胡秀珠

(福建商學(xué)院 國(guó)際經(jīng)貿(mào)學(xué)院，福建 福州 350012)

2021年，面對(duì)持續(xù)不斷的全球疫情沖擊，我國(guó)制造業(yè)和外貿(mào)進(jìn)出口業(yè)務(wù)展現(xiàn)出了強(qiáng)勁韌性。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，我國(guó)2021年全年貨物進(jìn)出口總額391 009億元，比上年增長(zhǎng)21.4%。其中，出口217 348億元，增長(zhǎng)21.2%；進(jìn)口173 661億元，增長(zhǎng)21.5%。在國(guó)際貿(mào)易中，支付是貿(mào)易雙方共同關(guān)注的問(wèn)題之一，也是結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要環(huán)節(jié)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展和普及，越來(lái)越多的企業(yè)將電子支付作為國(guó)際貿(mào)易的主要支付方式。2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計(jì)處理跨境人民幣金額達(dá)45.27萬(wàn)億元，并且呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)。但是，由于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付方式中間環(huán)節(jié)多、流程較復(fù)雜、到賬速度慢，導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易跨境支付存在成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、時(shí)間長(zhǎng)等問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙著我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展[1]。習(xí)近平總書(shū)記十分重視區(qū)塊鏈技術(shù)在新技術(shù)革新和產(chǎn)業(yè)變革中的積極作用，在中央政治局第十八次集體學(xué)習(xí)時(shí)指出，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用已延伸到數(shù)字金融等領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)要積極運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供支撐，為人民群眾提供更加智能、便捷、優(yōu)質(zhì)的公共服務(wù)。隨后，許多企業(yè)和學(xué)者開(kāi)始積極探索這一新興技術(shù)，希望可以將其運(yùn)用到國(guó)際貿(mào)易跨境支付中，以提升國(guó)際貿(mào)易跨境支付的智能化、精準(zhǔn)化水平。有鑒于此，嘗試基于區(qū)塊鏈技術(shù)推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付從概念走向現(xiàn)實(shí)，這不僅是對(duì)現(xiàn)有理論研究的豐富，也是促進(jìn)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和優(yōu)勢(shì)

1.1 區(qū)塊鏈技術(shù)的概念

區(qū)塊鏈這一概念最早源自比特幣，中本聰在《比特幣：一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文中將“區(qū)塊鏈”作為構(gòu)建“比特幣”的底層技術(shù)，從而為區(qū)塊鏈的發(fā)展奠定了理論基礎(chǔ)[2]。區(qū)塊鏈由“區(qū)塊”和“鏈”二個(gè)詞語(yǔ)組成，“區(qū)塊”是記錄一定時(shí)間內(nèi)數(shù)據(jù)信息的交易信息，“鏈”是一種記錄信息變化的賬本，由不同的區(qū)塊按照時(shí)間順序串聯(lián)而成，二者合起來(lái)就成為一個(gè)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)[3]。從技術(shù)層面而言，區(qū)塊鏈在本質(zhì)上是一個(gè)由多個(gè)節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)和相互信任的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，可以有效防止數(shù)據(jù)信息被惡意篡改；從應(yīng)用層面而言，區(qū)塊鏈通常是指一種全體節(jié)點(diǎn)共同參與記賬的方式，系統(tǒng)中的每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以獨(dú)立記賬，信息支持儲(chǔ)存、廣播和備份。簡(jiǎn)而言之，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分布式加密處理與存儲(chǔ)的記賬技術(shù)，其由多方共同維護(hù)，并且使用密碼方式保證數(shù)據(jù)信息的安全傳輸和訪問(wèn)，形成一致存儲(chǔ)、難以篡改、防止抵賴(lài)的分布式賬本，使系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息更真實(shí)、安全和可靠，其兼具“工具”與“思維”的雙重價(jià)值[4]。

隨著理論研究和實(shí)踐應(yīng)用的不斷推進(jìn)，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)歷經(jīng)數(shù)字貨幣時(shí)代(1.0時(shí)代)、智能合約時(shí)代(2.0時(shí)代)、區(qū)塊鏈治理時(shí)代(3.0時(shí)代)，其應(yīng)用領(lǐng)域不斷擴(kuò)展到人類(lèi)社會(huì)生活的各行各業(yè)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著日益重要的作用。伴隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在金融、國(guó)際貿(mào)易、教育、體育、農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域應(yīng)用的不斷擴(kuò)大，在廣泛應(yīng)用區(qū)塊鏈本身的“工具”特征的同時(shí)，還不斷豐富和發(fā)展了“區(qū)塊鏈+”的應(yīng)用理念。應(yīng)該說(shuō)，“區(qū)塊鏈+”的產(chǎn)生擴(kuò)展了區(qū)塊鏈現(xiàn)實(shí)應(yīng)用價(jià)值，不僅可以為社會(huì)發(fā)展提供新的增量資本，還改變了社會(huì)生產(chǎn)組織形式、變革了生產(chǎn)關(guān)系[5]。

1.2 區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)

1)去中心化。傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借助中心數(shù)據(jù)庫(kù)保障其正常運(yùn)轉(zhuǎn)，數(shù)據(jù)信息容易被人為控制，不利于數(shù)據(jù)信息的安全存儲(chǔ)，中心數(shù)據(jù)庫(kù)被惡意攻擊導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄漏時(shí)有發(fā)生。區(qū)塊鏈技術(shù)依托點(diǎn)對(duì)點(diǎn)式網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)賦予每一個(gè)節(jié)點(diǎn)平等的地位，節(jié)點(diǎn)之間是平等且相互制約的，不會(huì)受制于某一個(gè)中心節(jié)點(diǎn)，從而消除以往控制一切的中央權(quán)威，緩解交易雙方之間的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，達(dá)到治理信息共享和多角色社會(huì)共治的制衡。與此同時(shí)，區(qū)塊鏈去中心化理念是將數(shù)據(jù)分散存儲(chǔ)在每個(gè)節(jié)點(diǎn)，有效地防止惡意攻擊事件，使區(qū)塊鏈系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性得以提高[6]。

2)智能合約。智能合約是基于區(qū)塊鏈中預(yù)先設(shè)定的承諾，通過(guò)驗(yàn)證讀取共識(shí)協(xié)議，是自動(dòng)執(zhí)行的一種特殊協(xié)議。智能合約本身是一段可以由用戶(hù)自行定義的代碼，本質(zhì)上是將紙質(zhì)合約進(jìn)行數(shù)字化。區(qū)塊鏈系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互，只需要事先設(shè)定規(guī)則，智能合約的透明腳本代碼在區(qū)塊鏈各個(gè)節(jié)點(diǎn)的共同監(jiān)督下，只需要達(dá)到預(yù)先設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，便會(huì)自動(dòng)執(zhí)行交易，不再需要經(jīng)過(guò)交易雙方的同意，從而提升效率、降低成本。區(qū)塊鏈智能合約協(xié)議提升了公共服務(wù)交易的可信度，防止外部力量干預(yù)、篡改，從而得以重構(gòu)社會(huì)信用體系[7]。

3)不可篡改。傳統(tǒng)系統(tǒng)平臺(tái)的中心數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)刻面臨著外部的攻擊，引發(fā)數(shù)據(jù)信息、網(wǎng)絡(luò)安全等隱患。區(qū)塊鏈應(yīng)用多種技術(shù)保障數(shù)據(jù)信息不會(huì)被篡改，主要通過(guò)以下技術(shù)實(shí)現(xiàn)：第一，加密算法。區(qū)塊鏈系統(tǒng)采用密碼學(xué)對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行加密，對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行加密和解密時(shí)，需使用2個(gè)不同的密鑰(公鑰和私鑰)，公鑰向外界公開(kāi)，私鑰則由個(gè)人保留。第二，共識(shí)機(jī)制。共識(shí)機(jī)制本質(zhì)上而言是一種制度，其約束去中心化網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)分散的節(jié)點(diǎn)，確保區(qū)塊鏈系統(tǒng)的運(yùn)作順序與公平性，使每個(gè)互不相干的節(jié)點(diǎn)能夠驗(yàn)證、確認(rèn)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)據(jù)，有效保障區(qū)塊鏈的不可篡改性。第三，時(shí)間戳技術(shù)。時(shí)間戳是使用數(shù)字簽名技術(shù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，時(shí)間戳使得更改一條記錄的困難程度按時(shí)間的指數(shù)倍增加，賦予區(qū)塊鏈技術(shù)防篡改的特點(diǎn)。

4)公開(kāi)透明。和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)相比，區(qū)塊鏈系統(tǒng)在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和調(diào)用上更加公開(kāi)透明。每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有獨(dú)立存儲(chǔ)完整的賬本數(shù)據(jù)(公共賬本)，所有節(jié)點(diǎn)根據(jù)需要自主訪問(wèn)。每個(gè)參與主體都能獲得全部數(shù)據(jù)，而不會(huì)發(fā)生被其他主體數(shù)據(jù)屏蔽的風(fēng)險(xiǎn)[8]。透明開(kāi)放并不意味著數(shù)據(jù)信息被隨意訪問(wèn)。對(duì)于參與主體而言，屬于商業(yè)機(jī)密的數(shù)據(jù)信息并不希望完全開(kāi)放，這部分的非公開(kāi)的、私有信息可以通過(guò)非對(duì)稱(chēng)加密技術(shù)進(jìn)行加密，允許其他參與主體按照一定的權(quán)限分級(jí)進(jìn)行訪問(wèn)。但是，任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)或參與主體，在訪問(wèn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)某一數(shù)據(jù)時(shí)，其數(shù)據(jù)信息都是一致的。

2 當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易跨境支付存在的問(wèn)題

近年來(lái)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易能夠得以迅速發(fā)展，離不開(kāi)跨境支付的大力支持，2020年人民幣跨境支付系統(tǒng)累計(jì)處理跨境人民幣金額達(dá)45.27萬(wàn)億元。在國(guó)際貿(mào)易實(shí)踐中，選擇一種適合企業(yè)發(fā)展需要的貿(mào)易支付方式，對(duì)降低國(guó)際貿(mào)易跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，支持和保障國(guó)際貿(mào)易順利開(kāi)展有著十分重要的作用[9]。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付雖然有力促進(jìn)了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，但當(dāng)前我國(guó)國(guó)際貿(mào)易跨境支付仍存在以下問(wèn)題：

2.1 支付完成時(shí)間較長(zhǎng)

目前，全球90%左右的國(guó)際貿(mào)易跨境支付都是以B2B的形式完成的，而B(niǎo)2B支付模式主要集中在銀行系統(tǒng)。在支付和發(fā)起階段，銀行必須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行必要的身份識(shí)別、用途核驗(yàn)、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)等一系列操作。在支付交易過(guò)程中，銀行需要通過(guò)SWIFT(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì))通道才可以進(jìn)行交易，且在這一交易過(guò)程中清算行、代理行、收付行等多個(gè)中介機(jī)構(gòu)還需要對(duì)資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行逐筆校驗(yàn)、對(duì)賬和清算，每一個(gè)中介機(jī)構(gòu)都具有獨(dú)立的對(duì)賬清算系統(tǒng)，這就增加了支付完成時(shí)間。此外，一些銀行仍然要求客戶(hù)親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行處理，填寫(xiě)紙質(zhì)表格，這就使國(guó)際貿(mào)易跨境支付交易流程更為復(fù)雜。同時(shí)，基于SWIFT的國(guó)際貿(mào)易跨境支付，交易雙方都必須具備SWIFT會(huì)員資格才能實(shí)現(xiàn)直接收款，如果其中一方不具備SWIFT會(huì)員資格，則需要由中間代理商(具備 SWIFT 會(huì)員資格)進(jìn)行收款，無(wú)形之中必然會(huì)降低支付效率[10]。

2.2 跨境支付成本較高

目前，企業(yè)在進(jìn)行傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付時(shí)，多種因素導(dǎo)致其需要承擔(dān)較高的交易成本，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，手續(xù)費(fèi)用。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付的完成涉及多個(gè)參與主體，如SWIFT協(xié)會(huì)、銀行、中間代理商等機(jī)構(gòu)，每一個(gè)機(jī)構(gòu)都會(huì)從中收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)、中轉(zhuǎn)費(fèi)和傭金，勢(shì)必給企業(yè)增添結(jié)算成本。此外，如果企業(yè)使用外幣匯款，則需要補(bǔ)足外幣現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔之間的差價(jià)。第二，時(shí)間成本。由于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付環(huán)節(jié)復(fù)雜，導(dǎo)致資金回收時(shí)間被拉長(zhǎng)，無(wú)形之中會(huì)增加時(shí)間成本。例如，目前天貓國(guó)際貨款結(jié)算周期為十天，到貨之后除非購(gòu)買(mǎi)者主動(dòng)進(jìn)行結(jié)算，否則商家需要十天后才可以收到回款，使商家承擔(dān)一定的時(shí)間成本。第三，跨境支付交易涉及多個(gè)國(guó)家的貨幣，一旦匯率發(fā)生變動(dòng)，企業(yè)就要承擔(dān)匯率變動(dòng)引起的匯兌損失。

2.3 支付控制權(quán)集中化

雖然環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)成立的初衷是意圖建立一個(gè)中立的國(guó)際金融信息傳輸系統(tǒng)，但目前美國(guó)及其盟友占據(jù)了SWIFT董事會(huì)的大部分席位，使美國(guó)在全球美元跨境結(jié)算中擁有絕對(duì)話語(yǔ)權(quán)。SWIFT控制權(quán)過(guò)度集中化，對(duì)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的正常開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重的安全隱患。此外，第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為企業(yè)國(guó)際貿(mào)易跨境支付的首選，我國(guó)跨境支付資格的支付平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到30家。按照國(guó)家外匯管理局相關(guān)規(guī)定，第三方支付平臺(tái)需要認(rèn)真審核客戶(hù)信息，但在實(shí)際操作中卻流于形式，難以進(jìn)行資金安全監(jiān)管。由于第三方支付機(jī)構(gòu)在本質(zhì)上是追求盈利的企業(yè)，如果交易資金長(zhǎng)期沉淀在平臺(tái)上的話，則導(dǎo)致國(guó)家對(duì)跨境支付監(jiān)管、統(tǒng)計(jì)和審核的難度增加。

2.4 跨境支付安全性低

傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付是一種集中支付模式，匯款客戶(hù)需要按照規(guī)定將自身身份、賬戶(hù)等相關(guān)信息提交給金融機(jī)構(gòu)。這些銀行或支付機(jī)構(gòu)留存了大量的客戶(hù)信息和交易信息，只要其中一個(gè)交易主體被不法分子、黑客惡意攻擊，就會(huì)引發(fā)客戶(hù)信息泄露、反洗錢(qián)等信息安全問(wèn)題。尤其是在第三方跨境支付中，由于涉及商家、消費(fèi)者、平臺(tái)、銀行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)，就極有可能會(huì)泄露客戶(hù)留存的信息。與此同時(shí)，由于國(guó)際貿(mào)易跨境支付一般在不同國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展，各種因素導(dǎo)致交易糾紛時(shí)常發(fā)生。一旦發(fā)生糾紛平臺(tái)會(huì)將資金進(jìn)行凍結(jié)，等交易雙方解決糾紛之后再解凍。但是，由于許多企業(yè)沒(méi)有時(shí)間精力去處理糾紛，使得企業(yè)的資金財(cái)產(chǎn)安全難以保障。

3 區(qū)塊鏈賦能?chē)?guó)際貿(mào)易跨境支付的技術(shù)邏輯

區(qū)塊鏈作為一種顛覆性、戰(zhàn)略性的關(guān)鍵支撐技術(shù)，已經(jīng)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要“助推劑”。隨著“一帶一路”倡議的實(shí)施，我國(guó)國(guó)際貿(mào)易跨境支付規(guī)模迅速增長(zhǎng)，但支付安全、交易成本、監(jiān)管水平卻難以滿(mǎn)足國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的需求。為此，嘗試引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，探索彌補(bǔ)國(guó)際貿(mào)易跨境支付短板的方案。從技術(shù)層面上而言，區(qū)塊鏈的去中心化、智能合約、不可篡改、公開(kāi)透明構(gòu)成了區(qū)塊鏈賦能?chē)?guó)際貿(mào)易跨境支付的技術(shù)邏輯，為“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”應(yīng)用場(chǎng)景提供了發(fā)展思路。

3.1 區(qū)塊鏈技術(shù)提升資金安全屬性

安全性是金融領(lǐng)域最為重要的準(zhǔn)則，一切交易都建立在安全的基礎(chǔ)上。國(guó)際貿(mào)易涉及領(lǐng)域較廣，不僅需要應(yīng)對(duì)物流、清關(guān)、支付，而且需要處理不同國(guó)家的法律法規(guī)和金融標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易跨境支付會(huì)出現(xiàn)賬號(hào)被盜、銀行卡被盜、資金被竊取、交易信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅著資金安全屬性，影響我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。因此，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)提升國(guó)際貿(mào)易跨境支付資金的安全屬性，為“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”的發(fā)展提供必要的技術(shù)支撐。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)確保資金交易信息公開(kāi)透明?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”中每一個(gè)交易者都是平等的記賬者，并且所有交易信息都是公開(kāi)透明的，最終實(shí)現(xiàn)人人參與、記錄、見(jiàn)證，即國(guó)際貿(mào)易跨境支付參與主體均可以在區(qū)塊鏈平臺(tái)上查詢(xún)和交易相關(guān)的全部信息，但交易主體的個(gè)人信息是隱藏的。這種交易信息的公開(kāi)透明可以保障交易相關(guān)主體的利益，有效消除各種虛假交易，不斷提升國(guó)際貿(mào)易跨境支付資金的安全性。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)確保交易信息的不可篡改。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付是中心化的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方式，數(shù)據(jù)都是單條記錄和存儲(chǔ)，加上不同國(guó)家還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，這就導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)易被篡改，嚴(yán)重影響跨境支付的安全性?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”將跨境支付相關(guān)數(shù)據(jù)信息按照時(shí)間序列集合在一個(gè)區(qū)塊內(nèi)，通過(guò)驗(yàn)證后，區(qū)塊就會(huì)根據(jù)時(shí)間戳順序和其他區(qū)塊連接起來(lái)，從而形成區(qū)塊鏈，使數(shù)據(jù)信息得以永久存儲(chǔ)。海量的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)都是真實(shí)的原始數(shù)據(jù)，無(wú)法偽造篡改，并且交易信息需要得到區(qū)塊鏈系統(tǒng)51%以上的節(jié)點(diǎn)的共同認(rèn)可，基本不會(huì)被惡意篡改，使“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”交易風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)得以大幅度降低。

3.2 區(qū)塊鏈技術(shù)增加交易主體互信

信任是國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)賴(lài)以生存的重要基礎(chǔ)，但國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)需要面對(duì)不同的法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策和風(fēng)俗文化，導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易交易雙方經(jīng)常會(huì)由于支付問(wèn)題而引發(fā)糾紛，使交易主體之間缺乏信任、交易成本增加和交易效率下降，影響國(guó)際貿(mào)易的可持續(xù)發(fā)展。因此，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)增加國(guó)際貿(mào)易交易主體的信任關(guān)系，為“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”的發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)氛圍。首先，區(qū)塊鏈的去中心化有助于完善交易主體共識(shí)機(jī)制。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易模式下，跨境支付平臺(tái)對(duì)交易和支付具有壟斷性的支配力，如以visa、Master、支付寶為代表的傳統(tǒng)跨境支付方式、都遵循中心化邏輯，支付效率、資產(chǎn)安全、個(gè)人隱私都沒(méi)有辦法得到根本保障，交易雙方處于不對(duì)等狀態(tài)，難以建立起公開(kāi)、公平、公正的交易主體共識(shí)機(jī)制。區(qū)塊鏈去中心化技術(shù)的應(yīng)用可以消除跨境支付平臺(tái)的壟斷性，資金資源等要素的配置皆遵循去中心化理念，不經(jīng)手中間商，交易各方可以從自身實(shí)際需求選擇合作伙伴，不會(huì)因?yàn)榻灰灼脚_(tái)和伙伴可信度而耗費(fèi)交易成本，提高國(guó)際貿(mào)易交易主體互信水平，鞏固國(guó)際貿(mào)易的公平基礎(chǔ)。其次，區(qū)塊鏈的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸技術(shù)有助于解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。區(qū)塊鏈的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)技術(shù)可以使國(guó)際貿(mào)易交易主體之間的直接交易成為可能，不再需要經(jīng)過(guò)中間機(jī)構(gòu)確認(rèn)和授權(quán)，從交易終端保證跨境支付的可信度。例如，OKLink運(yùn)用跨鏈、跨合約服務(wù)引擎技術(shù)，可讓交易雙方直接進(jìn)行支付、結(jié)算，支持無(wú)須信任的跨鏈交易，極大地提升了交易主體互信水平。最后，區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)使交易行為得到可靠保障?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”可以按照智能合約自動(dòng)處理交易事項(xiàng)，不再需要人為干預(yù)，確保交易雙方履行義務(wù)，有效提高交易雙方信任程度。例如，Ripple國(guó)際貿(mào)易跨境支付可以直接執(zhí)行Ripple 協(xié)議，自動(dòng)處理交易支付事項(xiàng)，從而消除履約風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 區(qū)塊鏈技術(shù)提高支付結(jié)算效率

目前，傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付主要以清算-結(jié)算模式為主，每一個(gè)參與交易主體都需要進(jìn)行獨(dú)立記賬，還需要和其他層級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算和對(duì)賬，整個(gè)支付結(jié)算流程很煩瑣，這就使得傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付結(jié)算效率不高，需要二到三天資金才會(huì)到賬。因此，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)提高國(guó)際貿(mào)易跨境支付結(jié)算效率，以加快整體資金流動(dòng)速率。首先，區(qū)塊鏈的去中心化有助于實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易。由于傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付過(guò)程中需要涉及匯出機(jī)構(gòu)、SWIFT協(xié)會(huì)、銀行、中間代理商等交易主體，無(wú)形之中會(huì)延長(zhǎng)交易時(shí)間。“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”可以將交易雙方上鏈為獨(dú)立節(jié)點(diǎn)，雙方在系統(tǒng)上進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易，不再需要借助任何金融中介機(jī)構(gòu)便可以完成交易，交易主體由多個(gè)簡(jiǎn)化成兩個(gè)，從而提升國(guó)際貿(mào)易跨境支付結(jié)算效率。例如，支付寶AlipayHK業(yè)務(wù)將10分鐘到幾天不等的交易完成時(shí)間縮短到幾秒，極大地解決了國(guó)際貿(mào)易跨境匯款業(yè)務(wù)的緩慢問(wèn)題。其次，區(qū)塊鏈的智能合約有助于減少人工對(duì)賬環(huán)節(jié)。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付模式下，銀行不會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行處理，而是日終批量處理，再加上銀行許多環(huán)節(jié)都需要人工進(jìn)行對(duì)賬，導(dǎo)致交易時(shí)間通常需要24小時(shí)?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”通過(guò)智能合約，可以使跨境支付接近于“實(shí)時(shí)”，并且是自動(dòng)的，它可以24小時(shí)自動(dòng)執(zhí)行交易，減少人工對(duì)賬環(huán)節(jié)，提升支付結(jié)算效率。國(guó)際清算銀行(BIS)在一份報(bào)告中表示，央行數(shù)字貨幣(cbdc)可以將跨境支付所需的時(shí)間從幾天削減到幾秒鐘，并降低成本。

3.4 區(qū)塊鏈技術(shù)降低跨境支付成本

傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付模式下，每一筆跨境交易買(mǎi)賣(mài)雙方都需要承擔(dān)一定的交易費(fèi)用，傳統(tǒng)跨境支付的層級(jí)代理結(jié)構(gòu)導(dǎo)致跨境支付收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，單就交易成本高而言，麥肯錫曾有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，一筆跨境支付的平均成本在25美元到35美元之間，最終用戶(hù)的平均成本達(dá)到轉(zhuǎn)賬金額的7%。因此，可以通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)降低跨境支付成本，使跨境支付更具普惠價(jià)值。首先，區(qū)塊鏈的分布式記賬可以降低交易主體間的對(duì)賬成本。傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付的交易雙方都需要建立一個(gè)本地?cái)?shù)據(jù)庫(kù)，參與交易的銀行需要將交易信息進(jìn)行對(duì)賬并同步，就大大增加了交易成本?！皡^(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”是將已驗(yàn)證過(guò)的交易信息上鏈并且永久儲(chǔ)存于全部節(jié)點(diǎn)，這些交易信息公開(kāi)透明且不可篡改，這樣銀行不再需要進(jìn)行對(duì)賬和同步工作，可以顯著降低國(guó)際貿(mào)易跨境支付成本。其次，區(qū)塊鏈的智能化流程可以降低國(guó)際貿(mào)易跨境支付成本。區(qū)塊鏈3.0的出現(xiàn)使國(guó)際貿(mào)易跨境支付成本得到大幅度的下降，尤其是智能合約、去中心化、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸?shù)燃夹g(shù)的應(yīng)用。從時(shí)間成本來(lái)看，“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”只需要幾分鐘甚至數(shù)秒就可完成支付，是傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付無(wú)法比擬的，可以使商家免以承擔(dān)不必要的時(shí)間成本。從交易費(fèi)用來(lái)看，“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”不再需要中間信用機(jī)構(gòu)，可以為企業(yè)節(jié)省巨額的支付費(fèi)用。麥肯錫報(bào)告《區(qū)塊鏈：銀行業(yè)游戲規(guī)則的顛覆者》稱(chēng)，區(qū)塊鏈技術(shù)在B2B跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用將使每筆交易成本從約26美元下降到15美元，其中約75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%為合規(guī)、差錯(cuò)調(diào)查，以及外匯匯兌成本。最后，區(qū)塊鏈的去中心化有助于實(shí)現(xiàn)“小額跨境支付”。基于SWIFT的國(guó)際貿(mào)易跨境支付，交易雙方都必須具備SWIFT會(huì)員資格才能實(shí)現(xiàn)直接收款，這就導(dǎo)致許多小型金融機(jī)構(gòu)難以進(jìn)行跨境支付。“區(qū)塊鏈技術(shù)+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”降低參與主體的合規(guī)要求，使跨境支付交易使用門(mén)檻大幅度降低，更多機(jī)構(gòu)及用戶(hù)可以直接進(jìn)行“小額跨境支付”，為我國(guó)普惠金融的健康發(fā)展注入新的活力。

綜上所述，隨著理論研究和實(shí)踐應(yīng)用的不斷推進(jìn)，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)日趨成熟，并被廣泛應(yīng)用到各行各業(yè)，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐?！皡^(qū)塊鏈+國(guó)際貿(mào)易跨境支付”是金融領(lǐng)域的重要?jiǎng)?chuàng)新，有利于提升資金安全屬性、增加交易主體互信、提高支付結(jié)算效率、降低跨境支付成本，借助區(qū)塊鏈技術(shù)與思維來(lái)推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易跨境支付既是時(shí)代發(fā)展的必然，也是保障和提升國(guó)際貿(mào)易發(fā)展質(zhì)量的有效手段。