羅國(guó)華

(武昌工學(xué)院 湖北武漢 430065)

1 引言

相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融具有諸多優(yōu)勢(shì)，如覆蓋面廣、成本低、效率高等。但同時(shí)在科學(xué)性、合法性及安全性等方面還存在諸多問題，進(jìn)而可能誘發(fā)更加嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融作為信息技術(shù)與金融行業(yè)快速發(fā)展的產(chǎn)物，實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，使得金融領(lǐng)域發(fā)展迎來(lái)重大變革。大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)促進(jìn)了各個(gè)行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，也為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展帶來(lái)了更大機(jī)遇，但也進(jìn)一步加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。借助大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各類風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和分析，并在此基礎(chǔ)上制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范策略，有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

2.1 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

從本質(zhì)上看，互聯(lián)網(wǎng)金融具有較強(qiáng)的民間資本的特性，短時(shí)間內(nèi)可以通過互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)吸納大量資金，但互聯(lián)網(wǎng)金融始終是國(guó)家整個(gè)金融體系的組成部分之一，如果發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，則互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力則明顯較低。隨著近年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，因此當(dāng)前還沒有完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。從融資渠道來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資渠道可信度普遍較低，因此導(dǎo)致其在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)方面始終處于弱勢(shì)地位。

2.2 操作性風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的操作性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在技術(shù)和人為因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。其中，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中出現(xiàn)軟硬件故障。隨著互聯(lián)金融交易數(shù)量的不斷增加，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)產(chǎn)生的影響也不斷加大，因此會(huì)出現(xiàn)諸如支付信息丟失、軟硬件故障、信息支付錯(cuò)誤、傳輸和輕數(shù)據(jù)延遲等現(xiàn)象，由此可能會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。人為風(fēng)險(xiǎn)主要是工作人員因?yàn)橹饔^或意外行為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，其特點(diǎn)是不可避免的，而且不可準(zhǔn)確預(yù)測(cè)，主要通過事后處理來(lái)降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響。

2.3 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融支付過程中通常是將資金從商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)至支付平臺(tái)賬戶，在得到經(jīng)銷商和交易者的批準(zhǔn)和確認(rèn)后，再對(duì)資金進(jìn)行科學(xué)分配，因此就會(huì)導(dǎo)致資金收支存在時(shí)間差。通過應(yīng)用信息技術(shù)手段，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付系統(tǒng)可以最大限度上減小支付的時(shí)間差，但支付平臺(tái)中還可能會(huì)存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融支付可以實(shí)現(xiàn)對(duì)民間閑置資金的有效利用，導(dǎo)致虛擬貨幣大量存在，對(duì)資金流動(dòng)性較大的國(guó)家會(huì)產(chǎn)生很多負(fù)面影響。

2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融支付所具有的強(qiáng)移動(dòng)性特點(diǎn)導(dǎo)致司法機(jī)關(guān)及其他監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪活動(dòng)的監(jiān)管面臨巨大的困難。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中也會(huì)因?yàn)樾庞貌蛔愣a(chǎn)生較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在綜合實(shí)力、支付能力及規(guī)模等方面也存在一定差異，如果出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的問題，則會(huì)產(chǎn)生很多法律糾紛，進(jìn)而引發(fā)很多的社會(huì)問題。這些都是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的重要法律風(fēng)險(xiǎn)。

3 大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范存在的主要問題

3.1 缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然產(chǎn)生的時(shí)間較晚，但發(fā)展十分迅速，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)進(jìn)一步促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范還缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，使得風(fēng)險(xiǎn)防范工作的難度不斷加大?，F(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)防范體系主要是以商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融為主體，對(duì)其存在的各類風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行分析和防范。但互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的發(fā)展起到了一定的顛覆作用，無(wú)論是在發(fā)展特點(diǎn)還是風(fēng)險(xiǎn)類型等方面都出現(xiàn)了很多新變化，現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)防范體系難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所呈現(xiàn)出的新特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)和把握，在一定程度上加大了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的難度，因此不利于開展有效的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

3.2 相關(guān)法律法規(guī)不健全

大數(shù)據(jù)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展與金融行業(yè)密不可分，互聯(lián)網(wǎng)金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)備受歡迎，因此發(fā)展十分迅速，但在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中還缺乏完善的法律法規(guī)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性、復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性等諸多特點(diǎn)，我國(guó)現(xiàn)有法律法規(guī)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范方面還存在一定的空白，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在很多的漏洞，因而難以對(duì)一些違法犯罪行為進(jìn)行約束和懲戒，使得互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。同時(shí)，政府部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)認(rèn)知不足，不能對(duì)其存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行科學(xué)研判，在相關(guān)規(guī)章制度和監(jiān)管方面存在滯后性，難以確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的規(guī)范性發(fā)展。

3.3 對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力較低

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范提供了有效的技術(shù)支持，但當(dāng)前在開展風(fēng)險(xiǎn)防范工作中還缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展過程中難以有效應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融領(lǐng)域的發(fā)展情況及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的各類數(shù)據(jù)進(jìn)行廣泛的收集、分析和處理，難以快速準(zhǔn)確地識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型及其可能帶來(lái)的損失，因此很難采取針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)，金融監(jiān)管部門沒有借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息化手段構(gòu)建監(jiān)管平臺(tái)，難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)性、動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管，導(dǎo)致其所采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施存在滯后性，難以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)期效果。

3.4 互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)監(jiān)管失位

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主要通過支付平臺(tái)來(lái)完成交易，而支付平臺(tái)的安全性和穩(wěn)定性還有待強(qiáng)化，缺乏對(duì)支付平臺(tái)的有效監(jiān)督，可能會(huì)由此產(chǎn)生很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。很多企業(yè)為獲取暴利，會(huì)通過設(shè)置假賬戶的方式進(jìn)行交易，并在交易完成后關(guān)閉訂單，以此實(shí)施詐騙等違法犯罪活動(dòng)，引發(fā)進(jìn)一步的社會(huì)問題。互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)在運(yùn)作過程中脫離現(xiàn)有商業(yè)銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)，銀行監(jiān)管體系難以發(fā)揮其應(yīng)有作用，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式難以得到有效監(jiān)管。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)在運(yùn)作過程中沒有形成完善的信息數(shù)據(jù)庫(kù)，在監(jiān)管方面只能依賴傳統(tǒng)手段，難以實(shí)現(xiàn)智能化、數(shù)字化監(jiān)督，降低了互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺(tái)的監(jiān)管效力。

3.5 金融行業(yè)合作溝通不到位

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)使各行業(yè)之間變得更為緊密，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，金融行業(yè)更是首當(dāng)其沖，但在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中金融行業(yè)還缺乏有效的合作溝通，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的效率和質(zhì)量都明顯較低。金融行業(yè)沒有針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作達(dá)成一致意見，沒有形成相同的利益點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)防范上沒有實(shí)現(xiàn)信息共享，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范面臨更大的壓力。同時(shí)，政府部門對(duì)金融行業(yè)的組織協(xié)調(diào)還不到位，沒有發(fā)揮政府部門的行政服務(wù)職能，因此金融行業(yè)在開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中有所懈怠，難以全面發(fā)揮自身在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的重要作用，也影響了互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)背景下的健康持續(xù)發(fā)展。

4 大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策建議

4.1 建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系

大數(shù)據(jù)背景下，金融機(jī)構(gòu)要充分明確互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容、范圍、責(zé)任及具體的責(zé)任單位，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在這一過程中要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及其所產(chǎn)生的影響進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，要準(zhǔn)確把握對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的透明度，進(jìn)而有效降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的負(fù)面影響和損失。此外，要全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)前控制措施，相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)及其主要風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行全面分析，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范的科學(xué)性和針對(duì)性，堅(jiān)持從事前控制的角度出發(fā)，構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，為進(jìn)一步實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范提供必要的決策支持，進(jìn)而全面提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的效果，為大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供必要保障。

4.2 優(yōu)化法律法規(guī)體系

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范必須要有完善的法律法規(guī)體系作為保障，然而現(xiàn)有法律法規(guī)還難以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起到全面的規(guī)范作用。因此，監(jiān)管部門要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況及其風(fēng)險(xiǎn)類型和可能造成的影響進(jìn)行充分調(diào)研，在此基礎(chǔ)上制定和實(shí)施針對(duì)性的法律法規(guī)，以充分彌補(bǔ)大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的法律空白。重點(diǎn)強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的監(jiān)管，對(duì)不符合要求的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格懲戒，確保各企業(yè)能夠嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，充分維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融各主體的合法權(quán)益。此外，政府部門要堅(jiān)持從行政服務(wù)的角度出發(fā)，強(qiáng)化自身監(jiān)督管理職能，通過完善監(jiān)管制度和權(quán)益保護(hù)等措施強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融主體的資格評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，防止互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)非法企業(yè)并開展非法活動(dòng)，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展?fàn)I造健康氛圍，有效促進(jìn)大數(shù)據(jù)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展。

4.3 強(qiáng)化對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)使得互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患具有不斷加大的趨勢(shì)，同時(shí)也為風(fēng)險(xiǎn)防范工作提供了重要的技術(shù)支持，因此強(qiáng)化對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力成為防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)要充分借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術(shù)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行廣泛的收集、分析和處理，在此基礎(chǔ)上形成互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效預(yù)防和控制，以充分確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)背景下的安全運(yùn)行和成本效益，并形成可操作性報(bào)告，為進(jìn)一步實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范提供必要借鑒。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要充分借助大數(shù)據(jù)軟件系統(tǒng)對(duì)各類投資組合進(jìn)行全面精準(zhǔn)分析，以此提升互聯(lián)網(wǎng)金融投資的質(zhì)量。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要充分借助視圖及自動(dòng)化模式實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和預(yù)測(cè)，在此基礎(chǔ)上實(shí)施針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

4.4 加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的安全和穩(wěn)定是確保大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，因此強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管顯得尤為重要。首先，監(jiān)管部門必須嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開設(shè)實(shí)名制賬戶，以防止企業(yè)通過虛擬賬戶開展非法活動(dòng)。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促企業(yè)嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)金融支付的要求開展金融活動(dòng)，確定具體的支付方式，并加強(qiáng)與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)各類交易信息和監(jiān)管信息的共享，以此強(qiáng)化對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)方式、金融活動(dòng)方面的監(jiān)管，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患可以聯(lián)合啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范程序，提升風(fēng)險(xiǎn)防范效率。此外，監(jiān)管部門要充分結(jié)合傳統(tǒng)的金融監(jiān)管措施，借助各類信息技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)性監(jiān)控，并在此基礎(chǔ)上構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融支付數(shù)據(jù)庫(kù)，為開展進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防控提供必要的數(shù)據(jù)支撐。

4.5 促進(jìn)金融行業(yè)的合作溝通

大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)存在多點(diǎn)爆發(fā)的可能性，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范過程中必須全面促進(jìn)金融行業(yè)之間的溝通，強(qiáng)化相互合作，以此樹立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控大格局意識(shí)，通過形成行業(yè)、部門之間的合力，確保各方利益不受侵害。同時(shí)，要全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的個(gè)人業(yè)務(wù)能力及職業(yè)道德修養(yǎng)，將人為因素導(dǎo)致的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要本著互利共贏的原則構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)警及溝通平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)管控信息共享，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警及應(yīng)對(duì)能力，提升風(fēng)險(xiǎn)防范的效率和效果，確保大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。

5 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有兩面性，既有效促進(jìn)了我國(guó)金融行業(yè)的改革發(fā)展，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融存在的諸多不足，更好地發(fā)揮金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的促進(jìn)作用，同時(shí)也伴隨著諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，這些風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)將會(huì)對(duì)整個(gè)金融體系和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成嚴(yán)重的不利影響。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了新的契機(jī)，但其風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐步加大，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范能力成為促進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。從本文的研究來(lái)看，可以從完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系、優(yōu)化法律法規(guī)體系、強(qiáng)化對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力、加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支付的監(jiān)管及促進(jìn)行業(yè)內(nèi)的合作溝通等方面出發(fā)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，以更好地促進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)金融的健康持續(xù)發(fā)展。