摘要：基于農(nóng)村金融理論、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融理論和信貸減貧理論，關(guān)注“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下數(shù)字金融發(fā)展和信用體系建設(shè)對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的影響，總結(jié)新時(shí)代下農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實(shí)需求，深入探究政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體及貧困農(nóng)戶等參與主體間的有效協(xié)作機(jī)制，提煉出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)的趨勢(shì)和特征，揭示出農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融減貧效應(yīng)的作用機(jī)制，并進(jìn)一步分析得出其減貧效應(yīng)實(shí)現(xiàn)的具體路徑選擇，進(jìn)而提出措施與政策建議，以指導(dǎo)進(jìn)一步農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新和改革，更好的實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、提升金融扶貧成效、實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有機(jī)銜接。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融；金融減貧機(jī)制；信貸減貧效應(yīng)；鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F832;F326.6???文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A???文章編號(hào)：1005-6432（2024）011-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2024.11.047

1???引言

在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程上，我國(guó)“三農(nóng)”工作已進(jìn)入加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的新階段，我國(guó)農(nóng)業(yè)正處于向現(xiàn)代化、智能化、合作化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷發(fā)展壯大，作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的載體對(duì)金融服務(wù)的要求也遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村金融需求呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)，因此農(nóng)村金融在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村供給結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著重要作用。而受制于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率較低、農(nóng)業(yè)比較效益較弱、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后等原因，使得各類農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和農(nóng)戶在融資過(guò)程中易遇到各類難題，甚至出現(xiàn)金融排斥的現(xiàn)象。若農(nóng)村金融市場(chǎng)受制于金融缺位和信貸供給不足，造成城鄉(xiāng)二元金融差距，農(nóng)業(yè)副業(yè)化、農(nóng)村空心化與農(nóng)民老齡化等問(wèn)題也將隨著農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)凸顯。

十九大報(bào)告明確指出，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展對(duì)于有效破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展資金不足和產(chǎn)業(yè)與信貸資本融合的可持續(xù)性發(fā)展提供了有效途徑，成為金融部門脫貧攻堅(jiān)、帶動(dòng)貧困農(nóng)戶脫貧致富的一劑良方；中國(guó)人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確要求，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，提高各類農(nóng)業(yè)主體的融資可得性，推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧，支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展。作為新型農(nóng)村金融運(yùn)行模式，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融致力于構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各利益主體之間有效的信貸聯(lián)結(jié)機(jī)制，兼具普惠金融、合作金融和小微金融的特點(diǎn)，既能激勵(lì)貧困農(nóng)戶擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提高其經(jīng)營(yíng)性收入，又能幫助貧困農(nóng)戶擺脫信貸約束困境，是助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧的重要?jiǎng)恿?，也是金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的重要體現(xiàn)。因此，為緩解農(nóng)業(yè)融資困境，優(yōu)化農(nóng)村金融供給，發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融是重要舉措之一。

目前，對(duì)于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的研究主要集中包括三方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)研究、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式創(chuàng)新研究及農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸的減貧效果研究[1]。其中，單獨(dú)探討農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融減貧效應(yīng)或影響因素的研究相對(duì)較少，且多集中于實(shí)踐案例研究，而對(duì)于減貧效應(yīng)的內(nèi)在機(jī)制分析則相對(duì)不足。同時(shí)，隨著人工智能、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景中的應(yīng)用發(fā)展，以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和多方主體協(xié)作機(jī)制的沖擊下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融在實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、助推貧困農(nóng)戶脫貧致富的目的上將發(fā)揮更為顯著的作用。因此，隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的不斷深化，進(jìn)一步探討和檢驗(yàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的減貧機(jī)制及具體路徑選擇，能夠?yàn)榫徑廪r(nóng)戶融資困難和農(nóng)村金融抑制困境、拓寬農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)銜接提供新思路，為更好的實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、助推貧困農(nóng)戶脫貧致富、實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有機(jī)銜接提供新視角。

2???農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融減貧效應(yīng)的內(nèi)在機(jī)制

2.1??聯(lián)動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造增值

農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融作為供應(yīng)鏈金融在農(nóng)業(yè)垂直領(lǐng)域上的應(yīng)用，以農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為信貸中心，根據(jù)資金實(shí)力和信用等級(jí)對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行綜合授信，為供應(yīng)鏈條上的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供綜合性金融服務(wù)。這種金融模式突破了傳統(tǒng)銀行借貸的單一授信注資模式的局限，聯(lián)動(dòng)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等各類涉農(nóng)主體，在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各利益主體之間建立起有效的信貸聯(lián)結(jié)機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化資金流動(dòng)和信息流通，將單個(gè)主體的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎w的可控風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)之上，通過(guò)供應(yīng)鏈成員間的利益聯(lián)結(jié)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能夠優(yōu)化配置各主體間的資金流、信息流、物流，延長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、提升農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈、完善農(nóng)業(yè)利益鏈，實(shí)現(xiàn)降成本、增收益、補(bǔ)短板的功能，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全過(guò)程及全產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)作互助，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員間在生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品銷售等多方面的協(xié)同效應(yīng)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在市場(chǎng)開(kāi)拓、產(chǎn)業(yè)重塑、融資增信方面的引領(lǐng)作用，實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的效果，從而提升供應(yīng)鏈整體價(jià)值，更好的實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)價(jià)值創(chuàng)造與增值，幫助廣大農(nóng)民共同分享農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)找?，帶?dòng)貧困農(nóng)戶減貧增收，助力小微農(nóng)業(yè)企業(yè)脫貧致富。

2.2??突破授信條件約束，化解農(nóng)業(yè)融資困境

銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)戶的識(shí)別難度較高，僅憑借其個(gè)人信用等級(jí)和可抵質(zhì)押資產(chǎn)獲取所需資金的可能性較低[2]，而中小農(nóng)業(yè)企業(yè)通常存在經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性差、財(cái)務(wù)核算不健全、信用等級(jí)較低等問(wèn)題，同樣面臨融資困境。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式采用綜合授信的方式，以資質(zhì)較好的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或農(nóng)民合作社為信貸中介，將其作為銜接農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和銀行金融機(jī)構(gòu)間的信息傳遞平臺(tái)，形成以實(shí)力雄厚的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)為核心的供應(yīng)鏈金融授信閉環(huán)，圍繞各供應(yīng)鏈成員的信貸需求進(jìn)行匹配，提升其融資可獲得性，化解其融資困境。具體而言，根據(jù)核心企業(yè)與其上下游農(nóng)業(yè)主體間的生產(chǎn)或服務(wù)訂單等交易信息、鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)可為供應(yīng)鏈上的其他成員設(shè)計(jì)專門貸款協(xié)議，提供信貸融資方案，給予特色信貸服務(wù)支持，以此滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的融資需求，彌補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的農(nóng)戶的信用缺位，化解弱勢(shì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資約束，改善貧困農(nóng)戶及小微農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資困境，將資金有效注入相對(duì)弱勢(shì)的小企業(yè)或農(nóng)戶，使其能夠獲得更為充裕的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金，幫助其農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率提升，降低零散農(nóng)戶的貧困發(fā)生率，發(fā)揮金融杠桿作用強(qiáng)化脫貧成效，達(dá)到金融精準(zhǔn)扶貧的目的。

2.3??完善有效征信系統(tǒng)，建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)存在生產(chǎn)周期長(zhǎng)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高、投資回報(bào)率低、消費(fèi)彈性小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等弱質(zhì)性特征，主營(yíng)或兼營(yíng)農(nóng)產(chǎn)品的小農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)的合格抵質(zhì)押物不足、違約現(xiàn)象突出，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面存在更大不穩(wěn)定性，進(jìn)而會(huì)傳導(dǎo)引發(fā)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸能夠通過(guò)建立有效的征信系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，減少農(nóng)業(yè)金融資源錯(cuò)配和農(nóng)村信貸失靈，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制。一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融可通過(guò)靈活有效的征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全鏈條線上信息共享，能實(shí)時(shí)查詢農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上各成員間的信用關(guān)系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的信息收集處理效率，打造多維網(wǎng)狀聯(lián)結(jié)結(jié)構(gòu)式閉環(huán)信貸系統(tǒng)，促進(jìn)成員間的信息傳遞和共享，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的整體統(tǒng)一的授信管理。另一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能通過(guò)健全的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，破解農(nóng)業(yè)信貸融資難題。如在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)引入擔(dān)保措施來(lái)覆蓋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口，引入第三方物流企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)商流與物流的分離，通過(guò)構(gòu)建多層次擔(dān)保體系來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，使農(nóng)村金融服務(wù)更為安全可靠、高效便捷，滿足農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的資金需求，進(jìn)而促進(jìn)小微企業(yè)減貧增收，有效帶動(dòng)農(nóng)民增收致富，為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興提供有力支撐。

3??農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融減貧效應(yīng)的路徑選擇

3.1??借助農(nóng)村金融杠桿，加速農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

農(nóng)村金融的應(yīng)用能夠促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值增加和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[3]，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信貸能夠通過(guò)金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈整合來(lái)助推農(nóng)戶脫貧致富[4]，其核心在于借助交易主體間的交易關(guān)系、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用等方式實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展[5]。因此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸能夠通過(guò)發(fā)揮金融杠桿作用，提高信貸可得性，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加速農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)金融減貧效應(yīng)。在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈模式下，圍繞當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和地方特色，加大金融資源投入，盤活農(nóng)村閑置資源，突破貧困地區(qū)金融貧困惡性循環(huán)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供資金保障，為涉農(nóng)主體注入充分動(dòng)力，支持新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的培育壯大，鼓勵(lì)綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展投入，優(yōu)化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)維護(hù)，增加農(nóng)業(yè)整體產(chǎn)值與收益，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。而經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)窮人的“涓滴效應(yīng)”和收入再分配效應(yīng)正是農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸減貧的間接效應(yīng)的主要表現(xiàn)之一[6]，即通過(guò)產(chǎn)業(yè)發(fā)展邊際滲透效應(yīng)和調(diào)節(jié)收入分配來(lái)縮小貧富差距，通過(guò)提低限高的措施實(shí)現(xiàn)對(duì)貧困人口的普惠性，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興和促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革起到積極作用。

3.2??改善資金授信條件，提升人均收入水平

受農(nóng)村金融信貸雙方信息不對(duì)稱、農(nóng)業(yè)小微企業(yè)信用信息碎片化、貧困農(nóng)戶缺乏有效擔(dān)保等原因，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)積極性較低，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金受限，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平難以提升，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入成本高、產(chǎn)出效率低的特點(diǎn)，均會(huì)抑制農(nóng)民收入的增長(zhǎng)。而農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式能發(fā)揮農(nóng)村社會(huì)資本降低農(nóng)戶信貸違約風(fēng)險(xiǎn)的積極作用，減少農(nóng)戶與借貸資金供給方間的信息不對(duì)稱[7]。因此，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融能改善農(nóng)業(yè)主體的信用條件，提升其有效借貸機(jī)會(huì)，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益和人均收入。一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游的農(nóng)戶、合作社、涉農(nóng)企業(yè)等可借助龍頭核心企業(yè)的信用增級(jí)獲得信用擔(dān)保，有效降低涉農(nóng)企業(yè)的融資成本。在獲得更多的貸款支持后，企業(yè)能夠擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，調(diào)整農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)的提質(zhì)增效，提升農(nóng)業(yè)職工收入水平。另一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融可借助再貸款、普惠小微支持等金融工具幫助農(nóng)戶、小微企業(yè)獲得資金，幫助解決其在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)銷售中面臨的問(wèn)題，縮短農(nóng)民從生產(chǎn)到銷售的時(shí)間，讓農(nóng)民節(jié)省費(fèi)用，促進(jìn)農(nóng)民收入增長(zhǎng)。此外，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融還能夠改善農(nóng)產(chǎn)品的流通環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化交易流程，縮短交易時(shí)間，幫助農(nóng)民提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值，從而增加農(nóng)民的收入，促進(jìn)儲(chǔ)蓄積累，提升恩格爾系數(shù)，達(dá)到減貧增收的目的。

3.3??促進(jìn)貧困人口就業(yè)，提升勞動(dòng)要素回報(bào)

金融減貧的直接效應(yīng)體現(xiàn)在促進(jìn)貧困人口就業(yè)和勞動(dòng)力要素回報(bào)率來(lái)實(shí)現(xiàn)貧困減緩[8]，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融信貸的核心在于擴(kuò)大貧困人口的存款和投資，通過(guò)促進(jìn)就業(yè)提升和資本積累實(shí)現(xiàn)減貧增收，通過(guò)金融普惠實(shí)現(xiàn)貧困人口的脫貧致富[9]。具體而言，在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式下，將暢通產(chǎn)業(yè)鏈條信息、彌補(bǔ)短期資金需求、提升資金周轉(zhuǎn)效率，減少不確定因素對(duì)涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的負(fù)面影響，提高農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和商品化率，吸收更多貧困人口就業(yè)，改善農(nóng)村就業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)生產(chǎn)力水平提升。同時(shí)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融提高了農(nóng)村資源和生產(chǎn)要素的利用率[10]，幫助發(fā)展農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的同時(shí)也促進(jìn)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的深度融合，在發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、共享農(nóng)業(yè)等新業(yè)態(tài)中，拓寬農(nóng)民本地就業(yè)的渠道和機(jī)會(huì)，讓農(nóng)民能在非農(nóng)作季節(jié)可參與非農(nóng)工作，讓外出務(wù)工的農(nóng)民可選擇回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，參與到更大范圍的社會(huì)分工，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民的增收效果，進(jìn)一步帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于降低農(nóng)村恩格爾系數(shù)，改善人民生活水平，實(shí)現(xiàn)共同富裕等具有重要意義。

3.4???加快鄉(xiāng)村數(shù)字建設(shè)，創(chuàng)新金融發(fā)展模式

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的普及和數(shù)字金融的發(fā)展，創(chuàng)新了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式，在提高窮人的議價(jià)能力和降低貧困的脆弱性方面具有重要作用[11]。首先，大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)的評(píng)估農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和需求，獲取更佳的信用查詢和信用評(píng)級(jí)渠道，覆蓋更為廣泛的客戶群體，對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信用信息進(jìn)行快速高效的分析，制定適合客戶自身情況的信貸服務(wù)，從而為資金短缺的低收入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供信貸支持，為其提供個(gè)性化的金融解決方案，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可用資本的增加，提高農(nóng)村居民的收入水平，實(shí)現(xiàn)扶貧的精準(zhǔn)化。其次，智能化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)測(cè)能精準(zhǔn)定位農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)資金的真實(shí)需求，幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體準(zhǔn)確了解農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)需求，科學(xué)制定經(jīng)營(yíng)策略，明確資金的合理投向，提高培訓(xùn)教育投入，降低投資風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免資金錯(cuò)配。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、配送、倉(cāng)儲(chǔ)、分銷等信息資源的整合和聯(lián)動(dòng)，有利于降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)更好的農(nóng)業(yè)收益。通過(guò)增強(qiáng)金融供給的普惠性，提升產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同性，實(shí)現(xiàn)金融資本圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民減貧增收，助力區(qū)域特色農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提升人民收入水平和儲(chǔ)蓄積極性，幫助實(shí)現(xiàn)脫貧致富之路。

4??農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融減貧效應(yīng)的深化策略

4.1??持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的建設(shè)孵化

充分認(rèn)識(shí)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈與金融服務(wù)的深度融合的重要性，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的建設(shè)孵化。做好項(xiàng)目前期調(diào)研考察工作，梳理農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的切入機(jī)會(huì)，通過(guò)政策鼓勵(lì)、財(cái)稅扶持、資金補(bǔ)貼多種方式，構(gòu)建多方協(xié)作共贏的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，進(jìn)一步探索信貸供給模式，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、生產(chǎn)交易周期不同，設(shè)計(jì)差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。提高對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱的貧困地區(qū)的關(guān)注度，加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)企業(yè)的評(píng)估考察，在確保資質(zhì)的前提下適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)核心企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，利用政府信用支持吸納更多涉農(nóng)中小企業(yè)加入，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的區(qū)域平衡性，促使信貸資金更多投向農(nóng)業(yè)扶貧產(chǎn)業(yè)，圍繞農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力。

4.2??加快完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的制度體系

需進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融涉及的相關(guān)制度，健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)與管理體系。第一，建立標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格的監(jiān)管框架。包括強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融成員的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)計(jì)科學(xué)合理的操作服務(wù)流程，設(shè)置相應(yīng)違規(guī)失信懲戒制度，推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融向標(biāo)準(zhǔn)化高質(zhì)量發(fā)展。第二，完善銀政企統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。包括健全各部門的內(nèi)控制度，明確各階段工作規(guī)劃，制定具體業(yè)務(wù)操作手冊(cè)，建立動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)整機(jī)制，保障信息在銀政企各部門的及時(shí)互通。第三，開(kāi)發(fā)科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。通過(guò)適用性強(qiáng)、普及率高、應(yīng)用性廣的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置制度，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為提供安全保障。

4.3???強(qiáng)化健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用機(jī)制

首先，健全農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的信用評(píng)級(jí)制度，擴(kuò)大豐富征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輻射范圍，提升識(shí)別農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈各參與主體信用評(píng)估的精準(zhǔn)度。根據(jù)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的交易特點(diǎn)和資金流向規(guī)律，形成透明高效的資金閉環(huán)管控機(jī)制，使金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握信用動(dòng)態(tài)，降低信貸違約損失。其次，大力發(fā)展和提高農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等核心企業(yè)的信用賦能功能，發(fā)揮核心企業(yè)帶動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)戶等上下游企業(yè)的增信增收作用，增強(qiáng)非核心企業(yè)的履約能力，形成牢固的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。最后，強(qiáng)化村民信用教育和誠(chéng)信宣傳工作。比如打造誠(chéng)信主題特色活動(dòng)，完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)制度，培育各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用意識(shí)，營(yíng)造守信重諾的道德文化氛圍，進(jìn)而有效降低農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。

4.4???積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字轉(zhuǎn)型

第一，通過(guò)智能化手段構(gòu)建數(shù)字化供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)交易全流程的自動(dòng)化和信息的交互共享，幫助金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確掌握和識(shí)別農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)外部的變化，從而簡(jiǎn)化信貸流程，暢通融資渠道，提高金融服務(wù)的透明度。第二，要充分發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)民供應(yīng)鏈金融”的作用，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化智慧征信體系，將物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新技術(shù)嵌入信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)模型，更為精準(zhǔn)的篩選出資質(zhì)水平高的可授信對(duì)象，從而更好的降低信用風(fēng)險(xiǎn)。第三，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄等技術(shù)建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，對(duì)物流、信息流及資金流實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平，提升信貸服務(wù)全過(guò)程的精準(zhǔn)性、高效性與便捷性，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信貸減貧成效和提升金融精準(zhǔn)扶貧可持續(xù)性。

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[基金項(xiàng)目]浙江省教育廳科研項(xiàng)目資助（項(xiàng)目編號(hào)：Y202351176）。

[作者簡(jiǎn)介]郭夢(mèng)婷（1994—），女，浙江舟山人，碩士，浙江金融職業(yè)學(xué)院會(huì)計(jì)學(xué)院，講師，會(huì)計(jì)教研室副主任，研究方向：數(shù)字金融、農(nóng)村金融。