張曉瑞

黨的二十大報(bào)告在總結(jié)新時代十年的偉大變革時指出：“我國成為一百四十多個國家和地區(qū)的主要貿(mào)易伙伴，貨物貿(mào)易總額居世界第一，吸引外資和對外投資居世界前列，形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放格局?！敝袊ど蹄y行堅(jiān)持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，以服務(wù)我國新一輪高水平對外開放、促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化、推進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為根本目標(biāo)，前瞻性地提出了打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，加快形成工商銀行本外幣一體化發(fā)展的新局面。中國工商銀行山東省分行（以下簡稱“山東省分行”）深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的二十大精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)，通過組織實(shí)施“322工程”，全力推動山東省分行“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略向縱深發(fā)展，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力山東省高水平對外開放。

加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，為戰(zhàn)略實(shí)施提供機(jī)制保障

“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略是全行性重點(diǎn)工作，山東省分行認(rèn)真做好系統(tǒng)謀劃和統(tǒng)籌部署工作，做到謀定而后動。

一是在機(jī)制建設(shè)方面，我們加強(qiáng)了組織領(lǐng)導(dǎo)，由省行一把手牽頭負(fù)責(zé)，成立首選銀行推進(jìn)委員會，行長為主任委員，分管公司金融、個人金融、機(jī)構(gòu)金融、運(yùn)行管理的副行長為副主任委員，成員包括省行24個部室主要負(fù)責(zé)人。委員會定期組織召開面向二級分行和基層行的戰(zhàn)略推動會議，落實(shí)發(fā)展規(guī)劃、督導(dǎo)薄弱環(huán)節(jié)、對熱點(diǎn)難點(diǎn)問題加快整改提升。

二是在戰(zhàn)略傳導(dǎo)方面，我們先后發(fā)布了《打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”實(shí)施方案》《深入實(shí)施“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略的意見》，大力實(shí)施“322工程”，即：各級行全力提升外匯業(yè)務(wù)全部門、全產(chǎn)品、全幣種的三大經(jīng)營能力；做好由重點(diǎn)客戶向全客戶轉(zhuǎn)變、由重點(diǎn)機(jī)構(gòu)向全機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變的兩個轉(zhuǎn)變；緊抓對公外匯業(yè)務(wù)和個人外匯業(yè)務(wù)的兩項(xiàng)協(xié)同。

三是在考核評價方面，我們圍繞總行戰(zhàn)略傳導(dǎo)考核方案，建立了外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)先發(fā)展行、潛力發(fā)展行、特色發(fā)展行等三級梯隊(duì)管理機(jī)制，制定了橫向?qū)κ⌒胁渴?、縱向?qū)Ψ种C(jī)構(gòu)的綜合考評體系。通過上述橫向到邊、縱向到底的協(xié)調(diào)聯(lián)動及資源配置，三年來，山東省分行外匯業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)齊頭并進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢：國際收支客戶數(shù)年均增幅達(dá)9.31%，較全省銀行業(yè)平均水平高3.23個百分點(diǎn)，居可比同業(yè)首位；2022年當(dāng)年，在全省（不含青島）發(fā)生涉外收支的單位中，選擇山東省分行辦理國際收支的家數(shù)首次突破了7000家，數(shù)量居可比同業(yè)前列、增幅居于首位。公司客戶、個人客戶、機(jī)構(gòu)客戶等各類客戶的外匯存款余額年均增幅達(dá)到29%；國際貿(mào)易融資、一般現(xiàn)匯貸款等各項(xiàng)外匯融資產(chǎn)品的余額年均增幅達(dá)到35%；信用證、托收、保函、匯款等各種結(jié)算方式的國際收支業(yè)務(wù)量年均增幅達(dá)到15%；即期結(jié)售匯、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期結(jié)售匯、外匯期權(quán)等各品種外匯交易的規(guī)模年均增幅達(dá)到14%，主要指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了較大幅度增長。

加強(qiáng)精細(xì)管理，為戰(zhàn)略實(shí)施搭建具體路徑

一分部署、九分落實(shí)，為推動“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略真正落地。

一是量化了過程管理，定期通報(bào)各二級分行的外匯存款、貸款、交易、中收等指標(biāo)，重點(diǎn)跟蹤單筆金額超過100萬美元的外匯存貸款，提前掌握重點(diǎn)客戶的外匯資金調(diào)度和使用情況，按旬開展?jié)L動預(yù)測，推動主要指標(biāo)有序增長。

二是實(shí)施了穿透式管理，在全省180余家一級支行中篩選出60家外匯業(yè)務(wù)重點(diǎn)支行，制定了《重點(diǎn)支行競爭力評價辦法》，明確指標(biāo)體系，按月分析指標(biāo)進(jìn)展，按季開展考核排名，全方位督導(dǎo)重點(diǎn)支行的外匯業(yè)務(wù)發(fā)展和外匯客戶服務(wù)。

三是加強(qiáng)了幫扶指導(dǎo)，制定了外匯業(yè)務(wù)“育林支行、萌芽網(wǎng)點(diǎn)”計(jì)劃，明確外匯服務(wù)能力提升的21家一級支行和16家網(wǎng)點(diǎn)，加大幫扶和管理力度，促使其加快具備基礎(chǔ)外匯服務(wù)能力，擴(kuò)大服務(wù)全量公司客戶的規(guī)模，形成全行分梯次、全機(jī)構(gòu)的公司外匯服務(wù)格局，提升外匯服務(wù)的可得性、市場知名度和競爭力。

四是開展了網(wǎng)點(diǎn)競爭力建設(shè)，將外匯存款指標(biāo)納入全行網(wǎng)點(diǎn)競爭力建設(shè)評價體系，努力打造外匯業(yè)務(wù)的旗艦店。

五是深化了融資業(yè)務(wù)本外幣一體化營銷管理，制定下發(fā)《關(guān)于支持國際業(yè)務(wù)融資發(fā)展的意見》，引導(dǎo)重點(diǎn)客戶的授信優(yōu)先用于辦理國際貿(mào)易融資；要求各級國際業(yè)務(wù)部門要對重點(diǎn)客戶授信方案出具輔助審查意見，要深入?yún)⑴c信貸預(yù)審會、信貸審查委員會、法人大戶風(fēng)險會診會等；同時，加強(qiáng)了對全省頭部客戶國際貿(mào)易融資占比的分析監(jiān)測和營銷督導(dǎo)，夯實(shí)外匯業(yè)務(wù)的基本盤。

加強(qiáng)創(chuàng)新驅(qū)動，為戰(zhàn)略實(shí)施激發(fā)內(nèi)在潛力

業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品的創(chuàng)新是打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略的重要抓手。

一是加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動，充分發(fā)揮山東省濟(jì)南、煙臺等兩大自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的制度創(chuàng)新優(yōu)勢，加快發(fā)展自貿(mào)區(qū)出資型跨境融資業(yè)務(wù)，三年來累計(jì)投放自貿(mào)區(qū)出資型跨境融資業(yè)務(wù)近40億元，共為35家企業(yè)提供低成本融資支持，實(shí)現(xiàn)省、市、區(qū)三級服務(wù)全覆蓋。

二是加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)客戶實(shí)際業(yè)務(wù)需求，為某大型鋼鐵企業(yè)的進(jìn)口業(yè)務(wù)辦理了全鏈條跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，該業(yè)務(wù)作為山東同業(yè)惟一代表案例受到了人民銀行總行的表彰；辦理了系統(tǒng)內(nèi)第一筆境內(nèi)“美元融資+外匯利率掉期+買入利率下限期權(quán)+零成本購匯期權(quán)”組合業(yè)務(wù)、省內(nèi)第一筆“境外融資+人民幣外匯貨幣掉期”業(yè)務(wù)，在為企業(yè)降低融資成本的同時全面鎖定市場風(fēng)險，得到了客戶高度評價。

三是加強(qiáng)融資獲客渠道創(chuàng)新，通過海關(guān)單一窗口“跨境貸”線上融資產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)需求，累計(jì)為200余戶小微外貿(mào)企業(yè)提供了跨境貸5億元。

四是加強(qiáng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，通過大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)鎖定涉外交易央企、國企、大型民企，密切跟蹤境外直接投資項(xiàng)目，大力爭攬外貿(mào)外資優(yōu)質(zhì)市場份額。

五是加快數(shù)字化場景應(yīng)用，積極落實(shí)關(guān)稅保函等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)的線上化自動化審批，辦理效率得到顯著提升。

六是發(fā)揮科技優(yōu)勢，自主研發(fā)了外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)一視圖監(jiān)測分析系統(tǒng)，進(jìn)一步提升統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、穿透管理的能力，并不斷加大對基層行的賦能支持。

加強(qiáng)客戶拓展，為戰(zhàn)略實(shí)施夯實(shí)發(fā)展根基

打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略，“客戶”是根本。

一是連續(xù)三年開展外匯業(yè)務(wù)客戶營銷活動，通過加大激勵政策和專業(yè)賦能，實(shí)現(xiàn)“高質(zhì)量客戶群躍增”和“外匯業(yè)務(wù)活躍網(wǎng)點(diǎn)數(shù)擴(kuò)容”雙目標(biāo)。

二是聚焦頭部企業(yè)，開展了高質(zhì)量客戶拓展活動，加大精準(zhǔn)營銷力度，持續(xù)優(yōu)化客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2022年末，全省國際收支300強(qiáng)單位山東省分行滲透了215戶，數(shù)量連續(xù)兩年居于同業(yè)首位。

三是加強(qiáng)批量拓戶，組織開展了制造業(yè)白名單客戶專題營銷、普惠客戶跨境貸增信拉動、跨國公司協(xié)同營銷等專項(xiàng)行動，加強(qiáng)上下聯(lián)動、增強(qiáng)工作合力，快速做大特色客群。2022年，年國際收支小于等于2000萬美元的小微企業(yè)山東省分行滲透了6270戶，數(shù)量居可比同業(yè)前列、增幅居于首位。

四是加強(qiáng)有貸戶滲透，聯(lián)合公司業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略客戶、普惠金融等客戶管理部門，對有貸戶的國際收支結(jié)算量進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，不斷提升國際結(jié)算活躍客戶的占比。

五是加強(qiáng)線上平臺的應(yīng)用，山東省分行通過金融市場電子交易平臺辦理結(jié)售匯的業(yè)務(wù)量和客戶數(shù)均居系統(tǒng)第二位，通過線上平臺的推廣應(yīng)用有效拓展了結(jié)售匯客群。

六是做好白名單客戶服務(wù)，對批發(fā)業(yè)重點(diǎn)國際貿(mào)易融資客戶實(shí)行省行級白名單管理，確保穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)國際貿(mào)易融資客戶；對謹(jǐn)慎類客戶中仍具備發(fā)展前景的地方骨干企業(yè)允許適當(dāng)增加國際貿(mào)易融資余額，以風(fēng)險可控的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)拓戶與風(fēng)控的有機(jī)結(jié)合。

七是不斷激發(fā)市場活力，依托工行“環(huán)球撮合薈”平臺，疫情期間組織“中馬”“中巴”“中意”等多場線上跨境撮合活動，為企業(yè)與“一帶一路”沿線、金磚國家、RCEP成員國企業(yè)搭建良好的交流平臺。

加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體，為戰(zhàn)略實(shí)施注入強(qiáng)大動力

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國有大行必須扛起的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是打造“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”的題中之義。

一是支持外貿(mào)企業(yè)融資發(fā)展，通過“春融齊魯”專項(xiàng)行動，三年來累計(jì)提供國際貿(mào)易融資、跨境并購融資等超過500億元，成為支持省內(nèi)企業(yè)“走出去”的融資業(yè)務(wù)首選銀行。

二是聚力普惠金融服務(wù)，積極響應(yīng)省商務(wù)廳號召，努力培育潛力型外匯業(yè)務(wù)客戶，其中：服務(wù)全省進(jìn)口型小微企業(yè)的“齊魯進(jìn)口貸”，山東省分行落地了全省首筆業(yè)務(wù)，2022年客戶數(shù)量、發(fā)放金額、貸款余額等均居同業(yè)首位；服務(wù)全省出口型小微企業(yè)的“魯貿(mào)貸”，自業(yè)務(wù)啟動以來，山東省分行貸款投放戶數(shù)和金額始終居于同業(yè)前列，有效凸顯了山東省分行服務(wù)小微外貿(mào)企業(yè)“首選銀行”地位和形象。

三是堅(jiān)決貫徹匯率避險要求，多角度破解匯兌難題。面對外匯市場彈性擴(kuò)大的發(fā)展趨勢，山東省分行緊跟人民銀行、外匯局政策導(dǎo)向，大力宣傳風(fēng)險中性理念，通過“集中宣講+實(shí)地走訪”，開展外匯政策宣講會30余場，實(shí)地走訪企業(yè)1600余家，幫助企業(yè)減少匯兌損失，提高匯率風(fēng)險防范水平。

四是有序推進(jìn)人民幣國際化，借助境內(nèi)外機(jī)構(gòu)合力，圍繞重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)，高效配置全球金融資源，推廣跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，促進(jìn)人民幣在跨境貿(mào)易中的使用。2022年，跨境人民幣實(shí)收實(shí)付首次突破800億元、跨境人民幣結(jié)算客戶首次突破2000家。

五是積極減費(fèi)讓利，通過各種減費(fèi)讓利行動為省內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)提供低成本外幣資金，為390余家企業(yè)提供匯率避險優(yōu)惠報(bào)價，三年來，年均讓利超過6000萬元，幫助企業(yè)樹立匯率中性理念，克服匯率波動風(fēng)險，留住青山。

加強(qiáng)數(shù)字轉(zhuǎn)型，為戰(zhàn)略實(shí)施提供智慧生態(tài)

山東省分行緊跟金融科技發(fā)展態(tài)勢，把握市場需求，圍繞“前臺營銷、中臺管理、隊(duì)伍建設(shè)”主線，統(tǒng)籌提升數(shù)字化經(jīng)營水平。

一是打造了“無接觸式”線上服務(wù)，依托海關(guān)單一窗口、企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電子交易平臺等線上渠道，實(shí)現(xiàn)“結(jié)算+融資+交易”三大傳統(tǒng)產(chǎn)品的線上服務(wù)，解決疫情期間外貿(mào)企業(yè)高效率、無接觸、線上化的業(yè)務(wù)辦理需求。積極應(yīng)用國際貿(mào)易“單一窗口”，2022年，山東省分行“單一窗口”跨境匯款業(yè)務(wù)筆數(shù)9079筆，業(yè)務(wù)金額折人民幣74.58億元，繼續(xù)保持同業(yè)絕對領(lǐng)先優(yōu)勢和系統(tǒng)內(nèi)全國第一位次。

二是拓展了平臺金融服務(wù)，融合中歐班列和歐亞班列全鏈條，提供多式聯(lián)運(yùn)模式下全程結(jié)算和單據(jù)“一單制”服務(wù)。

三是推廣ESS電子化交單，解決企業(yè)疫情期間貨物到港無法提貨的難題，減少國際快遞運(yùn)輸時間和單據(jù)流轉(zhuǎn)風(fēng)險。

四是構(gòu)建新業(yè)態(tài)線上服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推出市場采購線上收結(jié)匯業(yè)務(wù)，推動特定場景外綜服服務(wù)方案落地，探索實(shí)踐新業(yè)態(tài)數(shù)字化發(fā)展路徑。

加強(qiáng)合規(guī)管理，為戰(zhàn)略實(shí)施筑牢安全底線

合規(guī)是立行之本，也是“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略實(shí)施的前提和基礎(chǔ)。

一是優(yōu)化管理架構(gòu)，建立了由國際業(yè)務(wù)部總牽頭、覆蓋對公對私兩大業(yè)務(wù)板塊、五個專業(yè)工作小組、以及二十四個成員部室的外匯合規(guī)管理體系，實(shí)現(xiàn)跨層級、跨專業(yè)的矩陣式管理。

二是加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，配優(yōu)配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)專崗人員，外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)的持證人員占比達(dá)到了97%，網(wǎng)點(diǎn)外匯客服經(jīng)理占比達(dá)到50.52%。

三是持續(xù)加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)對二級分行、一級支行管理人員和外匯從業(yè)人員的全覆蓋，從監(jiān)管制度、總行政策、單證操作、收支申報(bào)、結(jié)售匯、國際貿(mào)易融資、反洗錢、合規(guī)涉敏等多角度開展培訓(xùn)，年均線上線下培訓(xùn)場次達(dá)30余場。

四是積極傳導(dǎo)外管政策，共為164家企業(yè)提供了貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù)5萬余筆，業(yè)務(wù)金額近100億美元，試點(diǎn)支行、試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量、業(yè)務(wù)金額均居省內(nèi)前列。山東省分行持續(xù)提升合規(guī)管理水平，外管數(shù)據(jù)報(bào)送差錯率四行最低，連續(xù)六年獲得外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估A級評價，2022年16家二級分行均獲評A級，數(shù)量創(chuàng)歷史新高。

黨的二十大報(bào)告提出“推進(jìn)高水平對外開放。依托我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢，以國內(nèi)大循環(huán)吸引全球資源要素，增強(qiáng)國內(nèi)國際兩個市場兩種資源聯(lián)動效應(yīng)，提升貿(mào)易投資合作質(zhì)量和水平”；在區(qū)域開放布局方面，提出“鞏固東部沿海地區(qū)開放先導(dǎo)地位”。2023年，山東省分行將以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，切實(shí)承擔(dān)起總行賦予外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)先發(fā)展行的發(fā)展責(zé)任和突破任務(wù)，一方面通過加大“開源”的力度，提高外匯產(chǎn)品滲透率并不斷拓展外匯客戶規(guī)模；另一方面通過深入“提能”，全面提升全量機(jī)構(gòu)的外匯服務(wù)能力，堅(jiān)持不懈地推進(jìn)“322工程”，確保山東省分行“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略進(jìn)一步邁上新的臺階。