中國工商銀行四川省分行金融科技部、辦公室

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，中國工商銀行四川省分行（以下簡稱“四川省分行”）在人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025）》和工行“三新一高”的指導下，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為支持突破分行發(fā)展瓶頸和實現(xiàn)二次創(chuàng)業(yè)的必要選擇?？萍简?qū)動是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必由之路，科技人才是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心競爭力，建設數(shù)字化人才資源池成為擺在四川省分行面前的必答題。

金融科技部正是四川省分行數(shù)字化人才的孵化基地，在這個充滿包容的大家庭中，成員平均年齡30歲，碩士及以上學歷占比近半，伙伴們從五湖四海緣聚于此，23個省、直轄市，分屬8個民族，畢業(yè)于海內(nèi)外54所院校。但差異并未帶來隔閡，反而為我們帶來了活力。團隊成員擁有廣泛的知識和技能，在實踐中不斷深化學習，掌握新興技術(shù)，靈活應對各種復雜的場景。同時，良好的團隊文化建設也使得成員之間相互信任和支持，共同追求團隊的目標。面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的陣痛和挑戰(zhàn)，團隊保持團結(jié)與協(xié)作，積極探索和創(chuàng)新，不斷推進轉(zhuǎn)型進程，為銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新的活力和動力。

能力全面的研發(fā)團隊

四川省分行金融科技部創(chuàng)新研發(fā)團隊下設產(chǎn)品創(chuàng)新、大法客、大個金、大運營、大數(shù)據(jù)、測試推廣6個板塊。近兩年來，團隊按照四川省分行黨委的戰(zhàn)略部署，以發(fā)展愿景為指引，以科技驅(qū)動為己任，以核心項目為突破，2021年至今，團隊研發(fā)項目共計266個，打造了一批技術(shù)領先、適應市場、貼近客戶、服務實體經(jīng)濟、賦能業(yè)務發(fā)展的科技創(chuàng)新產(chǎn)品，為四川省分行高質(zhì)量發(fā)展做出積極貢獻。

依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造一系列拳頭產(chǎn)品

團隊依托數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)力數(shù)字化生態(tài)建設。近年來，團隊研發(fā)項目年均150個，以打造客戶極致體驗為目標，投產(chǎn)了一系列拳頭產(chǎn)品：

稅務貸項目在獲得小微企業(yè)充分授權(quán)的前提下，以小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為依據(jù)，配合工行自研的大數(shù)據(jù)分析模型，為小微企業(yè)提供普惠信貸支持，2022年貸款余額增量實現(xiàn)了省內(nèi)同業(yè)第一，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

數(shù)字人民幣新型支付平臺項目，在總行的大力指導和支持下，打造了全國首創(chuàng)的交通出行支付場景、涉農(nóng)專項資金支付與監(jiān)管場景、線上異地繳納社保醫(yī)保業(yè)務場景，把握新型支付領域帶來的創(chuàng)新機遇。在交通出行場景中，團隊與公共交通服務結(jié)算服務商合作，滿足市民乘坐公交、地鐵、BRT等各類公共交通出行的數(shù)字人民幣支付服務需求；在涉農(nóng)專項資金支付與監(jiān)管場景中，團隊應用“數(shù)字人民幣+智能合約+區(qū)塊鏈”技術(shù)，在國內(nèi)首次使用智能合約定向向農(nóng)戶支付專項資金，實現(xiàn)了專項資金各環(huán)節(jié)的穿透式監(jiān)管，提升了對專項資金的監(jiān)管力度，創(chuàng)新數(shù)字人民幣助力鄉(xiāng)村振興場景；在線上異地繳納社保醫(yī)保業(yè)務場景中，參保人可以在手機上使用數(shù)字人民幣快速繳納社保醫(yī)保，不僅豐富了參保人線上繳納社保渠道，解決了異地務工人員社保繳納難題，還充分發(fā)揮了數(shù)字人民幣在支付結(jié)算領域具備“點對點”即時到賬的特性，聚焦民生服務，不斷助力政府數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字勞動力場景覆蓋面不斷拓展，實現(xiàn)業(yè)務處理流程自動化，釋放人力資源，年任務運行時間超5萬小時，累計代替人工處理業(yè)務量超800萬筆。

研發(fā)個人賬戶事中監(jiān)控模型，實現(xiàn)了對可疑借記卡、信用卡賬戶的“智能管控”，累計自動篩查可疑賬戶近4萬戶，有力提升了四川省分行對風險個人賬戶的風險篩查、防范能力。

以貢獻者為本，科技服務從幕后走向臺前

團隊圍繞客戶需求，逐漸從幕后走向臺前，駐點業(yè)務部門、深入營銷一線，加速科技與業(yè)務的融合。

團隊圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案，主動調(diào)研和收集需求。一是制定研發(fā)服務前移服務方案，將科技服務前移至客戶營銷的第一線。二是由部門負責人帶隊深入基層，開展全省地市行現(xiàn)場服務支持工作，收集基層業(yè)務需求和建議。三是科技人員深入一線，加強客戶服務，不斷優(yōu)化打磨客戶產(chǎn)品方案。2022年7—11月，部門專程派員在醫(yī)保局駐點參與醫(yī)保移動支付項目建設，與局方及公司人員共商業(yè)務流程及實施方案。項目試點期間，駐點同事在試點醫(yī)院以普通患者的身份體驗了掛號、支付的就診全流程，站在患者的角度，發(fā)現(xiàn)了支付流程中存在的可優(yōu)化流程，同醫(yī)院、醫(yī)保局共同完善了醫(yī)保移動支付方案，為廣大百姓帶來了全新的“醫(yī)保+自費”混合支付方式，有效縮短老百姓在醫(yī)院支付時的排隊等待時間。

加強科技人才培養(yǎng)，夯實數(shù)字基因

團隊圍繞數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標，形成了“人力部門招錄、科技部門培養(yǎng)、業(yè)務部門使用”的科技人才培養(yǎng)機制。

在科技人才培養(yǎng)中，團隊按總省分三個層級的培養(yǎng)機制，積極打造復合型、創(chuàng)新型、實戰(zhàn)型金融科技人才。總行層級，根據(jù)重點業(yè)務發(fā)展方向，選送新進科技人才至開發(fā)中心各基地開展實崗鍛煉。省行層級，為每位新進科技人才分配導師，幫助新進科技人才迅速融入團隊，制定每一位新進科技人才的專屬培養(yǎng)方案。地市分行層級，制定一行一策的培養(yǎng)方案，將新進科技人才培養(yǎng)成為能適應復雜工作環(huán)境及工作內(nèi)容的多面手。

2022年，團隊開展了近百次線上線下的新進科技人才培訓；共有80人次科技精英參與行內(nèi)外、橫縱向多維度、多層次的駐點與交流工作。

做、學一體，反詐斷卡

2022年，四川省分行在人民銀行成都分行的悉心指導下，四川省分行全力以赴，主動作為，毫不動搖扎實推進防控個人結(jié)算賬戶電信網(wǎng)絡詐騙工作。省分行領導班子多次召開工作會議專題研究部署治理工作，并且成立專項工作組實施攻堅治理，四川省分行金融科技部積極組織相關骨干力量加入個人賬戶反詐專班，集中力量加大涉案賬戶監(jiān)測分析頻率、快速迭代優(yōu)化反詐模型、加快推進賬戶分級分類，從嚴防控個人賬戶涉案風險。

金融科技部與專業(yè)部門全力協(xié)作，采用集中辦公、跨板塊協(xié)作等方式提升需求分析、產(chǎn)品研發(fā)和系統(tǒng)測試等環(huán)節(jié)的效率，極短時間內(nèi)即研發(fā)了一套將數(shù)據(jù)模型與賬戶管控一體化自動運行的“反電詐”平臺。一方面，“反電詐”平臺在可疑數(shù)據(jù)篩選、可疑賬戶管控、統(tǒng)計報表展現(xiàn)等環(huán)節(jié)均實現(xiàn)了系統(tǒng)自動化處理，對日益猖獗的電信詐騙犯罪活動實施了有力防控，不僅提升了四川省分行智能化管理水平和風險管控服務質(zhì)量，還節(jié)省了大量重復勞作，大幅提高了可疑賬戶防控效率。另一方面，金融科技部也積極開展對外數(shù)據(jù)合作，金融科技部聯(lián)合成研與中國電信天翼云公司啟動了學習合作，在反電信欺詐場景開展聯(lián)合建模，使得反詐模型的準確度提升了30%，取得了很好的效果，獲得了人民銀行高度評價，相關案例也榮獲了2022大數(shù)據(jù)“星河”案例隱私計算優(yōu)秀案例。

2022年反詐工作是四川省分行貫徹落實黨中央、國務院打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動，保障人民群眾財產(chǎn)安全的重要舉措，對四川省分行盡快壓降涉案個人賬戶數(shù)量、同業(yè)占比、系統(tǒng)排名發(fā)揮重要作用。截至2023年底，四川省分行涉案賬戶數(shù)量同業(yè)排名壓降至四大行最低，取得了國務院“斷卡行動”以來的最好成績。

加強對外合作與宣傳，塑造工行良好品牌形象

團隊在對外合作的過程中，注重工行品牌的樹立。在年業(yè)務額超過萬億元的地方國庫集中支付業(yè)務中，開發(fā)團隊著力引領業(yè)務發(fā)展方向，同業(yè)獨家實現(xiàn)了國密印章的自主研發(fā)，實現(xiàn)了關鍵業(yè)務場景中核心技術(shù)的自主可控，并先后培養(yǎng)出了吳宇翔、蔣娟等多位行內(nèi)技術(shù)專家和骨干。

同時，團隊積極參與成果展示，大力宣傳工行品牌。參與由人民銀行科技司指導、《金融電子化》雜志社舉辦的第二屆“金融科技達人賽”?！肮ゃy大數(shù)據(jù)機器人——工小智”“工行智慧鄉(xiāng)村服務平臺”“以數(shù)字化轉(zhuǎn)型思路助力客戶服務能力提升——工行代發(fā)工資業(yè)務定制平臺”入圍人氣獎角逐?！肮ど蹄y行四川省分行普惠智慧工作臺”和“工商銀行四川省分行銀行卡運營管理平臺”案例在人民銀行成都分行特別策劃的“金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例”專欄發(fā)表。參加人民銀行成都分行組織的監(jiān)管沙盒評審會，宣講《基于5G和大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村振興服務》項目，全力爭取參加到試點工作中。

責任編輯_曲玲玓