王哲

高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

去年的中央金融工作會(huì)議首次提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，為金融高質(zhì)量發(fā)展，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，引導(dǎo)金融為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)指明了方向。

習(xí)近平總書(shū)記指出，中國(guó)特色金融發(fā)展之路既遵循現(xiàn)代金融發(fā)展的客觀規(guī)律，更具有適合我國(guó)國(guó)情的鮮明特色，與西方金融模式有本質(zhì)區(qū)別。我們要堅(jiān)定自信，在實(shí)踐中繼續(xù)探索完善，使這條路越走越寬廣。

今年恰逢中國(guó)建設(shè)銀行成立70周年，中國(guó)建設(shè)銀行錨定金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，始終堅(jiān)持以高質(zhì)量發(fā)展統(tǒng)攬全局，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，堅(jiān)持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，以“五篇大文章”為抓手，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，并積極培育中國(guó)特色金融文化。

科技金融精準(zhǔn)滴灌構(gòu)建創(chuàng)新發(fā)展新格局

中央金融工作會(huì)議要求“把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，確保國(guó)家糧食和能源安全等”?？萍冀鹑谧鳛槭灼恼拢粌H體現(xiàn)了黨和國(guó)家對(duì)科技創(chuàng)新的高度重視，更體現(xiàn)了科技金融在推動(dòng)社會(huì)發(fā)展中起到的重要作用。

建設(shè)銀行以高水平科技自立自強(qiáng)作為重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域，聚焦科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展痛點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，引“金融活水”精準(zhǔn)滴灌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，全面提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，著力打造“五?！笨萍冀鹑诜?wù)體系，積極促進(jìn)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、政策鏈深度融合，為服務(wù)科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

近年來(lái)，新能源汽車(chē)持續(xù)爆發(fā)式增長(zhǎng)，在傳統(tǒng)授信模式下，新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)上下游中小供應(yīng)商很難夠到銀行的融資門(mén)檻，供應(yīng)鏈貿(mào)易信息不透明，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押困難重重，銀行想貸不敢貸，超過(guò)90%的鏈條企業(yè)拿不到低成本融資。深圳某電器制造有限公司負(fù)責(zé)人表示，起初他們主要為比亞迪汽車(chē)供應(yīng)車(chē)載變壓器，近年來(lái)體量逐漸加大，現(xiàn)在每年供貨量能達(dá)到180多萬(wàn)套。通常他們和比亞迪的合作有個(gè)半年左右的賬期，以前都是通過(guò)半年期限的商票，但是金額大的時(shí)候就經(jīng)常周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)。

面對(duì)企業(yè)融資難題，建設(shè)銀行深圳市分行深入調(diào)研核心企業(yè)及其延伸全國(guó)的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)特色，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈生態(tài)場(chǎng)景，專門(mén)搭建了供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)，從平臺(tái)輸出、系統(tǒng)直連、業(yè)務(wù)敏捷開(kāi)發(fā)上線、支付結(jié)算特色管理等角度，“一鏈一策”設(shè)計(jì)個(gè)性化技術(shù)方案，實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)對(duì)全國(guó)”，同時(shí)為產(chǎn)業(yè)鏈上各單元提供安全、可靠、便捷的供應(yīng)鏈金融科技解決方案。通過(guò)產(chǎn)業(yè)級(jí)數(shù)字化平臺(tái)，將產(chǎn)業(yè)鏈各主體、各環(huán)節(jié)獲得金融服務(wù)的痛點(diǎn)、難點(diǎn)及堵點(diǎn)逐個(gè)擊破，依托金融科技手段大幅提升服務(wù)響應(yīng)效率，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上各單元，尤其是中小微企業(yè)融資易、融資快、成本低。

“現(xiàn)在作為比亞迪供應(yīng)鏈企業(yè)，我可以通過(guò)建設(shè)銀行為比亞迪打造的融資平臺(tái)，線上申請(qǐng)5000萬(wàn)元貸款，而且是純信用的。當(dāng)天放款，真是太方便了！”上述公司負(fù)責(zé)人興奮地表示。

當(dāng)前科技創(chuàng)新重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，急需科技金融的潤(rùn)澤滋養(yǎng)。建設(shè)銀行發(fā)揮積極作用，以更高站位、更強(qiáng)擔(dān)當(dāng)詮釋金融工作政治性、人民性，優(yōu)化要素資源配置，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以科技金融的高效供給，高質(zhì)量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)、服務(wù)人民對(duì)美好生活的向往。

深耕綠色金融服務(wù)體現(xiàn)行業(yè)擔(dān)當(dāng)

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“深入推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)和綠色低碳發(fā)展”“積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，加快打造綠色低碳供應(yīng)鏈”“加快建設(shè)新型能源體系，加強(qiáng)資源節(jié)約集約循環(huán)高效利用”。推動(dòng)綠色發(fā)展，促進(jìn)人與自然和諧共生，離不開(kāi)金融的大力支持。在新時(shí)代新征程上，國(guó)有金融企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，肩負(fù)著義不容辭的綠色使命。

數(shù)九寒冬，太原重工新能源裝備有限公司的生產(chǎn)車(chē)間里一片繁忙，機(jī)械24小時(shí)運(yùn)轉(zhuǎn)不停，不時(shí)有工人穿梭其中檢查運(yùn)轉(zhuǎn)情況，在碩大的“風(fēng)車(chē)”轟鳴聲中完成組裝，它們將從這里啟程，駐扎在山巔田野間，把時(shí)刻不停的風(fēng)變成日夜可用的電。但據(jù)這家公司負(fù)責(zé)人所述，由于資金成本高，企業(yè)在快速發(fā)展的過(guò)程中，遇到了資金難題。

建設(shè)銀行山西太原漪汾街支行了解到具體情況后，立即根據(jù)綠色信貸優(yōu)惠政策，第一時(shí)間主動(dòng)為企業(yè)調(diào)整利率，量身定制金融服務(wù)方案。隨后，3.5億元綠色金融貸款成功投放，作為滿足企業(yè)采購(gòu)風(fēng)力發(fā)電機(jī)組配套件的關(guān)鍵資金。有了經(jīng)濟(jì)政策的支持和適配的金融服務(wù)方案，仿佛給企業(yè)注射了一針“強(qiáng)心劑”。

建設(shè)銀行已率先制定服務(wù)碳達(dá)峰碳中和二十條行動(dòng)計(jì)劃，出臺(tái)了《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2022—2025年）》和《服務(wù)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案》，明確“致力成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，主動(dòng)將服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)行動(dòng)融入各項(xiàng)工作。據(jù)了解，為更好貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議要求，把握好綠色金融發(fā)展重要機(jī)遇，建設(shè)銀行將從加強(qiáng)綠色金融精細(xì)化管理、加快綠色金融隊(duì)伍建設(shè)、推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、深化綠色金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化氣候風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，進(jìn)一步做好綠色金融大文章。

擦亮普惠金融為民底色走中國(guó)特色金融發(fā)展之路

2018年，建設(shè)銀行將普惠金融確立為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，深入踐行新金融理念，不斷創(chuàng)新探索普惠金融新機(jī)制、新模式、新空間。建設(shè)銀行以“新金融+高科技”謀篇布局，以“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”為發(fā)展理念，探索建立數(shù)字普惠金融新模式。通過(guò)重構(gòu)信用發(fā)掘機(jī)制、重建信貸作業(yè)流程、重寫(xiě)市場(chǎng)服務(wù)關(guān)系，從而重塑普惠金融文化，使社會(huì)大眾更為公平、充分地享受金融發(fā)展的機(jī)會(huì)、成果和便利。

普惠金融戰(zhàn)略啟動(dòng)以來(lái)，建設(shè)銀行持續(xù)加大信貸投放力度，激發(fā)市場(chǎng)主體活力。普惠金融貸款年復(fù)合增速超40%，2020年3月、2021年12月普惠金融貸款余額業(yè)內(nèi)率先突破1萬(wàn)億元、2萬(wàn)億元，2023年11月已突破3萬(wàn)億元。建設(shè)銀行已成為普惠金融信貸供給總量最大的金融機(jī)構(gòu)。

建設(shè)銀行大幅提高服務(wù)覆蓋面，金融服務(wù)進(jìn)一步向個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、新市民等市場(chǎng)主體下沉。推出“小微快貸”等產(chǎn)品，提升客戶可得性和滿意度，累計(jì)投放約12萬(wàn)億元，累計(jì)服務(wù)普惠金融群體超440萬(wàn)戶。此外，建設(shè)銀行還助力企業(yè)降本增效，對(duì)小微企業(yè)減免或優(yōu)惠超30項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，推出“按需支用、隨借隨還、按日計(jì)息”的還款方式，大大減少貸款資金占用。借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，建設(shè)銀行不斷拓展線上渠道服務(wù)，創(chuàng)新推出“惠懂你”平臺(tái)，提供7×24小時(shí)在線服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)和“一價(jià)式”收費(fèi)。

建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，下一步，建設(shè)銀行將著力深化數(shù)字金融與普惠金融融合、推進(jìn)科技金融與普惠金融融合、踐行綠色金融與普惠金融融合、探索養(yǎng)老金融與普惠金融融合，使金融資源更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾。

深化供給側(cè)改革提升養(yǎng)老金融便利性與體驗(yàn)感

隨著我國(guó)人口老齡化程度持續(xù)加深，國(guó)民養(yǎng)老需求持續(xù)上升，完善多層次養(yǎng)老保障體系已經(jīng)成為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略中非常重要的一環(huán)。而養(yǎng)老金融是一個(gè)概念體系，是指為了應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)，圍繞著社會(huì)成員的各種養(yǎng)老需求所進(jìn)行的金融活動(dòng)的總和。

2022年6月，建設(shè)銀行搶抓養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)先機(jī)，整合集團(tuán)內(nèi)外資源，成立了由27個(gè)成員單位組成的養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，提出了養(yǎng)老金融“1314”發(fā)展策略，寓意建設(shè)銀行的養(yǎng)老金融服務(wù)將努力伴隨我們每個(gè)人一生一世。具體包括：打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”一個(gè)目標(biāo)，發(fā)揮“客戶、資產(chǎn)、科技”三大優(yōu)勢(shì)，突出“專業(yè)穩(wěn)健一站式”特色，搭建“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老金融生態(tài)”四位一體的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

建設(shè)銀行啟動(dòng)社?？ㄈ旯?jiān)工程，建立年金母子協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，強(qiáng)化板塊協(xié)同，發(fā)力布局產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)人念?lèi)產(chǎn)品全覆蓋。加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸投放力度，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式，助力破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押?jiǎn)栴}。養(yǎng)老貸款規(guī)模、戶數(shù)增長(zhǎng)勢(shì)頭良好，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老生態(tài)生根發(fā)芽。

持續(xù)做好線上線下渠道的適老化改造。開(kāi)展養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，在老年客戶集中的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置無(wú)障礙設(shè)施、提供輔助器具，對(duì)接附近社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，讓“勞動(dòng)者港灣”同時(shí)成為“長(zhǎng)者港灣”；提升線上渠道的友好性，提供“關(guān)懷模式”“長(zhǎng)輩模式”，嘗試推進(jìn)“貼近服務(wù)”“安慰陪伴”，幫助老齡消費(fèi)者跨越數(shù)字鴻溝，增強(qiáng)老年人金融服務(wù)獲得感，做有溫度的銀行。

近年來(lái)，電信詐騙猖獗，網(wǎng)絡(luò)詐騙手段更是層出不窮，老年群體金融意識(shí)較為淡薄，財(cái)產(chǎn)安全受到了不同程度的威脅。建行江西省分行逐步依托轄內(nèi)“勞動(dòng)者港灣”，為廣大群眾宣傳“防范電信詐騙”“存款保險(xiǎn)制度”“珍惜個(gè)人信用”“遠(yuǎn)離非法集資”等相關(guān)金融知識(shí)，提升老年群體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和反詐能力。

建設(shè)銀行宜春市分行定期在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)“銀發(fā)課堂”，普及防范電信詐騙等金融知識(shí)，還設(shè)置“暢玩智能支付”環(huán)節(jié)，讓員工手把手指導(dǎo)老年客戶設(shè)置手機(jī)支付、體驗(yàn)在線取號(hào)等，幫助老年人了解新事物、體驗(yàn)新科技、熟悉新功能，打通服務(wù)“最后一公里”。

下一步，建設(shè)銀行將深化養(yǎng)老金融供給側(cè)改革，提升養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的便利性和體驗(yàn)感；充分發(fā)揮建行集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，鍛造能力、培育生態(tài)、創(chuàng)新產(chǎn)品，以“財(cái)富儲(chǔ)備—產(chǎn)業(yè)培育—服務(wù)供給—生態(tài)搭建”四位一體，持續(xù)提升一體化服務(wù)能力，為解決養(yǎng)老問(wèn)題貢獻(xiàn)建行方案。

深耕數(shù)字金融場(chǎng)景數(shù)實(shí)融合打造新引擎

數(shù)字金融是商業(yè)銀行適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融創(chuàng)新，既包括自身服務(wù)模式變革即數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也包括服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)大和延伸，即服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，支持?jǐn)?shù)實(shí)融合，參與數(shù)字中國(guó)建設(shè)。

建行貴州省分行支持的貴州云上鯤鵬科技有限公司生產(chǎn)有條不紊，發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。

建行四川遂寧分行營(yíng)業(yè)部在“勞動(dòng)者港灣”為老年客戶開(kāi)展“消保課堂”。

建設(shè)銀行縱深推進(jìn)新金融行動(dòng)，有步驟、分階段、系統(tǒng)性地推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。圍繞打造新金融數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，持續(xù)夯實(shí)金融科技和數(shù)據(jù)能力基礎(chǔ)。?“建行云”算力規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先。通過(guò)推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作，全鏈路系統(tǒng)協(xié)同能力不斷提升，數(shù)據(jù)安全制度體系進(jìn)一步完善。

依托數(shù)字生態(tài)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)有效促進(jìn)主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。初步構(gòu)建起以企業(yè)級(jí)平臺(tái)為核心，特色化平臺(tái)為補(bǔ)充，多渠道布局，線上線下融合發(fā)展，橫向廣泛連接，垂直深度整合，功能特色明顯，需求敏捷響應(yīng)數(shù)字生態(tài)體系。聚焦手機(jī)銀行和“建行生活”組成的“雙子星”線上平臺(tái)打造金融與非金融相互促進(jìn)、融合發(fā)展的零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)營(yíng)生態(tài)。“雙子星”線上平臺(tái)個(gè)人客戶達(dá)5.3億戶。打通企業(yè)手機(jī)銀行與個(gè)人手機(jī)銀行，實(shí)現(xiàn)公私一體、公私聯(lián)動(dòng)、以公帶私，搭建了包括“惠懂你”“裕農(nóng)通”和供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等在內(nèi)的生態(tài)體系。

建設(shè)銀行蘇州分行緊跟蘇州市數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)步伐，著力推動(dòng)鄉(xiāng)村治理的數(shù)字化賦能，積極探索鄉(xiāng)村信用體系模式創(chuàng)新，打造了“數(shù)字鄉(xiāng)村 智慧永聯(lián)”等現(xiàn)代化鄉(xiāng)村樣板，探索出了一條新金融與鄉(xiāng)村振興有機(jī)融合的可持續(xù)、可推廣之路。

建設(shè)銀行蘇州分行在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、發(fā)改委等單位的指導(dǎo)下，積極探索農(nóng)村信用體系建設(shè)，并在張家港永聯(lián)村實(shí)現(xiàn)落地開(kāi)花，主要服務(wù)模式包含融通數(shù)據(jù)、聚焦信用、加載數(shù)字人民幣等環(huán)節(jié)，不僅創(chuàng)新打造了“永聯(lián)數(shù)據(jù)中臺(tái)”，形成數(shù)據(jù)資產(chǎn)統(tǒng)一視圖，有效地解決了信息孤島問(wèn)題，還創(chuàng)新搭建了“永聯(lián)信用體系”，從永聯(lián)的鄉(xiāng)村治理、民生服務(wù)的實(shí)際需求出發(fā)，遵循農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系“1個(gè)信用評(píng)價(jià)模型+3套數(shù)字化系統(tǒng)+N個(gè)權(quán)益場(chǎng)景”頂層設(shè)計(jì)思路，通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)的融合，形成三大類(lèi)評(píng)價(jià)因子，即文明分、金融分和基礎(chǔ)分，建立針對(duì)農(nóng)戶的信用模型，形成“永聯(lián)分”，并針對(duì)分?jǐn)?shù)等級(jí)分類(lèi)配置權(quán)益，形成“機(jī)制+工具+應(yīng)用”的鄉(xiāng)村信用體系完整業(yè)務(wù)閉環(huán)。此外，創(chuàng)新建設(shè)“永聯(lián)數(shù)字生活”，依托數(shù)字人民幣新型結(jié)算工具，搭建了數(shù)字人民幣鄉(xiāng)村應(yīng)用場(chǎng)景，推進(jìn)“永聯(lián)數(shù)字生活”線上和線下的應(yīng)用創(chuàng)新。該項(xiàng)目贏得了永聯(lián)村2.6萬(wàn)村民、55家村企以及200家商戶的好評(píng)。

目前，“數(shù)字永聯(lián)”已取得階段性成效。建設(shè)銀行新金融服務(wù)通過(guò)信用體系建設(shè)賦能鄉(xiāng)村治理的腳步還在穩(wěn)步向前，已就“數(shù)字永聯(lián)”的輸出載體和復(fù)制模式開(kāi)展溝通，開(kāi)展“張家港農(nóng)戶信用體系”項(xiàng)目，進(jìn)一步推廣信用分的應(yīng)用，提升村民服務(wù)的可得性。一方面助力永聯(lián)村擴(kuò)展村域外的非金融權(quán)益配置，另一方面加快優(yōu)化基于信用體系的村民金融服務(wù)，增強(qiáng)農(nóng)戶信用體系的普惠性，通過(guò)信用可見(jiàn)、可用、可量，讓村民享受鄉(xiāng)村信用體系帶來(lái)的幸福感和收獲感。