○和 紅 劉嘉文

一 引 言

第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲及以上人口已達(dá)到26 402萬(wàn)人，占全國(guó)總?cè)丝诘?8.70%，相比2010年比重上升了5.44個(gè)百分點(diǎn)；其中65歲及以上人口為19 064萬(wàn)人，占比13.50%。我國(guó)已成為首個(gè)老年人口數(shù)量超過(guò)兩億的國(guó)家，已經(jīng)進(jìn)入國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)定義的深度老齡化階段。然而，當(dāng)前中國(guó)的養(yǎng)老社會(huì)保障體系總體上仍然存在著覆蓋面不全、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、資金來(lái)源渠道單一、監(jiān)督約束機(jī)制缺乏等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題(1)李明、曹海軍：《老齡化背景下國(guó)外時(shí)間銀行的發(fā)展及其對(duì)我國(guó)互助養(yǎng)老的啟示》，《國(guó)外社會(huì)科學(xué)》2019年第1期，第12—19頁(yè)。。在國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)更趨沉重，而家庭養(yǎng)老服務(wù)功能日趨弱化、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展不完善等因素導(dǎo)致的養(yǎng)老服務(wù)資源稀缺條件下，養(yǎng)老問(wèn)題成為我國(guó)社會(huì)越來(lái)越突出的棘手難題。我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)迫切需要探索一種由完全依賴外部到雖以外部依賴為主，但能以內(nèi)部互助作為補(bǔ)充的創(chuàng)新養(yǎng)老模式。此外，《慈善藍(lán)皮書：中國(guó)慈善發(fā)展報(bào)告(2020)》發(fā)布：截至2020年3月，我國(guó)實(shí)名注冊(cè)志愿者總數(shù)已經(jīng)達(dá)到1.69億人，共有志愿團(tuán)體116.36萬(wàn)個(gè)，累計(jì)志愿服務(wù)時(shí)間22.68億小時(shí)。當(dāng)前我國(guó)社會(huì)對(duì)志愿者的良好認(rèn)可與對(duì)志愿服務(wù)業(yè)的一定接受程度為發(fā)展基于志愿服務(wù)的養(yǎng)老互助模式提供了豐沃土壤。在此背景下，作為一種志愿服務(wù)和養(yǎng)老模式的創(chuàng)新，時(shí)間銀行為人口老齡化背景下提供助老服務(wù)和緩解老年照料壓力提供了新思路(2)陳功、黃國(guó)桂：《時(shí)間銀行的本土化發(fā)展、實(shí)踐與創(chuàng)新——兼論積極應(yīng)對(duì)中國(guó)人口老齡化之新思路》，《北京大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)》2017年第6期，第111—120頁(yè)。。

20世紀(jì)80年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Cahn提出了“時(shí)間美元”概念，他認(rèn)為時(shí)間可作為一種補(bǔ)充貨幣系統(tǒng)促進(jìn)人們之間的互助。而在此后的實(shí)踐中，“時(shí)間美元”逐漸演變?yōu)闀r(shí)間儲(chǔ)蓄和時(shí)間銀行。祁峰等對(duì)我國(guó)學(xué)者有關(guān)時(shí)間銀行的研究進(jìn)行總結(jié)，認(rèn)為目前理論成果可大致分為三類：勞動(dòng)代際交換說(shuō)、勞動(dòng)成果延期支付說(shuō)和志愿服務(wù)時(shí)間積累說(shuō)(3)祁峰、高策：《發(fā)展“時(shí)間銀行”互助養(yǎng)老服務(wù)的難點(diǎn)及著力點(diǎn)》，《天津行政學(xué)院學(xué)報(bào)》2018年第3期，第19—25頁(yè)。。勞動(dòng)代際交換說(shuō)關(guān)注時(shí)間銀行代際互助這一特點(diǎn)——先由低齡老年人為高齡老年人提供服務(wù)，待低齡老年人成為高齡老年人之后，再由新一代低齡老年人為其提供志愿服務(wù)，突出了可持續(xù)這一理念。勞動(dòng)成果延期支付說(shuō)觀點(diǎn)持有者則認(rèn)為時(shí)間銀行是一種幫助志愿者將志愿服務(wù)時(shí)間存入個(gè)人賬戶，待他們需要時(shí)以志愿服務(wù)時(shí)數(shù)作為支付單位，支付周期較長(zhǎng)的組織架構(gòu)(4)陳功、黃國(guó)桂：《時(shí)間銀行的本土化發(fā)展、實(shí)踐與創(chuàng)新——兼論積極應(yīng)對(duì)中國(guó)人口老齡化之新思路》，第111—120頁(yè)。。志愿服務(wù)累計(jì)說(shuō)則將時(shí)間銀行界定為服務(wù)時(shí)數(shù)的存入與提取這一特殊志愿服務(wù)模式，認(rèn)為時(shí)間銀行的實(shí)質(zhì)在于為他人提供服務(wù)時(shí)也取得日后他人為自己提供志愿服務(wù)的權(quán)利。綜合上述觀點(diǎn)，時(shí)間銀行主要有以下三個(gè)特性：一是志愿服務(wù)性質(zhì)；二是致力于實(shí)現(xiàn)閑置人力資源供給與居民養(yǎng)老服務(wù)需求的銜接；三是以時(shí)間貨幣作為儲(chǔ)蓄與流通的一般等價(jià)物。

在時(shí)間銀行的發(fā)展程度層面，Cahn將其劃分為三個(gè)發(fā)展階段：第一階段為鄰里互助階段，即純粹的鄰里之間幫扶和互助；第二階段為非政府組織或非營(yíng)利組織的介入，發(fā)展社工為社區(qū)老人提供照護(hù)服務(wù)；第三階段為社會(huì)企業(yè)參與，創(chuàng)新公益性和市場(chǎng)性的結(jié)合方式(5)L.Cregory：Resilience or Resistance？Time Banking in the Age of Austerity，F(xiàn)oresight.2014，(22)，171-183.。從目前國(guó)外時(shí)間銀行的發(fā)展及實(shí)踐來(lái)看，當(dāng)前大多數(shù)國(guó)家主要處于第二階段，第三階段仍在實(shí)驗(yàn)與試點(diǎn)之中；我國(guó)雖然起步晚，但是發(fā)展較快，許多地方正在積極探索時(shí)間銀行的具體運(yùn)行方式。從總體上看，不論國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，時(shí)間銀行系統(tǒng)都面臨著高成本、低成效、接受度低、推廣難等影響可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題。因而，本文基于共享經(jīng)濟(jì)理論和交易費(fèi)用理論視角分析闡述了時(shí)間銀行系統(tǒng)的共享意涵與事前、事中、事后三個(gè)階段的交易費(fèi)用問(wèn)題，以為建立可持續(xù)的時(shí)間銀行系統(tǒng)、實(shí)現(xiàn)其良好自我運(yùn)轉(zhuǎn)提供新思路。

二 時(shí)間銀行中的共享經(jīng)濟(jì)與交易費(fèi)用

(一)時(shí)間銀行的共享意涵

已有學(xué)者提出，時(shí)間銀行的本質(zhì)是共享經(jīng)濟(jì)理論在養(yǎng)老領(lǐng)域的具體應(yīng)用和實(shí)踐創(chuàng)新(6)李海艦、李文杰、李然：《中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式研究——基于時(shí)間銀行的拓展路徑》，《管理世界》2020年第3期，第76—90頁(yè)。。共享經(jīng)濟(jì)又稱分享經(jīng)濟(jì)，其與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的最大不同在于它以閑置資源的重復(fù)交易和高效利用為表現(xiàn)形式(7)盧現(xiàn)祥：《共享經(jīng)濟(jì)：交易成本最小化、制度變革與制度供給》，《社會(huì)科學(xué)戰(zhàn)線》2016年第9期，第51—61頁(yè)。。共享經(jīng)濟(jì)先驅(qū)羅賓·蔡斯曾提出共享經(jīng)濟(jì)包含三個(gè)核心要素，分別是閑置資源、共享平臺(tái)與人人參與；他認(rèn)為共享經(jīng)濟(jì)能夠使原來(lái)不可交易的閑置資源進(jìn)入可交易范圍，通過(guò)共享平臺(tái)促進(jìn)生產(chǎn)者與消費(fèi)者直接對(duì)接，并鼓勵(lì)人們以互信、共享的態(tài)度進(jìn)行交易(8)羅賓·蔡斯：《共享經(jīng)濟(jì)：重構(gòu)未來(lái)商業(yè)新模式》，浙江人民出版社，2015年。。共享經(jīng)濟(jì)下，可共享資源的范圍既涵蓋一切有形資源，還包括知識(shí)、技能等無(wú)形資源；在共享資源的使用權(quán)限方面，它強(qiáng)調(diào)特定時(shí)間段內(nèi)的享有而非永久占有，并以此構(gòu)建零邊際成本社會(huì)。

時(shí)間銀行運(yùn)作機(jī)理與共享經(jīng)濟(jì)理念相吻合(見(jiàn)圖1)：一在運(yùn)行伊始，時(shí)間銀行便將低齡老年人等群體的可支配時(shí)間視作一種閑置養(yǎng)老資源，深刻把握住了用戶從低齡老年人到高齡老年人、“供給方”到“需求方”這一身份上的必然轉(zhuǎn)變，并以此為契機(jī)，促成養(yǎng)老資源在服務(wù)提供者和服務(wù)需求者之間錯(cuò)位時(shí)間點(diǎn)上的共享。二在具體運(yùn)行過(guò)程當(dāng)中，時(shí)間銀行同樣貫徹了“共享”這一理念，即通過(guò)匹配銜接擁有特定經(jīng)驗(yàn)與技能的養(yǎng)老服務(wù)提供方與需要這種經(jīng)驗(yàn)或技能的需求方，將傳統(tǒng)的非對(duì)稱服務(wù)鏈條轉(zhuǎn)變?yōu)榭v橫交錯(cuò)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中的集體所擁有養(yǎng)老資源的豐富性彌補(bǔ)個(gè)人養(yǎng)老資源貧乏的劣勢(shì)，從而能夠在有限的時(shí)間與空間范疇內(nèi)滿足更多老年人的多樣化養(yǎng)老需求。時(shí)間銀行在使服務(wù)需求者們共享組織內(nèi)養(yǎng)老志愿服務(wù)的同時(shí)，也為日后服務(wù)提供者們共享養(yǎng)老志愿服務(wù)提供了背書。三在參與動(dòng)機(jī)方面，考慮到共享經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的影響因素除受經(jīng)濟(jì)因素驅(qū)動(dòng)外，對(duì)社群意識(shí)的認(rèn)同和增加社會(huì)聯(lián)系的渴望等社會(huì)參與需求也發(fā)揮了重要作用(9)雷切爾·博茨曼、路·羅杰斯：《分享經(jīng)濟(jì)時(shí)代：互聯(lián)網(wǎng)思維下的協(xié)同消費(fèi)商業(yè)模式》，上海交通大學(xué)出版社，2015年。；將這一考量嵌套進(jìn)時(shí)間銀行中，不難發(fā)現(xiàn)時(shí)間銀行在促進(jìn)資源配置效率極大提高之外，還促進(jìn)了人際互動(dòng)交往。時(shí)間銀行作為第三方提供了聯(lián)結(jié)服務(wù)需求方與服務(wù)提供者的平臺(tái)，借由養(yǎng)老資源共享營(yíng)造了一個(gè)開(kāi)放式的社交網(wǎng)絡(luò)，在幫助他人解決問(wèn)題的同時(shí)還能夠滿足參與者的社會(huì)需求與心理需求，使其獲得自尊與成就感。

圖1 時(shí)間銀行與共享經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系

從微觀層面看，時(shí)間銀行提供的互利資源能夠鼓勵(lì)用戶深入?yún)⑴c養(yǎng)老志愿服務(wù)，引導(dǎo)更多互助互惠行為產(chǎn)生，集聚各方力量形成時(shí)間銀行共享規(guī)模效應(yīng)。從宏觀層面看，時(shí)間銀行能夠幫助有效整合社會(huì)閑置人力資源，節(jié)省現(xiàn)階段的社會(huì)財(cái)富，有利于降低養(yǎng)老個(gè)人成本與社會(huì)支出，能夠綜合提升國(guó)家經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，從而促進(jìn)社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)(10)Válek，L.Time Bank and Sustainability：The Permaculture Approach.Procedia-Social and Behavioral Sciences，2013，92(986-991).?？傮w而言，基于共享平臺(tái)的時(shí)間銀行互助養(yǎng)老模式是一場(chǎng)共同生產(chǎn)，它將閑置養(yǎng)老資源通過(guò)群體協(xié)作與個(gè)人的志愿服務(wù)轉(zhuǎn)化為公共性的社會(huì)資源，能夠在提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率、緩解社會(huì)養(yǎng)老壓力與滿足個(gè)人情感需求三層面發(fā)揮其對(duì)推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的能動(dòng)作用。

(二)時(shí)間銀行中的交易費(fèi)用問(wèn)題

共享的前提是交易費(fèi)用的降低，共享經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)就是交易費(fèi)用的最小化(11)盧現(xiàn)祥：《共享經(jīng)濟(jì)：交易成本最小化、制度變革與制度供給》，第51—61頁(yè)。。第一次正式提出并使用交易費(fèi)用一詞的是美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿羅，他將其定義為市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的費(fèi)用，認(rèn)為是市場(chǎng)機(jī)制的不完善使交易運(yùn)行產(chǎn)生了費(fèi)用。弗魯博頓等提出交易費(fèi)用包括搜尋信息成本、傳遞信息的成本、討價(jià)還價(jià)的成本、執(zhí)行成本和行政成本等。目前，交易費(fèi)用理論被廣泛運(yùn)用于各類經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和制度分析?；诮灰踪M(fèi)用視角，本文將互助養(yǎng)老服務(wù)視作一個(gè)以供需雙方匹配為前提，以供給服務(wù)與接收服務(wù)的互補(bǔ)互動(dòng)為主要內(nèi)容，以滿足雙方物質(zhì)或精神需求為目的共享交易過(guò)程。在此過(guò)程中，養(yǎng)老服務(wù)供求雙方往往面臨著搜尋成本、聯(lián)系成本和簽約成本等交易費(fèi)用。而時(shí)間銀行作為共享經(jīng)濟(jì)在養(yǎng)老領(lǐng)域的具體應(yīng)用，不論于用戶還是于平臺(tái)本身，如何降低交易費(fèi)用都是其運(yùn)作機(jī)制設(shè)計(jì)中亟待重視的關(guān)鍵。根據(jù)費(fèi)用發(fā)生時(shí)間的先后，本文將時(shí)間銀行中用戶及平臺(tái)所面臨的交易費(fèi)用問(wèn)題劃分為事前成本、事中成本和事后成本(見(jiàn)圖2)：

圖2 時(shí)間銀行運(yùn)行中的交易費(fèi)用

1.事前成本。時(shí)間銀行養(yǎng)老模式中的事前成本主要包括信息收集成本、供需雙方匹配成本和締結(jié)合約成本，這類成本主要產(chǎn)生于交易伊始的供求雙方。在傳統(tǒng)志愿服務(wù)市場(chǎng)中，志愿服務(wù)者與需求者之間的信息壁壘較高，由于只有在熟人范圍內(nèi)才存在充分的信息，“信息墻”導(dǎo)致個(gè)體所擁有的種種資源諸如閑置人力資源只能在原有的社會(huì)交往范圍內(nèi)被分享。志愿服務(wù)者與需求者之間仍缺少一個(gè)能夠提供完備信息的中介平臺(tái)，大多數(shù)的志愿服務(wù)活動(dòng)只能依靠政府牽頭來(lái)進(jìn)行，形成了對(duì)外界推力的依賴。而擁有線上平臺(tái)的時(shí)間銀行可以最大程度上集成有關(guān)養(yǎng)老服務(wù)需求者與志愿者的相關(guān)信息，比如需求者的地理位置與需求類型、志愿服務(wù)者的服務(wù)時(shí)長(zhǎng)與服務(wù)評(píng)價(jià)等，得益于此，養(yǎng)老志愿服務(wù)的供求雙方都能在時(shí)間銀行平臺(tái)上找到最契合自己訴求的服務(wù)者或服務(wù)對(duì)象，實(shí)現(xiàn)匹配效率的最大化。除此之外，時(shí)間銀行還提供了一種標(biāo)準(zhǔn)化合約——以廣州公益時(shí)間銀行設(shè)立的小程序?yàn)槔?，平臺(tái)對(duì)每項(xiàng)志愿活動(dòng)的崗位內(nèi)容、地理位置與服務(wù)領(lǐng)域等信息都作了統(tǒng)一說(shuō)明，都將過(guò)去那種分散、差異化的志愿服務(wù)行為轉(zhuǎn)化為清晰、可標(biāo)準(zhǔn)化的范式，從而節(jié)省了用戶在志愿服務(wù)過(guò)程當(dāng)中的信息辨認(rèn)成本。

2.事中成本。事中成本主要包括通勤的時(shí)間成本和交通費(fèi)用成本、協(xié)商成本、糾錯(cuò)成本等，這類成本主要產(chǎn)生于供求雙方的互動(dòng)過(guò)程。在通勤層面上，時(shí)間銀行養(yǎng)老模式主要以社區(qū)為單位，鼓勵(lì)同一社區(qū)內(nèi)或相鄰社區(qū)居民參與養(yǎng)老幫扶活動(dòng)，按照就近原則進(jìn)行匹配，在一定程度上降低了志愿服務(wù)活動(dòng)過(guò)程中可能產(chǎn)生的用戶用于通勤的時(shí)間成本和交通費(fèi)用成本，給予用戶便利的同時(shí)也提高了資源利用效率。協(xié)商層面，通過(guò)時(shí)間銀行微信小程序等線上平臺(tái)的機(jī)制設(shè)計(jì)，服務(wù)者和需求方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行實(shí)時(shí)溝通，譬如對(duì)時(shí)間點(diǎn)的調(diào)整、服務(wù)地點(diǎn)的確認(rèn)以及對(duì)服務(wù)內(nèi)容的進(jìn)一步質(zhì)詢等，這就在很大程度上降低了過(guò)去只有通過(guò)線下或者電話等其他較低效溝通渠道所花費(fèi)的成本，與可能出現(xiàn)的、由于信息偏差帶來(lái)的糾錯(cuò)成本。

3.事后成本。事后成本包括監(jiān)督成本、執(zhí)行成本和構(gòu)建及運(yùn)營(yíng)成本，平臺(tái)是這類成本產(chǎn)生的主體。時(shí)間銀行平臺(tái)主要通過(guò)增信機(jī)制來(lái)降低志愿服務(wù)活動(dòng)中的監(jiān)督成本，即雙向評(píng)價(jià)體系與規(guī)則框架的構(gòu)建。共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)最早的評(píng)價(jià)設(shè)計(jì)來(lái)自eBay，其核心功能是買家可以在平臺(tái)上公開(kāi)對(duì)賣家的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行評(píng)分與評(píng)價(jià)，而后由于交易風(fēng)險(xiǎn)的提高，出現(xiàn)了以Uber為代表的雙向評(píng)價(jià)體系。理想的時(shí)間銀行通過(guò)構(gòu)建志愿服務(wù)者和需求方的雙向評(píng)價(jià)體系，一方面增加了來(lái)自平臺(tái)外部的信息源，能夠?yàn)橛脩暨x擇提供更多參考；另一方面，作為一種隱性監(jiān)督機(jī)制，可以督促志愿者提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、需求方以更加友善的態(tài)度對(duì)待志愿者，從而節(jié)省了時(shí)間銀行養(yǎng)老模式中的監(jiān)督成本和執(zhí)行成本。構(gòu)建及運(yùn)營(yíng)成本主要來(lái)自技術(shù)設(shè)計(jì)、日常維護(hù)人員工資，未來(lái)時(shí)間銀行有望引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，使每個(gè)人加入到信息的記錄與使用中來(lái)，不斷降低機(jī)制運(yùn)作的邊際費(fèi)用。

三 我國(guó)現(xiàn)階段時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展面臨的障礙

前文基于共享經(jīng)濟(jì)理論與交易費(fèi)用理論從學(xué)理上探討了時(shí)間銀行系統(tǒng)的共享意涵與交易費(fèi)用問(wèn)題，闡明了時(shí)間銀行理念的合理性與先進(jìn)性。時(shí)間銀行為我國(guó)部分城市社區(qū)緩解養(yǎng)老壓力起到的重要作用也驗(yàn)證了這一新型養(yǎng)老模式的優(yōu)勢(shì)。然而，相比發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家已經(jīng)發(fā)展較為成熟的時(shí)間銀行養(yǎng)老模式，我國(guó)時(shí)間銀行系統(tǒng)的共享生態(tài)尚未完全建立，在運(yùn)行過(guò)程中存在著各異交易費(fèi)用難題，其可持續(xù)發(fā)展面臨阻礙。

(一)共享前提：時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展制度供給建設(shè)不足

共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以制度供給為基礎(chǔ)，制度能否適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的需要是共享經(jīng)濟(jì)形成的關(guān)鍵(12)盧現(xiàn)祥：《共享經(jīng)濟(jì)：交易成本最小化、制度變革與制度供給》，第51—61頁(yè)。。制度供給既包括政策法規(guī)、社會(huì)環(huán)境等外部制度，也包括組織運(yùn)行特征等內(nèi)部制度。在外部制度層面：首先，時(shí)間銀行的核心特色是閑置養(yǎng)老資源共享與養(yǎng)老志愿服務(wù)的代際互助，作為一種新興的養(yǎng)老互助模式，需要有權(quán)威組織的合法性為大眾投入作背書，避免由于信任問(wèn)題導(dǎo)致大眾參與積極性受損。然而，當(dāng)前我國(guó)在頂層設(shè)計(jì)方面仍缺少專門針對(duì)時(shí)間銀行養(yǎng)老互助方面的法律法規(guī)與政策引導(dǎo)，政策扶持力度不大、關(guān)注不足。其次，我國(guó)社會(huì)公眾對(duì)于非營(yíng)利組織的認(rèn)知度普遍不足，即使在時(shí)間銀行已有實(shí)踐的地區(qū)，很多居民對(duì)于時(shí)間銀行的基本理念與意義也處于初步了解階段，發(fā)展時(shí)間銀行互助養(yǎng)老服務(wù)模式的群眾基礎(chǔ)薄弱。此外，時(shí)間銀行在進(jìn)行宣傳推廣時(shí)，也并未與我國(guó)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化、樸素互助思想相結(jié)合，可能導(dǎo)致人們對(duì)時(shí)間銀行這一外來(lái)互助養(yǎng)老模式產(chǎn)生認(rèn)知偏差，出現(xiàn)排斥心理。以上三點(diǎn)無(wú)疑增加了時(shí)間銀行在事前環(huán)節(jié)的普及、推廣成本。在時(shí)間銀行內(nèi)部運(yùn)行績(jī)效層面：首先，當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)時(shí)間銀行并未制定針對(duì)服務(wù)過(guò)程的安全規(guī)范和對(duì)服務(wù)質(zhì)量的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，這可能會(huì)形成潛在矛盾風(fēng)險(xiǎn)，增加事中環(huán)節(jié)為了解決沖突花費(fèi)的成本；其次，時(shí)間銀行共享平臺(tái)中的用戶信息記錄與公開(kāi)、供需雙方匹配銜接等機(jī)制建設(shè)不足，也增加了事中環(huán)節(jié)的匹配成本與溝通成本；最后，現(xiàn)階段我國(guó)時(shí)間銀行監(jiān)督及信用體系的不完備也可能會(huì)導(dǎo)致事后環(huán)節(jié)因失信現(xiàn)象產(chǎn)生的費(fèi)用增加。

(二)共享基礎(chǔ)：時(shí)間銀行互助范圍狹小且參與主體單一

只有建立在一定體量基礎(chǔ)上的共享經(jīng)濟(jì)才能通過(guò)信息交互、系統(tǒng)聯(lián)結(jié)達(dá)成交易過(guò)程。時(shí)間銀行共享生態(tài)系統(tǒng)中擁有異質(zhì)性技能的人力資源越豐富，系統(tǒng)達(dá)成匹配、完成交易的邊際成本就越低。然而，目前我國(guó)已有時(shí)間銀行多以社區(qū)資源為依托，互助的人員范圍大多只限于同一社區(qū)內(nèi)部，遵循著一種“熟人邏輯”。以社區(qū)為單位的時(shí)間銀行實(shí)踐確實(shí)能夠減少事中環(huán)節(jié)的一部分通勤成本，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看并不利于時(shí)間銀行志愿者隊(duì)伍的擴(kuò)大與志愿服務(wù)水平的提升；另一方面，本社區(qū)志愿者提供服務(wù)后，兌換時(shí)通常也只能接受本社區(qū)的人員服務(wù)，但伴隨現(xiàn)代生活人員流動(dòng)性的增大，搬離原有社區(qū)之后時(shí)間貨幣難以兌換，社區(qū)與社區(qū)之間的時(shí)間賬戶流轉(zhuǎn)成為另一個(gè)棘手問(wèn)題。這種體量小、難流轉(zhuǎn)的局面極大地制約了時(shí)間銀行系統(tǒng)資源交換功能的發(fā)揮，既不能充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)的志愿者資源，也不能在更大范圍內(nèi)達(dá)到社會(huì)成員互濟(jì)共助的目的(13)陳功、黃國(guó)桂：《時(shí)間銀行的本土化發(fā)展、實(shí)踐與創(chuàng)新——兼論積極應(yīng)對(duì)中國(guó)人口老齡化之新思路》，第111—120頁(yè)。。在資金來(lái)源方面，西方國(guó)家擁有來(lái)自公眾和企業(yè)捐贈(zèng)、公益基金會(huì)等穩(wěn)定的制度化渠道，而時(shí)間銀行在我國(guó)仍處于剛起步階段，一方面我國(guó)慈善公益組織運(yùn)行環(huán)境仍不完備；另一方面，公眾捐贈(zèng)與政府劃撥資金支持具有不可持續(xù)性，時(shí)間銀行資金來(lái)源并不穩(wěn)定。雖然時(shí)間銀行屬非政府公益性組織，但平臺(tái)維護(hù)費(fèi)用、工作人員工資和場(chǎng)地等都需要花費(fèi)一定的資金，缺乏穩(wěn)定、充裕的經(jīng)費(fèi)成為制約時(shí)間銀行系統(tǒng)可持續(xù)發(fā)展的重要原因。

(三)共享過(guò)程：組織運(yùn)行信息化水平較低

與其他共享經(jīng)濟(jì)形態(tài)相似，時(shí)間銀行共享生態(tài)同樣依賴于高速、充分的信息傳輸與交互溝通。互助養(yǎng)老模式若要實(shí)現(xiàn)廣范圍、多主體的低成本可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，就必須建立起完備的網(wǎng)絡(luò)信息化管理平臺(tái)。從當(dāng)前我國(guó)已有時(shí)間銀行實(shí)踐來(lái)看，只有極少數(shù)設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)化的信息管理系統(tǒng)，加之專業(yè)管理人員不足和資金匱乏，無(wú)論在信息存儲(chǔ)還是記錄方式都相對(duì)滯后，大多數(shù)仍依靠低效的人工、紙質(zhì)記賬方式。這種運(yùn)作方式需要花費(fèi)的人力、物力成本較高，更重要的是極容易導(dǎo)致信息的丟失和誤差、數(shù)據(jù)無(wú)法及時(shí)更新和供需雙方信息不對(duì)稱等問(wèn)題。有學(xué)者在對(duì)浙江多間時(shí)間銀行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)其手工記錄流程中都曾出現(xiàn)過(guò)誤差，比如嘉興出現(xiàn)的志愿者實(shí)際儲(chǔ)存時(shí)長(zhǎng)與記錄不符的現(xiàn)象(14)張晨寒、李玲玉：《時(shí)間銀行：居家養(yǎng)老服務(wù)模式的新探索》，《河南師范大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)》2016年第5期，第80—85頁(yè)。。時(shí)間銀行低水平信息管理的另一個(gè)后果是無(wú)法以較低成本完成養(yǎng)老服務(wù)供需雙方的高效匹配，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看不利于時(shí)間銀行系統(tǒng)的可持續(xù)運(yùn)作。當(dāng)前時(shí)間銀行只限于社區(qū)內(nèi)發(fā)展，規(guī)模較小，信息化管理需求不高，且建設(shè)信息管理系統(tǒng)需要技術(shù)支持與額外費(fèi)用，當(dāng)前時(shí)間銀行尚無(wú)法提供(15)張文超、楊華磊：《我國(guó)“時(shí)間銀行”互助養(yǎng)老的發(fā)展現(xiàn)狀、存在問(wèn)題及對(duì)策建議》，《南方金融》2019年第3期，第33—41頁(yè)。。

(四)共享標(biāo)準(zhǔn)：服務(wù)時(shí)間換算與評(píng)價(jià)體系不健全

是否擁有合理、公平的價(jià)格機(jī)制是共享經(jīng)濟(jì)中交易成功的關(guān)鍵。同理，時(shí)間銀行共享生態(tài)持續(xù)發(fā)展的核心也在于如何準(zhǔn)確計(jì)量和公平換算用戶所提供的不同性質(zhì)的服務(wù)(16)李海艦、李文杰、李然：《中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式研究——基于時(shí)間銀行的拓展路徑》，第76—90頁(yè)。，以留住用戶和鼓勵(lì)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。時(shí)間銀行的理念雛形“時(shí)間美元”萌生于美國(guó)經(jīng)濟(jì)滯脹時(shí)期，高失業(yè)率背景下人們工資水平較低而時(shí)間充裕，此時(shí)人們普遍認(rèn)同以時(shí)間作為衡量服務(wù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。Cahn(1999)提出時(shí)間銀行提供的服務(wù)是同質(zhì)的，只有量的區(qū)別(17)Cahn E S.Time Dollars.Work and Community：From ‘Why？’ to ‘Why Not？’.Futures，1999，31(405-526).。而在隨后以英美等發(fā)達(dá)國(guó)家為代表的時(shí)間銀行中，這一理念也得到了長(zhǎng)足發(fā)展。然而，中國(guó)與西方國(guó)家在時(shí)間觀上存在差異(18)陳友華、施旖旎：《時(shí)間銀行：緣起、問(wèn)題與前景》，《人文雜志》2015年第12期，第111—118頁(yè)。，盡管單位時(shí)間內(nèi)時(shí)間長(zhǎng)度相同，所蘊(yùn)含的技術(shù)難度、勞動(dòng)強(qiáng)度等卻各有不同，不可一概而論?；诮?jīng)濟(jì)理性人假設(shè)，制度不公加之志愿服務(wù)意識(shí)不足可能會(huì)導(dǎo)致志愿者更愿意從事簡(jiǎn)單工作以換取未來(lái)的復(fù)雜志愿服務(wù)，使得交易過(guò)程充斥信任危機(jī)與道德風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，當(dāng)前時(shí)間銀行還未建立起完備的雙向評(píng)價(jià)體系，服務(wù)態(tài)度的優(yōu)劣與服務(wù)質(zhì)量的高低并不會(huì)影響服務(wù)供給者的待遇。長(zhǎng)久的服務(wù)換算標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)價(jià)體系的建設(shè)不足勢(shì)必會(huì)造成養(yǎng)老互助領(lǐng)域的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象，使得能夠提供高質(zhì)量服務(wù)的人群逐步退出時(shí)間銀行，不利于其可持續(xù)發(fā)展。

四 我國(guó)部分地區(qū)時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展的有益探索

面對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)時(shí)間銀行發(fā)展困境，各地區(qū)時(shí)間銀行在探索時(shí)間銀行如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展、更好服務(wù)于社會(huì)治理的實(shí)踐過(guò)程中，針對(duì)激勵(lì)與信任問(wèn)題采取了一系列典型舉措，這類舉措在一定程度上紓解了時(shí)間銀行部分運(yùn)作困局，并解決了某些交易費(fèi)用問(wèn)題。從20世紀(jì)80年代上海虹口提籃橋街道晉陽(yáng)居委會(huì)的“老年銀行”雛形，到首次在制度上引入志愿服務(wù)激勵(lì)機(jī)制的南京市兆園社區(qū)時(shí)間銀行，再隨后運(yùn)用社區(qū)管理模式的重慶小正街時(shí)間銀行、基于政府購(gòu)買服務(wù)的廣州南沙區(qū)時(shí)間銀行以及依托第三方組織設(shè)立的上海時(shí)間銀行，形式各異而又特色鮮明的時(shí)間銀行始終在我國(guó)大地上不斷涌現(xiàn)。

(一)轉(zhuǎn)變兌換方式以降低信任成本

傳統(tǒng)、狹義的時(shí)間銀行限定于低齡老年人為高齡老年人提供志愿服務(wù)，志愿服務(wù)者時(shí)間貨幣的存入與志愿服務(wù)的提取享用存在一段較長(zhǎng)的時(shí)間間隔?？紤]到這種“現(xiàn)存后兌”的兌換方式可能會(huì)增加用戶的預(yù)期信用心理風(fēng)險(xiǎn)，損害用戶參與時(shí)間銀行的積極性，我國(guó)部分地區(qū)時(shí)間銀行轉(zhuǎn)換了兌換方式，變“現(xiàn)存后兌”為“即存即兌”。廣州市南沙區(qū)時(shí)間銀行為用戶打造了一個(gè)時(shí)間貨幣即時(shí)兌換平臺(tái)，該平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)志愿服務(wù)的及時(shí)交付——無(wú)論年齡高低，只要時(shí)間賬戶內(nèi)存有時(shí)間貨幣即有資格提取并得到志愿服務(wù)(19)南沙時(shí)間銀行-首頁(yè).[EB/OL]https：//www.nstimebank.com/timebank/welcome/frontWelcome.action.html.。這一舉措縮短了志愿者的付出——回報(bào)時(shí)間差，促進(jìn)了時(shí)間銀行系統(tǒng)內(nèi)部的能量流動(dòng)，同時(shí)也增強(qiáng)了對(duì)用戶參與的現(xiàn)實(shí)激勵(lì)性，降低了交易過(guò)程中的信任成本。

(二)豐富兌換標(biāo)的以形成激勵(lì)效應(yīng)

傳統(tǒng)時(shí)間銀行中的時(shí)間貨幣只能夠兌換相等時(shí)長(zhǎng)的志愿服務(wù)，這一兌換形式固然緊扣著時(shí)間銀行中“時(shí)間”的兌付與交換這一主題，但已無(wú)法滿足社會(huì)大眾日益增長(zhǎng)的多樣化需求，致使激勵(lì)標(biāo)的與用戶的實(shí)際需求銜接錯(cuò)位，使時(shí)間銀行面臨著用戶持續(xù)參與的激勵(lì)不足問(wèn)題。我國(guó)部分地區(qū)嘗試通過(guò)豐富兌換標(biāo)的強(qiáng)化時(shí)間銀行激勵(lì)效應(yīng)，降低激勵(lì)成本。蘇州楊枝社區(qū)時(shí)間銀行創(chuàng)設(shè)了“愛(ài)心駱駝?chuàng)?、幸福助老餐”這一活動(dòng)機(jī)制，志愿者每服務(wù)4小時(shí)即可享用8元的“營(yíng)養(yǎng)餐”，也可按照每小時(shí)2元折算為等價(jià)證券。同時(shí)，該時(shí)間銀行積極引入社會(huì)公益資源，印制大量日常生活必需品以及諸如健身、電影等休閑娛樂(lè)服務(wù)使用券供用戶以時(shí)間貨幣兌換(20)管有明：《蘇州市滄浪區(qū)葑門街道楊枝社區(qū)：“存取”志愿服務(wù)讓愛(ài)心流動(dòng)》〔EB/OL〕.http：/ /www.cdvolunteer.org/n/a33095.html.。廣州南沙時(shí)間銀行也采用類似的做法，除提供各類實(shí)用商品之外還提供淘寶代付服務(wù)，引導(dǎo)用戶消費(fèi)時(shí)間貨幣(21)夏辛萍：《中國(guó)互助養(yǎng)老“時(shí)間銀行”本土化發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn)反思》，第5 723—5 725頁(yè)。。在精神激勵(lì)層面，蘇州楊枝社區(qū)時(shí)間銀行通過(guò)各種大眾傳媒渠道進(jìn)行宣傳以提升參與者的成就感，如編寫志愿者個(gè)人先進(jìn)事例微信推文、為有突出表現(xiàn)的志愿者拍攝微電影等(22)何芬、王朝順、李俊杰：《湖南衡陽(yáng)首家“時(shí)間銀行”啟動(dòng)探索“互助養(yǎng)老”》〔 EB/OL 〕.http：//www.chinanews.com/df/2014/06-12/6275236.shtml.。

(三)組織多主體參與以降低匹配成本

傳統(tǒng)時(shí)間銀行的設(shè)立和管理更多由社區(qū)居民自發(fā)組織；而在時(shí)間銀行本土化過(guò)程中，我國(guó)部分地區(qū)的時(shí)間銀行充分吸收了社會(huì)其他組織力量的參與，形成了“時(shí)間銀行+高?！薄皶r(shí)間銀行+醫(yī)療”“時(shí)間銀行+專業(yè)社工”等多種模式。多元參與主體能夠形成志愿服務(wù)供給規(guī)模效應(yīng)，盤活、迎合、開(kāi)發(fā)潛在的各類型志愿服務(wù)需求，使得共享生態(tài)的活力越足、交易匹配的可能性更大，從而降低匹配成本。浙江金華八詠樓社區(qū)的時(shí)間銀行依托于樂(lè)福工作服務(wù)中心，利用社會(huì)組織中社會(huì)工作者的專業(yè)優(yōu)勢(shì)提升了助老志愿服務(wù)水平，同時(shí)也為其他業(yè)余志愿者的服務(wù)工作提供了科學(xué)指導(dǎo)，形成了社會(huì)組織培育、社工參與和社區(qū)建設(shè)的三社聯(lián)動(dòng)機(jī)制(23)夏辛萍：《中國(guó)互助養(yǎng)老“時(shí)間銀行”本土化發(fā)展歷程及經(jīng)驗(yàn)反思》，《中國(guó)老年學(xué)雜志》2017年第22期，第5 723—5 725頁(yè)。。湖南衡陽(yáng)石鼓區(qū)時(shí)間銀行則借由社區(qū)衛(wèi)生護(hù)理中心作為日常運(yùn)行的實(shí)施主體，將中心內(nèi)醫(yī)務(wù)人員納入志愿者隊(duì)伍，探索建立“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”助老服務(wù)新模式。石鼓區(qū)時(shí)間銀行還與南華大學(xué)護(hù)理學(xué)院簽訂了合作協(xié)議，一方面為高校人才培育提供技能提升的實(shí)踐機(jī)會(huì)與平臺(tái)，給予互助養(yǎng)老相關(guān)課題研究以便利，另一方面也緩解了時(shí)間銀行啟動(dòng)前期志愿服務(wù)供給不足帶來(lái)的運(yùn)作壓力(24)何芬，王朝順，李俊杰：《湖南衡陽(yáng)首家“時(shí)間銀行”啟動(dòng)探索“互助養(yǎng)老”》〔 EB/OL 〕.http：//www.chinanews.com/df/2014/06-12/6275236.shtml.。

(四)與基層黨建相結(jié)合以盤活紅色資源

黨員作為中國(guó)社會(huì)治理中的一支獨(dú)特隊(duì)伍，在各項(xiàng)社會(huì)建設(shè)中均發(fā)揮著獨(dú)特力量。為更好發(fā)揮黨員的先鋒模范作用，我國(guó)廣州市南沙區(qū)時(shí)間銀行分設(shè)了“黨員時(shí)間銀行”志愿服務(wù)平臺(tái)和“南沙時(shí)間銀行”，并在后續(xù)實(shí)踐中打通梗阻使二者血脈相通，規(guī)定黨員進(jìn)行志愿服務(wù)所獲得的時(shí)間貨幣將無(wú)償捐贈(zèng)給特殊困難群體，在幫助這部分難以服務(wù)他人的群體獲取時(shí)間貨幣、滿足個(gè)人需求的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了志愿服務(wù)善舉的二次利用。在南沙時(shí)間銀行中，黨員只有服務(wù)于需求方的責(zé)任義務(wù)，而沒(méi)有兌換時(shí)間貨幣并獲得志愿服務(wù)的權(quán)利(25)南沙時(shí)間銀行-首頁(yè).[EB/OL]https：//www.nstimebank.com/timebank/welcome/frontWelcome.action.html.。這一機(jī)制設(shè)計(jì)有力擴(kuò)充了時(shí)間銀行共享生態(tài)內(nèi)的服務(wù)資源，充分盤活了社區(qū)內(nèi)的紅色資源，將慈善公益融入進(jìn)了黨員的“民心工程”，是基層黨建工作的創(chuàng)新性實(shí)現(xiàn)機(jī)制。

五 推動(dòng)我國(guó)時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展的框架設(shè)計(jì)及路徑分析

上述地區(qū)時(shí)間銀行的實(shí)踐嘗試為我國(guó)發(fā)展時(shí)間銀行養(yǎng)老互助模式注入了活力與生機(jī)，同時(shí)也證明了西方經(jīng)驗(yàn)無(wú)法照搬至國(guó)內(nèi)本土，將時(shí)間銀行這一外來(lái)養(yǎng)老模式與我國(guó)具體國(guó)情相結(jié)合具有必要性與可行性；但地區(qū)時(shí)間銀行實(shí)踐范圍大多限于局部地區(qū)甚至零星社區(qū)，實(shí)踐層面仍停留在自發(fā)與嘗試階段，缺乏穩(wěn)定機(jī)制與可持續(xù)設(shè)計(jì)，是否能夠在全國(guó)范圍內(nèi)推廣仍有待商榷。因此，有必要首先對(duì)時(shí)間銀行運(yùn)作框架進(jìn)行整體設(shè)計(jì)，再基于共享經(jīng)濟(jì)理論與交易費(fèi)用理論視角進(jìn)行路徑分析，思考如何進(jìn)一步推動(dòng)時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展。

(一)時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展運(yùn)作框架設(shè)計(jì)

時(shí)間銀行作為勞務(wù)養(yǎng)老的時(shí)間存管平臺(tái)，有著與商業(yè)銀行類似的運(yùn)作框架(26)李海艦、李文杰、李然：《中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式研究——基于時(shí)間銀行的拓展路徑》，第76—90頁(yè)。。與商業(yè)銀行不同的是，時(shí)間銀行使用時(shí)間貨幣并以養(yǎng)老服務(wù)時(shí)長(zhǎng)為通存通兌的單位，其核心功能是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)的代際互助。本文所構(gòu)建時(shí)間銀行的運(yùn)作框架主要包含用戶注冊(cè)、匹配銜接、存儲(chǔ)與兌換、監(jiān)管與信用等四個(gè)環(huán)節(jié)要素(見(jiàn)圖3)。其中，用戶注冊(cè)環(huán)節(jié)主要指設(shè)立時(shí)間賬戶，目的是建立完備的用戶電子檔案以作為用戶進(jìn)行匹配、存儲(chǔ)與兌換的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；服務(wù)供給者與需求者匹配銜接環(huán)節(jié)的伊始依賴于時(shí)間銀行包含養(yǎng)老服務(wù)供需雙方信息的時(shí)間賬戶匯成的數(shù)據(jù)庫(kù)，完成則需要以新興信息技術(shù)手段為支撐的搜尋匹配機(jī)制；時(shí)間價(jià)值的存儲(chǔ)與兌換主要依靠時(shí)間存單這一信息載體，以已制定單位時(shí)間服務(wù)的價(jià)值為計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管與信用環(huán)節(jié)則包含服務(wù)過(guò)程實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、雙向評(píng)價(jià)、失信名單等設(shè)置。這四個(gè)環(huán)節(jié)要素共同組成了時(shí)間銀行系統(tǒng)運(yùn)行的框架結(jié)構(gòu)，保障互助養(yǎng)老模式有序運(yùn)行。

圖3 時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)作框架及路徑

1.用戶注冊(cè)。用戶注冊(cè)環(huán)節(jié)是時(shí)間銀行的初始環(huán)節(jié)，也是后續(xù)一系列活動(dòng)的基礎(chǔ)。在這一環(huán)節(jié)用戶需要注冊(cè)專屬于個(gè)人的時(shí)間賬戶；時(shí)間賬戶中既包含著用戶的姓名、性別及年齡等基礎(chǔ)信息，也涵蓋了諸如技能水平、服務(wù)需求以及服務(wù)時(shí)間等個(gè)性化內(nèi)容。在這一過(guò)程中，每個(gè)人的信息都須與時(shí)間銀行的標(biāo)準(zhǔn)化合約相契合，以便后續(xù)進(jìn)行統(tǒng)一存儲(chǔ)、核對(duì)與提取。時(shí)間賬戶的信息系統(tǒng)應(yīng)該具有強(qiáng)容納性、公開(kāi)透明性、高度嚴(yán)密性、不可篡改性等特征，既能夠保障系統(tǒng)內(nèi)用戶信息的安全，也能為后續(xù)進(jìn)行用戶匹配、儲(chǔ)存提取等活動(dòng)提供有力支撐。

2.匹配銜接。匹配銜接環(huán)節(jié)體現(xiàn)著時(shí)間銀行的重要功能，是進(jìn)行養(yǎng)老服務(wù)的前提。這一環(huán)節(jié)的關(guān)鍵在于如何實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)供需雙方的精準(zhǔn)匹配。首先，由需求者借由專屬時(shí)間賬戶發(fā)布服務(wù)需求，志愿者以自己的時(shí)間賬戶說(shuō)明可承接服務(wù)；接著，基于先前時(shí)間賬戶中用戶所填寫的標(biāo)準(zhǔn)化信息所構(gòu)成的數(shù)據(jù)庫(kù)，時(shí)間銀行系統(tǒng)通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)篩選等數(shù)字技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)供需雙方的高效匹配，既幫助需求方找到能夠提供其所需服務(wù)的志愿者，同時(shí)也幫助服務(wù)方找到與其技能水平相匹配的志愿工作。

3.存儲(chǔ)與兌換。時(shí)間價(jià)值的存儲(chǔ)與兌換是時(shí)間銀行的核心環(huán)節(jié)，是時(shí)間銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)。這一環(huán)節(jié)可分為正式服務(wù)過(guò)程本身與時(shí)間存取記錄兩個(gè)部分。時(shí)間存取記錄部分的內(nèi)容包括完成服務(wù)后服務(wù)供給方將累計(jì)時(shí)長(zhǎng)儲(chǔ)存進(jìn)自己的時(shí)間賬戶，以及享用養(yǎng)老服務(wù)的用戶從時(shí)間賬戶中劃取相應(yīng)時(shí)長(zhǎng)。值得注意的是，時(shí)間存取的對(duì)象是單位時(shí)間內(nèi)個(gè)體創(chuàng)造的勞動(dòng)成果或價(jià)值，存取時(shí)以時(shí)間形式的小時(shí)數(shù)作為衡量單位。時(shí)間存取體現(xiàn)了時(shí)間銀行勞動(dòng)成果延期支付的特征，即用戶通過(guò)付出勞動(dòng)積累時(shí)間，待到日后需要時(shí)便可取出時(shí)間，接受其他參與者提供的服務(wù)。通過(guò)時(shí)間價(jià)值的存儲(chǔ)與兌換，時(shí)間銀行系統(tǒng)可形成良性循環(huán)，使每個(gè)成員都能公平享有勞動(dòng)回報(bào)。

4.監(jiān)管與信用。監(jiān)管與信用體系是時(shí)間銀行互助養(yǎng)老模式的重要配套制度設(shè)置。在正式養(yǎng)老服務(wù)過(guò)程中，理想化的時(shí)間銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)規(guī)則與機(jī)制設(shè)計(jì)的力量為服務(wù)過(guò)程創(chuàng)造安全環(huán)境與合法性空間，如事先為志愿者與求助方購(gòu)買意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品、對(duì)服務(wù)過(guò)程進(jìn)行錄音與實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、尋求政府部門支持以為互助養(yǎng)老服務(wù)“增信”等；在服務(wù)完成后，時(shí)間銀行應(yīng)當(dāng)組織服務(wù)供給者與需求者進(jìn)行雙向評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容將展示在雙方的時(shí)間賬戶內(nèi)，從而形成對(duì)服務(wù)供給者與需求者在服務(wù)過(guò)程中言行的潛在制約，以鼓勵(lì)更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；對(duì)部分透支時(shí)間貨幣者，如為無(wú)法提供服務(wù)的特殊用戶，可尋求其親朋好友代替履行義務(wù)，而若對(duì)方無(wú)理由拒絕履行義務(wù)，則可將其加入失信名單，限制其繼續(xù)接受服務(wù)。

(二)推動(dòng)我國(guó)時(shí)間銀行可持續(xù)發(fā)展的路徑分析

1.協(xié)同共享：豐富時(shí)間銀行共享生態(tài)內(nèi)供給資源。時(shí)間銀行共享生態(tài)內(nèi)的各供給主體是協(xié)同關(guān)系而非對(duì)抗關(guān)系。不同于西方發(fā)達(dá)國(guó)家分別以政府、市場(chǎng)或社會(huì)為主導(dǎo)的三種發(fā)展道路，當(dāng)前單單依靠政府或市場(chǎng)是不足以實(shí)現(xiàn)我國(guó)時(shí)間銀行共享生態(tài)建設(shè)的，因此完成時(shí)間銀行本土化需要混合市場(chǎng)、政府與互助三種模式，將市場(chǎng)、政府與個(gè)人(社會(huì))納入共建時(shí)間銀行的協(xié)同治理之中。首先，政府的政策和資源支持是時(shí)間銀行破局的關(guān)鍵(27)李海艦、李文杰、李然：《中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式研究——基于時(shí)間銀行的拓展路徑》，第76—90頁(yè)。。雖然目前國(guó)家層面已有政策法規(guī)提及發(fā)展時(shí)間銀行，但仍然缺乏針對(duì)時(shí)間銀行責(zé)任主體、用戶權(quán)利與義務(wù)等細(xì)節(jié)問(wèn)題的具體法則，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)從頂層制度設(shè)計(jì)上進(jìn)一步完善有關(guān)時(shí)間銀行互助養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)法律規(guī)范，使時(shí)間銀行運(yùn)作有章可循、有法可依。其次，在市場(chǎng)層面，為了獲得穩(wěn)定、可持續(xù)的資金來(lái)源，除社會(huì)捐贈(zèng)與政府劃撥資金外，時(shí)間銀行還可以探索與企業(yè)建立商業(yè)合作，以降低對(duì)原有單一資金渠道的依賴性，可行做法有：一時(shí)間銀行為企業(yè)增設(shè)可用于購(gòu)買或者抵用折扣的企業(yè)商品的時(shí)間貨幣，在豐富時(shí)間貨幣兌換形式的同時(shí)還可以幫助企業(yè)擴(kuò)大顧客源；二可以借時(shí)間銀行平臺(tái)免費(fèi)為企業(yè)以公益廣告的形式進(jìn)行宣傳，幫助企業(yè)塑造良好品牌形象，提高企業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)。如此，企業(yè)與時(shí)間銀行可以達(dá)成互惠共贏。最后，時(shí)間銀行共享生態(tài)建立的關(guān)鍵還在于個(gè)人(社會(huì))供給的服務(wù)資源。人口高齡化背景下要想保證時(shí)間銀行的貨幣儲(chǔ)量，行之有效的辦法就是加大時(shí)間銀行的儲(chǔ)蓄數(shù)額和儲(chǔ)蓄人數(shù)(28)祁峰、高策：《發(fā)展“時(shí)間銀行”互助養(yǎng)老服務(wù)的難點(diǎn)及著力點(diǎn)》，第19—25頁(yè)。。一方面，時(shí)間銀行應(yīng)該更廣泛動(dòng)員社區(qū)內(nèi)健康的低齡老年人加入，另一方面也要廣泛吸納來(lái)自各行各業(yè)的志愿者，諸如機(jī)關(guān)單位、企業(yè)團(tuán)隊(duì)、公益協(xié)會(huì)等，還可以借鑒北京大學(xué)老年研究所的創(chuàng)新性做法——將參與時(shí)間銀行互助養(yǎng)老服務(wù)活動(dòng)與高校思政課程、實(shí)踐活動(dòng)等相結(jié)合，促進(jìn)社會(huì)代際融合，為高校學(xué)生參與時(shí)間銀行創(chuàng)造制度化途徑(29)陳功、黃國(guó)桂：《時(shí)間銀行的本土化發(fā)展、實(shí)踐與創(chuàng)新——兼論積極應(yīng)對(duì)中國(guó)人口老齡化之新思路》，第111—120頁(yè)。，為時(shí)間銀行注入新生血液。由此，才能將養(yǎng)老資源共享的“盤子”做的更大、更廣、更深，豐富時(shí)間銀行共享生態(tài)內(nèi)的供給資源。

2.精準(zhǔn)共享：促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供方與需方的高效對(duì)接。共享經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)供給方與需求方之間的高效共享與對(duì)接，其直接優(yōu)勢(shì)在于能夠使擁有某項(xiàng)物品或服務(wù)的個(gè)體或組織與需要該項(xiàng)物品或服務(wù)的個(gè)人或組織，通過(guò)有效信息溝通機(jī)制，在可接納的時(shí)間與金錢成本范圍內(nèi)，達(dá)成對(duì)接、形成匹配(30)易艷陽(yáng)、周沛：《“共享養(yǎng)老”：社區(qū)居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展路徑》，《理論月刊》2020年第3期，第88—95頁(yè)。。在這一路徑下，時(shí)間銀行應(yīng)當(dāng)首先進(jìn)行用戶搜尋與調(diào)研，識(shí)別轄區(qū)內(nèi)老年人的總體特征、意愿及訴求，并在此基礎(chǔ)上設(shè)計(jì)時(shí)間銀行內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品的基本種類；其次，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化信息平臺(tái)與線下社區(qū)展點(diǎn)、試用等方式進(jìn)行宣傳介紹，糾正轄區(qū)內(nèi)潛在用戶對(duì)時(shí)間銀行可能存在的偏差認(rèn)知，將潛在需求轉(zhuǎn)變?yōu)橐庀蛐枨?，并進(jìn)一步通過(guò)豐富的兌換標(biāo)的、科學(xué)合理的兌換標(biāo)準(zhǔn)體系等設(shè)置吸引人們參與其中，將意愿需求轉(zhuǎn)化為有效需求；最后，建立完善的信息管理平臺(tái)，使得需求方能夠通過(guò)共享平臺(tái)在個(gè)人時(shí)間賬戶內(nèi)發(fā)布的個(gè)人基礎(chǔ)信息、可提供服務(wù)種類內(nèi)容、所獲評(píng)價(jià)等公開(kāi)信息，結(jié)合自身需求，選擇最適配者發(fā)起邀請(qǐng)，而供給方也能通過(guò)共享平臺(tái)事先與需求方進(jìn)行溝通，以充分了解具體的服務(wù)內(nèi)容，綜合考量自身能力以決定是否承接。至此，基于時(shí)間銀行的養(yǎng)老服務(wù)供需雙方能夠打破原有壁壘，降低交易過(guò)程的搜尋成本與溝通成本，完成供給與需求的精準(zhǔn)匹配。

3.公平共享：建設(shè)科學(xué)合理的服務(wù)量化與換算體系。建立公平、科學(xué)的價(jià)格機(jī)制是促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)作的重要一環(huán)。不同勞務(wù)活動(dòng)所蘊(yùn)含的技術(shù)難度、勞動(dòng)強(qiáng)度等并不一致。為了維護(hù)服務(wù)者和被服務(wù)者勞務(wù)付出與服務(wù)回報(bào)的公平，需要對(duì)時(shí)間銀行內(nèi)服務(wù)量化問(wèn)題與換算體系建設(shè)進(jìn)行進(jìn)一步探索，以完成公平共享、科學(xué)共享、有序共享?？梢云刚?qǐng)權(quán)威研究機(jī)構(gòu)參照《老年人社會(huì)福利機(jī)構(gòu)基本規(guī)范》，根據(jù)老年人自理能力和互助養(yǎng)老服務(wù)人員的服務(wù)強(qiáng)度、難度等構(gòu)建服務(wù)等級(jí)體系，不同的服務(wù)等級(jí)對(duì)應(yīng)不同的存兌系數(shù)，以為不同勞務(wù)活動(dòng)之間的換算提供依據(jù)。需要注意的是，為了達(dá)到通存通兌的目的，各地時(shí)間銀行應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的存兌標(biāo)準(zhǔn)。除此之外，商業(yè)銀行存儲(chǔ)有其存儲(chǔ)利息，時(shí)間銀行存儲(chǔ)時(shí)間也應(yīng)當(dāng)擁有與時(shí)間價(jià)值相匹配的利息，一方面可以提高社會(huì)公眾對(duì)于時(shí)間銀行延期勞務(wù)回報(bào)的心理預(yù)期，另一方面也符合社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的客觀規(guī)律。時(shí)間銀行利率可參考商業(yè)銀行存款利率，計(jì)算方法為：N年后可兌換養(yǎng)老服務(wù)時(shí)數(shù)=養(yǎng)老服務(wù)時(shí)數(shù)×(1+時(shí)間增值利率)N(31)程成：《基于時(shí)間銀行的互助養(yǎng)老模式研究》，西安建筑科技大學(xué)博士學(xué)位論文，2015年。。

4.規(guī)范共享：優(yōu)化共享規(guī)范及監(jiān)督管理方式?？绲赜?、網(wǎng)絡(luò)化的共享經(jīng)濟(jì)分離了物品的所有權(quán)與使用權(quán)，對(duì)現(xiàn)有法律規(guī)范中物權(quán)產(chǎn)權(quán)的界定以及基于傳統(tǒng)思維的行政監(jiān)管構(gòu)成了挑戰(zhàn)(32)喬洪武、張江城：《共享經(jīng)濟(jì)：經(jīng)濟(jì)倫理的一種新常態(tài)》，《天津社會(huì)科學(xué)》2016年第3期，第93—98頁(yè)。。因此，在督促相關(guān)部門盡快出臺(tái)制定有關(guān)時(shí)間銀行互助養(yǎng)老相關(guān)政策法規(guī)的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)以排除安全隱患、防止利益糾紛為基本原則，加快制定時(shí)間銀行共享平臺(tái)中養(yǎng)老服務(wù)供給與接收的安全規(guī)范和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，明確養(yǎng)老互助服務(wù)的性質(zhì)定位與供需雙方的權(quán)責(zé)界限。在降低信用風(fēng)險(xiǎn)層面，可整合來(lái)自政府與金融系統(tǒng)的信息資源，依托大數(shù)據(jù)完善時(shí)間銀行信用數(shù)據(jù)體系，建立失信名單，約束時(shí)間銀行用戶內(nèi)的失信行為。此外，公開(kāi)透明是共享經(jīng)濟(jì)的基本特征與運(yùn)作保障(33)易艷陽(yáng)、周沛：《“共享養(yǎng)老”：社區(qū)居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展路徑》，第88—95頁(yè)。，時(shí)間銀行在使用技術(shù)手段、保障信息安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)供需雙方的基本信息公開(kāi)，是將共享經(jīng)濟(jì)融入養(yǎng)老領(lǐng)域的必要前提，也是時(shí)間銀行運(yùn)作框架可持續(xù)運(yùn)作的基本要求。最后，時(shí)間銀行還可參照共享經(jīng)濟(jì)模式中的雙向評(píng)價(jià)系統(tǒng)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)供需雙方對(duì)彼此進(jìn)行評(píng)價(jià)與信息反饋，并在個(gè)人時(shí)間賬戶內(nèi)予以展示，以“消費(fèi)者”和“商家”評(píng)價(jià)等方式呈現(xiàn)供需雙方的服務(wù)質(zhì)量與交易風(fēng)格等信息，從而鼓勵(lì)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、營(yíng)造更和諧的養(yǎng)老互助服務(wù)環(huán)境氛圍，形成優(yōu)勝劣汰的時(shí)間銀行良性運(yùn)作循環(huán)。

六 結(jié) 語(yǔ)

人口老齡化是我國(guó)當(dāng)前和今后很長(zhǎng)一段時(shí)期必須面對(duì)的重大現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在老齡化程度進(jìn)一步加深、外部養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)滯后于養(yǎng)老需求的情況下，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)供給勢(shì)必面臨更大挑戰(zhàn)，囿于固有僵化養(yǎng)老思維模式將難以應(yīng)對(duì)未來(lái)將長(zhǎng)期存在而情勢(shì)復(fù)雜的養(yǎng)老問(wèn)題。時(shí)間銀行作為一種跳出原有養(yǎng)老思維模式，更偏向內(nèi)部互助、自我保障的新型養(yǎng)老服務(wù)模式，能夠從根本上為緩解當(dāng)前外部養(yǎng)老服務(wù)資源不足問(wèn)題提供有效路徑。

然而，當(dāng)前時(shí)間銀行相關(guān)信息仍大多為零碎的、描述性的新聞式報(bào)道，對(duì)其本質(zhì)的認(rèn)識(shí)仍流于表面，也并未以相關(guān)理論視角切入，對(duì)時(shí)間銀行實(shí)踐中出現(xiàn)的難題進(jìn)行深入探索以獲得具體認(rèn)識(shí)，在與當(dāng)前實(shí)踐發(fā)展對(duì)接過(guò)程中仍存在困難?；跁r(shí)代背景與我國(guó)國(guó)情，本文引入共享經(jīng)濟(jì)理論視角，闡釋了時(shí)間銀行的共享意涵，突出介紹了其在促進(jìn)養(yǎng)老資源共享方面所發(fā)揮的獨(dú)特作用；同時(shí)聚焦于時(shí)間銀行中的交易費(fèi)用問(wèn)題，對(duì)運(yùn)行過(guò)程中的環(huán)節(jié)構(gòu)成進(jìn)行了整體梳理；并基于互助養(yǎng)老服務(wù)的供需匹配，建構(gòu)了時(shí)間銀行的運(yùn)作框架。這不僅有助于形成有關(guān)時(shí)間銀行的系統(tǒng)科學(xué)認(rèn)識(shí)，還有助于為更好實(shí)現(xiàn)時(shí)間銀行本土化、落地化提供理論支撐與理論指導(dǎo)。

目前已有學(xué)者關(guān)注到時(shí)間銀行在促進(jìn)閑置人力資源共享上的附加功能，提出未來(lái)時(shí)間銀行不僅可應(yīng)用于養(yǎng)老服務(wù)活動(dòng)，還可助力于生產(chǎn)活動(dòng)之中，譬如企業(yè)兼職、社區(qū)雜工、農(nóng)田幫忙等(34)李海艦、李文杰、李然：《中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老模式研究——基于時(shí)間銀行的拓展路徑》，第76—90頁(yè)。?？梢哉雇?，未來(lái)時(shí)間銀行的養(yǎng)老服務(wù)與生產(chǎn)活動(dòng)將能夠進(jìn)一步挖掘經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展?jié)摿Γ⒉粩鄶U(kuò)大我國(guó)社會(huì)應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)的承壓空間。綜上所述，時(shí)間銀行不僅有助于打造和諧友愛(ài)、互幫互助的社區(qū)空間，還可建設(shè)起節(jié)約型、高效率的生產(chǎn)空間，最終服務(wù)于積極老齡化與我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)。