文/王去非 編輯/章蔓菁

2022年以來，在國家外匯管理局（下稱“總局”）的大力支持和指導(dǎo)下，外匯局寧波市分局（下稱“寧波市分局”）堅(jiān)持實(shí)需導(dǎo)向，聚焦機(jī)制創(chuàng)新，深入推進(jìn)寧波市北侖區(qū)跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)，充分釋放試點(diǎn)政策紅利，有效維護(hù)地區(qū)跨境收支平穩(wěn)態(tài)勢，為區(qū)域開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新活力、塑造了新優(yōu)勢。

試點(diǎn)綜合效應(yīng)加速顯現(xiàn)

截至2023年2月末，北侖跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)13項(xiàng)政策（9項(xiàng)資本項(xiàng)目改革措施，4項(xiàng)經(jīng)常項(xiàng)目便利化措施）全面落地，惠及企業(yè)290家，累計(jì)發(fā)生試點(diǎn)業(yè)務(wù)6.3萬筆、金額合計(jì)370.6億美元，多集成、廣覆蓋的試點(diǎn)綜合效應(yīng)加速顯現(xiàn)。

“越誠信越便利”的良性循環(huán)有序構(gòu)建。“便利優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目資金收付”“貨物貿(mào)易特殊退匯免于登記”“符合條件的非金融企業(yè)資本項(xiàng)目外匯登記直接由銀行辦理”等試點(diǎn)政策的出臺(tái)，大幅壓縮了企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)間，顯著提升了跨境收支及資金使用的便利化水平。優(yōu)質(zhì)企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目跨境結(jié)算實(shí)現(xiàn)“秒申請(qǐng)、分鐘辦”，業(yè)務(wù)效率提升50%以上，同時(shí)“越誠信越便利”機(jī)制有效激發(fā)了企業(yè)自主合規(guī)意識(shí)，推動(dòng)企業(yè)更加重視內(nèi)控管理規(guī)范化建設(shè)。調(diào)查顯示，54%的優(yōu)質(zhì)企業(yè)已建立電子化財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，其余則通過采取規(guī)范臺(tái)賬管理、檔案專人專夾保管等措施，實(shí)現(xiàn)貨物流、資金流、單據(jù)流等可追溯、可還原，有力支持銀行優(yōu)化審核。非試點(diǎn)企業(yè)則主動(dòng)向“優(yōu)質(zhì)”企業(yè)靠攏看齊，更加注重誠信合規(guī)，加快內(nèi)控建設(shè)，積極爭取進(jìn)入試點(diǎn)，盡早享受業(yè)務(wù)便利和政策紅利。

“越合規(guī)越自主”的示范效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)。采取“優(yōu)中選優(yōu)，逐步擴(kuò)圍”的方式確定跨境貿(mào)易便利化試點(diǎn)銀行，在22家符合試點(diǎn)資格的銀行中首批挑選了5家，目前已拓展至9家。同時(shí)，為了更好體現(xiàn)“試點(diǎn)”效果，兼顧試點(diǎn)銀行的多樣性，涵蓋了國有銀行、股份制銀行和中小地方法人銀行等。在“越合規(guī)越自主”的正向激勵(lì)下，試點(diǎn)銀行積極探索真實(shí)性審核轉(zhuǎn)型，建立了“主體分類、業(yè)務(wù)分級(jí)”的審核方式，強(qiáng)化了主體畫像管理、事中事后監(jiān)測手段運(yùn)用和預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)展業(yè)檔案，根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度提供高效適配的分類審核和結(jié)算服務(wù)。根據(jù)寧波市分局對(duì)試點(diǎn)成效的評(píng)估，試點(diǎn)銀行在事后監(jiān)管方式多樣性、外匯業(yè)務(wù)安全性方面分別高于非試點(diǎn)銀行22.0個(gè)和7.8個(gè)百分點(diǎn)。在示范效應(yīng)帶動(dòng)下，多家符合試點(diǎn)資格的銀行正積極完善內(nèi)控制度，爭取參與試點(diǎn)。

“更開放更優(yōu)質(zhì)”的營商環(huán)境逐步形成。試點(diǎn)業(yè)務(wù)有的屬于政策優(yōu)化——由“繁瑣”變?yōu)椤胺奖恪?，有的屬于政策突破——由“不能做”成為“能做”，這些突破性政策大幅提升了企業(yè)資金使用自由度，有效拓寬了跨境投融資渠道，節(jié)約了資金成本和交易成本。例如，北侖區(qū)8家從事進(jìn)料加工、跨境電商的企業(yè)采用貿(mào)易收支軋差凈額結(jié)算，一年來經(jīng)常項(xiàng)目跨境結(jié)算額由6.5億美元縮減至135萬美元，其資金占用和匯兌成本顯著降低；跨國公司本外幣一體化資金池試點(diǎn)助力區(qū)內(nèi)2家跨國公司歸集外債和境外放款額度150.4億美元，節(jié)約財(cái)務(wù)成本約1.2億元。2022年，盡管受到新冠疫情等不利因素的影響，但在跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)等政策的推動(dòng)下，北侖區(qū)域營商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，有效帶動(dòng)境外業(yè)務(wù)回流，促進(jìn)地區(qū)總部經(jīng)濟(jì)的培育、各類新業(yè)態(tài)的集聚和外資吸引力的提升。例如，國內(nèi)某能源化工龍頭計(jì)劃將新加坡的液化石油氣貿(mào)易結(jié)算中心轉(zhuǎn)至北侖。2022年，北侖區(qū)新型離岸國際貿(mào)易業(yè)務(wù)量占全市近七成，跨境電商、海外倉模式出口等新型貿(mào)易量全國領(lǐng)先；實(shí)際利用外資總量位居寧波市第一、浙江省第二。

“管得住更安全”的跨境收支保持平穩(wěn)。2022年，北侖跨境收支總額814.8億美元、同比增長10.7%，高于全市增速2.3個(gè)百分點(diǎn)，與北侖涉外經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展態(tài)勢相一致。分項(xiàng)目看，全年北侖外貿(mào)進(jìn)出口同比增長9.2%，納入海關(guān)統(tǒng)計(jì)的貨物貿(mào)易收支同比增長11.0%，收支規(guī)模和增速與北侖外貿(mào)增長保持同步；服務(wù)貿(mào)易收支同比增長18.9%，主要原因是北侖港口經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，海運(yùn)費(fèi)占服務(wù)貿(mào)易近七成，而2022年全年海運(yùn)價(jià)量齊升，均價(jià)同比增長6%，寧波舟山港集裝箱吞吐量同比增長7.3%；離岸轉(zhuǎn)口貿(mào)易收支規(guī)模同比下降6.6%，主要是受鐵礦石全年均價(jià)下降25%的拖累；外商直接投資（FDI）流入大幅增長68.0%，其中多個(gè)注冊資本超億元項(xiàng)目起到了重要支撐作用；外債流入同比下降73.5%、境外放款成倍增長，與全市總體情況一致，美元加息和國際形勢諸多不確定因素背景下境內(nèi)主體外幣去杠桿、企業(yè)增加短期資金調(diào)度是主因。

“優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)機(jī)制、防風(fēng)險(xiǎn)”統(tǒng)籌并進(jìn)

開展跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)，不僅要最大限度地釋放改革紅利，取得“政府有為、市場有效、企業(yè)有感”效果，更為關(guān)鍵的是要有效推動(dòng)外匯管理方式轉(zhuǎn)變和銀行審核機(jī)制轉(zhuǎn)型，統(tǒng)籌做好“優(yōu)服務(wù)、轉(zhuǎn)機(jī)制、防風(fēng)險(xiǎn)”三篇文章，探索形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)做法。

堅(jiān)持多方聯(lián)動(dòng)，凝聚合力

作為一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)牽涉面廣、涉及領(lǐng)域多，需要相關(guān)部門、相關(guān)政策的積極參與和協(xié)調(diào)配合。

在凝聚共識(shí)方面，寧波市政府將試點(diǎn)作為深化“放管服”改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在試點(diǎn)啟動(dòng)初期，專門組織相關(guān)政府部門、商業(yè)銀行及150余家重點(diǎn)企業(yè)舉辦現(xiàn)場推進(jìn)會(huì)，宣講政策，釋放利好信息。為加強(qiáng)試點(diǎn)溝通機(jī)制保障，寧波市、北侖區(qū)兩級(jí)政府還成立了工作專班，共同協(xié)調(diào)推進(jìn)試點(diǎn)過程中的各項(xiàng)事宜。

在政策配套方面，北侖區(qū)政府給予新型國際貿(mào)易試點(diǎn)專項(xiàng)補(bǔ)貼；市稅務(wù)局優(yōu)化試點(diǎn)企業(yè)收匯認(rèn)定，解決軋差結(jié)算模式與現(xiàn)行出口退稅收匯要求不匹配問題；市經(jīng)信局動(dòng)態(tài)更新并提供高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)名單庫；市級(jí)政府性融資擔(dān)保公司優(yōu)先為中小企業(yè)外債融資擔(dān)保增信并減免費(fèi)率；市地方金融監(jiān)管局牽頭建立合格境外有限合伙人（QFLP）、合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）聯(lián)合工作機(jī)制，制定管理辦法，開展業(yè)務(wù)會(huì)商，推動(dòng)政策落地施行。

在匯銀聯(lián)動(dòng)方面，寧波市分局搭建了跨境貿(mào)易投資高水平開放試點(diǎn)信息監(jiān)測平臺(tái)，匯集全市55個(gè)政府部門提供的321項(xiàng)企業(yè)的正負(fù)面信用信息和經(jīng)營信息，為銀行精準(zhǔn)畫像、高效展業(yè)提供信息支撐。通過問卷調(diào)查、實(shí)地走訪等，開展試點(diǎn)政策執(zhí)行效果分析和階段性評(píng)估，壓實(shí)銀行責(zé)任。對(duì)于評(píng)估結(jié)果不理想的試點(diǎn)銀行，要求限期解決推諉辦、“加碼辦”、內(nèi)部協(xié)同不足等問題。用好對(duì)銀行的考核指揮棒，將試點(diǎn)政策執(zhí)行情況納入銀行評(píng)價(jià)，推動(dòng)轄內(nèi)銀行組建產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理聯(lián)動(dòng)工作小組，走訪企業(yè)1200余家次，加強(qiáng)政策傳導(dǎo)，了解市場訴求，共同破解政策落地中存在的堵點(diǎn)難點(diǎn)。

堅(jiān)持實(shí)需導(dǎo)向，精準(zhǔn)施策

試點(diǎn)推進(jìn)過程中，結(jié)合北侖以港口經(jīng)濟(jì)和制造業(yè)為主、涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的特點(diǎn)，寧波市分局尤其注重政策供給和市場需求的銜接，精準(zhǔn)滿足企業(yè)多元化、差異化的合理需求。

廣泛宣傳與定向投送相結(jié)合，全方位立體式加強(qiáng)政策滲透。試點(diǎn)啟動(dòng)以來，寧波市分局共組織政策宣講培訓(xùn)40余次，參與銀企達(dá)3000余家次。多渠道、多樣式開展媒體宣傳90余次，制作發(fā)送政策解讀視頻，有效提升企業(yè)對(duì)試點(diǎn)政策的知曉度。分批次向銀行推送500余家試點(diǎn)備選企業(yè)名單，引導(dǎo)銀行摒棄“以規(guī)模論質(zhì)量”的審核方式，努力擴(kuò)大企業(yè)受惠面，有效滿足不同類型企業(yè)的多樣化需求。目前，中小企業(yè)在試點(diǎn)企業(yè)中的家數(shù)占比達(dá)64.5%，并實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)型、貿(mào)易型和服貿(mào)企業(yè)的多元化覆蓋。

重點(diǎn)培育與精準(zhǔn)服務(wù)相結(jié)合，多層次多角度契合市場主體實(shí)需。深入調(diào)研不斷涌現(xiàn)的市場主體新業(yè)態(tài)新模式新需求，指導(dǎo)銀行充分運(yùn)用試點(diǎn)政策，有效拓展重點(diǎn)場景應(yīng)用，為企業(yè)量身定制提供針對(duì)性服務(wù)。例如，對(duì)16家有委托境外加工業(yè)務(wù)的企業(yè)提供“一企一策”“一事一議”的差異化服務(wù)，目前已有5家企業(yè)著手搭建“避稅降本型”“財(cái)務(wù)回流型”“總部經(jīng)濟(jì)型”等委托境外加工業(yè)務(wù)。

政策試點(diǎn)和金融創(chuàng)新相結(jié)合，應(yīng)便利盡便利支持企業(yè)跨境融資。適應(yīng)市場不同情境下的用款需求，向“走出去”企業(yè)專項(xiàng)推介調(diào)高境外放款額度政策，3家企業(yè)根據(jù)自身實(shí)需5次增加境外放款額度共4億元；對(duì)有跨境債項(xiàng)融資到期的企業(yè)，主動(dòng)開展試點(diǎn)政策提示，7家企業(yè)自主選擇錯(cuò)幣種辦理等值2.2億美元的還款業(yè)務(wù)，節(jié)約匯兌成本605萬元人民幣。順應(yīng)“匯率風(fēng)險(xiǎn)中性”要求，轄內(nèi)多家商業(yè)銀行共同開發(fā)了“銀行保函+離岸銀行外債+匯率鎖定”新產(chǎn)品，共支持3家科創(chuàng)型企業(yè)運(yùn)用外債便利化試點(diǎn)政策，突破原有跨境融資宏觀審慎規(guī)模上限，額外借入1102.8萬美元外債，最大限度滿足了企業(yè)的資金實(shí)需。

堅(jiān)持創(chuàng)新管理，推動(dòng)轉(zhuǎn)型

在著力推進(jìn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面的同時(shí)，注重制度機(jī)制層面的建設(shè)，支持銀行探索符合自身實(shí)際的最佳模式，推動(dòng)銀行“敢辦”“愿辦”“會(huì)辦”，力求促便利、轉(zhuǎn)機(jī)制和防風(fēng)險(xiǎn)取得平衡，實(shí)現(xiàn)“放得開、管得住、服務(wù)好”有機(jī)統(tǒng)一。

實(shí)行案例式導(dǎo)入，推動(dòng)理念轉(zhuǎn)變。召開銀行新型離岸貿(mào)易座談會(huì)，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，解剖典型案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。建立新型國際貿(mào)易典型案例庫，收集整理4大類、15個(gè)典型案例，幫助銀行厘清真實(shí)性、邏輯性審核思路?？偨Y(jié)梳理資本項(xiàng)目登記操作要點(diǎn)和易錯(cuò)點(diǎn)，開展重點(diǎn)提示，提高銀行真實(shí)性審核的主觀能動(dòng)性。

引入專業(yè)化力量，引導(dǎo)審核轉(zhuǎn)型。整理形成全流程標(biāo)準(zhǔn)化操作模板，編寫真實(shí)性審核實(shí)務(wù)手冊，制作《銀行操作一點(diǎn)會(huì)》《企業(yè)準(zhǔn)入一頁通》等工作指南，打通政策落地“最后一公里”。定期收集總結(jié)銀行在系統(tǒng)建設(shè)、客戶評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處置、試點(diǎn)服務(wù)等方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，為銀行提供可復(fù)制、可借鑒的范本。組建自律機(jī)制專家組，持續(xù)跟蹤鐵礦石、化工等行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，建立業(yè)務(wù)審議機(jī)制，為銀行提供專業(yè)審核建議，支持銀行新型復(fù)雜業(yè)務(wù)自主辦。

探索適配型管理，力促管理革新。加強(qiáng)上門督導(dǎo)，推動(dòng)銀行改變過去主體分類管理靠國際業(yè)務(wù)部門“單打獨(dú)斗”的狀況，加強(qiáng)信息整合和資源統(tǒng)籌。試點(diǎn)開展以來，轄內(nèi)一些銀行分行的國際業(yè)務(wù)部門聯(lián)合支行對(duì)試點(diǎn)企業(yè)逐家走訪，整合分行掌握政策和支行了解企業(yè)的優(yōu)勢，在精準(zhǔn)宣講試點(diǎn)政策的同時(shí)，有效識(shí)別企業(yè)外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；一些中小客戶居多的地方性法人銀行則通過收集企業(yè)臺(tái)賬、增加走訪次數(shù)等方式，加強(qiáng)對(duì)信息化程度不高、業(yè)務(wù)難追溯企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控。

實(shí)行聯(lián)動(dòng)式監(jiān)管，提升風(fēng)控效果。分局層面對(duì)異常和可疑線索進(jìn)行分析研判、甄別篩選，并將有關(guān)線索推送給相關(guān)銀行。銀行層面采取客戶經(jīng)理回訪、歷史盡職調(diào)查資料調(diào)取等方式開展柔性核查并向外匯局反饋結(jié)果，以減少對(duì)已核查和正常業(yè)務(wù)的干擾，構(gòu)建“無事不擾、有事必找”的管理模式。試點(diǎn)以來，共向銀行通報(bào)10個(gè)異常案例，處置3家違規(guī)企業(yè)，指導(dǎo)銀行動(dòng)態(tài)清退6家試點(diǎn)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)企業(yè)更便利、異常企業(yè)盡退出”。

堅(jiān)持科技引領(lǐng)，數(shù)字賦能

面對(duì)外匯領(lǐng)域參與主體多元化、交易方式電子化、主體訴求差異化，以及新業(yè)態(tài)新模式層出不窮、蓬勃發(fā)展的現(xiàn)狀，結(jié)合外匯管理轉(zhuǎn)方式、提質(zhì)效的要求，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，依托主體信息、交易行為及業(yè)務(wù)背景等多維度大數(shù)據(jù)開展真實(shí)性審核和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過數(shù)據(jù)模型、人工智能等方式開展信息處理、監(jiān)測管理。

外匯局層面，全方位升級(jí)監(jiān)測體系，提升事中事后管理質(zhì)效?；趯?duì)北侖重點(diǎn)行業(yè)和主體監(jiān)測庫分析提煉的結(jié)果，從企業(yè)行為變動(dòng)、外匯業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)管理、異常高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)預(yù)警等多重維度，設(shè)計(jì)宏觀、中觀、微觀、專項(xiàng)監(jiān)測等4大類、46項(xiàng)全口徑多維聯(lián)動(dòng)監(jiān)測指標(biāo)，涵蓋地區(qū)形勢、銀行業(yè)務(wù)變動(dòng)、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)量波動(dòng)等監(jiān)測內(nèi)容。研究開發(fā)事中事后自動(dòng)預(yù)警監(jiān)測平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)收支形勢變化的動(dòng)態(tài)掌握、市場主體行為變化的精準(zhǔn)畫像和高風(fēng)險(xiǎn)行為的快速識(shí)別。

銀行層面，搭建完善監(jiān)測系統(tǒng)，強(qiáng)化科技手段運(yùn)用。指導(dǎo)自律機(jī)制牽頭制定銀行版事中事后監(jiān)測指標(biāo)體系，夯實(shí)銀行監(jiān)測基礎(chǔ)。同時(shí)，引導(dǎo)各試點(diǎn)銀行根據(jù)自身情況和客戶群體特點(diǎn)，設(shè)計(jì)開發(fā)監(jiān)測管理系統(tǒng)，例如，部分自主權(quán)較大的法人銀行開發(fā)客戶智能管理系統(tǒng)，建立起事前、事中和事后的全生命周期組織架構(gòu)，并將客戶細(xì)化為三類，分門別類配置差異化便利化流程；有的銀行因客戶數(shù)量多、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，建立了指標(biāo)化外匯業(yè)務(wù)特征畫像和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；有的銀行自主開發(fā)事中事后監(jiān)測系統(tǒng)，受到其總行高度肯定，已在全國系統(tǒng)內(nèi)推廣應(yīng)用等。試點(diǎn)以來，轄區(qū)6家試點(diǎn)銀行已初步搭建智能化監(jiān)測系統(tǒng)。

企業(yè)層面，引導(dǎo)建立數(shù)字系統(tǒng)，規(guī)范完善內(nèi)部管理。針對(duì)一些涉外企業(yè)尤其是中小外貿(mào)企業(yè)忽視內(nèi)部管理、輕視單證保管、存疑業(yè)務(wù)難自證等情況，引導(dǎo)企業(yè)增強(qiáng)內(nèi)控規(guī)范意識(shí)，主動(dòng)理順內(nèi)部作業(yè)流程，通過上線系統(tǒng)模塊實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流可追溯、可還原，既提升了自身內(nèi)部管理效率，節(jié)約了匯銀企之間的溝通成本，又為銀行轉(zhuǎn)變審核機(jī)制、提供優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù)提供數(shù)據(jù)信息支持。

推動(dòng)改革紅利持續(xù)釋放

當(dāng)前，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，不確定因素增加，穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資工作面臨較大壓力。寧波市分局將在總局指導(dǎo)下，堅(jiān)持實(shí)需導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、效果導(dǎo)向，進(jìn)一步釋放改革紅利，助推涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

堅(jiān)持增量擴(kuò)面，持續(xù)釋放試點(diǎn)政策紅利。以滿足市場主體合理需求為導(dǎo)向，主動(dòng)適應(yīng)不斷涌現(xiàn)的市場主體新業(yè)態(tài)新模式，持續(xù)豐富試點(diǎn)場景，以點(diǎn)帶面推動(dòng)試點(diǎn)政策覆蓋面的擴(kuò)大，為廣大涉外企業(yè)提供更多樣化、更高適配度的外匯服務(wù)。加大對(duì)中小微企業(yè)扶持力度，探索優(yōu)質(zhì)企業(yè)指標(biāo)化篩選模式，支持銀行將更多優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)納入便利化試點(diǎn)，助力中小微科創(chuàng)企業(yè)拓寬融資渠道；加強(qiáng)對(duì)跨國公司的需求排摸，大力推進(jìn)私募股權(quán)投資基金投資等試點(diǎn)，將試點(diǎn)工作持續(xù)轉(zhuǎn)化為支持區(qū)域外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)能。

推動(dòng)管理轉(zhuǎn)型，有效提升銀行展業(yè)質(zhì)效。指導(dǎo)銀行進(jìn)一步完善部門設(shè)置、整合內(nèi)部資源，構(gòu)建以外匯合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的盡職調(diào)查組織架構(gòu)，建立客戶拓展、合規(guī)管理、事后監(jiān)督三層防控體系，完善“事前、事中、事后”展業(yè)機(jī)制。充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，遵循“實(shí)質(zhì)真實(shí)、方式多元、盡職免責(zé)、安全高效”的原則，加強(qiáng)案例剖析、風(fēng)險(xiǎn)提示和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，動(dòng)態(tài)完善業(yè)務(wù)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有效提升外匯業(yè)務(wù)辦理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平。深化“主體分類、業(yè)務(wù)分級(jí)”的管理模式，進(jìn)一步提升便利化精準(zhǔn)化外匯服務(wù)水平。

加快迭代升級(jí)，強(qiáng)化系統(tǒng)事中事后監(jiān)測能力。完善數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、無感化的事中事后監(jiān)測系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，加大監(jiān)測效果評(píng)估力度，動(dòng)態(tài)調(diào)整優(yōu)化監(jiān)測指標(biāo)。強(qiáng)化對(duì)“五重一大”（重點(diǎn)國別、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)銀行、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)交易項(xiàng)目和大額異常交易）和“四特”（特殊地區(qū)、特殊主體、特殊業(yè)務(wù)、特殊商品）等高風(fēng)險(xiǎn)交易的動(dòng)態(tài)監(jiān)測。持續(xù)加強(qiáng)匯銀監(jiān)管互動(dòng)，完善并規(guī)范監(jiān)管信息交換機(jī)制，共同研判異常業(yè)務(wù)，實(shí)施主體分類管理，并強(qiáng)化監(jiān)管信息應(yīng)用和成果轉(zhuǎn)化，積極推動(dòng)異常情況特征化、異常特征指標(biāo)化、異常指標(biāo)模型化，努力實(shí)現(xiàn)事中事后監(jiān)測系統(tǒng)精準(zhǔn)高效。

完善考核評(píng)估，建立健全試點(diǎn)退出機(jī)制。完善銀行試點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，將銀行主體盡職調(diào)查體系建設(shè)、事中事后監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)以及內(nèi)控配套建設(shè)情況等納入評(píng)估范圍。綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)提示、約談、自律機(jī)制通報(bào)、年度評(píng)價(jià)等手段，及時(shí)糾正銀企在試點(diǎn)過程中不當(dāng)行為。探索建立試點(diǎn)銀行退出機(jī)制，對(duì)具備試點(diǎn)資格但轉(zhuǎn)型不到位、成效不明顯、風(fēng)控不達(dá)標(biāo)的銀行，經(jīng)評(píng)估后退出試點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)銀行“有進(jìn)有退”，形成有效的激勵(lì)約束機(jī)制。