文/劉浩珍 山東省新泰市財政局

近年來山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司農(nóng)業(yè)擔保業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，山東農(nóng)擔新泰辦事處也積極開展“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，并取得一定成效。我們試圖通過探索“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開展情況、具體成效、典型做法和運行過程中存在的問題，對影響農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體取得“魯擔惠農(nóng)貸”擔保貸款的因素進行詳細分析，并根據(jù)存在問題提出可行性對策建議，為進一步拓展“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)提供借鑒和思考。

截至2021年底，山東農(nóng)擔新泰辦事處“魯擔惠農(nóng)貸”已累計為新泰市1966戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供擔保貸款9.9億元，其中2021年新增擔保戶數(shù)799戶，新增擔保金額45276萬元，是籌建當年（2018年6月）擔保額（630萬元）的71.86倍。從2021年各鄉(xiāng)鎮(zhèn)在保金額看，龍廷鎮(zhèn)、石萊鎮(zhèn)等2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)在保金額超過8000萬元，汶南鎮(zhèn)、樓德鎮(zhèn)等2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)在保金額超過6000萬元，谷里鎮(zhèn)、岳家莊鄉(xiāng)、青云辦事處、翟鎮(zhèn)、泉溝鎮(zhèn)等5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)在保金額超過4000萬元。

“魯擔惠農(nóng)貸”現(xiàn)存問題

“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)存在地域差異。通過對2021年在擔保項目分設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)看，龍廷鎮(zhèn)在擔保金額達8296萬元，石萊鎮(zhèn)在擔保金額達8940萬元，汶南鎮(zhèn)在擔保金額達6990萬元，樓德鎮(zhèn)在擔保金額達6235萬元。四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)在擔保金額占全新泰21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的比例為41%，反映出“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在地域差異，比如新汶街道、小協(xié)鎮(zhèn)、新甫街道在擔保金額占比不足全市3%。

“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)覆蓋面不足。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2021年“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)中水果種植、畜牧和家禽養(yǎng)殖、農(nóng)林牧漁批發(fā)和零售占比分別達16.09%、37.68%、15.08%，三者之和占全部行業(yè)的68.85%。而糧食種植、農(nóng)副產(chǎn)品加工制造、農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)占比相對較低，擔保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需進一步優(yōu)化。

未充分調(diào)動銀行積極性。在農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營風險難以控制的情況下，銀行更愿意向風險更低的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供貸款。城商行農(nóng)業(yè)客戶儲備少，涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展緩慢，業(yè)務(wù)量小，導致金融機構(gòu)對涉農(nóng)業(yè)務(wù)積極性不高。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2021年與山東農(nóng)擔新泰辦事處合作的8家銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、新泰農(nóng)商行的在保業(yè)務(wù)量分別為31240萬元、23881萬元、15823萬元，共計70944萬元，占山東農(nóng)擔新泰辦事處全部在保業(yè)務(wù)量的97.52%；農(nóng)業(yè)銀行、郵儲銀行、新泰農(nóng)商行的累保業(yè)務(wù)量分別為41819萬元、34833萬元、20108萬元，共計96760萬元，占山東農(nóng)擔新泰辦事處全部累保業(yè)務(wù)量的97.61%。相反，其他5家銀行“魯擔惠農(nóng)貸”擔保業(yè)務(wù)量幾乎沒有進展。

如何推廣“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)

建立“魯擔惠農(nóng)貸”工作督導考核機制

加強頂層設(shè)計，制定考核辦法。各縣市區(qū)應(yīng)當明確制定各年度“魯擔惠農(nóng)貸”實施方案，將其業(yè)務(wù)開展納入日常性工作中。每年年初根據(jù)“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)考核辦法，對各鎮(zhèn)街下達“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)量工作目標，并通過對各鎮(zhèn)街的完成情況進行考核，激發(fā)其不斷創(chuàng)新工作方式方法，提升“魯擔惠農(nóng)貸”政策支農(nóng)惠農(nóng)力度和效果。

完善業(yè)務(wù)開展工作機制。各鎮(zhèn)街政府可成立鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融協(xié)同支農(nóng)領(lǐng)導小組，由分管農(nóng)業(yè)副鎮(zhèn)長專門負責，并在鎮(zhèn)街設(shè)立辦公室，保障工作正常開展。村級是“魯擔惠農(nóng)貸”政策受益者主要所在地，應(yīng)建立“工作到村，責任到人”的工作機制，各村委員會主任（書記）是本村居建檔立卡工作的第一責任人，負責本村居各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的檔案信息資料。根據(jù)各鎮(zhèn)街和銀行的工作目標，考核部門定期對“魯擔惠農(nóng)貸”工作開展情況進行通報排名，并將其制作成工作簡報。

建立風險補償機制，提高風險應(yīng)對能力。在發(fā)展壯大“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)的過程中，必須在依靠政府注入資金的同時，尋求其他農(nóng)業(yè)金融資金的投入。應(yīng)加強與當?shù)卣臏贤ê献?，建立及時高效的資本金補充機制，保障農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)在發(fā)生集中代償情況時及時作出反應(yīng)。還可以與社會資本共同設(shè)立基金，適當采取參股、入股的形式吸收農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)資本，保證農(nóng)業(yè)信貸資金持續(xù)穩(wěn)定供給。

建立完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系

保障人員力量。可在各鎮(zhèn)街設(shè)立專門從事“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)的機構(gòu)，保障開展工作所需的經(jīng)費投入。要依托“貼心代辦，一次辦好”改革，搭建起“縣級辦事處+鎮(zhèn)街工作站+村便民服務(wù)室”的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極宣傳推介“魯擔惠農(nóng)貸”政策。在基層地區(qū)，可組織銀行等金融機構(gòu)，充分利用其更熟悉農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和當?shù)氐鼐壄h(huán)境的優(yōu)勢，用更低成本獲取準確的農(nóng)戶信息。村便民服務(wù)室要充分發(fā)揮作用，使村民申請“魯擔惠農(nóng)貸”方便快捷。

完善經(jīng)費保障制度。積極與省農(nóng)擔和當?shù)卣畢f(xié)商溝通，保障業(yè)務(wù)開展所需經(jīng)費，可明確一名專職村干部為“魯擔惠農(nóng)貸”村級代辦員，建立一套對村級代辦員的考核獎勵政策機制。將“魯擔惠農(nóng)貸”考核機制納入村干部的年度崗位目標責任制，并根據(jù)考核結(jié)果兌現(xiàn)獎勵。建立嚴格的村便民服務(wù)管理制度，由村干部輪流在便民服務(wù)室值班，實行全天候服務(wù)。

與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)合。要深入各鎮(zhèn)街產(chǎn)業(yè)集群、供應(yīng)鏈等，會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、行業(yè)協(xié)會等梳理當?shù)貎?yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，摸清農(nóng)業(yè)特色、產(chǎn)業(yè)規(guī)律、市場趨勢、用款需求，在額度測算、還款方式、風險控制上不斷優(yōu)化，努力覆蓋全市大部分特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

開展“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)政策宣傳

廣泛宣傳“魯擔惠農(nóng)貸”政策。在村級加大宣傳力度，確保政策惠及到每一個有資金需求的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；應(yīng)進一步下沉宣傳，可與市文化館聯(lián)合策劃并在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織“助力鄉(xiāng)村振興－魯擔惠農(nóng)貸”文化下鄉(xiāng)系列演出活動。

拓寬宣傳渠道。收集總結(jié)各行各業(yè)開展“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)過程中典型先進事例并推廣宣傳，通過各鎮(zhèn)街農(nóng)擔工作站及合作銀行網(wǎng)點將相關(guān)宣傳資料送到田間地頭，做到政策宣傳精準到位。各鎮(zhèn)街可利用各類培訓會議和鄉(xiāng)村集市集中發(fā)放“魯擔惠農(nóng)貸”宣傳彩頁，提高“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)知曉率。錄制“魯擔惠農(nóng)貸”政策宣傳錄音，在各鎮(zhèn)街循環(huán)播放；錄制專題宣傳片，依托《今日新泰》欄目，宣傳“魯擔惠農(nóng)貸”最新政策，以此擴大“魯擔惠農(nóng)貸”政策影響力，讓更多農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體享受到“魯擔惠農(nóng)貸”政策紅利。

加強銀行合作意愿

信息共享，提高效率。農(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)與各合作銀行之間應(yīng)做到農(nóng)業(yè)信貸客戶資源信息共享，形成錯位互補工作機制，提升工作效率。在銀行盡調(diào)報告中加入農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)要求提供的內(nèi)容，由合作銀行開展調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，盡可能實現(xiàn)銀行和擔保機構(gòu)盡調(diào)模板共享共用。

積極溝通，落實任務(wù)量。農(nóng)業(yè)信貸擔保企業(yè)應(yīng)積極與合作銀行召開業(yè)務(wù)座談會，查找分析銀行開展“魯擔惠農(nóng)貸”工作積極性不高的原因，采取有效措施調(diào)動其積極性，引導合作銀行積極開發(fā)農(nóng)村市場，儲備農(nóng)業(yè)客戶群體，切實落實各銀行“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)目標。積極與銀行溝通，結(jié)合各銀行實際情況，要求信貸客戶經(jīng)理利用好農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)條件寬松、擔保手續(xù)費優(yōu)惠政策，積極做好“魯擔惠農(nóng)貸”的業(yè)務(wù)營銷。

引入競爭，激發(fā)活力。將“魯擔惠農(nóng)貸”政策要求、產(chǎn)品服務(wù)對象、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體目標客戶向所有意向銀行和全社會公開，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體根據(jù)合作銀行的利率、服務(wù)方式，自主選擇想要合作的銀行，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營融資成本。各合作銀行應(yīng)依托農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和主導產(chǎn)業(yè)，結(jié)合農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款期限、資金用途、資產(chǎn)狀況和發(fā)展產(chǎn)業(yè)進行重點資金安排。政府機關(guān)應(yīng)積極引導銀行等金融機構(gòu)拓展農(nóng)村市場，參與“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提升金融服務(wù)水平。商