傳算法等工具，重點(diǎn)研究了數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理后線下應(yīng)用場景布局問題，以及緊急狀態(tài)下滿足生活基本所需的數(shù)字人民幣線下場景間最短路徑規(guī)劃問題，期望實(shí)現(xiàn)將數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理并進(jìn)行實(shí)際試點(diǎn)的目標(biāo)。

二、文獻(xiàn)評述

（一）數(shù)字人民幣應(yīng)用方面

國外在中央銀行數(shù)字貨幣應(yīng)用方面已有一定的研究，比如依托其開展的供應(yīng)鏈管理研究、游客支付體系建設(shè)研究等。我國關(guān)于數(shù)字人民幣實(shí)際應(yīng)用方面的研究文獻(xiàn)較少，報(bào)刊報(bào)道比較多。彭妍（2022）有關(guān)報(bào)道指出，數(shù)字人民幣在多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)取得新進(jìn)展，相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品和場景日益豐富。目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景除覆蓋生活、商業(yè)場景之外，在稅務(wù)、政務(wù)、借貸、對公等領(lǐng)域的試點(diǎn)正加速落地。沈忱等（2022）具體研究了鐵路客運(yùn)互聯(lián)網(wǎng)售票場景的數(shù)字人民幣支付方案，探討了數(shù)字人民幣在該場景下的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

（二）支付體系應(yīng)急管理方面

在支付體系應(yīng)急管理方面，鄭藝等（2020）分析了支付體系在應(yīng)對新冠肺炎疫情中的做法，陳鑫（2020）從提升應(yīng)急管理層級、設(shè)計(jì)分級響應(yīng)模式等五個(gè)方面，就如何提高支付體系應(yīng)急管理能力提出了政策建議。除貨幣當(dāng)局外，銀行業(yè)在應(yīng)對疫情過程中同樣起到了重要作用，員麗等（2021）提出銀行業(yè)支付清算領(lǐng)域建立應(yīng)急管理體系的重要性，以業(yè)務(wù)連續(xù)性管理為視角，充分運(yùn)用新的金融科技手段，建立和優(yōu)化應(yīng)急管理的思路體系，為防范重大突發(fā)事件提供解決策略。王凱華（2020）認(rèn)為支付體系納入國家應(yīng)急管理體系需要有長遠(yuǎn)規(guī)劃，其從近期、中期和遠(yuǎn)期分別探討進(jìn)一步增強(qiáng)支付系統(tǒng)應(yīng)急保障措施，完善支付系統(tǒng)應(yīng)急管理體系，提高應(yīng)對重大突發(fā)事件的能力水平，闡述了對進(jìn)一步提升國家治理體系和治理能力的重要意義。楊麗君（2019）認(rèn)為，在應(yīng)急管理過程中，同時(shí)應(yīng)注重相關(guān)人員的合法權(quán)利不受侵犯，因此對支付系統(tǒng)的安全性和保密性提出了新的挑戰(zhàn)，應(yīng)從制度建設(shè)、日常運(yùn)營、應(yīng)急管理、風(fēng)險(xiǎn)甄別等多方面制定支付系統(tǒng)的創(chuàng)新性應(yīng)急管理建設(shè)策略。國外在支付體系應(yīng)急管理研究方面的參考文獻(xiàn)極其有限，且相對集中在邊緣性問題上，David（2021）探討了網(wǎng)絡(luò)攻擊對包括支付系統(tǒng)在內(nèi)的應(yīng)急管理體系的影響。

（三）應(yīng)急管理體系建設(shè)方面

在應(yīng)急管理體系建設(shè)方面，外國文獻(xiàn)主要是從加強(qiáng)應(yīng)急管理體系組織架構(gòu)建設(shè)入手，著力提升應(yīng)急管理體系建設(shè)的規(guī)范性（Zhang等，2010）。Tang等（2018）提出應(yīng)當(dāng)盡可能多地將具備應(yīng)急管理能力的政府部門納入體系中，以充分加強(qiáng)部門間協(xié)作，形成更大合力。加拿大應(yīng)急管理體系中同樣提到應(yīng)加強(qiáng)部門間協(xié)作網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，并認(rèn)為高新技術(shù)的應(yīng)用能顯著提升應(yīng)急管理水平（Caro，2016）。應(yīng)急管理體系的完備性也是提升應(yīng)急管理水平的重要方面，Kapucu等（2012）全面分析了美國應(yīng)急管理體系的構(gòu)成要素，并以佛羅里達(dá)州為例闡述了應(yīng)急管理體系的建設(shè)實(shí)踐。隨著高新技術(shù)的迅猛發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)越來越多地被用于應(yīng)急管理體系建設(shè)研究。國內(nèi)在該方面的研究大部分也集中在加強(qiáng)應(yīng)急管理力量上（潘政等，2022；吳佩芝和張政，2022），通常以多部門協(xié)作方式，著力提升應(yīng)急管理水平。

（四）文獻(xiàn)評述

在數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理以及后續(xù)工作方面，國內(nèi)外暫時(shí)還沒有學(xué)者進(jìn)行過有益探索，因此本文的研究具有一定的前沿性。以往研究中，單純依靠線上支付網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)應(yīng)急管理，在當(dāng)前災(zāi)害頻發(fā)的情況下具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，應(yīng)考慮通訊網(wǎng)絡(luò)中斷的情況下數(shù)字人民幣的應(yīng)急管理潛力。同時(shí)，應(yīng)該看到國內(nèi)外在應(yīng)急管理體系建設(shè)探索方面總結(jié)提煉了很多有益經(jīng)驗(yàn)，比如將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)應(yīng)用到應(yīng)急管理實(shí)踐中，提升建設(shè)的科學(xué)性與智能性。

三、理論機(jī)理及研究設(shè)計(jì)

（一）理論機(jī)理

支付體系應(yīng)急管理研究有賴于堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)，因此研究數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理的現(xiàn)實(shí)需求及應(yīng)用思考，首先需要考慮的就是將數(shù)字人民幣與該領(lǐng)域基本理論聯(lián)系起來，進(jìn)而才能更深層次的研究其實(shí)際應(yīng)用問題。

1.全面應(yīng)急管理理論。全面應(yīng)急管理是指針對所有突發(fā)狀況的應(yīng)急管理，既包括戰(zhàn)爭和恐怖主義的暴力災(zāi)難，也包括各種自然災(zāi)害和技術(shù)災(zāi)難。其實(shí)質(zhì)和全貌主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是對各種類型的災(zāi)難及其后果實(shí)施管理；二是對所有應(yīng)急管理的參與者實(shí)施統(tǒng)一協(xié)調(diào)與領(lǐng)導(dǎo)；三是對突發(fā)事件的全過程實(shí)施管理；四是對全國各級政府、各類組織的合適資源實(shí)施統(tǒng)一調(diào)配使用。

支付應(yīng)急作為突發(fā)狀況的一種，屬于全面應(yīng)急管理體系的一部分。因此在實(shí)現(xiàn)支付應(yīng)急管理過程中，應(yīng)遵循全面應(yīng)急管理理論所提到的應(yīng)充分利用合適資源對災(zāi)難全過程及后果實(shí)施管理。數(shù)字人民幣作為支付體系應(yīng)急管理的有力工具，具備應(yīng)急資源的全部特征，能夠提升人民群眾在突發(fā)狀況下的應(yīng)急能力與水平。

2.全危險(xiǎn)方法理論?！叭ｋU(xiǎn)方法”強(qiáng)調(diào)在應(yīng)急管理過程中，各級政府及部門、民間組織以及相關(guān)公民應(yīng)分擔(dān)使用既有資源參與突發(fā)事件的應(yīng)對，并在此過程中承擔(dān)對應(yīng)責(zé)任。在這一協(xié)同系統(tǒng)中，每一個(gè)有機(jī)組成成分均可發(fā)揮其獨(dú)特作用。實(shí)施全危險(xiǎn)方法的優(yōu)點(diǎn)主要有：一是使用一整套協(xié)同系統(tǒng)能夠確保最經(jīng)濟(jì)的公共應(yīng)急管理成本；二是系統(tǒng)能夠保證公共應(yīng)急管理的最基本需求；三是協(xié)同系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)之一是能夠?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一的事件應(yīng)對，并且在組織管理以及運(yùn)作方面保持更高效率。

數(shù)字人民幣及其支撐系統(tǒng)作為支付系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，在支付應(yīng)急過程發(fā)揮著不可替代的作用，在滿足公共應(yīng)急管理的基本需求前提下，能夠?qū)崿F(xiàn)公共應(yīng)急管理成本最優(yōu)化。同時(shí)，金融系統(tǒng)各主體均成為了數(shù)字人民幣系統(tǒng)內(nèi)部的主體，可以實(shí)現(xiàn)協(xié)同化、系統(tǒng)化、統(tǒng)一化的突發(fā)事件應(yīng)對，具有高效率的優(yōu)點(diǎn)。

3.整合應(yīng)急管理系統(tǒng)理論。整合應(yīng)急管理系統(tǒng)與全危險(xiǎn)方法理論都強(qiáng)調(diào)應(yīng)急管理體系的建設(shè)需要綜合不同政府部門及組織的工作，但其更加強(qiáng)調(diào)計(jì)劃性以及協(xié)調(diào)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)問題，要求建立一個(gè)所有應(yīng)急管理參與方均能高效協(xié)同的指揮系統(tǒng)。

數(shù)字人民幣在開發(fā)及應(yīng)用過程中，人民銀行與商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)及其他技術(shù)公司密切配合，有效整合了優(yōu)勢資源，形成了以人民銀行為主、多部門協(xié)調(diào)配合的數(shù)字人民幣領(lǐng)導(dǎo)小組。

在結(jié)合數(shù)字人民幣既有屬性與實(shí)際應(yīng)用分析的基礎(chǔ)上，上述應(yīng)急管理方面的基本理論充分說明了將數(shù)字人民幣納入到支付體系應(yīng)急管理的必要性及可行性，同時(shí)也符合人民群眾的現(xiàn)實(shí)需要。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)深入研究數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理后線下應(yīng)用場景布局問題，以及緊急狀態(tài)下滿足生活基本所需的數(shù)字人民幣線下場景間最短路徑規(guī)劃問題。

（二）研究設(shè)計(jì)

研究設(shè)計(jì)部分主要以原理分析及過程設(shè)計(jì)為主，并不拘泥于所選樣本本身的局部討論，所研究的數(shù)字人民幣線下場景布局及應(yīng)急最短路徑規(guī)劃問題適用于絕大部分城市及地區(qū)，因此樣本選擇及分析過程中僅以所選樣本為實(shí)例參考，重在說明原理及研究問題全域。

1.樣本選擇及數(shù)據(jù)來源。在深圳南山區(qū)和香港荃灣區(qū)分別選取了一處居民聚集區(qū)作為本文分析的樣本。數(shù)據(jù)來源方面，為體現(xiàn)研究的實(shí)際價(jià)值，利用百度地圖中的開放工具獲取了這些地點(diǎn)的真實(shí)經(jīng)緯度坐標(biāo)，用以實(shí)現(xiàn)對數(shù)字人民幣線下應(yīng)用場景布局的實(shí)際研究。之所以選擇兩座一線城市，是因?yàn)榘凑债?dāng)前應(yīng)急管理經(jīng)驗(yàn)，分工明確且市場化程度比較高的大城市在面對突發(fā)狀況時(shí)，其居民自給自足能力較差，對應(yīng)急管理需求較高。選取的居民聚集區(qū)均為人口密集區(qū)域，區(qū)域內(nèi)有多處涉及生活基本所需的公開場所（同時(shí)也可作為應(yīng)急必需場所使用）及居民區(qū)，適合本文實(shí)例分析所用。

2.模型設(shè)計(jì)。解決數(shù)字人民幣線下某一個(gè)重點(diǎn)區(qū)域的布局及最短路徑問題，需要結(jié)合優(yōu)化模型及模擬退火算法求解，布局的最優(yōu)化問題可以通過程序解決，下面首先重點(diǎn)介紹模擬退火算法的具體設(shè)計(jì)過程。數(shù)字人民幣線下布局及最短路徑規(guī)劃問題其實(shí)在數(shù)學(xué)描述上可以定義為一個(gè)尋找最小值的優(yōu)化問題，因此就可以將物理學(xué)中的模擬退火思想應(yīng)用起來，以模擬退火尋優(yōu)方式最終求得理想結(jié)果。

由于本文研究的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來源于實(shí)際場景中的真實(shí)經(jīng)緯度坐標(biāo)，因此需要求解兩點(diǎn)之間的實(shí)際距離，設(shè)A、B兩點(diǎn)的地理坐標(biāo)分別為（x，y）、（x，y），過A、B兩點(diǎn)的大圓劣弧長即為兩點(diǎn)的實(shí)際距離。以地心為坐標(biāo)原點(diǎn)，以赤道為平面，A、B兩點(diǎn)的實(shí)際距離為

其中R 代表地球半徑?？捎媒饪臻gS 表示各個(gè)數(shù)字人民幣線下場景試點(diǎn)的所有集合，即：

使用蒙特卡洛方法求得一個(gè)較好的初始解，在此基礎(chǔ)上的目標(biāo)函數(shù)為所有點(diǎn)之間的路徑長度，表示為

以模擬退火的方式不斷迭代求解，設(shè)上一步的迭代解為

任選序號u、v，交換兩者的順序，此時(shí)的新路徑變?yōu)?/p>

路徑之間的差值表示為

設(shè)定接受準(zhǔn)則

如果滿足路徑差值小于零，則接受新路徑，否則就以概率exp（-△f/T）接受新路徑，即用計(jì)算機(jī)產(chǎn)生一個(gè)[0，1]區(qū)間上均勻分布的隨機(jī)數(shù)rand，如果rand 小于等于exp（-△f/T）則接受。接下來，利用選定的降溫系數(shù)進(jìn)行降溫，取新的溫度為上一步迭代溫度乘以系數(shù)的積，直到達(dá)到終止溫度時(shí)迭代結(jié)束，得出最優(yōu)路徑結(jié)果。

在數(shù)字人民幣線下場景布局的優(yōu)化處理問題上，可綜合區(qū)域內(nèi)所有可提供生活必需品及應(yīng)急需要場所的經(jīng)緯坐標(biāo)，并結(jié)合模擬退火算法實(shí)現(xiàn)布局的最優(yōu)化求解。具體流程如圖2 所示。

圖2 數(shù)字人民幣線下最優(yōu)布局求解流程圖

如圖2 所示，首先需要在選定區(qū)域范圍內(nèi)確定應(yīng)急狀態(tài)下居民生活必需的各類場景，包括醫(yī)院、餐飲場所、便利店、菜市場等。然后利用模擬退火算法循環(huán)計(jì)算區(qū)域內(nèi)各居民小區(qū)到不同應(yīng)急場景距離之和。最后，得到一組最為適合（距離最近、場景類別滿足居民需要）的數(shù)字人民幣線下布局地點(diǎn)。因此，數(shù)字人民幣的線下最優(yōu)布局是一個(gè)不斷尋求最優(yōu)解的過程，最終將會(huì)得到布局點(diǎn)的具體經(jīng)緯度坐標(biāo)。

四、實(shí)證結(jié)果與分析

（一）數(shù)字人民幣線下布局結(jié)果與分析

按照上述研究設(shè)計(jì)中的方法，得到了兩處居民聚集區(qū)內(nèi)最佳的數(shù)字人民幣布局點(diǎn)，并給出了其精確的經(jīng)緯度坐標(biāo)情況，如表1、表2 所示。

表1 深圳南山區(qū)應(yīng)急場景布局（表中經(jīng)度全部為東經(jīng)，緯度全部為北緯）

表2 香港荃灣區(qū)應(yīng)急場景布局（表中經(jīng)度全部為東經(jīng)，緯度全部為北緯）

表1、表2 為此區(qū)域內(nèi)數(shù)字人民幣的最佳布局設(shè)置，表中各個(gè)應(yīng)急場景包含了應(yīng)急狀態(tài)下的生活必需品采買點(diǎn)、醫(yī)院（藥房）、食品店鋪等，基本上能夠滿足人民群眾的現(xiàn)實(shí)需要。同時(shí)，區(qū)域內(nèi)的各個(gè)居民區(qū)到上述數(shù)字人民幣應(yīng)急場景點(diǎn)位的距離都較短，極大地解決了極端條件下的出行問題。在非支付應(yīng)急狀態(tài)下，該布局同樣能夠在有限資源下滿足試點(diǎn)工作及消費(fèi)者的需要。

根據(jù)兩個(gè)區(qū)域內(nèi)的居民小區(qū)實(shí)際經(jīng)緯坐標(biāo)，計(jì)算得到了各個(gè)小區(qū)到數(shù)字人民幣各個(gè)應(yīng)用場景的距離及預(yù)估時(shí)間（按照正常人步行速度為5km/h 計(jì)算），如表3、表4 所示。

表3 深圳南山區(qū)選取區(qū)域各居民小區(qū)到應(yīng)急場景距離及時(shí)間

表4 香港荃灣區(qū)選取區(qū)域各居民小區(qū)到應(yīng)急場景距離及時(shí)間

由表3、表4 可知，區(qū)域內(nèi)各個(gè)居民小區(qū)距離數(shù)字人民幣應(yīng)急場景的距離都較短，在步行出行的方式下均能以較快速度到達(dá)。

（二）數(shù)字人民幣支付應(yīng)急情況最短路徑規(guī)劃結(jié)果與分析

在支付應(yīng)急狀態(tài)下，確定距離最短、用時(shí)最少的最佳采買路線具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，本文使用模擬退火算法給出了最優(yōu)路徑。需要特別指出的是，為將所有應(yīng)急場景囊括在內(nèi)，所規(guī)劃的最短路徑是在消費(fèi)者對所有應(yīng)急場景均有需求的假設(shè)條件下完成的，如果消費(fèi)者只對個(gè)別線下場景有需求，可使用相同算法計(jì)算得出，全場景全路徑規(guī)劃問題是在算法嵌入數(shù)字人民幣APP 并且大范圍應(yīng)用推廣時(shí)才需考慮的問題，這里不再贅述，僅以上述假設(shè)條件下的一個(gè)實(shí)例作為示例分析。深圳市南山區(qū)居民聚集區(qū)選取了桃苑公寓作為實(shí)例分析點(diǎn)，香港荃灣區(qū)居民聚集區(qū)選取了永定樓作為實(shí)例分析點(diǎn)，規(guī)劃的最優(yōu)路徑如圖3、圖4 所示。

圖3 深圳市南山區(qū)桃苑公寓應(yīng)急最短路徑規(guī)劃

圖4 香港荃灣區(qū)永定樓應(yīng)急最短路徑規(guī)劃

圖3、圖4規(guī)劃的線下場景間最優(yōu)路徑能夠較大節(jié)約居民群眾在應(yīng)急狀態(tài)下的時(shí)間及精力，提升人民群眾應(yīng)對突發(fā)狀況的支付應(yīng)急能力與水平。在后續(xù)應(yīng)用推廣時(shí)，相關(guān)程序可內(nèi)嵌到數(shù)字人民幣APP中，用以豐富其應(yīng)急功能。在實(shí)際應(yīng)用中，還可能存在部分路網(wǎng)受到限制的情況，此時(shí)應(yīng)充分發(fā)揮應(yīng)急、交通、金融等部門的協(xié)調(diào)作用，實(shí)現(xiàn)信息及時(shí)共享，設(shè)置路徑規(guī)劃條件，進(jìn)而得到場景間的最優(yōu)路徑，這在技術(shù)上是完全可行的。

需要說明的是，應(yīng)急狀態(tài)下的最優(yōu)路徑規(guī)劃問題研究有其必要性。一方面，能滿足用戶的個(gè)性化需求，在緊急情況下，不同人對應(yīng)急場景的定義和需求是不同的，因此最優(yōu)路徑的規(guī)劃也就因人而異。如果本文所述思路及方法能夠應(yīng)用到數(shù)字人民幣APP中，用戶可根據(jù)自身需要提出個(gè)性化需求，所設(shè)計(jì)的程序能夠及時(shí)根據(jù)實(shí)際情況給出最優(yōu)路徑規(guī)劃。另一方面，能豐富路徑規(guī)劃功能，在應(yīng)急場景布局規(guī)劃完成后，對應(yīng)應(yīng)用場景均已嵌入到數(shù)字人民幣APP，此時(shí)如果發(fā)生緊急情況，在數(shù)字人民幣APP中增加路徑規(guī)劃功能，可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)急狀態(tài)下的路徑規(guī)劃與導(dǎo)航。除可離線使用優(yōu)點(diǎn)外，相較于傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具，其好處在于：一是本文所述設(shè)計(jì)可實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)搜索及規(guī)劃功能，傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具（如高德地圖、百度地圖）無法實(shí)現(xiàn)。當(dāng)用戶在緊急狀態(tài)下，假設(shè)對三處應(yīng)急場景均有需求，本文所設(shè)計(jì)的程序能夠給出最優(yōu)路徑規(guī)劃，從而節(jié)省黃金時(shí)間，體現(xiàn)應(yīng)急性。而傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具僅針對一個(gè)地點(diǎn)能實(shí)現(xiàn)路徑規(guī)劃與導(dǎo)航，功能上并不能滿足應(yīng)急所需。二是進(jìn)一步節(jié)省黃金應(yīng)急時(shí)間。應(yīng)急場景存儲在數(shù)字人民幣APP中，集應(yīng)急場景搜索與路徑規(guī)劃于一體，使用上方便流暢，無需切換。如果使用傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具APP，兩個(gè)應(yīng)用之間的切換需要一定的時(shí)間，且在輸入名稱搜索的過程中，名稱冗長或生僻也會(huì)耽誤時(shí)間，因此使用傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具更多體現(xiàn)的是日常性而非應(yīng)急性。三是數(shù)字人民幣APP具備應(yīng)急場景的精準(zhǔn)性特點(diǎn)。應(yīng)急場景名稱及地點(diǎn)均已存儲在數(shù)字人民幣APP中，其布局地點(diǎn)能夠確保應(yīng)急狀態(tài)下數(shù)字人民幣的使用，具備精準(zhǔn)性，便于搜索與使用。而傳統(tǒng)地圖導(dǎo)航工具存在的問題是，一部分小型微型地點(diǎn)并未收錄至地圖庫中，應(yīng)急場景布局可能并未完整、準(zhǔn)確收錄，如緊急狀態(tài)下將其作為唯一工具，將會(huì)造成無法預(yù)計(jì)的后果。

五、當(dāng)前面臨的困難及政策建議

（一）當(dāng)前面臨的困難

前文從支付體系應(yīng)急管理的實(shí)際需求入手，以理論結(jié)合實(shí)踐的方式，深入研究了數(shù)字人民幣線下場景布局及應(yīng)急場景間最短路徑規(guī)劃兩個(gè)問題，得出了數(shù)字人民幣應(yīng)進(jìn)行線下應(yīng)急場景布局并實(shí)現(xiàn)應(yīng)急場景間最短路徑規(guī)劃兩個(gè)結(jié)論，結(jié)合實(shí)例分析給出了應(yīng)用效果與結(jié)果。需要指明的是，研究結(jié)論具有普適性，其他地區(qū)也可通過研究設(shè)計(jì)章節(jié)的方法進(jìn)行線下支付應(yīng)急場景布局，同時(shí)最短路徑規(guī)劃程序嵌入至數(shù)字人民幣APP后可滿足任意居民區(qū)的應(yīng)急場景搜索與最短路徑規(guī)劃。相關(guān)研究極大地節(jié)約了人民群眾在應(yīng)急狀態(tài)下的時(shí)間及精力，提升了人民群眾應(yīng)對突發(fā)狀況的支付應(yīng)急能力與水平。

當(dāng)前，數(shù)字人民幣正在進(jìn)行試點(diǎn)工作，將其納入到支付體系應(yīng)急管理方面還存在一定困難。一是在制度層面，數(shù)字人民幣并未納入支付體系應(yīng)急管理。二是無論是支付應(yīng)急管理中還是日常應(yīng)用中，數(shù)字人民幣試點(diǎn)在線下應(yīng)用場景布局方面的實(shí)踐研究幾乎沒有。三是在技術(shù)層面，數(shù)字人民幣APP未持續(xù)挖掘其應(yīng)用價(jià)值及開發(fā)潛力。

（二）政策建議

數(shù)字人民幣納入支付體系應(yīng)急管理，一方面能夠完善支付體系應(yīng)急管理能力與水平，另一方面也能夠?yàn)閿?shù)字人民幣的進(jìn)一步普及與試點(diǎn)工作提供有效參考，兩個(gè)方面互為補(bǔ)充，并不沖突。因此，政策建議兼顧了支付體系建設(shè)以及數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作。

1.加強(qiáng)數(shù)字人民幣納入應(yīng)急體系管理的頂層設(shè)計(jì)。從制度層面將數(shù)字人民幣納入到國家應(yīng)急管理體系中，建立從中央到地方的數(shù)字人民幣應(yīng)急管理制度體系，給予其應(yīng)有的法定地位；從組織層面建立數(shù)字人民幣應(yīng)急管理架構(gòu)，明確參與各方及其職責(zé)，確保人員建制完整，充分發(fā)揮協(xié)調(diào)作用。特別是應(yīng)充分發(fā)揮政府、貨幣當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)、使用者等多方協(xié)調(diào)作用，建立議事機(jī)構(gòu)或協(xié)調(diào)機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)各方良好配合，共同推進(jìn)數(shù)字人民幣納入應(yīng)急體系管理及后續(xù)工作。

2.完善數(shù)字人民幣線下場景布局。數(shù)字人民幣不僅具有交易手段屬性，還具備應(yīng)急管理屬性。在線下實(shí)體場景中應(yīng)在有限資源的情況下加強(qiáng)數(shù)字人民幣的布局管理，注重考慮人民群眾在應(yīng)急狀態(tài)下的實(shí)際需求，加強(qiáng)數(shù)字人民幣在黨政機(jī)關(guān)、重要基礎(chǔ)設(shè)施及人員聚集區(qū)的合理配置，同時(shí)合理安排數(shù)字人民幣在不同行業(yè)之間的線下場景配置比例。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)合理調(diào)配資源（包括但不限于電力供應(yīng)、物資調(diào)配），在支付應(yīng)急情況下，優(yōu)先滿足應(yīng)急場景的實(shí)際需要，形成工作預(yù)案。

3.實(shí)施數(shù)字人民幣應(yīng)急演練及試點(diǎn)工作。制定數(shù)字人民幣應(yīng)急狀態(tài)下的演練計(jì)劃，分批次在不同城市適時(shí)開展數(shù)字人民幣應(yīng)急演練試點(diǎn)工作，分別開展不同年齡段、不同職業(yè)人員的實(shí)際演練工作，以收集應(yīng)急情況下數(shù)字人民幣使用的群體特征。在滿足應(yīng)急條件下的基本生活所需的前提下，逐步擴(kuò)大應(yīng)急場景試點(diǎn)，提升數(shù)字人民幣在特殊時(shí)期、特殊狀況下的使用頻率。

4.利用大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)豐富數(shù)字人民幣APP 應(yīng)急功能。使用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及人工智能等新興技術(shù)實(shí)現(xiàn)應(yīng)急管理點(diǎn)搜索、最優(yōu)采買路徑規(guī)劃等數(shù)字人民幣APP 的應(yīng)急功能。將應(yīng)急管理中心及相關(guān)部門的應(yīng)急信息及時(shí)接入，為大數(shù)據(jù)分析提供必要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)兼容性與智能化。