陳天航

近年來，四川峨眉山市始終堅持以茶為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，著力打通從“茶園”到“茶杯”的全產(chǎn)業(yè)鏈，不斷建設(shè)優(yōu)質(zhì)茶業(yè)基地，延伸茶產(chǎn)業(yè)鏈條，完善營銷體系，全力塑造品牌，融合一二三產(chǎn)業(yè)態(tài)，帶動了大量農(nóng)村人口就業(yè)，茶產(chǎn)業(yè)已成為峨眉山市支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地的關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)。

如何讓“一片葉子”成就一個產(chǎn)業(yè)，富裕一方百姓，帶動一方發(fā)展，促進(jìn)一方振興，作為地方金融主力軍，四川農(nóng)信樂山農(nóng)商銀行一直在努力探索。

創(chuàng)新破題：探尋振興“金鑰匙”

在深化服務(wù)“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)增能提質(zhì)的道路上，樂山農(nóng)商銀行以“新金融”理念助力鄉(xiāng)村土特產(chǎn)轉(zhuǎn)型升級、營造生態(tài)、做強(qiáng)品牌，讓農(nóng)戶添便利、農(nóng)企得資源、產(chǎn)業(yè)促發(fā)展，為茶產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

涉農(nóng)服務(wù)惠企惠眾，金融創(chuàng)新賦能正是破題的“金鑰匙”。2022年11月25日，樂山農(nóng)商銀行峨眉山支行成功為峨眉山市雙福鎮(zhèn)合江村經(jīng)濟(jì)聯(lián)合社發(fā)放貸款50萬元，用于合江村發(fā)展茶葉種植。這是該行發(fā)放的首筆村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款，由省農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保，合力助推該村茶產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，助力村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，為鄉(xiāng)村振興賦能加速。

峨眉山市雙福鎮(zhèn)合江村經(jīng)濟(jì)聯(lián)合社是2020年掛牌成立的村集體經(jīng)濟(jì)組織，曾嘗試在他行申請借款，但因不符合擔(dān)保風(fēng)控制度的規(guī)定，融資需求未得到滿足。

在了解到該集體經(jīng)濟(jì)組織的融資困難后，該行立即伸出援助之手，會同合江村委進(jìn)行多次座談，積極想辦法，最終確定了以省農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保的方式發(fā)放貸款的合作模式。一方面，樂山農(nóng)商銀行積極與省農(nóng)擔(dān)公司溝通合作，開啟“銀行+農(nóng)擔(dān)+農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織”協(xié)同支農(nóng)新模式；另一方面，該行創(chuàng)新推出“助村貸”貸款產(chǎn)品，為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織量身定制個性化融資方案，兩者的有機(jī)結(jié)合有效破解了村集體經(jīng)濟(jì)組織的融資瓶頸，為金融助力鄉(xiāng)村振興開辟了新途徑，讓村集體經(jīng)濟(jì)組織在政策“春雨”的滋潤下，拔節(jié)生長。

為確保貸款盡快發(fā)放到客戶手中，及時解決資金難題，提升客戶的辦貸體驗，該行堅持“特事特辦、簡化流程、快速審批、盡早發(fā)放”的原則，根據(jù)村集體經(jīng)濟(jì)組織項目，成立專業(yè)客戶經(jīng)理團(tuán)隊，轉(zhuǎn)變工作方式，由“到銀行辦”改為“到家門口辦”，讓客戶“少跑路”，以高效服務(wù)提升效率“加速度”。

同時，該行實行貸款限時辦結(jié)制度，開通村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款“綠色通道”，嚴(yán)格控制貸款審批工作在3個工作日內(nèi)辦結(jié)，首筆村集體經(jīng)濟(jì)組織貸款的成功發(fā)放，為合江村新一屆村級班子干事創(chuàng)業(yè)提供了啟動資金，也為合江村茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了一場“及時雨”。

用心用情：撐起茶農(nóng)“致富傘”

峨茗春茶業(yè)有限公司是一家已成立37年，集茶葉種植、加工、銷售于一體的“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。近年來，公司流轉(zhuǎn)土地1000畝在海拔600米—1100米的高山林區(qū)建設(shè)示范基地，大面積種植“烏牛早”“黃金芽”，現(xiàn)已投產(chǎn)，其中插花種植蟲茶樹400畝。與此同時，公司還牽頭成立了峨眉山市瓊花茶葉專業(yè)合作社，入股社員166戶、茶葉種植面積達(dá)3000畝，共帶動周邊茶葉種植戶3000多戶。

茶業(yè)公司和茶葉專業(yè)合作社資金需求量大，為滿足其融資需求，樂山農(nóng)商銀行采取組合貸款的方式，創(chuàng)新三種貸款產(chǎn)品，即發(fā)放300萬元“信用循環(huán)貸”、20萬元“小額農(nóng)貸”以及50萬元“蜀青貸”，源源不斷引入金融活水，助其發(fā)展。

如今，在樂山農(nóng)商銀行的信貸支持下，峨茗春茶業(yè)有限公司每年銷售茶葉約20萬斤，產(chǎn)值在4000萬元左右，利潤可達(dá)100多萬元；瓊花茶葉專業(yè)合作社帶動周邊農(nóng)戶種茶，每年每戶可增收2000元；小河村每年的茶葉收入占該村經(jīng)濟(jì)總量的70%以上。

截至目前，峨眉山市共有茶葉加工企業(yè)420家，與該行有業(yè)務(wù)往來的茶葉加工企業(yè)就有261家，茶產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.58億元，占貸款總額的3.4%，其中信用貸款占比達(dá)61%。僅今年前5個月，該支行就投放茶產(chǎn)業(yè)貸款2.09億元。

以峨茗春茶業(yè)有限公司所在的雙福鎮(zhèn)小河村為例，現(xiàn)有茶葉加工戶17戶，已有14戶在樂山農(nóng)商銀行獲得授信，授信額度2000萬元，用信余額1600萬元；茶葉種植戶約500戶，其中“小額農(nóng)貸”授信戶數(shù)約220戶，授信額度約1300萬元，用信余額約800萬元。

近年來，為支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)，樂山農(nóng)商銀行將大數(shù)據(jù)技術(shù)與農(nóng)商行“人熟、地熟、點多面廣”的傳統(tǒng)優(yōu)勢結(jié)合起來，加快普惠金融助力地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐。該行員工重拾“挎包精神”，逐村逐戶采集農(nóng)戶信息，并借助四川農(nóng)信涉農(nóng)信息管理系統(tǒng)，形成個人基礎(chǔ)信用信息，并運用于授信分析、貸款發(fā)放、征信管理、市場營銷、風(fēng)險防范等領(lǐng)域，實現(xiàn)農(nóng)戶貸款無紙化、線上化。

樂山農(nóng)商銀行還結(jié)合全市推廣種植峨眉茶的規(guī)劃，滲透茶產(chǎn)業(yè)“育苗-種植-加工-生產(chǎn)-銷售”等生產(chǎn)周期，量身定制信貸支持方案，并根據(jù)茶產(chǎn)業(yè)與文化、旅游等產(chǎn)業(yè)的融合，探索產(chǎn)業(yè)鏈融資新模式，助推構(gòu)建主體功能互補、利益聯(lián)結(jié)緊密、產(chǎn)業(yè)鏈條貫通的現(xiàn)代化新型茶產(chǎn)業(yè)體系。

截至5月末，樂山農(nóng)商銀行峨眉山支行已累計發(fā)放涉茶貸款 25725萬元，茶產(chǎn)業(yè)貸款余額25343.15萬元，比年初增加0.76億元，助力峨眉山市打造“峨眉千億川茶核心區(qū)”。其中，以信用方式支持茶產(chǎn)業(yè)1.28億元，占比61.14%，有效解決了200余戶茶企、茶商和茶農(nóng)的資金需求。