陳旭東

（黑龍江大學(xué)，黑龍江 哈爾濱 150000）

隨著全球貿(mào)易的聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革命性發(fā)展，跨境電商在國際貿(mào)易中的地位日益重要。然而，跨境電商在支付、結(jié)算和金融風(fēng)險(xiǎn)管理等方面面臨著一系列挑戰(zhàn)，限制了其發(fā)展?jié)摿Φ尼尫?。在這種背景下，數(shù)字金融的興起為跨境電商提供了安全、高效、便捷的支付和結(jié)算方式，降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)了跨境電商的發(fā)展。

一、跨境電商概述

1.跨境電商的概念

跨境電商的定義：跨境電商是指在國家或地區(qū)之間進(jìn)行的電子商務(wù)活動(dòng)，即通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)商品銷售、服務(wù)提供和信息傳遞等交易行為的跨國貿(mào)易[1]。

2.跨境電商發(fā)展模式創(chuàng)新的意義

跨境電商發(fā)展模式的創(chuàng)新對(duì)于跨境電商的可持續(xù)發(fā)展和全球貿(mào)易的推進(jìn)具有重要意義，具體如下。

（1）打破地域限制。創(chuàng)新的跨境電商模式能夠打破地域限制，使得消費(fèi)者可以在全球范圍內(nèi)購買商品，這種模式突破了傳統(tǒng)貿(mào)易的局限性，使得企業(yè)能夠開拓新的市場(chǎng)，拓展銷售渠道[2]。

（2）提供更多選擇和便利。創(chuàng)新的跨境電商模式為消費(fèi)者提供了更多選擇和便利，消費(fèi)者可以從全球范圍內(nèi)的供應(yīng)商中選購商品，獲得更多種類、更高質(zhì)量的產(chǎn)品，滿足個(gè)性化需求。同時(shí)，跨境電商提供了便捷的購物體驗(yàn)，消費(fèi)者可以通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行購物。

（3）降低成本和提高效率。通過利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能化的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，企業(yè)可以簡(jiǎn)化中間環(huán)節(jié)，減少中間商的參與，降低了物流、倉儲(chǔ)和分銷成本。同時(shí)，跨境電商模式提高了交易效率，加快了商品流通速度，縮短了交易周期。

（4）加強(qiáng)國際合作和貿(mào)易發(fā)展。通過跨境電商平臺(tái)，不同國家和地區(qū)的企業(yè)可以進(jìn)行合作，共享資源和市場(chǎng)機(jī)會(huì)。這種合作促進(jìn)了全球貿(mào)易的繁榮，加強(qiáng)了國際貿(mào)易關(guān)系，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的互利共贏。

（5）推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？缇畴娚桃蕾囉跀?shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推動(dòng)了數(shù)字化和信息化的進(jìn)程。通過數(shù)字化的交易和數(shù)據(jù)分析，企業(yè)可以更好地了解市場(chǎng)需求和消費(fèi)者行為，提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新和升級(jí)。

總體而言，跨境電商發(fā)展模式的創(chuàng)新為企業(yè)提供了更多的機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供了更好的購物體驗(yàn)和選擇，推動(dòng)了全球貿(mào)易的發(fā)展和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的繁榮。通過不斷創(chuàng)新和改進(jìn)，跨境電商模式將繼續(xù)發(fā)揮重要作用，推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)的融合和發(fā)展。

二、數(shù)字金融概述

1.數(shù)字金融的定義

數(shù)字金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)等數(shù)字化手段進(jìn)行金融活動(dòng)和服務(wù)的方式，具體包括電子支付、電子銀行、金融科技創(chuàng)新、虛擬貨幣等形式，旨在提供高效、便捷和安全的金融服務(wù)[3]。

2.數(shù)字金融的特點(diǎn)

（1）數(shù)字化。數(shù)字金融以數(shù)字技術(shù)為基礎(chǔ)，通過互聯(lián)網(wǎng)和其他數(shù)字平臺(tái)實(shí)現(xiàn)金融交易和服務(wù)，這使得金融活動(dòng)更加快速、靈活和智能化。

（2）創(chuàng)新性。數(shù)字金融通過引入新的技術(shù)和商業(yè)模式，改變傳統(tǒng)金融的運(yùn)營方式，提供更多元化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和變革。

（3）高效性。數(shù)字金融通過自動(dòng)化、智能化的技術(shù)手段，提高了金融交易和服務(wù)的效率，例如，電子支付和在線銀行業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)交易和便捷的資金管理。

（4）便捷性。數(shù)字金融為用戶提供了更加便捷的金融服務(wù)體驗(yàn)，用戶可以隨時(shí)隨地通過互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行金融交易和查詢，無須受限于時(shí)間和地點(diǎn)。

（5）安全性。數(shù)字金融注重?cái)?shù)據(jù)安全和交易安全，采用各種加密和認(rèn)證技術(shù)，確保用戶信息和資金的安全，同時(shí)，數(shù)字金融平臺(tái)也提供了一定的風(fēng)險(xiǎn)管理和防范措施，降低金融欺詐和風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率。

（6）全球化。數(shù)字金融突破了地域限制，用戶可以進(jìn)行跨境支付和跨境投資，實(shí)現(xiàn)了全球范圍內(nèi)的金融交易和服務(wù)，促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)的融合和貿(mào)易的便利。

總體而言，數(shù)字金融的特點(diǎn)在于它利用數(shù)字化技術(shù)和創(chuàng)新模式，改變了傳統(tǒng)金融的運(yùn)作方式，提供了更加便捷、高效和安全的金融服務(wù)，推動(dòng)了金融業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

三、數(shù)字金融跨境電商融合的優(yōu)勢(shì)

1.支付更加便捷

傳統(tǒng)跨境支付存在諸多限制和不便之處，例如時(shí)間延遲、手續(xù)煩瑣、匯率損失等，而數(shù)字金融通過引入電子支付工具和虛擬貨幣，提供了實(shí)時(shí)、便捷的支付方式，買家可以通過在線支付平臺(tái)或移動(dòng)支付應(yīng)用輕松完成支付，無須考慮不同貨幣的兌換問題，這種便捷性提高了購物體驗(yàn)，加速了交易的完成，同時(shí)也激發(fā)了跨境電商的消費(fèi)活動(dòng)[4]。

2.降低交易成本

傳統(tǒng)跨境交易常常面臨高昂的手續(xù)費(fèi)和外匯兌換損失，而數(shù)字金融的應(yīng)用可以顯著降低這些交易成本，通過電子支付工具，跨境電商可以避免煩瑣的銀行轉(zhuǎn)賬程序，降低了中間環(huán)節(jié)的費(fèi)用。同時(shí)，數(shù)字金融還提供了更具競(jìng)爭(zhēng)力的匯率和低廉的外匯兌換服務(wù)，使得跨境交易更加經(jīng)濟(jì)高效。

3.提高跨境結(jié)算效率

傳統(tǒng)跨境結(jié)算常常涉及復(fù)雜的程序和較長的結(jié)算周期，而數(shù)字金融的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)結(jié)算和自動(dòng)化處理，提高了結(jié)算的效率和準(zhǔn)確性。通過數(shù)字化的結(jié)算平臺(tái)，買家和賣家可以迅速完成資金結(jié)算，消除了傳統(tǒng)結(jié)算方式中的時(shí)間延遲和手續(xù)煩瑣的問題，這樣的支持使得跨境電商能夠更快地獲得收益，同時(shí)也降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

4.完善風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估

跨境電商涉及不同國家和地區(qū)的交易主體，風(fēng)險(xiǎn)管理和信用評(píng)估成為重要的問題，數(shù)字金融技術(shù)通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，可以對(duì)跨境交易主體進(jìn)行全面的信用評(píng)估，這有助于買家和賣家識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

5.加強(qiáng)資金流動(dòng)性

資金的快速流動(dòng)性有助于滿足企業(yè)的運(yùn)營和發(fā)展需求，促進(jìn)了跨境電商的業(yè)務(wù)增長，而數(shù)字金融為跨境電商提供了更好的資金流動(dòng)性管理，通過電子支付工具和虛擬賬戶，企業(yè)可以更靈活地管理跨境交易的資金流動(dòng)，這使得企業(yè)能夠更加高效地管理資金，及時(shí)調(diào)配和優(yōu)化利用資金資源。

6.提供數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)

在跨境電商中，數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)是至關(guān)重要的一項(xiàng)管理，數(shù)字金融平臺(tái)注重?cái)?shù)據(jù)安全，并采取各種加密和認(rèn)證技術(shù)，保護(hù)用戶的交易信息和個(gè)人隱私；同時(shí)，數(shù)字金融平臺(tái)還遵循相關(guān)法規(guī)和規(guī)定，確保用戶數(shù)據(jù)的合法使用和隱私保護(hù)等。這種安全性和隱私保護(hù)措施增強(qiáng)了用戶對(duì)跨境電商的信任度，促進(jìn)了更多用戶參與跨境交易。

7.提供數(shù)據(jù)分析工具

數(shù)字金融技術(shù)提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析工具，可以幫助跨境電商收集、分析和利用大量的交易數(shù)據(jù)和消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)。同時(shí)，通過這些數(shù)據(jù)，跨境電商可以深入了解消費(fèi)者的偏好和需求，從而實(shí)施個(gè)性化的營銷策略，提供定制化的產(chǎn)品和服務(wù)，提高銷售效果和用戶滿意度。

總體而言，當(dāng)數(shù)字金融與跨境電商融合時(shí)，產(chǎn)生了許多重要的優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)推動(dòng)了跨境電商的發(fā)展，促進(jìn)了全球貿(mào)易的便利和繁榮。

四、數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展存在的問題

雖然數(shù)字金融對(duì)跨境電商的發(fā)展具有積極的影響，但也存在一些問題和挑戰(zhàn)，具體包括以下幾個(gè)方面。

1.法律和監(jiān)管挑戰(zhàn)

不同國家對(duì)于數(shù)字金融服務(wù)的監(jiān)管要求和政策可能存在差異，導(dǎo)致跨境電商在不同市場(chǎng)中面臨著不同的合規(guī)性挑戰(zhàn)。此外，由于數(shù)字金融的快速發(fā)展和創(chuàng)新，相關(guān)法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能需要時(shí)間來跟進(jìn)和制定相應(yīng)的政策，這也增加了業(yè)務(wù)運(yùn)營的不確定性。

2.安全和隱私問題

數(shù)字金融在跨境電商中涉及大量的個(gè)人和交易數(shù)據(jù)，由于黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露和信息濫用等安全風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于跨境電商和數(shù)字金融平臺(tái)來說都是巨大的挑戰(zhàn)。為了保護(hù)用戶數(shù)據(jù)和交易安全，數(shù)字金融平臺(tái)需要采取嚴(yán)格的安全措施和隱私保護(hù)機(jī)制，同時(shí)還要符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。

3.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題

數(shù)字金融依賴于先進(jìn)的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和互聯(lián)網(wǎng)連接，但這也帶來了技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和依賴性，例如網(wǎng)絡(luò)中斷、系統(tǒng)故障和惡意軟件攻擊等問題可能導(dǎo)致支付中斷、數(shù)據(jù)丟失和交易失敗。此外，數(shù)字金融的發(fā)展還面臨著技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和互操作性的挑戰(zhàn)，不同平臺(tái)之間的互操作性可能存在障礙，這也限制了跨境電商的無縫連接和流程優(yōu)化。

4.不平等的數(shù)字金融滲透率

數(shù)字金融的發(fā)展需要基礎(chǔ)設(shè)施和普及程度的支持，包括互聯(lián)網(wǎng)覆蓋、金融服務(wù)普惠性和數(shù)字素養(yǎng)等，這就導(dǎo)致數(shù)字金融在發(fā)達(dá)國家和一些新興市場(chǎng)得到廣泛應(yīng)用，但在一些發(fā)展中國家和貧困地區(qū)的數(shù)字金融滲透率仍然較低，這種不平等的數(shù)字金融發(fā)展可能導(dǎo)致跨境電商在某些落后地區(qū)的發(fā)展受限。

5.信任和誠信問題

跨境電商的成功建立在買賣雙方的信任和誠信基礎(chǔ)上。然而，數(shù)字金融的發(fā)展也帶來了一些信任和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，例如，虛假交易、網(wǎng)絡(luò)詐騙和假冒身份等問題可能導(dǎo)致消費(fèi)者和商家之間的信任破裂。為了解決這些問題，數(shù)字金融平臺(tái)需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范措施，提供安全可靠的交易環(huán)境，增強(qiáng)用戶對(duì)跨境電商的信任度。

五、數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展存在的路徑選擇

1.加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)

加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)在數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展中的意義不可忽視：第一，通過加強(qiáng)各國之間的合作，可以促進(jìn)跨境電商的發(fā)展，打破貿(mào)易壁壘和法律障礙，為企業(yè)創(chuàng)造更多機(jī)遇和發(fā)展空間；第二，國際合作與協(xié)調(diào)還能促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的繁榮，共同推動(dòng)數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用，解決發(fā)展中的問題和挑戰(zhàn)；第三，國際合作還可以提升安全和穩(wěn)定性，共同防范網(wǎng)絡(luò)攻擊和金融犯罪活動(dòng)，提高金融體系的穩(wěn)定性；第四，國際合作為解決跨國爭(zhēng)議和糾紛提供了有效的機(jī)制，確保各方的合法權(quán)益得到維護(hù)。因此，可以說，國際合作與協(xié)調(diào)在數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展中扮演著關(guān)鍵的角色，為可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)具體的措施可參考如下。

（1）制定共同的國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范

各國政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國際組織應(yīng)加強(qiáng)合作，制定共同的國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，特別是在數(shù)字金融領(lǐng)域，這些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范可以涵蓋支付處理、數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)、反洗錢和反恐怖融資等方面，確保數(shù)字金融在跨境電商中的應(yīng)用符合統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）加強(qiáng)信息共享與合作機(jī)制。建立跨國信息共享和合作機(jī)制，以加強(qiáng)對(duì)跨境電商和數(shù)字金融活動(dòng)的監(jiān)管和監(jiān)測(cè)。各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以共享情報(bào)信息，交流最佳實(shí)踐，并及時(shí)協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐、洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。

（3）推動(dòng)國際合作項(xiàng)目和合作伙伴關(guān)系。政府和國際組織可以積極推動(dòng)國際合作項(xiàng)目，支持發(fā)展中國家的數(shù)字金融和跨境電商能力，例如通過技術(shù)援助、知識(shí)共享和培訓(xùn)項(xiàng)目，幫助發(fā)展中國家建立數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，從而提升監(jiān)管能力，推動(dòng)數(shù)字金融的普及與可及性。

（4）加強(qiáng)國際協(xié)議和貿(mào)易框架。在國際貿(mào)易協(xié)議中可以納入數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貿(mào)易的內(nèi)容，建立開放、透明和穩(wěn)定的貿(mào)易環(huán)境，減少貿(mào)易壁壘和限制，推動(dòng)數(shù)字金融和跨境電商的自由化和便利化。

（5）舉辦國際論壇和研討會(huì)。定期舉辦國際論壇和研討會(huì)，匯集各國政府、企業(yè)和學(xué)術(shù)界的代表，共同探討數(shù)字金融與跨境電商的發(fā)展趨勢(shì)、挑戰(zhàn)和解決方案。通過這些平臺(tái)，加強(qiáng)國際交流與合作，推動(dòng)全球數(shù)字金融與跨境電商領(lǐng)域的發(fā)展。

2.提升安全和隱私保護(hù)水平

隨著數(shù)字化程度的提高，跨境電商活動(dòng)涉及大量的用戶數(shù)據(jù)，保護(hù)數(shù)據(jù)安全和隱私成為至關(guān)重要的任務(wù)。提升安全和隱私保護(hù)水平可以增強(qiáng)用戶信任，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。通過建立嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)和隱私保護(hù)機(jī)制，可以預(yù)防數(shù)據(jù)泄露、濫用和侵權(quán)行為，維護(hù)用戶的權(quán)益。此外，加強(qiáng)安全和隱私保護(hù)還有助于減少網(wǎng)絡(luò)攻擊和金融犯罪活動(dòng)，維護(hù)數(shù)字金融系統(tǒng)的穩(wěn)定和可靠性。提升安全和隱私保護(hù)水平具體的措施可參考如下。

（1）強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全措施。數(shù)字金融平臺(tái)和跨境電商企業(yè)可以采用先進(jìn)的加密技術(shù)和安全協(xié)議，確保用戶數(shù)據(jù)在傳輸和存儲(chǔ)過程中的安全性；同時(shí)，企業(yè)還需要建立完善的安全管理體系，包括訪問控制、身份認(rèn)證、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)等，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）加強(qiáng)隱私保護(hù)機(jī)制。建立健全的隱私保護(hù)機(jī)制，確保用戶個(gè)人信息的合法獲取、使用和存儲(chǔ)。遵守相關(guān)的隱私法律法規(guī)，明確用戶數(shù)據(jù)的收集目的和使用范圍，并獲得用戶的明示同意。提供透明的隱私政策和用戶協(xié)議，讓用戶了解個(gè)人數(shù)據(jù)的處理方式和權(quán)利，并提供隱私選項(xiàng)和控制措施，讓用戶自主管理和保護(hù)個(gè)人隱私。

（3）加強(qiáng)安全審計(jì)和監(jiān)測(cè)。建立安全審計(jì)和監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期對(duì)數(shù)字金融平臺(tái)和跨境電商企業(yè)的安全措施進(jìn)行評(píng)估和測(cè)試，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全漏洞和風(fēng)險(xiǎn)。利用安全技術(shù)和工具對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和報(bào)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異?；顒?dòng)和安全事件，采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，保障系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

（4）增強(qiáng)員工安全意識(shí)。積極開展針對(duì)員工的安全培訓(xùn)和教育活動(dòng)，包括數(shù)據(jù)保護(hù)、密碼安全、網(wǎng)絡(luò)詐騙等方面的知識(shí)傳授，使其了解安全風(fēng)險(xiǎn)和防范措施，提高員工的警惕性和應(yīng)對(duì)能力，減少安全事件因人為因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。

（5）提供用戶安全工具和服務(wù)。數(shù)字金融平臺(tái)和跨境電商企業(yè)可以提供用戶安全工具和服務(wù)，如安全支付方式、虛擬身份驗(yàn)證、實(shí)時(shí)交易監(jiān)測(cè)等，幫助用戶保護(hù)個(gè)人信息和交易安全。同時(shí)，建立有效的用戶投訴機(jī)制和處理流程，及時(shí)解決用戶的安全問題和糾紛，增強(qiáng)用戶對(duì)平臺(tái)的信任感。

3.加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施與標(biāo)準(zhǔn)化

加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施與標(biāo)準(zhǔn)化在數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展中具有重要的意義。通過投資技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，包括網(wǎng)絡(luò)、通信和數(shù)據(jù)中心等關(guān)鍵設(shè)施的建設(shè)和升級(jí)，可以提供穩(wěn)定、高效的數(shù)字交易和支付環(huán)境，為跨境電商提供更便捷的交易和物流體驗(yàn)。同時(shí)，投資技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施還能促進(jìn)數(shù)字化的普及和智能化的發(fā)展，推動(dòng)跨境電商的創(chuàng)新和升級(jí)。下述是加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施與標(biāo)準(zhǔn)化具體的措施。

（1）建設(shè)高速穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。為了支持跨境電商的快速發(fā)展，需要投資建設(shè)高速穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，包括寬帶接入、數(shù)據(jù)中心、云計(jì)算和內(nèi)容分發(fā)網(wǎng)絡(luò)（CDN）等，這些基礎(chǔ)設(shè)施的優(yōu)化和升級(jí)將提高網(wǎng)絡(luò)連接速度、降低延遲，并為跨境電商提供可靠的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

（2）提供安全可靠的支付和結(jié)算系統(tǒng)。投資開發(fā)先進(jìn)的支付技術(shù)和結(jié)算平臺(tái)，確?？缇持Ц兜目焖?、便捷和安全，另外，還要推動(dòng)跨境支付的標(biāo)準(zhǔn)化和互聯(lián)互通，降低支付成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)跨境電商的發(fā)展。

（3）加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心和云計(jì)算安全。數(shù)字金融和跨境電商所涉及的大量數(shù)據(jù)需要安全存儲(chǔ)和處理，投資建設(shè)安全可靠的數(shù)據(jù)中心和云計(jì)算平臺(tái)，采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)加密和訪問控制技術(shù)，確保數(shù)據(jù)的機(jī)密性、完整性和可用性。此外，要加強(qiáng)數(shù)據(jù)備份和災(zāi)備機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失和業(yè)務(wù)中斷。

（4）推動(dòng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和互操作性。制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，促進(jìn)數(shù)字金融和跨境電商系統(tǒng)的互操作性，這樣可以降低系統(tǒng)集成的成本和風(fēng)險(xiǎn)，提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性。同時(shí)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)用編程接口（API）的開放和共享，便于不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)合作。

4.促進(jìn)數(shù)字金融普惠性

數(shù)字金融的普惠性指的是讓更多人、特別是邊遠(yuǎn)地區(qū)和弱勢(shì)群體能夠平等地享受數(shù)字金融服務(wù)和機(jī)會(huì)。促進(jìn)數(shù)字金融的普惠性對(duì)于跨境電商的發(fā)展具有重要的意義。第一，由于經(jīng)濟(jì)、地理和社會(huì)因素，會(huì)導(dǎo)致某些地區(qū)和人群無法獲得數(shù)字金融服務(wù)的數(shù)字鴻溝。通過推動(dòng)普惠性，可以利用技術(shù)創(chuàng)新和政策措施，擴(kuò)大數(shù)字金融服務(wù)的覆蓋范圍，縮小數(shù)字鴻溝，讓更多人能夠參與和受益于跨境電商活動(dòng)。第二，通過提供包括支付、融資、保險(xiǎn)等服務(wù)，普惠性數(shù)字金融能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)、個(gè)體經(jīng)營者和農(nóng)民等群體提供更多商業(yè)機(jī)會(huì)和發(fā)展支持，這有助于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的多元化和可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)就業(yè)和財(cái)富的分配，實(shí)現(xiàn)更加公平和包容的經(jīng)濟(jì)增長。第三，數(shù)字金融的普惠性還可以提升個(gè)人和社會(huì)的生活質(zhì)量。通過數(shù)字金融服務(wù)的普及，個(gè)人可以方便地進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬和理財(cái)?shù)炔僮?，提高?cái)務(wù)管理的效率和便利性。對(duì)于弱勢(shì)群體，數(shù)字金融的普惠性可以提供更多的金融包容性，讓他們獲得更多的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)和社會(huì)福利。

（1）加強(qiáng)金融教育和培訓(xùn)。通過全面的金融教育和培訓(xùn)，提高公眾對(duì)數(shù)字金融的認(rèn)知和理解，幫助個(gè)人和企業(yè)更好地利用數(shù)字金融工具和平臺(tái)，參與跨境電商活動(dòng)，享受數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來的機(jī)遇和福利。

（2）支持小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。建立和完善小微企業(yè)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，降低融資門檻，簡(jiǎn)化審批程序，提供靈活的融資方式，以幫助小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者實(shí)現(xiàn)融資、支付、結(jié)算等金融需求，促進(jìn)其參與跨境電商活動(dòng)。

（3）發(fā)展金融科技創(chuàng)新。鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新，推動(dòng)數(shù)字金融與跨境電商的融合發(fā)展，例如，通過應(yīng)用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù)，提高金融服務(wù)的效率和便利性，降低服務(wù)成本，使更多人能夠受益于數(shù)字金融和跨境電商的發(fā)展。

5.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管在數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展中的意義不可忽視：第一，它能夠保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，提升行業(yè)的誠信和聲譽(yù)，以及應(yīng)對(duì)不斷涌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)；第二，通過建立嚴(yán)格的監(jiān)管框架和規(guī)范，可以確保跨境電商交易的合法性、公正性和透明性，減少欺詐和不當(dāng)行為的發(fā)生；第三，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管能夠有助于規(guī)范市場(chǎng)行為，提高行業(yè)的整體誠信度和聲譽(yù)，吸引更多的投資者和消費(fèi)者參與跨境電商活動(dòng)。因此，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管對(duì)于數(shù)字金融助力跨境電商發(fā)展至關(guān)重要，它為各方提供了安全、可靠和有序的交易環(huán)境，推動(dòng)行業(yè)的健康發(fā)展和長期繁榮。下述是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管具體的方法。

（1）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)等環(huán)節(jié)。通過制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和規(guī)程，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提高機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力。

（2）強(qiáng)化合規(guī)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的監(jiān)管框架和制度，明確監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)的監(jiān)督和執(zhí)法。在此過程中，需要不斷加強(qiáng)監(jiān)管技術(shù)的應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為的及時(shí)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。

（3）注重信用體系建設(shè)。建立跨境電商領(lǐng)域的信用體系，對(duì)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行評(píng)級(jí)和信用記錄，記錄其行為和信用狀況。對(duì)于違規(guī)行為較為嚴(yán)重的企業(yè)或個(gè)人，可以限制其參與跨境電商活動(dòng)或降低其信用評(píng)級(jí)，從而阻止其繼續(xù)從事不法行為。

（4）完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信息披露機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和評(píng)估，之后，向用戶提供風(fēng)險(xiǎn)提示和防范建議。同時(shí)，還要加強(qiáng)信息披露要求，讓用戶能夠充分了解風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品特性，作出明智的投資和交易決策。

六、結(jié)語

隨著全球貿(mào)易的不斷擴(kuò)大和數(shù)字技術(shù)的迅猛發(fā)展，跨境電商作為國際貿(mào)易的重要形式，在數(shù)字金融的支持下，我國跨境電商也得到了快速發(fā)展。但是，由于我國跨境電商起步較晚、發(fā)展時(shí)間短、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱等原因，我國跨境電商還存在一些問題和挑戰(zhàn)，主要集中在法律和監(jiān)管、安全和隱私、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、不平等的數(shù)字金融滲透率、信任和誠信等方面。要想促進(jìn)我國跨境電商得到更好的發(fā)展，就必須通過加強(qiáng)國際合作與協(xié)調(diào)、提升安全和隱私保護(hù)水平、加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施與標(biāo)準(zhǔn)化、促進(jìn)數(shù)字金融普惠性、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管等方面措施來提升。只有通過不斷創(chuàng)新和改進(jìn)，數(shù)字金融才能更好地助力跨境電商的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)全球貿(mào)易的繁榮。