劉曉玲 羅康凡 張紫怡 趙夏展/南京農(nóng)業(yè)大學(xué)

江蘇省溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)是我國(guó)青蝦養(yǎng)殖面積較大地區(qū)，2021年全鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖面積6.5萬(wàn)余畝，從事青蝦養(yǎng)殖農(nóng)戶1450多戶、養(yǎng)殖企業(yè)43家、年產(chǎn)值超8.5億元。社渚鎮(zhèn)發(fā)展青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，成為當(dāng)?shù)刂匾?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)和養(yǎng)殖戶收入重要來(lái)源。為進(jìn)一步做大做強(qiáng)青蝦區(qū)域公用品牌，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，需要重點(diǎn)解決部分小規(guī)模普通養(yǎng)殖戶的融資難題。

小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶經(jīng)營(yíng)及融資現(xiàn)狀

小規(guī)模養(yǎng)殖戶數(shù)量較多、產(chǎn)值較大。選取90家青蝦養(yǎng)殖戶作為調(diào)查對(duì)象，問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果，大約57.8%以上養(yǎng)殖規(guī)模小于100畝，小規(guī)模的青蝦養(yǎng)殖戶居多。就創(chuàng)造的產(chǎn)值來(lái)講，這部分養(yǎng)殖戶產(chǎn)值約占總產(chǎn)值的53.3%。解決這部分小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題成為推動(dòng)青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展較為關(guān)鍵的問(wèn)題。

小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資需求狀況。隨著溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶對(duì)加大資金投入，提升養(yǎng)殖技術(shù)與擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模有著更為強(qiáng)烈的需求。通過(guò)調(diào)研數(shù)據(jù)可知，68.89%的青蝦養(yǎng)殖戶年齡約在50歲以上，一些上規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶可以利用上一年的盈利或已積累的自有資產(chǎn)進(jìn)行再生產(chǎn)或進(jìn)行養(yǎng)殖技術(shù)的改造升級(jí)，且其更容易得到財(cái)政支持，對(duì)于外部融資的需求并沒(méi)有那么強(qiáng)烈。而養(yǎng)殖面積較小的養(yǎng)殖戶，對(duì)于進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)的需求較為強(qiáng)烈，另外青蝦養(yǎng)殖成本高，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模與產(chǎn)業(yè)升級(jí)的資金需求都較大，更需要外部融資。

小規(guī)模養(yǎng)殖戶主要融資形式。社渚鎮(zhèn)青蝦養(yǎng)殖戶普遍的融資形式是銀行融資或私人借貸，主要由當(dāng)?shù)亟限r(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)養(yǎng)殖戶提供資金支持,加上養(yǎng)殖戶以個(gè)人房產(chǎn)抵押或以塘租合同作為抵押獲得的貸款。問(wèn)卷調(diào)查得知，小規(guī)模養(yǎng)殖戶從金融機(jī)構(gòu)成功獲得信貸支持的可能性較小,近一半以上依靠自身積累和民間融資來(lái)獲取再生產(chǎn)或技術(shù)改造所需要的資金。但從單筆貸款金額來(lái)看,水產(chǎn)養(yǎng)殖需投入資金較大,而農(nóng)村信用社只對(duì)養(yǎng)殖、捕撈等提供小額信貸支持,一般不發(fā)放大額貸款。當(dāng)?shù)赜袑ｉT針對(duì)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶的一種特殊融資方式，由當(dāng)?shù)仫暳蠌S集合養(yǎng)殖戶的融資需求，集中起來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款，滿足一些養(yǎng)殖戶的需要，這種形式的融資，飼料廠從中抽取利潤(rùn)，成本比直接向銀行正常借貸的高，使用這種融資方式的養(yǎng)殖戶比例不高，養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題并沒(méi)有得到徹底解決。

青蝦養(yǎng)殖戶融資問(wèn)題分析

信息不對(duì)稱。實(shí)地調(diào)研得知，養(yǎng)殖戶與一些銀行等外部投資機(jī)構(gòu)之間存在著信息不對(duì)稱的問(wèn)題。在90個(gè)調(diào)查樣本中，小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶經(jīng)常通過(guò)銀行獲取資金的比例約為29%，而養(yǎng)殖大戶通過(guò)銀行貸款得到資金的比例約為35%。商業(yè)銀行或者是民間借貸等較傾向于將資金借貸給一些規(guī)模較大的養(yǎng)殖戶，但他們對(duì)于外部融資的需求并沒(méi)有那么強(qiáng)烈。而普通的養(yǎng)殖戶，由于與商業(yè)銀行缺少交流和溝通，當(dāng)需要籌集資金時(shí)，才會(huì)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款，銀行才能了解到他們的需求，這導(dǎo)致一些稀薄信息的存在。銀行機(jī)構(gòu)可能會(huì)忽略這些養(yǎng)殖戶更強(qiáng)烈的融資需求這一重要信息。

融資渠道單一。融資渠道單一是青蝦養(yǎng)殖戶融資困難的一個(gè)重要原因。目前小規(guī)模企業(yè)或個(gè)體戶獲得發(fā)展資金的主要方式為內(nèi)源融資和外源融資兩大類。大部分青蝦養(yǎng)殖戶在內(nèi)源性融資渠道方面會(huì)選擇私人借貸，例如親戚朋友間借貸或者是自有資產(chǎn)抵押進(jìn)行借貸，例如房產(chǎn)、塘租合同等。私人借貸的穩(wěn)定性、持續(xù)性較差，而自有資產(chǎn)較少且遭遇風(fēng)險(xiǎn)意外損失程度概率較大，所以內(nèi)源性融資的兩種方式都不穩(wěn)定。外源性融資渠道主要通過(guò)商業(yè)銀行貸款，特別是江南農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行融資借貸。在社渚鎮(zhèn)調(diào)研的90個(gè)樣本中，大部分青蝦養(yǎng)殖戶會(huì)選擇江南農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行借貸，但主要由一家金融機(jī)構(gòu)來(lái)提供資金，對(duì)于多數(shù)的普通青蝦養(yǎng)殖戶進(jìn)一步發(fā)展來(lái)說(shuō)依然不足。

養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配。小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶向商業(yè)銀行融資時(shí)需要經(jīng)過(guò)貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放與貸后管理等相關(guān)融資手續(xù)。由于青蝦生長(zhǎng)快、養(yǎng)殖周期短、需要及時(shí)換水、育苗等一些具有較強(qiáng)時(shí)間性的生產(chǎn)步驟。在如此短的養(yǎng)殖周期內(nèi)，養(yǎng)殖戶需要充足的資金來(lái)維持生產(chǎn)周期內(nèi)所需要的飼料費(fèi)、人工費(fèi)、水電費(fèi)投入等。為不耽誤農(nóng)時(shí)，資金必須及時(shí)地提供到養(yǎng)殖戶手中，但因借貸手續(xù)的復(fù)雜性、嚴(yán)苛性，資金提供難以及時(shí)，養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配的問(wèn)題提高了養(yǎng)殖戶的借貸利息，增加了借貸成本。因融資手續(xù)復(fù)雜而導(dǎo)致外源性融資成本較高是目前普通養(yǎng)殖戶較為突出的一個(gè)融資問(wèn)題。另外，商業(yè)銀行一般提供的是短期小額信貸，較難滿足養(yǎng)殖戶的資金需要。

加強(qiáng)金融支持的對(duì)策和建議

溧陽(yáng)市社渚鎮(zhèn)普通小規(guī)模養(yǎng)殖戶融資難的問(wèn)題是突出的，信息不對(duì)稱導(dǎo)致商業(yè)銀行未充分甄別出小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶有更強(qiáng)烈的融資需求，單一化的融資渠道抑制了養(yǎng)殖戶進(jìn)一步生產(chǎn)的融資需要，養(yǎng)蝦周期與貸款周期不匹配約束了養(yǎng)殖戶生產(chǎn)周期中資金需要與使用，針對(duì)該問(wèn)題應(yīng)從多方面著手，解決普通青蝦養(yǎng)殖戶面臨的融資難的瓶頸。

打造良好的溝通機(jī)制，提高信息透明度。金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)搭建與小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶信息溝通的平臺(tái)，推進(jìn)信用信息共享，通過(guò)線下主動(dòng)走訪、線上服務(wù)平臺(tái)推送等，暢通銀行與養(yǎng)殖戶對(duì)接渠道。從養(yǎng)殖戶的實(shí)際需求出發(fā)，聽(tīng)取融資需求及借貸的反饋，彌補(bǔ)目前針對(duì)小規(guī)模青蝦養(yǎng)殖戶借貸的缺陷。針對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)投入大、周期長(zhǎng)等特點(diǎn),尤其是普通青蝦養(yǎng)殖戶面臨風(fēng)險(xiǎn)更大、融資需求更為強(qiáng)烈的現(xiàn)狀，應(yīng)出臺(tái)相應(yīng)的扶持政策,采取手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠、低息貸款等措施，滿足養(yǎng)殖戶的融資需求，推動(dòng)養(yǎng)殖戶融資效率。

創(chuàng)建良好的營(yíng)商環(huán)境，提供多元化的融資渠道。當(dāng)?shù)卣ㄟ^(guò)減免稅收、縮短審核流程等政策，打造良好的營(yíng)商環(huán)境，吸引更多的金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)芈鋺?，完善?dāng)?shù)刂苯尤谫Y、間接融資多條渠道，充分運(yùn)用證券融資與銀行信貸等多元化方式，通過(guò)發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、引導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新拓寬間接融資渠道，引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)業(yè)投資，推動(dòng)大多數(shù)普通青蝦養(yǎng)殖戶得到更多的資金來(lái)源，擴(kuò)大直接融資渠道，逐步形成較為成熟的多層次多元化的融資體系。

從養(yǎng)殖戶利益出發(fā)，開(kāi)發(fā)“互聯(lián)網(wǎng)+”定制性貸款。傳統(tǒng)銀行放款有復(fù)雜的審核程序，對(duì)周期性明顯的青蝦養(yǎng)殖戶來(lái)說(shuō)存在較多不確定性，借助于“互聯(lián)網(wǎng)+”，為客戶“私人定制”金融服務(wù)，增強(qiáng)信貸支持能力，推動(dòng)小額信貸創(chuàng)新。解決生產(chǎn)周期與貸款周期不匹配的問(wèn)題，使養(yǎng)殖戶更加靈活地獲得資金，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)定制金融直接抵達(dá)養(yǎng)殖戶，解決生產(chǎn)發(fā)展難題，同時(shí)也利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)嚴(yán)格控制了金融風(fēng)險(xiǎn)。授信靈活，一次性額度授信，可分批放款，隨借隨還，養(yǎng)殖戶不用承擔(dān)無(wú)謂的利息負(fù)擔(dān)，解決現(xiàn)代農(nóng)民的后顧之憂，讓養(yǎng)殖戶專心地生產(chǎn)，不再擔(dān)心融資問(wèn)題?！?/p>