王曉蒙

2021年9月《中華人民共和國安全生產法》增加了高危行業(yè)領域強制實施安全生產責任保險 （安責險）的規(guī)定，全面推行安責險既是落實新《安全生產法》的有力舉措，又是解決安全生產與經濟發(fā)展主要矛盾的有效途徑。本文通過查閱文件以及對部分省市安全生產責任保險推行模式、實施情況進行調研分析，對安責險發(fā)展過程中存在的問題提出相關看法和建議。

安全生產責任保險（以下簡稱“安責險”） 是指保險機構對投保單位發(fā)生生產安全事故造成的人員傷亡和有關經濟損失等予以賠償，并且為投保單位提供生產安全事故預防服務的商業(yè)保險。多年的實踐證明，實行安責險有助于提升企業(yè)安全自主管控能力，增強企業(yè)安全責任意識；有利于妥善處理事故應急救援和賠償善后問題，充分發(fā)揮保險業(yè)經濟補償功能和"穩(wěn)定器"作用。

一、安責險的政策背景

2006年9月，原國家安全生產監(jiān)督管理總局和銀保監(jiān)會聯合印發(fā)《關于大力推進安全生產領域責任保險，健全安全生產保障體系的意見》，文本首次提到安全生產責任保險。

2014年12月，第二次修訂通過的《中華人民共和國安全生產法》開始施行，第四十八條規(guī)定“國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險”，安責險首次被寫入法律。

2016年12月，《中共中央國務院關于推進安全生產領域改革發(fā)展的意見》發(fā)布，提出取消安全生產風險抵押金制度，建立健全安全生產責任保險制度。

2017年12月，原國家安全生產監(jiān)督管理總局、銀保監(jiān)會和財政部聯合印發(fā)《安全生產責任保險實施辦法》，安全生產責任保險的推行工作正式在全國拉開序幕。

2020年2月，中華人民共和國應急管理部發(fā)布《安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范》，首次明確了保險機構開展安全生產責任保險事故預防技術服務基本原則、服務項目和形式、服務流程、服務保障、服務評估和改進的規(guī)范性要求。

2021 年9 月1 日，第三次修正的《中華人民共和國安全生產法》 正式施行，第五十一條規(guī)定：“國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險;屬于國家規(guī)定的高危行業(yè)、領域的生產經營單位，應當投保安全生產責任保險?！边@意味著從政策指引上升到法律規(guī)范的最高層面，安責險也成為高危行業(yè)、領域的強制性商業(yè)保險。

二 、安責險當前推行應用情況

在國家政策及各省市行政主管部門有力推動下，全國30余個省、自治區(qū)、直轄市基本都建立了安責險管理制度，個別省市更是出臺地方標準及事故預防服務導則，在指導推行應用方面取得了顯著的進展。有關數據顯示，2021年新《中華人民共和國安全生產法》修訂實施后，全國安責險投保率不斷提高，事故預防服務質量及賠付及時性也同步提升。有效緩解了企業(yè)安全管理能力薄弱、事故賠付能力不足或不及時的情況，提升了企業(yè)抗風險能力，有效減輕了政府安全監(jiān)管壓力及事故發(fā)生后的救助負擔。

以安全生產責任保險事故預防技術服務的開展情況為例，各省市結合屬地經濟結構和特點，探索形成了各具特色的服務模式，如“行業(yè)覆蓋”+科技+“菜單式”服務的寧波模式、政策引領+科技+精準服務的佛山模式等，充分發(fā)揮實現了互聯網技術、數字化工具助力安全生產改革的探索實踐。

（一）“行業(yè)覆蓋”+科技+“菜單式”服務的寧波模式

1.模式簡介。一是在高危行業(yè)領域全面覆蓋的基礎上，結合地區(qū)企業(yè)特點，精準施策，合理擴面。2018年7月，寧波市印發(fā)了《關于印發(fā)寧波市危險化學品等部分高危行業(yè)安全生產責任保險實施細則（暫行）的通知》，有效解決了高危行業(yè)需要投保安責險、安責險事故預防服務如何開展、賠付范圍及標準、實施過程監(jiān)督管理如何進行等問題。同時針對寧波市一般工貿行業(yè)生產經營單位量大面廣、企業(yè)風險管控能力較低的問題，2019年寧波市在實現高危行業(yè)領域全覆蓋的基礎上，在一般工貿行業(yè)推進安全生產責任保險，截至目前，寧波市各區(qū)縣一般工貿行業(yè)生產經營單位投保比例接近85%，安全生產風險管控效能整體提升。二是依托互聯網技術搭建寧波市安責險風險防控服務平臺，通過線上派單、服務數據上傳、重大事故隱患預警等功能，實現線上、線上數據共享，風險防控、預警與監(jiān)管融合的安全生產改革發(fā)展新舉措。三是推行“菜單式”服務，充分發(fā)揮事故預防技術服務實效。2022年7月浙江省應急管理局、中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局、中國銀保監(jiān)會寧波監(jiān)管局聯合發(fā)布了《浙江省安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范總則（試行）》高標準明確了事故預防服務技術人員能力要求、服務內容、服務頻次、服務時長、服務流程、質量管理等核心問題，對事故預防服務的有效開展、安責險的良性發(fā)展、安全生產監(jiān)管新模式指明了方向。寧波市在此基礎上不斷迭代提升，細化行業(yè)特點，突出投保、監(jiān)管重點，推行“一企一案”，投保企業(yè)參與安責險服務方案的制定，結合企業(yè)安全管理實際，在“三個一”服務（即一次安全生產宣傳教育培訓、一次安全生產風險辨識評估和一次生產安全事故隱患排查）基礎上，“菜單式”選擇服務內容，充分實現保險機構參與安全生產領域風險管理功能。

2.推廣成效。寧波市安責險實施以來，通過政策引導、集中運營管理、服務標準升級、質量監(jiān)管考核等有力舉措，在保險公司、事故預防服務機構、被保企業(yè)等各方的配合協作下，企業(yè)安全管理水平及風險防控能力持續(xù)提升，有效預防和減少生產安全事故的發(fā)生。

（二）政策引領+科技+精準服務的佛山模式

1.模式簡介。2015年11月，佛山市開始探索以安責險為紐帶的安全治理模式，堅持邊運行、邊優(yōu)化的理念，從最初“政策引導加政府推動”逐步升級為政策引領+科技+精準服務的佛山模式：一是政策引領上，做好頂層設計，建設了“一平臺、一中心、六制度” （即安責險信息管理平臺，第三方服務運營中心，安責險工作指引、深化實施意見、宣傳推廣意見、聯席會議機制、專項資金管理辦法和風險防范服務標準）;建立“五統(tǒng)一”模式（統(tǒng)一保險方案、統(tǒng)一服務標準、統(tǒng)一投保平臺、統(tǒng)一數據標準、統(tǒng)一保險標識）。為監(jiān)管機構、保險公司、安全生產技術服務機構、投保單位明確了方向和標準，對安責險的推行和良好發(fā)展奠定了良好的基礎。二是建立互聯網信息監(jiān)管平臺、安責險數據庫，將服務數據、業(yè)務數據與企業(yè)數據融合應用，為全市安全監(jiān)管信息化、智慧化建設提供了基礎數據。三是成立運營服務中心，不斷優(yōu)化事故預防技術服務標準，同時提取不低于15%的保費用于聘請專業(yè)安全生產技術服務機構，為投保企業(yè)提供更精準的事故預防服務。

2.推廣成效。廣東佛山安責險推廣以來，累計投保企業(yè)數量持續(xù)上升，管理逐步優(yōu)化，由共保制過渡到分散制，引入保險經紀公司作為第三方顧問機構，建立安責險數據庫，將服務數據、業(yè)務數據與企業(yè)數據融合運用等，充分發(fā)揮了安責險事故預防的作用。

三、安責險推行過程中存在的問題

安責險從最初提出到明確事故預防服務、再到成為強制性險種快速發(fā)展，全國在探索實施過程中也創(chuàng)新積累了一定的經驗，然而截至目前國家層面尚未出臺覆蓋全行業(yè)的統(tǒng)一管理辦法或指導意見，仍靠部分省市探索總結和相互借鑒。通過調研了解，將當前安責險實施過程中存在的主要問題分析如下。

（一）尚未統(tǒng)一安責險實施標準，推行發(fā)展極度不平衡

現行法律法規(guī)及相關制度尚未在國家層面提出統(tǒng)一的管理辦法或指導意見，各地仍處于“百家爭鳴”的情況，出臺了不少優(yōu)秀的管理舉措和創(chuàng)新實踐。但也有部分省市推行發(fā)展動作緩慢或照搬照套，政策引領不足，安責險推行發(fā)展過程中既有“優(yōu)等生”、也有“摸魚躺平生”，從全國層面來看發(fā)展不平衡。

（二）各行業(yè)仍以監(jiān)管部門推行為主，統(tǒng)籌發(fā)展稍顯不足

由于高危行業(yè)領域分屬不同的監(jiān)管部門，當前各監(jiān)管部門推行力度和能力存在明顯不同，絕大部分地區(qū)仍以應急管理系統(tǒng)、住建系統(tǒng)推行為主，無論是政策指引、實施細則、安責險運營信息平臺、服務平臺、智控系統(tǒng)等大部分也是由應急、住建主導開發(fā)搭建。而即便安責險實施較好的地區(qū)，應急管理系統(tǒng)及住建系統(tǒng)大部分也是分為兩套標準、兩套模式、兩套信息平臺，甚至只有應急管理系統(tǒng)進行了信息平臺搭建。

（三）事故預防技術服務監(jiān)管缺位

安責險區(qū)別于其他安全生產方面險種，顯著的特點和首要功能就是企業(yè)投保后，由保險機構通過技術措施協助投保企業(yè)開展事故預防服務。當前推行發(fā)展過程中，絕大部分保險機構通過委托第三方安全生產技術服務機構的方式開展事故預防服務，但相應的考核標準、服務監(jiān)管、履約評價體系尚不完善或形同虛設。

當前出臺相應標準的地區(qū)，各行業(yè)對應的服務標準絕大部分由監(jiān)管機構牽頭制定，最終的考核話語權也在監(jiān)管機構。安責險服務標準內容與監(jiān)管機構日常監(jiān)管內容高度同頻、服務內容廣、服務流程設置全面但繁雜。第三方安全生產技術服務機構在執(zhí)行時，非常容易造成服務標準高、認真據實的機構利潤率低，甚至沒有利潤；而針對性不足、服務標準低的機構利潤尚可，如按高標準開展地區(qū)要求的服務內容，一名專業(yè)技術人員一天只能服務一到兩家企業(yè)，而且還需時間編輯相應的服務報告；而有的機構一名專業(yè)技術人員一天可服務四到五家企業(yè)，服務標準很難保證。在調研過程中部分第三方安全生產技術服務機構甚至因沒有利潤而主動放棄承接安責險業(yè)務，形成惡性循環(huán)。

（四）各類監(jiān)管服務數據未有效融合，資源利用率不高

各地搭建安責險信息平臺，錄入相關服務信息后，大部分僅供數據展示或服務監(jiān)管，與地方雙重預防機制、監(jiān)管系統(tǒng)融合度不高，數據資源仍有利用空間。

四、安責險推行的相關對策建議

（一）推動統(tǒng)一的安責險指導意見或實施細則

建議在應急管理部頒發(fā)的《安全生產責任保險事故預防技術服務規(guī)范》基礎上，盡快發(fā)布地區(qū)優(yōu)秀示范模式的推廣和宣傳，并抓緊出臺國家層面統(tǒng)一的指導意見或實施細則，對高危行業(yè)領域及擴面行業(yè)的推行主體、地方信息平臺的統(tǒng)籌建設、運營服務中心的監(jiān)管要求、事故預防技術服務的標準及費用比例等核心內容予以明確，將對各地安責險的平衡、有序發(fā)展起到至關重要的作用。

（二）建議地方統(tǒng)籌發(fā)展，擴大覆蓋面及精準施策

研討地方安責險統(tǒng)籌發(fā)展的可行性，如由地方安全生產委員會辦公室或減災委員會辦公室牽頭，組織高危行業(yè)領域監(jiān)管部門、金融監(jiān)管局及保險公司共同搭建一個或兩個安責險信息系統(tǒng)，將各行業(yè)領域納入到系統(tǒng)進行管理，避免不同監(jiān)管部門搭建各自的信息系統(tǒng)，造成資源浪費或數據無法共享應用。不同行業(yè)間的服務內容或檢查標準可針對性制定，但整體安責險服務流程建議盡量統(tǒng)一，避免繁雜多樣。

（三）強化服務考核，充分發(fā)揮事故預防服務功能

要充分發(fā)揮安責險事故預防的功能，由于安責險屬于商業(yè)保險，保險公司具有國內外商業(yè)財險風險查勘、保中服務等豐富經驗的積累和高質量的服務標準，且部分保險公司內部有科學成套的查勘模型及信息系統(tǒng)。同時保險公司與行業(yè)監(jiān)管機構對安責險的理解和關注點可能存在一定偏差，如行業(yè)監(jiān)管機構更關注行業(yè)重點行動的開展、設備設施實體隱患、作業(yè)人員違章、內業(yè)資料完整性等方面；而保險公司會重點關注企業(yè)廠房選址、自然災害影響、火災、爆炸風險、作業(yè)人員體檢等。因此安責險事故預防服務的內容及標準應進行充分論證和研討，不能由行業(yè)監(jiān)管機構“一言堂”，積極采納保險公司對于安責險事故預防服務的建議；同時應按投保企業(yè)規(guī)模及保費數額，分級制定服務內容及標準。并論證第三方安全生產技術服務機構完成服務內容及合格標準情況下所需的時間及經濟成本，避免費用有限的情況下，無限擴大服務內容和提高服務要求，造成無法合格完成服務或沒有生存利潤。

在服務內容及標準合理的前提下，明確考核主體和考核辦法，從嚴服務質量的考核及獎懲，激發(fā)第三方服務機構的參入度及自主創(chuàng)新提升的意愿。對于服務標準高且自主創(chuàng)新提升服務的機構要利用市場主導的原則，提升業(yè)務單量或優(yōu)先委托相關服務，扶持一批專業(yè)能力強、服務標準高、履約評價優(yōu)的第三方安全生產技術服務機構。

（四）探索服務數據的融合應用，提高資源利用率

探索安責險服務數據與行業(yè)監(jiān)管部門日常監(jiān)管對接應用的可能，不直接進行行政執(zhí)法的應用，只進行隱患問題的閉環(huán)督促，當存在重大事故隱患拒不整改時再應用行政執(zhí)法措施。同時投保企業(yè)在安全生產領域面臨多項監(jiān)管、服務數據，如屬地雙重預防機制系統(tǒng)、智慧化監(jiān)管系統(tǒng)、安全標準化評審、安全生產許可證評審、安全現狀評價、職業(yè)健康安全管理體系認證等，探索相關監(jiān)管、服務報告及數據的互通互認或融合應用，減輕企業(yè)負擔，提升信息資源利用率。

五、結語

安責險是強制性商業(yè)保險，不僅可提供事故理賠，更重要的是提供事故預防技術服務，可在安全生產風險防控及發(fā)展改革中發(fā)揮重要作用。目前各地在推進發(fā)展過程中仍亟需政策指引及監(jiān)管部門助推，這也是安責險良性發(fā)展的基礎。同時也要重點關注第三方安全生產技術服務機構服務內容和標準的制定，即要充分發(fā)揮其風險管控的效能，又要保有一定的微利，逐步培育發(fā)展成社會安全風險管理的有效力量。安責險服務數據覆蓋面廣，對于其數據庫的融合應用，對于建設區(qū)域智慧安全城市有很大的利用空間。

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作者單位：北京保衡風險管理科技有限公司，中級職稱。