程星星　李旻晶

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；飼料行業(yè)；產(chǎn)業(yè)融合

0 引言

數(shù)字普惠金融以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心，以金融機(jī)構(gòu)為載體，以安全技術(shù)為依托，突破了地區(qū)和空間的限制，將飼料行業(yè)的金融服務(wù)及金融產(chǎn)品普及到更多線下網(wǎng)點(diǎn)難以覆蓋的地方，有效緩解了飼料企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間的信息不對(duì)稱。但數(shù)字普惠金融在飼料行業(yè)推廣和應(yīng)用中，仍然存在著一系列問題亟待解決。

1 數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心

作為數(shù)字金融與普惠金融交叉發(fā)展融合下的產(chǎn)物，數(shù)字普惠金融結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)與傳統(tǒng)金融方式，并且突破了雙方局限性，在現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展繁榮的時(shí)代背景下，形成了適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的數(shù)字普惠金融體系。數(shù)字普惠金融以大數(shù)據(jù)技術(shù)為核心，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支持，可以實(shí)時(shí)掌握企業(yè)或個(gè)人的征信信息以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，打破信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，這不僅能為拓展前端交易業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，而且能夠有效降低數(shù)字普惠金融在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、數(shù)據(jù)處理等方面的前端交易成本[1]。在這些技術(shù)的不斷迭代升級(jí)下，最終促成移動(dòng)支付、網(wǎng)上理財(cái)、小微信貸以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等一系列數(shù)字普惠金融的相關(guān)應(yīng)用，確保農(nóng)民足不出戶辦理銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)又突破傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)辦理的弊端，促使金融機(jī)構(gòu)可以短時(shí)間內(nèi)處理大量業(yè)務(wù)，極大節(jié)省人力物力成本。

1.2以金融機(jī)構(gòu)為載體

普惠金融與數(shù)字化的結(jié)合能夠讓更多的市場(chǎng)主體融入到金融體系之中，讓更多的人利用保險(xiǎn)、貸款等金融工具更加便捷地實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)生活需求，其主要的載體就是以傳統(tǒng)銀行為主的服務(wù)平臺(tái)，如春風(fēng)化雨地融入人們的生產(chǎn)生活。傳統(tǒng)銀行拓展業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力低，單一線下業(yè)務(wù)的效率很難滿足客戶多樣化和深層次的需求，亟須通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快金融科技布局。在數(shù)字普惠金融大力推廣的背景下，各類銀行都在努力打造各自的“云平臺(tái)”，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)與小微企業(yè)相結(jié)合，積極推進(jìn)金融科技在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣實(shí)施。此外以眾安銀行和MoxBank 為主的虛擬銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)強(qiáng)勁，其推出產(chǎn)品與服務(wù)均體現(xiàn)出普惠金融科技下的高效便捷，在鄉(xiāng)村振興與小微企業(yè)融資等領(lǐng)域應(yīng)用廣泛，與民營(yíng)銀行同步發(fā)展，占據(jù)大量市場(chǎng)份額。

1.3以安全技術(shù)為依托

數(shù)字普惠金融發(fā)展水平不斷上升，對(duì)技術(shù)依賴程度也不斷提高，金融科技底層技術(shù)的創(chuàng)新特征也就決定了普惠金融發(fā)展的深度與廣度。在信息處理方面，量子技術(shù)的主要應(yīng)用方向包括量子通信、量子計(jì)算和量子測(cè)量等，其主要優(yōu)勢(shì)在于能夠同時(shí)處理大量用戶數(shù)據(jù)[2]；在智能支付方面，生物識(shí)別技術(shù)逐漸成熟，尤其是后疫情時(shí)代下非接觸式生物識(shí)別技術(shù)更加受到用戶青睞，生物識(shí)別技術(shù)領(lǐng)域的成熟也促成了第三方支付機(jī)構(gòu)支付工具的發(fā)展，客戶應(yīng)用更加方便快捷，使得數(shù)字普惠金融的應(yīng)用也有了廣泛的客戶基礎(chǔ)；在隱私保護(hù)方面，國家出臺(tái)了《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)用戶數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)，對(duì)安全多方計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等隱私計(jì)算技術(shù)關(guān)注度快速提升，物理和環(huán)境安全、網(wǎng)絡(luò)和通信安全等密碼技術(shù)方面的應(yīng)用更加普及。

2 數(shù)字普惠金融對(duì)飼料企業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的影響

2.1融資優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大企業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模

我國飼料企業(yè)產(chǎn)量在2022 年首次突破了3億噸，工業(yè)產(chǎn)值同步達(dá)到1.3 萬億元的峰值，飼料行業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)量產(chǎn)值雙增的新局面，但中小企業(yè)在經(jīng)歷極端困難時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)大面積的退出，部分大企業(yè)在產(chǎn)業(yè)融合中也面臨著資金鏈斷裂的問題。數(shù)字普惠金融的發(fā)展可以降低金融服務(wù)的成本和門檻[3]、提升融資效率以及拓寬金融服務(wù)范圍，解決飼料企業(yè)資金問題。首先，數(shù)字普惠金融可以降低飼料企業(yè)金融服務(wù)的門檻和成本。目前飼料行業(yè)龍頭企業(yè)整體擴(kuò)張，嚴(yán)重壓縮了中小企業(yè)的市場(chǎng)份額，而中小飼料企業(yè)自有資金通常不能滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的資金需求，資金短缺問題較為嚴(yán)重。數(shù)字普惠金融作為數(shù)字技術(shù)與金融機(jī)構(gòu)的融合，具有信用貸款、融資支付和小額理財(cái)?shù)墓δ堋Ｒ环矫嫘庞觅J款打破以往銀行貸款的“二八”法則，使中小飼料企業(yè)更容易獲得資金支持；另一方面小額理財(cái)盤活了企業(yè)經(jīng)營(yíng)流水，減輕部分經(jīng)營(yíng)資金壓力。企業(yè)可用手機(jī)一次性上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等相關(guān)材料，無需抵押物，只需線上授權(quán)銀行信貸人員即可通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)畫像，生成貸款所需材料，一次性解決銀行貸款問題。其次，數(shù)字普惠金融能夠提升飼料企業(yè)的融資效率。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生了融資借款行業(yè)的多樣性，飼料企業(yè)不僅能通過金融機(jī)構(gòu)和銀行貸款，還有遍布在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的京東京農(nóng)貸、支付寶旺農(nóng)貸等貸款方式，大大提高了飼料企業(yè)的融資效率。數(shù)字普惠金融下企業(yè)可通過銀行開票和納稅貸款、優(yōu)質(zhì)訂單貸以及企業(yè)機(jī)器設(shè)備融資租賃貸等渠道獲得貸款，貸款額度可達(dá)到50 萬至300 萬元，緩解了小微企業(yè)的資金壓力，也給飼料企業(yè)的產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供了新思路和新方向。數(shù)字技術(shù)的發(fā)展也簡(jiǎn)化了中小企業(yè)貸款的流程和步驟，農(nóng)民足不出戶即可申請(qǐng)到經(jīng)營(yíng)貸款，極大提升了中小飼料企業(yè)的貸款效率。此外，數(shù)字普惠金融可以拓寬飼料企業(yè)的融資范圍。飼料生產(chǎn)企業(yè)的占地面積較大，多會(huì)選擇金融機(jī)構(gòu)難以設(shè)置線下網(wǎng)點(diǎn)的偏遠(yuǎn)縣域鄉(xiāng)村，數(shù)字普惠金融的出現(xiàn)可以彌補(bǔ)線下網(wǎng)點(diǎn)不足導(dǎo)致的中小飼料企業(yè)貸款難，通過數(shù)字技術(shù)覆蓋各個(gè)地區(qū)，降低線下網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)成本的同時(shí)提高了偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融可獲得性[4]。同時(shí)，數(shù)字普惠金融政策引導(dǎo)下民間銀行組織和資本量增加，第三方支付平臺(tái)、P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)、眾籌平臺(tái)等新型融資渠道的出現(xiàn)，拓寬了飼料企業(yè)的融資范圍，例如互聯(lián)網(wǎng)銀行的小微企業(yè)貸款可實(shí)現(xiàn)三分鐘線上申請(qǐng)、一秒鐘資金到賬、零人工干預(yù)，極大提升了飼料企業(yè)的融資可獲得性。

2.2技術(shù)優(yōu)勢(shì)，重塑塑料企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

飼料行業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展不僅對(duì)資金需求強(qiáng)烈，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中也需要對(duì)土地、環(huán)保、營(yíng)銷等要素投入大量時(shí)間和精力，因此飼料企業(yè)向上下游行業(yè)的擴(kuò)張困難重重。數(shù)字普惠金融利用自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)在資金供給端打破金融機(jī)構(gòu)鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的空間局限，彌補(bǔ)金融服務(wù)在偏遠(yuǎn)地區(qū)或縣域的空白，在需求端也引領(lǐng)著飼料企業(yè)“生產(chǎn)原運(yùn)營(yíng)原銷售”環(huán)節(jié)的金融服務(wù)活動(dòng)。從前期來看，飼料企業(yè)在獲得融資資金后通過并購擴(kuò)張，快速整合行業(yè)資源，短期內(nèi)保持最大化的飼料市場(chǎng)占有率，向飼料行業(yè)的龍頭企業(yè)靠攏，在立足飼料領(lǐng)域的同時(shí)，涉足養(yǎng)殖、獸藥、疫苗等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)賦能。從中長(zhǎng)期來看，數(shù)字普惠金融的技術(shù)發(fā)展多體現(xiàn)在對(duì)全產(chǎn)業(yè)鏈過程的追蹤和支持。通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，打破以往上下游產(chǎn)業(yè)間的邊界，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，全面提升飼料行業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展能力。利用數(shù)字普惠金融帶來的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建飼料企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈體系，在生產(chǎn)端可平滑養(yǎng)殖端價(jià)格大幅波動(dòng)影響盈利水平的風(fēng)險(xiǎn)，也可享受原料價(jià)格下降對(duì)飼料和養(yǎng)殖毛利的優(yōu)勢(shì)，在消費(fèi)終端能更好覆蓋到養(yǎng)殖產(chǎn)品的銷售渠道，利用流量經(jīng)濟(jì)打造行業(yè)品牌優(yōu)勢(shì)，搶占行業(yè)市場(chǎng)份額，最終實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

2.3信息優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)飼料產(chǎn)業(yè)企業(yè)升級(jí)

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，信息通信技術(shù)能夠通過互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)協(xié)調(diào)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，降低農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展中的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而帶動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展[5]。飼料行業(yè)作為種植業(yè)和畜牧業(yè)的中間產(chǎn)業(yè)，不僅受上下游波動(dòng)影響劇烈，行業(yè)內(nèi)頭部飼料企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，此時(shí)數(shù)字普惠金融在傳遞市場(chǎng)信息、化解飼料行業(yè)信息不對(duì)稱中發(fā)揮著重要的作用。一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)催生了一系列的普惠金融產(chǎn)品，例如建設(shè)銀行的“信用快貸”“個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)快貸”等“快”系列產(chǎn)品、農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的“創(chuàng)業(yè)貼息貸”“第三方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”“應(yīng)收賬款質(zhì)押”，以及微眾銀行的“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等金融產(chǎn)品。數(shù)字普惠金融可以更好地傳遞這些金融產(chǎn)品信息，飼料企業(yè)不僅能夠在銀行和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)上有多種選擇，而且在金融產(chǎn)品中也能夠更好地對(duì)比和篩選。二是數(shù)字普惠金融在傳遞金融產(chǎn)品信息的同時(shí)，也給飼料企業(yè)帶來了大量的網(wǎng)絡(luò)信息碎片，進(jìn)而拓寬飼料企業(yè)獲得市場(chǎng)信息的途徑，彌補(bǔ)地區(qū)信息不對(duì)稱下的“數(shù)字鴻溝”，促進(jìn)各類生產(chǎn)要素與飼料行業(yè)的融合創(chuàng)新，進(jìn)而帶動(dòng)行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈的升級(jí)發(fā)展。例如豐尚農(nóng)牧推出的“豐尚數(shù)字化飼料工廠”方案，通過運(yùn)用算法和建模技術(shù)，在智能設(shè)備、輔助排產(chǎn)、倉庫管理等方面實(shí)現(xiàn)全程的智能化、數(shù)字化生產(chǎn)，創(chuàng)新預(yù)混料生產(chǎn)的新動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)了飼料產(chǎn)業(yè)的智能化轉(zhuǎn)變并引領(lǐng)行業(yè)新發(fā)展。

2.4數(shù)字普惠金融在飼料行業(yè)實(shí)施過程中面臨的挑戰(zhàn)

相比傳統(tǒng)金融服務(wù)方式而言，數(shù)字普惠金融在推動(dòng)地區(qū)金融供給水平及金融服務(wù)效率等方面有著更多的優(yōu)勢(shì)和便利，但數(shù)字普惠金融在飼料行業(yè)的應(yīng)用中仍面臨著多種局限性和風(fēng)險(xiǎn)。第一，由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的差異導(dǎo)致地區(qū)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施參差不齊，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)成本仍高于其他金融服務(wù)成本，導(dǎo)致普惠金融數(shù)據(jù)大多來自基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善的地區(qū)，樣本的片面性就不利于數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而形成惡性閉環(huán)。并且受“逐利效應(yīng)”影響，金融機(jī)構(gòu)及科技企業(yè)更偏向資金投入回報(bào)率更高、風(fēng)險(xiǎn)更低的地區(qū)[4]，這也加重了數(shù)字普惠金融發(fā)展的地區(qū)不協(xié)調(diào)性。第二，數(shù)字普惠金融給農(nóng)村地區(qū)帶來網(wǎng)絡(luò)信息的同時(shí)，也可能會(huì)加大數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)由于偏遠(yuǎn)地區(qū)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后，地區(qū)政府及養(yǎng)殖戶難以應(yīng)對(duì)數(shù)字普惠金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)變化，導(dǎo)致金融詐騙、網(wǎng)絡(luò)安全問題頻發(fā)。例如層出不窮的“土雞養(yǎng)殖包回收”騙局，詐騙者通常將自己偽裝成農(nóng)業(yè)科技公司與養(yǎng)殖戶簽訂土雞包回收合同，承諾提供技術(shù)指導(dǎo)、包裝運(yùn)輸、雞舍搭建等專業(yè)流程指導(dǎo)，并與金融機(jī)構(gòu)合伙哄騙養(yǎng)殖戶賒賬貸款，簽訂合同后便消失無影，也正是數(shù)字普惠金融政策的低滲透率給針對(duì)農(nóng)民的金融詐騙提供了可乘之機(jī)。此外，部分飼料企業(yè)采用簡(jiǎn)單的大數(shù)據(jù)架構(gòu)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)個(gè)人信息及隱私保護(hù)問題不夠重視，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看可能會(huì)影響數(shù)字普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。第三，受飼料行業(yè)從業(yè)人員認(rèn)知水平影響，數(shù)字普惠金融的服務(wù)僅限于銀行或小部分金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，對(duì)金融投資、財(cái)富管理等復(fù)雜的金融服務(wù)使用頻率較低，對(duì)“飼料貸”“養(yǎng)殖貸”的了解更是少之又少，嚴(yán)重影響了數(shù)字普惠金融在飼料企業(yè)的實(shí)施效果。

3 數(shù)字普惠金融與飼料企業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的建議

3.1以完善基建填平“數(shù)字鴻溝”

數(shù)字普惠金融是實(shí)施鄉(xiāng)村振興和實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”發(fā)展的重要組成部分，通過完善中西部地區(qū)數(shù)字信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)?xùn)|西部地區(qū)以及城鄉(xiāng)地區(qū)數(shù)字普惠金融協(xié)調(diào)發(fā)展，以此提升涉農(nóng)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)涉及的深度和廣度，帶動(dòng)飼料企業(yè)由單一產(chǎn)品鏈向全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展轉(zhuǎn)變。首先，應(yīng)當(dāng)加快對(duì)農(nóng)村信息基礎(chǔ)設(shè)施的完善，提高農(nóng)村地區(qū)光纖、5G 信號(hào)的覆蓋率，減少因硬件建設(shè)不足造成的約束，基礎(chǔ)設(shè)施的完善將會(huì)在數(shù)字支付、數(shù)字貸款和數(shù)字理財(cái)?shù)确矫嫣岣邤?shù)字普惠金融的發(fā)展水平。完善的基礎(chǔ)設(shè)施會(huì)節(jié)省大量金融成本，從而吸引更多的金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)下沉市場(chǎng)，飼料企業(yè)在享受基建效益的同時(shí)接觸到更多金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，降低信息獲得成本，為飼料企業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展提供更多選擇。其次，應(yīng)當(dāng)完善金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，落實(shí)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》各項(xiàng)任務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)與其他領(lǐng)域系統(tǒng)的信息互通，利用數(shù)據(jù)和技術(shù)手段創(chuàng)新飼料產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)維護(hù)飼料養(yǎng)殖戶的利益。此外，飼料擔(dān)保公司也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)自身數(shù)字信息建設(shè)，積極響應(yīng)飼料行業(yè)數(shù)字普惠金融政策號(hào)召，作為飼料企業(yè)與數(shù)字普惠金融政策溝通的橋梁，更好地為飼料企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。

3.2以嚴(yán)格監(jiān)管彌補(bǔ)金融風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)字普惠金融給飼料企業(yè)帶來金融形式創(chuàng)新的同時(shí)，也使其面臨著更大的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，因此數(shù)字普惠金融不僅要“新”發(fā)展，更要“穩(wěn)”發(fā)展，做好數(shù)字普惠金融在監(jiān)管方面的頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化數(shù)字普惠金融監(jiān)管體系，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)在飼料企業(yè)中發(fā)揮更好的作用。一方面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各地金融機(jī)構(gòu)與征信部門的協(xié)同發(fā)展，共同構(gòu)建涉農(nóng)領(lǐng)域數(shù)字普惠金融的監(jiān)管指標(biāo)和體系，在制度方面給予飼料企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展保障。同時(shí)加大對(duì)打著“普惠金融”旗號(hào)對(duì)養(yǎng)殖戶實(shí)施金融詐騙和非法放貸行為的打擊，對(duì)篡改、盜取飼料企業(yè)研發(fā)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的行為堅(jiān)決處罰，針對(duì)其行為進(jìn)一步細(xì)化配套監(jiān)管方案，制定嚴(yán)格的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)體系，將一切金融活動(dòng)納入監(jiān)管范圍中，有效遏制數(shù)字普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)亂象。另一方面，針對(duì)目前飼料企業(yè)的普惠金融實(shí)施情況，可以充分利用區(qū)塊鏈、5G、邊緣計(jì)算等技術(shù)，將數(shù)字技術(shù)與傳統(tǒng)監(jiān)管方式結(jié)合來防范和消除金融風(fēng)險(xiǎn)，嘗試在涉農(nóng)領(lǐng)域推行“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較好的地區(qū)建立一個(gè)容錯(cuò)試驗(yàn)田，在不斷地試錯(cuò)原學(xué)習(xí)實(shí)踐過程中摸索出適用于涉農(nóng)領(lǐng)域的金融監(jiān)管方法[6]，解決金融監(jiān)管脫節(jié)帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題。

3.3以宣傳教育改善“金融排斥”

數(shù)字技術(shù)和普惠金融的發(fā)展解決了大部分資本無法到達(dá)的縣域和鄉(xiāng)村地區(qū)的融資問題，但仍有部分農(nóng)村地區(qū)難以形成現(xiàn)代市場(chǎng)的新經(jīng)濟(jì)體，數(shù)字普惠金融的技術(shù)支持在此無法體現(xiàn)，這就需要加強(qiáng)農(nóng)戶自身的金融素質(zhì)，作為數(shù)字金融的傳播主體打通數(shù)字普惠金融的“最后一公里”。首先，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)薄弱的地區(qū)，社區(qū)應(yīng)聯(lián)合當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門，將數(shù)字普惠金融及衍生金融產(chǎn)品相關(guān)信息轉(zhuǎn)化為農(nóng)戶易接受易理解的形式進(jìn)行宣傳講解，最大程度減輕農(nóng)戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)、金融的排斥。例如通過與銀行開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、座談會(huì)等培訓(xùn)課程和講座，針對(duì)地區(qū)不同的業(yè)務(wù)種類和信貸要求，采用通俗易懂的政策宣傳方式為種植戶、養(yǎng)殖戶傳達(dá)相關(guān)金融信息，實(shí)現(xiàn)資源共享，化解飼料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的融資問題和經(jīng)營(yíng)問題。其次，應(yīng)當(dāng)加大農(nóng)村教育投入力度，鼓勵(lì)縣域鄉(xiāng)村與地區(qū)金融機(jī)構(gòu)合作定期開辦涉農(nóng)信貸、小額理財(cái)、常見金融詐騙等金融課堂，提升農(nóng)戶對(duì)數(shù)字普惠金融的理解和對(duì)金融詐騙的防范意識(shí)。此外，還可以通過將金融教育納入義務(wù)教育體系[7]，自下而上地對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行數(shù)字普惠金融的知識(shí)普及，進(jìn)而加快飼料行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和全產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)。

4 結(jié)束語

數(shù)字普惠金融是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，也是推進(jìn)飼料企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的必由之路。通過數(shù)字普惠金融的融資優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，能夠極大解決飼料企業(yè)生產(chǎn)過程中的融資、信貸及理財(cái)?shù)葐栴}。但是，現(xiàn)階段在部分地區(qū)數(shù)字普惠金融仍存在著很大的問題，亟需政府部門、金融機(jī)構(gòu)及飼料企業(yè)三方協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，以充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融對(duì)于飼料企業(yè)的經(jīng)濟(jì)作用，為中小飼料企業(yè)發(fā)展提供金融支持和數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)，更好地帶動(dòng)飼料產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。