年輕人面對自己的第一套房，只需要考慮買不買得起，而不是買不買。

一

最近房價(jià)不太安分。很多家里稍微有點(diǎn)積蓄但還沒買房的年輕人，又開始糾結(jié)一個(gè)問題了，那就是要不要買房。

不買吧，總覺得飄飄落落的，沒法安定，而且擔(dān)心后面買不起。買吧，又覺得似乎掏空了家里的積蓄，父母一輩子不容易。還得每個(gè)月還房貸，壓力不小。關(guān)鍵是房價(jià)的波動(dòng)十分詭異，非常擔(dān)心自己被卡在了半山腰，成為被割的“韭菜”。

在我看來，這個(gè)問題其實(shí)并不復(fù)雜，只是一個(gè)目的和成本的問題，一個(gè)人在面對任何事情的時(shí)候，只需要牢牢抓住自己的目的，然后評估綜合成本和收益就可以了，不要在無關(guān)緊要的細(xì)枝末節(jié)上糾結(jié)。

我給出的答案其實(shí)很簡單：如果這是你的第一套房，且買得起，買就可以了。如果你擔(dān)心貴，那就搖號(hào)，搖到限價(jià)房就上車，搖不到就一直搖。你別當(dāng)這是房子，你就當(dāng)自己在夜店。

注意，這里的限定語是第一套房，如果是在糾結(jié)第二套、第三套的人（非賣一買一），這已經(jīng)屬于投資屬性乃至投機(jī)屬性，而我從不作投資建議。年輕人面對自己的第一套房，只需要考慮買不買得起，而不是買不買。

二

為什么只需要考慮買不買得起，不需要考慮房價(jià)漲跌？

因?yàn)榈谝惶追渴遣痪邆浣鹑谕稒C(jī)屬性的，你對于這套房子的需求是學(xué)區(qū)，是戶口，是對這個(gè)城市的歸屬感，是自己能夠在這座城市落下腳、安下心，為了美好的未來去奮斗。

買不起那是沒辦法，別浪費(fèi)精力在考慮房價(jià)上，抓緊想法子掙錢去。只要買得起，買就對了。尤其不要考慮房價(jià)漲跌，這年頭預(yù)測房價(jià)漲跌本身就是一件很愚蠢的事情。況且房價(jià)漲跌和你沒有一毛錢關(guān)系。房價(jià)漲了，你也沒法把這套房子賣了睡大街去。房價(jià)跌了，你也依舊在享受這套房子帶來的戶口、學(xué)區(qū)、歸屬感。

第一套房的房價(jià)漲跌和你真正的生活體驗(yàn)沒有必然關(guān)系！撐死了就是心里爽不爽而已。房價(jià)真的漲了，肯定是全市的房子都漲，你賣了這套也未必買得起漲價(jià)后更大的改善房。房價(jià)真的跌了，你反而還有機(jī)會(huì)買第二套給家鄉(xiāng)的爹娘備著。

所以理會(huì)房價(jià)漲跌干嗎？拋開第一套房和房價(jià)漲跌無關(guān)，第一套房還有一個(gè)好處是，固化一部分資產(chǎn)，弱化一部分負(fù)債。

三

怎么理解固化資產(chǎn)？

我給你算一筆賬，很簡單，不需要金融知識(shí)。

錢，現(xiàn)在每一天都越來越不值錢。你看現(xiàn)在100萬元的購買力，和30年前100萬元的購買力相比，差了多少倍？如果你30年前（僅做舉例）從銀行貸了100萬元，分30年期。當(dāng)時(shí)你可能能買一小棟樓，現(xiàn)在你可能只要賣這棟樓里的隨意一小間房就能還掉全部100萬元的貸款。

更何況，隨著收入的增長和貨幣的貶值，可能10年不到你就有能力提前還清貸款了，最差的情況也是月供的壓力，對你而言不至于傷筋動(dòng)骨。

幾十年前幾百塊的月收入，上千塊一平方米的房子，換算到今天，購買力比例是差不太多的。別忘了，你欠銀行的錢，也是在時(shí)間的流逝中越來越不值錢的。而房價(jià)，不論什么時(shí)候，都是隨著工資水平、物價(jià)水平漲的。

你把錢換成了房子，就是把自己的資產(chǎn)放到了最起碼跟得上通脹的產(chǎn)品上。然后把貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)丟給了銀行，很多10年前買房的人，在當(dāng)時(shí)看似壓力巨大的借貸，放到今天都輕輕松松。

況且房貸利率太低太低了，房貸是一個(gè)無權(quán)無勢的普通人一輩子成本最低的杠桿，沒有之一。不信你問問那些中小老板，看著房貸的利率是不是口水都要飛起來了？更別提這個(gè)產(chǎn)品你還可以實(shí)實(shí)在在從中享受到戶口、學(xué)區(qū)，最起碼還能住進(jìn)去。貸款買房，等于是銀行替你承擔(dān)了貨幣貶值（你的負(fù)債也在貶值），你自己享受了貨幣升值。

有人提到父母幫忙買房的辛苦，我很認(rèn)同父母的辛苦。但是你不買房，這個(gè)辛苦難道就會(huì)改善？只會(huì)在未來更加辛苦！甚至更加心苦！年輕人的第一套房，不是消費(fèi)，而是資產(chǎn)固化，要搞清楚區(qū)別。

擔(dān)心生?。磕蔷徒o父母買重疾險(xiǎn)（越早買越好）。擔(dān)心父母老了沒錢花？大哥，當(dāng)個(gè)人吧，父母含辛茹苦供你上學(xué)，為了給你買房把一輩子積蓄都給你了，你還想著讓他們最后自生自滅？有點(diǎn)擔(dān)當(dāng)好嗎？他們的后半生，不由你分說。

現(xiàn)在不努力擠一下，下一代還會(huì)經(jīng)歷你從小地方拼死考出來，然后面對大城市房價(jià)一片茫然的狀況。這是死循環(huán)。

四

還有人在考慮未來萬一不好呢？房價(jià)跌了呢？

這其實(shí)也很魔幻。如果你現(xiàn)在買房了，那么你是在賭未來變好。未來即使沒有那么好，你的戶籍、學(xué)區(qū)、歸屬感也是不會(huì)丟的。在某種意義上你不會(huì)輸，或者輸?shù)糜邢蕖?/p>

如果你買得起卻不買，你就只能賭未來變壞，房價(jià)完?duì)僮?。未來如果沒有變壞，你輸了。未來如果是20年之后才變壞，你手上緊緊攥著的錢更不值錢了，你在無盡的猶豫和懷疑中已經(jīng)失去了最美好的光陰。

所有勸年輕人不要急著買自己第一套房的人，要么蠢，要么站著說話不腰疼。年輕人需要自由，需要無拘無束，沒問題，但同樣需要為未來的不確定性做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)兜底，第一套房，就是一個(gè)兜底。只要房子在這里，年輕人再怎么浪，也有個(gè)后路。后路都沒準(zhǔn)備好，那不叫浪，那叫作死。

還有什么“年輕人不要被局限在一個(gè)城市”的言論，我都看笑了。你從杭州跑到北京工作，妨礙你有一套杭州的房子嗎？你從成都跑去深圳工作，妨礙你有一套成都的房子嗎？你在一線城市工作，妨礙你在二線、三線城市有一套房子嗎？哪天你真的想要在新城市落腳，舊房子是不能賣還是怎么的？

只有你買了，你才有底氣從容安排之后的事情，因?yàn)槟爿數(shù)母怕侍×恕?/p>

五

第三次強(qiáng)調(diào)，以上論點(diǎn)僅僅針對要買第一套房自住的剛需群體。第一套剛需房，買，就對了！

所有痛苦和壓力都是一時(shí)的，熬過前幾年，就是好日子。因?yàn)閷τ谀銈兌?，房子是用來住的，不是用來炒的?/p>

但是，如果想投資購房，那就是另一套邏輯。從需求到目標(biāo)，投資者和剛需群體都不一樣。你必須綜合考慮個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金成本、資金流控制、目標(biāo)城市市場特色以及未來潛在政策風(fēng)險(xiǎn)來定制方案并不斷調(diào)整策略。并沒有普適真理，沒有“一招鮮”，無腦加杠桿去買可能真會(huì)把自己玩垮。我不建議大家去炒房，炒房的風(fēng)險(xiǎn)是不可控的。

況且炒房群體有這么優(yōu)越的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，也用不著別人瞎擔(dān)心。我就不獻(xiàn)丑了?；蛟S會(huì)有更高凈值的群體，有更多的方法讓資產(chǎn)增長變得更有效率，一定有，但這些東西對年輕人都沒有意義。面對一套房都沒有的年輕人，最需要的是先穩(wěn)下來，再發(fā)展，再考慮之后的事情。事情總得一步步來。

只能說人在不同時(shí)期有不同時(shí)期的重點(diǎn)，而不同群體有不同群體的痛點(diǎn)。

當(dāng)然，你覺得政策有不確定性，還是想等等也沒關(guān)系。這其實(shí)就是不同人的風(fēng)險(xiǎn)偏好了，我自己是不會(huì)考慮波動(dòng)，只會(huì)考慮第一套先上車再說。

是“先謀一時(shí)，再謀一世”，還是“等到風(fēng)景都看透”？隨你。

（摘自北京聯(lián)合出版公司《人間修煉指南：做清醒的聰明人》）