2023年5月，工銀私人銀行聯(lián)合行內各業(yè)務條線，推出《企業(yè)家客戶服務手冊》，該手冊展現(xiàn)了其秉承“以客戶為中心”的初心和“誠信相守，穩(wěn)健相傳”的核心價值。借此契機，《現(xiàn)代商業(yè)銀行》與“企業(yè)家加油站”云上相約深度對話，為讀者深度解讀工銀私人銀行倡導“財富向善”的發(fā)展理念，致力于服務人民美好生活，助力企業(yè)家客戶家企欣榮的最新實踐。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：國家日益強盛，越來越多的企業(yè)家也順勢崛起，在國際化的潮流中，發(fā)揮出自己的光和熱，也給企業(yè)家這一詞賦予了更多的意義。近期，我們得知貴部推出的《企業(yè)家客戶服務手冊》是工銀私人銀行攜手工銀集團內外優(yōu)秀產品管理人的優(yōu)秀經驗分享，能否為我們簡單介紹一下？

企業(yè)家加油站：全國企業(yè)家活動日，是由中國企業(yè)家管理協(xié)會、中國企業(yè)家協(xié)會于每年的4月21日組織全國企業(yè)和企業(yè)家針對所確定的主題開展的企業(yè)家活動。時光荏苒，自1994年首屆全國企業(yè)家活動日成功舉辦到今天這個節(jié)日已經走過了近三十個春秋。此次推出的《企業(yè)家客戶服務手冊》將以“財富篇：專業(yè)引領，穩(wěn)健相伴”“家業(yè)篇：傳家之德，承業(yè)之道”“家企篇：厚積以行，創(chuàng)新以進”三個篇章展開，主要是為企業(yè)家客戶提供涵蓋宏觀研究、專題分析、資產配置、產品遴選、項目咨詢的專業(yè)服務體系，實現(xiàn)全市場遴選、全集團聯(lián)動，全產品配置。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：能否分享一下在服務企業(yè)家客戶上，如何體現(xiàn)“專業(yè)引領 穩(wěn)健相伴”對此可以進行哪些特色服務？

企業(yè)家加油站：專業(yè)引領、穩(wěn)健相伴，可分為八個體驗式特色服務。

一是智慧布局。特色遴選服務。為企業(yè)家客戶提供全視圖、多樣化、專屬性質的金融產品遴選服務，發(fā)揮集團行業(yè)影響和金融研究能力，全市場、多策略遴選持牌金融機構擔任管理人的金融產品，堅持產品和服務雙輪驅動，運用金融科技等手段，提供資產配置、顧問咨詢等增值服務。工銀私人銀行的遴選產品體系根據(jù)產品特性，分為基礎貨架、特色工具、明星精品三大產品線。

二是未來無憂。專屬保險保障規(guī)劃服務。工銀私人銀行始終堅守人民金融底色，秉持“君子攜伙伴同行”的價值理念，堅持以客戶為中心，聯(lián)合眾多專業(yè)頭部保險公司，為企業(yè)家客戶量身定制差異化、專屬化的保險產品，涵蓋壽險、年金險、意外險、健康險等在內的綜合性保險配置方案和增值服務權益，構建企業(yè)家家庭保障和生活無憂硬實力。

三是量身定制?！熬又峭丁辟Y產配置方案。運用大數(shù)據(jù)模型分析的智能投資組合管理服務，基于“買方”立場為企業(yè)家客戶度身定制資產配置方案?！熬又峭丁辟Y產配置報告兼具標準化與個性化要求，邀客戶攜手做時間的朋友。

四是權益尊享。高端信用卡服務。企業(yè)家客戶辦理工行白金、黑金信用卡，尊享諸多專屬權益，更有信用卡專屬高端客戶經理為客戶提供用卡服務。

五是稀缺呈獻。貴金屬尊享服務。為企業(yè)家客戶提供包括投資金、貴金屬紀念幣以及文化貴金屬在內的各類貴金屬產品，同時還提供貴金屬投資咨詢、個人黃金回購以及個人和企業(yè)貴金屬產品個性化定制等服務，滿足客戶資產配置、財富傳承、高端禮贈等各類需求。

六是放眼全球。境外聯(lián)動服務。一是專業(yè)的全球資產配置服務。依托工銀集團境外機構，根據(jù)企業(yè)家客戶的投資期限、風險偏好和投資策略偏好，為客戶的境外資產提供包括股票、基金、債券、保險等在內的一攬子配置服務；圍繞家企傳承需要，提供離岸家族財富管理服務。二是尊貴的境外增值服務。依托工銀集團境外機構，為客戶個人及關聯(lián)公司提供透支賬戶、保證金交易、金融資產質押以及不動產抵押等多種專屬融資服務。提供靈活的流動性解決方案，為客戶的資金流轉添注動力，及時捕捉市場投資機遇。三是靈活的全球融資服務。共享工銀集團資源，為企業(yè)家客戶打造優(yōu)質專屬的私人銀行增值服務，包括尊享財經、健康、出行、購物、商務協(xié)助、高端信用卡等，助力客戶和家人擁有通行全球的高品質生活。

七是應免盡免。個人貸款服務。聚焦企業(yè)家客戶個人融資需求，提供各類住房按揭貸款、個人房產抵押消費與經營組合貸款和個人金融資產質押貸款用于滿足日常經營和消費需求，助力個體經營消費持續(xù)恢復，并額外優(yōu)享優(yōu)惠貸款利率、優(yōu)化首付比例要求、審批及放款綠色通道、提前還款違約金應免盡免、簡化貸款資料、暢享融資有禮、購房團購專屬優(yōu)惠、高端樓盤品鑒會、中介費用專屬優(yōu)惠、優(yōu)質二手房源推薦等十大融資禮遇。

八是e享無界。極致數(shù)字旅程體驗。隨著工商銀行手機銀行8.0升級換代，手機銀行私人銀行版3.0也煥新登場，極智旅程，e享無界，邀客戶共啟財富之美。借助大數(shù)據(jù)及人工智能創(chuàng)新打造了語音搜索功能。極速響應企業(yè)家客戶的各項需求。客戶還可以通過私人銀行版“定制我的應用”功能去個性化定制專屬樓層，提升尊享體驗；財富社區(qū)全新登陸手機銀行，立體化呈現(xiàn)工銀研選、財富號等場景，投研周報、點評專訪、優(yōu)選產品、投資教育……為客戶財富生活保駕護航；私人銀行版3.0全新設計的金融日歷功能，支持智能化產品及權益提示，高效規(guī)劃時間，輕松管理日程，基于賬戶樹建立的客戶與家人的親情關系；首頁新增“家族服務方案領取”功能，專屬家族服務團隊將為客戶專業(yè)解讀，并提供家族信托服務。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：我們知道，家族信托是指信托公司接受單一個人或者家庭的委托，以家庭財富的保護、傳承和管理為主要信托目的，提供財產規(guī)劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業(yè)等定制化事務管理和金融服務的信托業(yè)務。家族信托到底有哪些功能？我們在與企業(yè)家客戶交流時，需要在哪些方面進行重點推介？

企業(yè)家加油站：首先，家族信托功能。一是“金鐘罩”的隔離保護可以有效隔離企業(yè)經營風險，構建家企財富防火墻；有效實現(xiàn)婚前財產隔離；二是“指揮棒”的定向傳承，把財富以客戶想要的方式給到想給的人，防范子女婚姻風險，正向激勵后代；三是“聚寶盆”的資產配置功能可實現(xiàn)超長期限的資產配置，讓專業(yè)大機構提供理財服務，讓客戶享受專業(yè)、省心的資產配置方案。

其次，綜合顧問服務。在家族信托成立階段，工銀私人銀行按照客戶本人意愿制定財富傳承方案，設立家族信托；在家族信托存續(xù)階段，工銀私人銀行督促信托規(guī)范運行及信息披露、督促信托財產按時分配等專業(yè)化顧問咨詢服務；在家族信托的終止階段，工銀私人銀行提供督促財產分配、督促信托財產清算、協(xié)助終止信托流程等一系列服務。

關于工銀家族信托服務，其中資金型信托是指客戶以家族信托的名義持有不低于1000萬元的現(xiàn)金資產，客戶作為家族信托的委托人，客戶的親屬作為受益人，通過信托結構，實現(xiàn)財富規(guī)劃及傳承；股權信托作為獨立資產隔離企業(yè)經營、并購、重組的風險，通過信托持有股權，提前安排稅務籌劃，防止股權分散，可輕松實現(xiàn)股權世代傳承；慈善信托屬于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法將其財產委托給受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名義進行管理和處置，開展慈善活動的行為；保險金信托是客戶以所持有的人壽或年金大額保單保險金請求權（壽險累計保額、年金險累計保費不低于1000萬元）作為委托資產成立家族信托，是家族信托中一類常見業(yè)務形態(tài)。

《現(xiàn)代商業(yè)銀行》：您之前提到了家企篇：厚積以行 創(chuàng)新以進，在進行家企客戶服務時有哪些抓手，能否展開談談？

工銀私人銀行：對于家企服務，大致可劃分為五個層次。

一是周全致遠。企業(yè)家加油站。圍繞企業(yè)家客戶本人、家庭及企業(yè)需求，構建企業(yè)家生態(tài)圈公私一體化服務平臺，滿足企業(yè)家在個人生命周期、企業(yè)發(fā)展周期、財富傳承周期中多種需求。充分發(fā)揮集團平臺優(yōu)勢，為企業(yè)家配備專屬服務團隊，提供優(yōu)質金融與非金融服務，包括“財智加油”“健康加油”“文化加油”“公益加油”“平臺加油”特色主題活動等。為企業(yè)家提供銀企互通、資源共享的交流平臺，助企業(yè)家實現(xiàn)企業(yè)、家業(yè)穩(wěn)健相傳。

二是欣欣向榮。企業(yè)家服務添翼計劃。工銀私人銀行聯(lián)合運行管理、網絡金融、普惠金融等行內專業(yè)條線，以及投研智庫、慈善團體、知名院校等行外合作機構，共同推出“企業(yè)家服務添翼計劃”進一步服務好企業(yè)家客群、弘揚好企業(yè)家精神、講述好中國企業(yè)家故事。

三是星享禮遇。尊享非金融服務體系。安享健康禮遇包括全國三甲醫(yī)院掛號就醫(yī)、境內體檢高端服務、特邀專家預約咨詢、齒科服務溫度備至，用心關懷企業(yè)家客戶的身體健康；私享財智禮遇包括大型財經論壇、投資主題沙龍、專業(yè)稅法服務、《私人銀行》雜志、財智天下，與企業(yè)家客戶攜手同行；智享傳承禮遇包括青年精英論壇、財能實踐營、子女夏令營活動、專屬教育沙龍與公益服務，給下一代更遠的視野；暢享旅程禮遇包括提供境內外機場接送機服務、高端酒店禮遇、量身定制旅游計劃，助企業(yè)家客戶開啟省時、順暢之旅；臻享生活禮遇包括視聽、閱讀、購物等百余項線上會員權益，高端演出賽事預約、體育健身保駕護航。優(yōu)享餐飲貼心呈現(xiàn)，與客戶攜手美好生活，暢享至臻體驗；藝享大乘禮遇包括豐富多彩線下主題活動、專屬貴金屬及藝術品定制、多樣攝影書畫大賽、私享拍賣預展，邀企業(yè)家客戶開啟潤澤一生的藝境之享。

四是蒸蒸日上。專屬企業(yè)服務。公司金融服務涵蓋總行級私人銀行客戶名下企業(yè)，辦理融資業(yè)務時，可優(yōu)先受理限時審批、流程簡化等服務，優(yōu)先保障信貸投放需求；結算與現(xiàn)金管理服務為企業(yè)家客戶的企業(yè)提供包括法人理財、賬戶管理、收付款管理、流動性管理等在內的綜合化現(xiàn)金管理服務。提供收款管家、全球賬戶可視、全球發(fā)薪、工銀全球付、聚合支付、“工銀e企付”“工銀e繳費”等重點服務，助力提升管理效率，便利企業(yè)“走出去”開展全球資金統(tǒng)籌配置；投資銀行服務依托集團投行業(yè)務全牌照優(yōu)勢，領先同業(yè)構建起了“并購+重組”“債權+股權”“投行+商行”“表內+表外”“承銷+投資”“融資+融智”“政企慧鏈”和“智譽函安”在內的，覆蓋企業(yè)生命周期的全產品、綜合化服務架構，為企業(yè)家客戶提供一體化金融服務；代發(fā)工資服務提供多渠道代發(fā)便利，支持企業(yè)網銀、銀企互聯(lián)等線上代發(fā)方式，服務企業(yè)“跨行”“跨區(qū)域”代發(fā)需求，為跨國經營企業(yè)提供“全球發(fā)薪”服務及“工銀e錢包”線上薪酬服務。面向企業(yè)員工提供專屬產品、專屬權益、專屬服務，區(qū)域特色金融定制服務。面向制造業(yè)、建筑業(yè)、服務業(yè)等勞動密集型企業(yè)，提供建筑管理云、人力云等平臺型服務，引入法律、咨詢、稅收、社保等三方合作，創(chuàng)新“行業(yè)+金融”服務模式。

五是源流不斷。專屬融資服務。普惠金融服務為企業(yè)家客戶量身定做專項發(fā)展計劃，提供經營快貸及“私銀尊享貸”專屬融資場景、“e抵快貸”“e企快貸”和區(qū)域特色融資方案，通過“融資、融智、融商”綜合金融服務，助力客戶的企業(yè)成長為具有品牌影響力的企業(yè)。萬家小微成長計劃，匯聚集團各業(yè)務條線專家人員，為小微企業(yè)提供綜合化財智支持；個人金融貸款服務為客戶提供個人金融資產質押貸款，支持定期存款、理財產品、債券等多樣質物，可在線自助申請，用途廣泛、期限靈活、還款方便。