梁永剛 宋曉萌 李彬

建設(shè)現(xiàn)代化養(yǎng)老服務(wù)體系，辦好人民滿(mǎn)意的養(yǎng)老事業(yè)，是黨為人民創(chuàng)造高品質(zhì)生活的莊嚴(yán)承諾，是建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的硬核指標(biāo)。為進(jìn)一步做實(shí)做好養(yǎng)老金融這篇大文章，中國(guó)工商銀行山東省分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東工行”）全面貫徹落實(shí)工行養(yǎng)老金融工作發(fā)展要求，因地制宜做好山東區(qū)域謀劃和推動(dòng)，系統(tǒng)內(nèi)率先成立養(yǎng)老金融委員會(huì)，形成了跨專(zhuān)業(yè)、跨層級(jí)、跨客群統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制。通過(guò)資源整合，統(tǒng)一思想，凝聚共識(shí)，相關(guān)條線和轄屬機(jī)構(gòu)有序推進(jìn)，運(yùn)行機(jī)制和基礎(chǔ)工作日趨完善，構(gòu)建起涵蓋養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大板塊的業(yè)務(wù)體系，以實(shí)際行動(dòng)助力“老有所依”。

完善多層次養(yǎng)老保障體系，促進(jìn)養(yǎng)老金金融擴(kuò)面提質(zhì)加速

1.增強(qiáng)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)托底功能

山東工行深入實(shí)施第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全民參保計(jì)劃，致力于配合各地人社部門(mén)做好企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收繳、支付、管理等方面工作，為第一支柱提供高效的賬戶(hù)結(jié)算、投資管理、資金安全、科技賦能等金融服務(wù)。截至2023年末，全行開(kāi)立各級(jí)社保賬戶(hù)近千戶(hù)，社保存款近千億元，是省內(nèi)主要的社?？ê献縻y行。

2.發(fā)揮企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老作用

山東工行以企業(yè)年金制度創(chuàng)新、稅收優(yōu)惠、降低門(mén)檻為切入點(diǎn)，提高中小企業(yè)建立年金意愿，協(xié)助人社部門(mén)制定“人才年金”發(fā)展規(guī)劃，推動(dòng)國(guó)有企業(yè)、上市公司、機(jī)關(guān)事業(yè)單位為高級(jí)管理人員、技術(shù)人員、編外人員建立年金，以“工行速度、工行模式”助力山東省管企業(yè)年金制度改革，創(chuàng)新“統(tǒng)籌外補(bǔ)貼”方案，在山東省萬(wàn)人以上重點(diǎn)省管企業(yè)實(shí)施。圍繞企業(yè)年金、職業(yè)年金兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持高質(zhì)量滿(mǎn)足客戶(hù)需求，普惠式服務(wù)中小客戶(hù)，專(zhuān)業(yè)性保障年金收益，常態(tài)化堅(jiān)守運(yùn)營(yíng)安全。截至2023年末，山東工行受托和托管養(yǎng)老金資產(chǎn)總規(guī)模超800億元，管理年金個(gè)人賬戶(hù)超61萬(wàn)戶(hù)，受托、托管、賬管三項(xiàng)業(yè)務(wù)占比同業(yè)領(lǐng)先。

3.加快個(gè)人養(yǎng)老金推廣速度

第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái)，山東工行結(jié)合試點(diǎn)情況，完善頂層設(shè)計(jì)，從戰(zhàn)略高度重視個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)服務(wù)，有序擴(kuò)大個(gè)人養(yǎng)老金覆蓋范圍，累計(jì)開(kāi)戶(hù)數(shù)量在系統(tǒng)內(nèi)居于前列。在保障資產(chǎn)安全的前提下，發(fā)揮養(yǎng)老金長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，提升養(yǎng)老金投資回報(bào)水平。

發(fā)揮集團(tuán)系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)金融供給側(cè)創(chuàng)新

1.聚焦養(yǎng)老場(chǎng)景

山東工行以“養(yǎng)老+金融”為切入點(diǎn)，圍繞“民政+養(yǎng)老+金融”場(chǎng)景，強(qiáng)化板塊協(xié)同，深化銀政戰(zhàn)略合作，上線“養(yǎng)老資金監(jiān)管平臺(tái)”，參與地方智慧養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，打造貫穿養(yǎng)老財(cái)富積累和養(yǎng)老消費(fèi)全過(guò)程的養(yǎng)老金融服務(wù)新生態(tài)。

服務(wù)養(yǎng)老客群提供綜合服務(wù)。山東工行全面參與“泰安市智慧養(yǎng)老管理服務(wù)平臺(tái)”建設(shè)。依托人臉識(shí)別實(shí)現(xiàn)智慧養(yǎng)老助餐、智能在線選餐，推出養(yǎng)老客群上門(mén)理發(fā)、家政、送餐等線上預(yù)約購(gòu)買(mǎi)服務(wù)。為民政部門(mén)提供補(bǔ)貼發(fā)放合規(guī)監(jiān)管、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析等功能，對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)、養(yǎng)老服務(wù)、費(fèi)用結(jié)算、服務(wù)執(zhí)行、過(guò)程監(jiān)督等實(shí)現(xiàn)全過(guò)程一站式管理。

服務(wù)資金監(jiān)管實(shí)現(xiàn)互惠共贏。山東工行聯(lián)合民政部門(mén)推動(dòng)菏澤銀商養(yǎng)老資金監(jiān)管平臺(tái)落地，對(duì)于養(yǎng)老預(yù)收資金，執(zhí)行系統(tǒng)內(nèi)存款優(yōu)惠利率，為民政局提供資金監(jiān)管、繳存查詢(xún)、指令發(fā)送、異常監(jiān)測(cè)等管理功能，有效監(jiān)督養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量、提升養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金權(quán)益、提高老年客群獲得感，真正做到“民政+養(yǎng)老+金融”三方共贏。

2.聚焦適老服務(wù)

山東工行充分發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，以高質(zhì)量金融供給支持養(yǎng)老服務(wù)工作高質(zhì)量發(fā)展。聚焦養(yǎng)老財(cái)富管理板塊，山東工行為1200萬(wàn)戶(hù)長(zhǎng)輩客群提供金融服務(wù)，管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)4200億元。深耕“工銀愛(ài)相伴”服務(wù)品牌，推動(dòng)適老化網(wǎng)點(diǎn)改造，目前配有無(wú)障礙設(shè)施的網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)500家，占全部網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量近六成。集中開(kāi)展“情暖重陽(yáng)節(jié)”敬老金秋關(guān)愛(ài)服務(wù)活動(dòng)，線上+線下宣教累計(jì)1.6萬(wàn)次，覆蓋807萬(wàn)銀發(fā)消費(fèi)者。

3.聚焦養(yǎng)老平臺(tái)

助推轄內(nèi)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)借助山東工行品牌、客群及手機(jī)銀行渠道優(yōu)勢(shì)，打造工行手機(jī)銀行養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)區(qū)，加快客戶(hù)推廣和服務(wù)宣傳。推動(dòng)民政智慧養(yǎng)老平臺(tái)對(duì)接手機(jī)銀行“養(yǎng)老金融”專(zhuān)區(qū)，為平臺(tái)推廣引流提供更多渠道。

加大政策支持力度，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)多樣化融資渠道

目前，相較大型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過(guò)財(cái)政注資、多渠道融資，山東省中小養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，特別是民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資方式相對(duì)單一，主要依靠傳統(tǒng)抵質(zhì)押及法人連帶擔(dān)保，但由于其自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模有限且缺少具備產(chǎn)權(quán)的不動(dòng)產(chǎn)抵押物，通常難以獲得信貸資金。

山東工行依托數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，聚焦老齡產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域打造普惠“養(yǎng)老e貸”服務(wù)品牌，為養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。其中，對(duì)于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、有小額高頻融資需求的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，基于企業(yè)納稅、開(kāi)戶(hù)結(jié)算、開(kāi)票、商戶(hù)收單等信息推出信用類(lèi)貸款產(chǎn)品，最高可達(dá)300萬(wàn)元，享受普惠貸款優(yōu)惠利率政策。此外，還配套最高額度可達(dá)3000萬(wàn)、期限可達(dá)10年的網(wǎng)貸通網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸款、依托商流、物流和資金流的數(shù)字供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品，適配小微企業(yè)差異化的融資需求。2023年，山東工行發(fā)放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)近兩億元，較年初增長(zhǎng)1.33億元，切實(shí)提高服務(wù)養(yǎng)老企業(yè)的精準(zhǔn)性，助力培育壯大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

一張藍(lán)圖繪到底，助力銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

當(dāng)前，老齡化社會(huì)人口結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局呈現(xiàn)新的特點(diǎn)，數(shù)字化時(shí)代帶來(lái)客戶(hù)需求深刻變化。養(yǎng)老金融呈現(xiàn)出覆蓋面廣、需求量大、關(guān)聯(lián)度高、源頭性強(qiáng)等特點(diǎn)，2024年國(guó)務(wù)院辦公廳1號(hào)文件，精準(zhǔn)聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)整合和生態(tài)建設(shè)提出更高要求。面向未來(lái)，滿(mǎn)足多層次、多樣化養(yǎng)老服務(wù)需求，豐富適老產(chǎn)品和服務(wù)供給，激發(fā)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)活力，是擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)消費(fèi)、增進(jìn)老年人福祉，發(fā)掘經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能，推動(dòng)以人口高質(zhì)量發(fā)展支撐中國(guó)式現(xiàn)代化的重要舉措。山東工行養(yǎng)老金融工作將緊緊圍繞落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略、貫徹工行要求、服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、增進(jìn)人民福祉、助力自身轉(zhuǎn)型，發(fā)揮工行優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，以高質(zhì)量金融供給支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

一是聚焦頂層設(shè)計(jì)，做好整體布局。圍繞銀發(fā)經(jīng)濟(jì)需求和養(yǎng)老企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，堅(jiān)持自上而下做好規(guī)劃，系統(tǒng)性?xún)?yōu)化融資布局，體系化提高供給能力。開(kāi)展“信貸支持養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)”專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，為山東省養(yǎng)老企業(yè)法人客戶(hù)建立一套完整的信貸產(chǎn)品支持體系，包括流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目融資、固定資產(chǎn)支持融資等信貸產(chǎn)品，打造養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸支持的“山東樣板”。

二是聚焦精準(zhǔn)直達(dá)，厚植信貸儲(chǔ)備。對(duì)山東省內(nèi)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老企業(yè)進(jìn)行全面摸排和調(diào)查研究，了解各地在建和擬建的重點(diǎn)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)項(xiàng)目，梳理并形成養(yǎng)老企業(yè)、養(yǎng)老項(xiàng)目清單，增厚信貸客戶(hù)和資源儲(chǔ)備。組建工作團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展穿透式精準(zhǔn)服務(wù)，組織開(kāi)展“六個(gè)一”專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)（舉辦一系列簽約、安排一輪對(duì)接、推薦一款產(chǎn)品、組織一場(chǎng)路演、開(kāi)展一次黨建、策劃一次論壇），努力打造養(yǎng)老企業(yè)首選合作銀行。

三是聚焦企業(yè)需求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金流轉(zhuǎn)路徑，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)與市場(chǎng)需求特點(diǎn)相適應(yīng)的融資產(chǎn)品。積極探索養(yǎng)老相關(guān)的醫(yī)療、文化、旅游等領(lǐng)域，支持推進(jìn)“養(yǎng)老+醫(yī)療”“養(yǎng)老+旅游”等產(chǎn)業(yè)融合，支持二級(jí)分行發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，打造區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)桿項(xiàng)目。

四是聚焦集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，豐富融資渠道。發(fā)揮工商銀行全集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，積極構(gòu)建、打造“貸+債+股+代+租+顧”的全口徑投融資體系，幫助養(yǎng)老企業(yè)提高直接融資占比，降低資金成本和資產(chǎn)負(fù)債率。積極參與養(yǎng)老類(lèi)REITs試點(diǎn)工作，引入長(zhǎng)期合作伙伴參與認(rèn)購(gòu)，密切配合原始權(quán)益人后續(xù)擴(kuò)募相關(guān)工作，努力打造養(yǎng)老類(lèi)REITs全生命周期的創(chuàng)新服務(wù)模式。

五是聚焦銀發(fā)客群，完善適老服務(wù)。深耕“工銀愛(ài)相伴”個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，發(fā)揮山東工行產(chǎn)品、服務(wù)、渠道優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境設(shè)施，提升網(wǎng)點(diǎn)廳堂服務(wù)水平，提供便利適老功能服務(wù)。積極對(duì)接養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，組織好“四個(gè)一”專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)活動(dòng)（開(kāi)展一次體驗(yàn)、舉辦一場(chǎng)沙龍、組織一堂講座、觀看一場(chǎng)直播），共同構(gòu)建敬老、適老、愛(ài)老的“工行驛站+養(yǎng)老”服務(wù)生態(tài)場(chǎng)景，提升銀發(fā)客群服務(wù)質(zhì)效。

為老服務(wù)，金融有溫度。面向未來(lái)，山東工行將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、增進(jìn)人民福祉為己任，不斷提升優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融服務(wù)的便利性、可及性、普惠性，為滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)需求持續(xù)貢獻(xiàn)工行力量。

責(zé)任編輯_曲玲玓