葛孟超

黨的十八大以來(lái)，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)金融改革發(fā)展穩(wěn)定取得了重大成就，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得了重要階段性成效。總體看，當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂、整體可控，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)的能力顯著增強(qiáng)。但是，我們也要清醒認(rèn)識(shí)到，在世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，我國(guó)發(fā)展進(jìn)入戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存、不確定難預(yù)料因素增多的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化。防范化解風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題，也是2023年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作重點(diǎn)之一。銀行業(yè)要結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步做好重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作，維護(hù)金融安全、保障金融穩(wěn)定。

>> 習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)：“金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)?！敝袊?guó)工商銀行在維護(hù)金融安全、保障金融穩(wěn)定方面有哪些重大舉措和成效？

王景武：習(xí)近平總書(shū)記高度重視金融安全工作，在黨的二十大報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系和金融安全保障體系建設(shè)。去年年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議對(duì)強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系建設(shè)，防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)作出了重要部署。習(xí)近平總書(shū)記的系列重要論述和重要思想，為我們做好金融安全和穩(wěn)定工作指明了方向，提供了根本遵循。

中國(guó)工商銀行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，認(rèn)真落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，全力做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，助力維護(hù)金融安全穩(wěn)定大局，以自身高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

一方面，全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，夯實(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的根本。

一是深入落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策及接續(xù)措施，加強(qiáng)逆周期信貸投放，提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。2022年，通過(guò)貸款、債券、租賃、債轉(zhuǎn)股等工具，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供全口徑資金超6.4萬(wàn)億元，其中境內(nèi)分行貸款增長(zhǎng)2.6萬(wàn)億元。2023年一季度境內(nèi)分行貸款增長(zhǎng)1.27萬(wàn)億元，同比多增3300多億元，進(jìn)一步加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。

二是緊跟國(guó)家重大戰(zhàn)略部署，優(yōu)化投融資業(yè)務(wù)布局，提升金融服務(wù)能力和質(zhì)效。2022年末，制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，全年增長(zhǎng)近8700億元，余額和增量均居同業(yè)首位；國(guó)家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)貸款余額1.23萬(wàn)億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.75萬(wàn)億元，支持科技高水平自立自強(qiáng)；發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，積極融入?yún)^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)區(qū)域人民幣公司貸款余額8.81萬(wàn)億元，占境內(nèi)分行人民幣公司貸款余額的71.7%；大力支持綠色低碳轉(zhuǎn)型，綠色貸款近4萬(wàn)億元，規(guī)模保持同業(yè)領(lǐng)先；全面幫助企業(yè)紓困解難，普惠型小微企業(yè)貸款余額1.55萬(wàn)億元，增幅41%，涉農(nóng)貸款余額3.3萬(wàn)億元，增幅24.5%，顯著高于其他貸款增速；開(kāi)展以穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)投資為主題的“春融行動(dòng)”，向先進(jìn)制造、專精特新、內(nèi)外貿(mào)一體化等領(lǐng)域外貿(mào)外資企業(yè)累計(jì)新發(fā)放貸款超1.17萬(wàn)億元。

三是堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，聚焦群眾“急難愁盼”問(wèn)題，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、豐富金融服務(wù)場(chǎng)景。創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，出臺(tái)新市民綜合金融服務(wù)方案，首家上線個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。完善服務(wù)渠道，加快“云工行”建設(shè)，構(gòu)建“工銀網(wǎng)點(diǎn)通”平臺(tái)，強(qiáng)化線上線下一體化運(yùn)營(yíng)。深耕公益惠民服務(wù)體系建設(shè)，依托1.55萬(wàn)家“工行驛站”開(kāi)展“關(guān)愛(ài)”系列主題活動(dòng)近12萬(wàn)次。開(kāi)展客戶投訴治理年活動(dòng)，依托“客戶回聲”和“員工心聲”系統(tǒng)持續(xù)推進(jìn)熱點(diǎn)問(wèn)題解決，實(shí)現(xiàn)服務(wù)體驗(yàn)和服務(wù)價(jià)值雙提升。

另一方面，聚焦黨中央重點(diǎn)關(guān)注的金融風(fēng)險(xiǎn)和工行實(shí)際，持續(xù)提升防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)能力，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重要階段性成果。

一是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，守住資產(chǎn)質(zhì)量生命線。加強(qiáng)投融資業(yè)務(wù)規(guī)劃和頂層布局，為投融資業(yè)務(wù)發(fā)展、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)防控打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。建立“三道口、七彩池”智能信貸風(fēng)控體系，完善“云會(huì)商、云評(píng)估、云審議、云e批”四位一體的“云審批”體系和授信審批新規(guī)，強(qiáng)化外部形勢(shì)、市場(chǎng)機(jī)遇、信貸投放前瞻研判，持續(xù)夯實(shí)信貸基礎(chǔ)和加大清收處置力度，推進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。2023年一季度末，集團(tuán)不良貸款率1.38%，與年初持平。撥備覆蓋率、資本充足率持續(xù)保持較優(yōu)水平，各類風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

二是有效防范外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的全球外部環(huán)境，強(qiáng)化全球經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)研判，防范地緣政治沖突和宏觀政策外溢沖擊風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)境外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。審慎加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管控，密切監(jiān)測(cè)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口變化，持續(xù)跟蹤、監(jiān)測(cè)和報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；及時(shí)更新和調(diào)整國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與限額；不斷強(qiáng)化國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，積極開(kāi)展國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，在穩(wěn)健推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展的同時(shí)有效控制國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

三是推進(jìn)化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，分類施策支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，有序穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。密切跟蹤重點(diǎn)房企經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)調(diào)整房地產(chǎn)融資政策。因城施策加強(qiáng)開(kāi)發(fā)貸款管理，嚴(yán)控商業(yè)性房地產(chǎn)投融資總量。開(kāi)展房地產(chǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理，加大房地產(chǎn)不良貸款清收處置力度，加強(qiáng)對(duì)負(fù)債率較高、短期內(nèi)到期債務(wù)較為集中的房企風(fēng)險(xiǎn)防控。

四是防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。按照“遏制增量、化解存量”要求，落實(shí)國(guó)家對(duì)政府債務(wù)和融資平臺(tái)的法規(guī)和政策規(guī)定，持續(xù)完善信貸政策，著力防范化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)重點(diǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)管控，在防范風(fēng)險(xiǎn)和控制總量的前提下，強(qiáng)化區(qū)域準(zhǔn)入管理，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。定期監(jiān)測(cè)摸排隱債底數(shù)，穩(wěn)妥壓降存量債務(wù)。

五是做好中小金融機(jī)構(gòu)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)同業(yè)客戶管理，開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)跨部門(mén)集體審議，實(shí)施集中度、底層資產(chǎn)、限額執(zhí)行等穿透監(jiān)測(cè)。建立覆蓋全市場(chǎng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金五大類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)篩查體系，深化合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理。加強(qiáng)我行轄屬兩家村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和管控，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行高質(zhì)量發(fā)展。

>> 中國(guó)工商銀行防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作成效明顯，取得這些成效有哪些主要做法？

王景武：近年來(lái)，中國(guó)工商銀行遵循“管住人、看住錢(qián)、扎牢制度防火墻”和“守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”的重要要求，牢固樹(shù)立總體國(guó)家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加強(qiáng)境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)持管住人、管住錢(qián)、管好防線、管好底線“四管齊下”風(fēng)險(xiǎn)管理措施，持續(xù)完善“主動(dòng)防、智能控、全面管”風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，壓實(shí)“六方”風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，形成了覆蓋總行、境內(nèi)分行、境外機(jī)構(gòu)、綜合化子公司“四大板塊”，覆蓋債券、外匯、商品、貨幣、股票“五大市場(chǎng)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)筑了防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有力安全防線。

一是堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，不斷培育穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化。充分發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)政治優(yōu)勢(shì)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)到建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)的各方面各環(huán)節(jié)，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。堅(jiān)持以服務(wù)大局、統(tǒng)籌有序?yàn)榫V，突出穩(wěn)中求進(jìn)、主動(dòng)靈活，加快推進(jìn)開(kāi)拓創(chuàng)新、智能風(fēng)控，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、底線思維，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)，培育與集團(tuán)核心價(jià)值觀、戰(zhàn)略和績(jī)效保持一致的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，以高質(zhì)量風(fēng)控保障高質(zhì)量發(fā)展。

二是持續(xù)迭代升級(jí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。以“四管齊下”措施為重點(diǎn)，持續(xù)優(yōu)化完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見(jiàn)、應(yīng)對(duì)、處置能力，推進(jìn)全方位守住風(fēng)險(xiǎn)底線。管住人層面，構(gòu)建員工異常行為網(wǎng)格化智能化管控機(jī)制，常態(tài)化開(kāi)展員工異常行為排查，形成“機(jī)構(gòu)面、專業(yè)線、網(wǎng)格點(diǎn)”多維管控格局和違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別網(wǎng)絡(luò)，覆蓋全部40多萬(wàn)名干部員工。管住錢(qián)層面，強(qiáng)化“入口、閘口、出口”三道口風(fēng)險(xiǎn)管控，提升全流程信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力；高質(zhì)量執(zhí)行授信審批新規(guī)，強(qiáng)化審查審批“關(guān)鍵閥”作用；強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域分類施策，推進(jìn)地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)、中小金融機(jī)構(gòu)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解。管好防線層面，完善風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線建設(shè)，打造政治過(guò)硬、作風(fēng)優(yōu)良、專業(yè)精通的風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍，強(qiáng)化獨(dú)立制衡、高效協(xié)同，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理合力。管好底線層面，制定科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃與資本規(guī)劃，完善資本補(bǔ)充機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，持續(xù)守牢監(jiān)管底線和風(fēng)險(xiǎn)管理底線。

三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)偏好和考核評(píng)價(jià)管理，有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理“指揮棒”作用。秉持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在集團(tuán)層面確立統(tǒng)一、分層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)偏好監(jiān)測(cè)、評(píng)估、報(bào)告機(jī)制，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理良性互動(dòng)與和諧運(yùn)行。優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)機(jī)制，發(fā)揮考核評(píng)價(jià)“指揮棒”作用，強(qiáng)化考核評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)用和約束，深化傳導(dǎo)集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求落實(shí)落細(xì)。

>> 近期國(guó)際形勢(shì)比較復(fù)雜，“黑天鵝”事件頻發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)金融面臨較大的不確定性，如何看待當(dāng)前外部風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和影響？

王景武：當(dāng)前全球百年未有之大變局加速演進(jìn)，地緣沖突、量化緊縮等帶來(lái)擴(kuò)散式連鎖反應(yīng)，世界經(jīng)濟(jì)恢復(fù)尚不明朗，全球金融市場(chǎng)寬幅震蕩，產(chǎn)業(yè)鏈加速重組，風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、復(fù)雜性和嚴(yán)峻性上升。

一是歐美銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件沖擊全球金融體系，風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)的根源性因素尚未消除。今年以來(lái)，硅谷銀行、瑞士信貸等歐美金融機(jī)構(gòu)暴發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，突發(fā)性強(qiáng)、發(fā)酵迅速、突破市場(chǎng)預(yù)期，對(duì)全球金融體系形成沖擊。美國(guó)中小銀行吸存難度加大，流動(dòng)性壓力陡升；歐洲穩(wěn)增長(zhǎng)與抗通脹協(xié)調(diào)面臨更大挑戰(zhàn)；新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定前景值得關(guān)注。隨著監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)合力化險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事件暫時(shí)緩解，但長(zhǎng)期寬松政策下積累的根源性風(fēng)險(xiǎn)因素并未真正消除，還有進(jìn)一步蔓延的可能。

二是當(dāng)前國(guó)際環(huán)境風(fēng)高浪急，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多面廣，風(fēng)險(xiǎn)事件可能成為常態(tài)。全球經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩，世界銀行和IMF預(yù)測(cè)2023年全球經(jīng)濟(jì)增速分別為2%、2.8%，為近年低位。全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈加速重組，不穩(wěn)定性加劇。金融市場(chǎng)波動(dòng)性增強(qiáng)，資本市場(chǎng)融資渠道不暢，大宗商品延續(xù)寬幅震蕩趨勢(shì)。全球流動(dòng)性進(jìn)入緊縮周期，部分高負(fù)債的新興經(jīng)濟(jì)體面臨主權(quán)債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際環(huán)境風(fēng)高浪急，風(fēng)險(xiǎn)暗流涌動(dòng)，全球經(jīng)濟(jì)金融體系脆弱環(huán)節(jié)可能陸續(xù)成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)源。

三是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好，但經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升基礎(chǔ)仍需鞏固。今年國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，宏觀政策顯效發(fā)力，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拉動(dòng)效應(yīng)增強(qiáng)，出口恢復(fù)超預(yù)期，一季度GDP同比增長(zhǎng)4.5%，較上年四季度提高1.6個(gè)百分點(diǎn)。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中還有一些因素有待進(jìn)一步改善，比如，消費(fèi)者信心有待進(jìn)一步恢復(fù)，投資主體積極性仍需提振，房地產(chǎn)市場(chǎng)還在深度調(diào)整期，部分地區(qū)地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高，中小金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待進(jìn)一步提升。還需對(duì)癥下藥，進(jìn)一步鞏固經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升基礎(chǔ)，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

>> 面臨當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜、不確定性較高的情況，中國(guó)工商銀行采取了哪些措施防范外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)？

王景武：目前中國(guó)工商銀行有近40萬(wàn)億的表內(nèi)資產(chǎn)，統(tǒng)籌發(fā)展和安全、堅(jiān)持安全第一至關(guān)重要。為防范區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)工商銀行堅(jiān)持“五個(gè)一本賬”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系迭代升級(jí)，涵蓋各類人員、各類機(jī)構(gòu)、各類業(yè)務(wù)、各類風(fēng)險(xiǎn)，突出做到風(fēng)險(xiǎn)前瞻管、穿透管、協(xié)同管，有效保障安全發(fā)展。

一是確保風(fēng)險(xiǎn)看得清，做好風(fēng)險(xiǎn)前瞻管。從“五個(gè)一本賬”維度做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，緊盯債券、外匯、商品、股票和貨幣五大市場(chǎng)，建立專項(xiàng)排查機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)響應(yīng)、前瞻管控。主動(dòng)研判風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建“五個(gè)一本賬”風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，由總到分、層層深入，從資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、重點(diǎn)領(lǐng)域等方面，全面監(jiān)測(cè)集團(tuán)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理。主動(dòng)排查風(fēng)險(xiǎn)，定期開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查，針對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，逐一制定應(yīng)對(duì)預(yù)案和措施。面對(duì)外部突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，第一時(shí)間開(kāi)展排查，研判與我行關(guān)系，及時(shí)采取措施控制緩釋風(fēng)險(xiǎn)。主動(dòng)優(yōu)化策略，把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律與市場(chǎng)趨勢(shì)，保持市場(chǎng)策略穩(wěn)健中性、風(fēng)控策略穩(wěn)妥有序、業(yè)務(wù)布局合理審慎，平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，努力實(shí)現(xiàn)跨越周期的穩(wěn)健。

二是力求風(fēng)險(xiǎn)摸得透，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)穿透管。加強(qiáng)對(duì)各機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)、各產(chǎn)品底層風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別管控，縱深推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)穿透管，將風(fēng)險(xiǎn)抓全面、抓精準(zhǔn)、抓具體。堅(jiān)持系統(tǒng)全覆蓋，持續(xù)推進(jìn)IT系統(tǒng)建設(shè)，力求將集團(tuán)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)機(jī)構(gòu)、各類風(fēng)險(xiǎn)納入系統(tǒng)管理。目前資產(chǎn)類、負(fù)債類、中間業(yè)務(wù)已全部納入系統(tǒng)記賬和控制，同時(shí)推動(dòng)境外前中臺(tái)系統(tǒng)延伸覆蓋、同步對(duì)接，推進(jìn)全部集團(tuán)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)剛性控制。堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)穿得透，各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“應(yīng)穿盡穿”，通過(guò)系統(tǒng)化、手工報(bào)送的方式實(shí)現(xiàn)底層數(shù)據(jù)穿透。

三是做到風(fēng)險(xiǎn)管得住，提升風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同管。打破風(fēng)險(xiǎn)管理信息孤島，推動(dòng)前中后聯(lián)動(dòng)、上下級(jí)協(xié)同，形成管理合力，提升全面風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控水平。風(fēng)險(xiǎn)官抓總，深化全面風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)官隊(duì)伍建設(shè)，在分行、境外機(jī)構(gòu)、綜合化子公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官，明確風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理責(zé)任，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理履職，提升風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理能力。前中后聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)三道防線協(xié)同管，持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線建設(shè)，重點(diǎn)提升一道防線風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，壓實(shí)一道防線部門(mén)直接責(zé)任、二道防線部門(mén)管理責(zé)任和三道防線部門(mén)監(jiān)督責(zé)任，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控。

>> 今年以來(lái)，ChatGPT引發(fā)了新一輪的人工智能革命浪潮。中國(guó)工商銀行金融科技領(lǐng)先同業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)智能化管控方面有哪些成功經(jīng)驗(yàn)和探索？

王景武：中國(guó)工商銀行制定了“十四五”時(shí)期金融科技發(fā)展規(guī)劃和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案，推動(dòng)“科技強(qiáng)行”和“數(shù)字工行”建設(shè)，深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)能力，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與賦能應(yīng)用，提升金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，筑牢安全生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)底線。

一是扎實(shí)推進(jìn)數(shù)據(jù)集成，夯實(shí)智能風(fēng)控基礎(chǔ)。智能風(fēng)控的核心基礎(chǔ)是數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)質(zhì)量直接制約了智能風(fēng)控效果的精確性。中國(guó)工商銀行為上億客戶提供多元金融服務(wù)，積累了海量歷史數(shù)據(jù)。注重?cái)?shù)據(jù)治理與整合，數(shù)據(jù)既覆蓋銀行類機(jī)構(gòu)，又覆蓋非銀行機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)內(nèi)容豐富，比如，在個(gè)人金融領(lǐng)域積累了7.2億個(gè)人客戶、超千億條數(shù)據(jù)，涵蓋客戶資產(chǎn)、負(fù)債、行為、偏好等，形成了完整、立體、動(dòng)態(tài)的個(gè)人客戶數(shù)據(jù)庫(kù)。數(shù)據(jù)類型多元，引入征信、工商、稅務(wù)、押品等數(shù)據(jù)，形成企業(yè)與個(gè)人多維立體畫(huà)像。

二是加快建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一視圖，智能監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)，以客戶、機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品為重要節(jié)點(diǎn)，構(gòu)建多維度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理向智能化、可視化轉(zhuǎn)型升級(jí)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)聯(lián)通，整合行內(nèi)系統(tǒng)和行外終端數(shù)據(jù)，構(gòu)建以客戶為中心的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖。引入圖數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，接入理財(cái)、基金、信托等三十余類產(chǎn)品，建立客戶、產(chǎn)品關(guān)聯(lián)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，摸清風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑，形成交叉性風(fēng)險(xiǎn)視圖。以聯(lián)機(jī)交互方式，打造包括市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)分布、限額監(jiān)控、資本計(jì)量等在內(nèi)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)視圖，搭建“一站式”管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交易頭寸、市場(chǎng)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)因素三維損益歸因分析，精準(zhǔn)定位投資組合價(jià)值波動(dòng)影響因素。

三是持續(xù)完善智慧風(fēng)控引擎，智能把控風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，通過(guò)加強(qiáng)新技術(shù)應(yīng)用，融合“人智”與“機(jī)智”，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能決策水平。打造智慧風(fēng)控引擎，支持規(guī)則靈活定制與即時(shí)布控，為信用卡、個(gè)人信用貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供毫秒級(jí)實(shí)時(shí)風(fēng)控服務(wù)。提升反欺詐能力，深化知識(shí)圖譜、設(shè)備反欺詐、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、梯度提升決策樹(shù)等技術(shù)應(yīng)用，同步防范“壞人”和“壞設(shè)備”。精準(zhǔn)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，搭建“客戶+場(chǎng)景”線上評(píng)級(jí)體系，充分考慮小企業(yè)客戶和抵押、增信等風(fēng)險(xiǎn)特征，滿足業(yè)務(wù)線上化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型需要。

>> 中國(guó)工商銀行如何發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，做好風(fēng)險(xiǎn)幫扶和技術(shù)輸出，共筑安全防線？

王景武：在自身高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，中國(guó)工商銀行始終牢記大行使命擔(dān)當(dāng)，努力發(fā)揮大行“穩(wěn)定器”和“壓艙石”作用，積極幫助和協(xié)同金融同業(yè)，共筑金融安全防線，助力維護(hù)金融穩(wěn)定大局。

一是積極支持中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。堅(jiān)持穩(wěn)健審慎理念，與中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，在流動(dòng)性、結(jié)算服務(wù)等多領(lǐng)域發(fā)揮大行的市場(chǎng)穩(wěn)定作用，服務(wù)中小金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展，并有效防范中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)傳染。加強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)口幫扶，在人才、業(yè)務(wù)、管理等各方面提供支持，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)健康發(fā)展基礎(chǔ)，助力推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解。

二是加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控工具和技術(shù)輸出。發(fā)揮大行風(fēng)控技術(shù)優(yōu)勢(shì)和引領(lǐng)作用，形成“融安e”系列風(fēng)控工具和技術(shù)品牌，包括融安e防、融安e盾、融安e控、融安e信四個(gè)系列產(chǎn)品線，覆蓋信用、市場(chǎng)、內(nèi)控合規(guī)，以及風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)服務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域，累計(jì)為300多家同業(yè)提供不同領(lǐng)域的風(fēng)控服務(wù)，協(xié)助同業(yè)實(shí)現(xiàn)風(fēng)控關(guān)鍵系統(tǒng)的國(guó)產(chǎn)化轉(zhuǎn)型，助力中小機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)控體系建設(shè)。

>> 中國(guó)工商銀行在維護(hù)金融安全、保障金融穩(wěn)定方面，有什么建議？

王景武：當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險(xiǎn)多點(diǎn)散發(fā)、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，需要堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，強(qiáng)化國(guó)家層面、行業(yè)層面和機(jī)構(gòu)層面的統(tǒng)籌防控，提高風(fēng)險(xiǎn)洞察力和處置力，進(jìn)一步筑牢安全新防線。

一是提升全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力。建立健全跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，探索以國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步納入企業(yè)關(guān)聯(lián)信息，匯總貸、債、股等全口徑風(fēng)險(xiǎn)敞口，監(jiān)測(cè)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)變化，通過(guò)適當(dāng)形式與主要金融機(jī)構(gòu)共享，提升跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和研判能力，前瞻防范區(qū)域性、行業(yè)性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要把握自身風(fēng)險(xiǎn)特征，緊盯潛在風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，深化全口徑風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，厘清關(guān)聯(lián)敞口，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，做到風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。

二是完善金融穩(wěn)定保障預(yù)案。進(jìn)一步健全金融穩(wěn)定保障體系，在出臺(tái)金融穩(wěn)定法的基礎(chǔ)上，完善配套法律或?qū)嵤┘?xì)則。完善金融穩(wěn)定保障基金運(yùn)作，發(fā)揮系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)下的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)保障作用。研判外部形勢(shì)演進(jìn)變化，針對(duì)極端風(fēng)險(xiǎn)事件及重大風(fēng)險(xiǎn)情景，動(dòng)態(tài)開(kāi)展壓力測(cè)試，防范尾部風(fēng)險(xiǎn)、極端風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化行業(yè)協(xié)同，完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案。

三是穩(wěn)妥做好重大金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。強(qiáng)化國(guó)家對(duì)外投融資統(tǒng)籌，綜合考慮主權(quán)債券、銀行貸款、金融債與企業(yè)債投資等情況，避免集中度過(guò)高。做好對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的差異化投資規(guī)劃，加強(qiáng)新興經(jīng)濟(jì)體債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)前瞻研判、監(jiān)測(cè)和處置，積極參與探索建立新興經(jīng)濟(jì)體債務(wù)違約救助的新模式。加強(qiáng)外儲(chǔ)管理，完善極端情況下的應(yīng)對(duì)機(jī)制。探索金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合處置機(jī)制，金融、產(chǎn)業(yè)、法規(guī)及監(jiān)管手段多管齊下，提升極端風(fēng)險(xiǎn)事件的統(tǒng)籌應(yīng)對(duì)和處置能力。