楊光 袁力 郭遠(yuǎn)鵬 包好雨 陳宛玉

摘 要：隨著數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，保障金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、安全和有效利用已經(jīng)成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。為響應(yīng)這一趨勢(shì)，中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)基于“共建、共享，源于行業(yè)，高于行業(yè)”的理念，構(gòu)建了行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理體系，并已取得一系列顯著成效。本文結(jié)合G公司數(shù)據(jù)治理案例，進(jìn)一步探討保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)以及未來(lái)發(fā)展方向。

關(guān)鍵詞：數(shù)字中國(guó)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)治理

DOI編碼：10.3969/j.issn.1002-5944.2024.05.024

0 引 言

以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，明確提出數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略。習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào)，加快數(shù)字中國(guó)建設(shè)，就是要適應(yīng)我國(guó)發(fā)展新的歷史方位，全面貫徹新發(fā)展理念，以信息化培育新動(dòng)能，用新動(dòng)能推動(dòng)新發(fā)展，以新發(fā)展創(chuàng)造新輝煌。

黨的二十大報(bào)告進(jìn)一步明確了加快建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)的方向。在這個(gè)數(shù)字時(shí)代，建設(shè)數(shù)字中國(guó)已成為推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要引擎，也是構(gòu)筑我國(guó)新競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要支撐。中共中央和國(guó)務(wù)院聯(lián)合發(fā)布的《數(shù)字中國(guó)建設(shè)整體布局規(guī)劃》，明確了數(shù)字中國(guó)建設(shè)的“2522”整體框架，從戰(zhàn)略高度為數(shù)字中國(guó)建設(shè)做出了全面部署。各地、各部門(mén)和各領(lǐng)域都在積極探索和實(shí)踐，推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)資源體系的建設(shè)，確保數(shù)字技術(shù)與各領(lǐng)域深度融合，加強(qiáng)數(shù)字安全，營(yíng)造良好的數(shù)字治理生態(tài)，并積極開(kāi)展數(shù)字領(lǐng)域的國(guó)際合作。

隨著數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，各領(lǐng)域都在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融行業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其轉(zhuǎn)型尤為關(guān)鍵。面對(duì)這一挑戰(zhàn)，如何確保金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、安全和有效利用，成為了行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。

本文將在此背景基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)以及未來(lái)發(fā)展方向。深入分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于保險(xiǎn)資管行業(yè)的長(zhǎng)期資金運(yùn)用和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供更加清晰的發(fā)展藍(lán)圖。

1 金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的重要性

習(xí)近平總書(shū)記深刻指出，標(biāo)準(zhǔn)決定質(zhì)量，只有高標(biāo)準(zhǔn)才有高質(zhì)量。要以標(biāo)準(zhǔn)助力創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開(kāi)放發(fā)展、共享發(fā)展。這為數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略下的標(biāo)準(zhǔn)化工作指明了方向。

2021年以來(lái)，中共中央、國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行以及原銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)了《國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要》《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》等一系列標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展規(guī)劃，旨在到2035年建立一個(gè)科學(xué)適用、結(jié)構(gòu)合理、開(kāi)放兼容、與國(guó)際接軌的金融標(biāo)準(zhǔn)體系，形成市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)、政府引導(dǎo)、企業(yè)為主、社會(huì)廣泛參與、開(kāi)放融合的標(biāo)準(zhǔn)化工作格局。

1.1 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是數(shù)字中國(guó)的基石

數(shù)字中國(guó)全面賦能，離不開(kāi)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)完善。一方面，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制訂和推廣，對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性作用。另一方面，數(shù)據(jù)資源是數(shù)字中國(guó)建設(shè)的核心要素，而數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是確保數(shù)據(jù)要素化并最大化其價(jià)值的前提。隨著我國(guó)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度加快構(gòu)建，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和應(yīng)用尤為關(guān)鍵。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要技術(shù)支撐，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮關(guān)鍵作用。工業(yè)和信息化部科技司發(fā)布《2021年工業(yè)和信息化標(biāo)準(zhǔn)工作要點(diǎn)》，預(yù)期組織制定和修訂服務(wù)數(shù)字中國(guó)建設(shè)等所需標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)1500項(xiàng)，重點(diǎn)和基礎(chǔ)公益類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)超過(guò)800 項(xiàng)，重點(diǎn)領(lǐng)域國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化率達(dá)到90%。隨著數(shù)字化領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)預(yù)期規(guī)模不斷增長(zhǎng)，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)在中國(guó)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)揮的作用日益凸顯[1]。

1.2 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是金融業(yè)數(shù)字生態(tài)的支柱

標(biāo)準(zhǔn)化為金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一是讓標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)創(chuàng)新。數(shù)字經(jīng)濟(jì)中不同企業(yè)和機(jī)構(gòu)之間面臨著需求和資源的差異，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)為各方提供統(tǒng)一的技術(shù)語(yǔ)言和接口規(guī)范，使得創(chuàng)新在共同基礎(chǔ)上展開(kāi)。如：云計(jì)算的發(fā)展基于對(duì)應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)統(tǒng)一云服務(wù)接口標(biāo)準(zhǔn)，不同廠商的產(chǎn)品和服務(wù)可以互相兼容和互操作，促進(jìn)創(chuàng)新開(kāi)展[2]。近年來(lái)，金融科技迅猛發(fā)展，不斷改變各國(guó)和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融版圖。金融科技在提供廣泛機(jī)遇的同時(shí)，也相應(yīng)增加了金融穩(wěn)定、市場(chǎng)誠(chéng)信、消費(fèi)者與投資者保護(hù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融治理體系和治理能力提出新要求。標(biāo)準(zhǔn)，尤其是推薦性標(biāo)準(zhǔn)可以發(fā)揮獨(dú)有的“軟法”作用[3]。其次，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)鼓勵(lì)創(chuàng)新和研發(fā)投入。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和認(rèn)可通常需要各方共識(shí)和合作。這種共同制定和認(rèn)可的過(guò)程激勵(lì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的企業(yè)加大研發(fā)投入，提升產(chǎn)品質(zhì)量和技術(shù)水平，從而推動(dòng)創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)。如：5G通信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定促使各廠商在研發(fā)方面進(jìn)行合作，加速5G技術(shù)推廣和應(yīng)用，推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是讓標(biāo)準(zhǔn)提升治理。建立符合保險(xiǎn)資金運(yùn)用和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理特點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化體系，提升金融治理效能。三是讓標(biāo)準(zhǔn)保障安全。充分利用標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范作用，使其成為完善監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

1.3 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是金融高質(zhì)量發(fā)展的抓手

以標(biāo)準(zhǔn)化助力金融效能增強(qiáng)已經(jīng)成為金融業(yè)的廣泛共識(shí)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)提高了產(chǎn)品的質(zhì)量和性能。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的制定與執(zhí)行，企業(yè)可以借助共同的技術(shù)基礎(chǔ)和規(guī)范，提高產(chǎn)品的一致性和可靠性。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)可以降低消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)和成本，增強(qiáng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

一是標(biāo)準(zhǔn)助力科技善用。確保金融科技應(yīng)用的公平性和安全性，從而提升經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。二是標(biāo)準(zhǔn)助推金融普惠。有助于賦能普惠金融降本增效，暢通參與渠道，使保險(xiǎn)資管業(yè)更好地服務(wù)于大眾。三是標(biāo)準(zhǔn)支持綠色金融。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)作為綠色金融的基石，有助于提升綠色投資信息披露的有效性和透明度，并助力綠色資源的合理配置。四是標(biāo)準(zhǔn)促成交流聯(lián)通。黨的十九屆五中全會(huì)提出，加強(qiáng)科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自立自強(qiáng)，加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化工作提出了更高要求。金融行業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)、促進(jìn)產(chǎn)學(xué)研用深度融合、實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)同步發(fā)展、完善標(biāo)準(zhǔn)與認(rèn)證協(xié)同發(fā)展體系、加強(qiáng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化人才隊(duì)伍建設(shè)等，以高標(biāo)準(zhǔn)助力高技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)高水平開(kāi)放，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展。國(guó)際交流和合作對(duì)于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和應(yīng)用具有重要意義[4]。不同國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)可以通過(guò)國(guó)際交流和合作，分享經(jīng)驗(yàn)和資源，促進(jìn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定與采納是實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)的重要途徑；國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定可借鑒不同國(guó)家和地區(qū)最佳的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，避免重復(fù)勞動(dòng)和技術(shù)壁壘。各方也應(yīng)積極參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，使得國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)更加符合各方需求和利益。

隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，提高行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化水平并加速先進(jìn)金融國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化應(yīng)用，成為了把握開(kāi)放新機(jī)遇、支持新發(fā)展格局的關(guān)鍵。

2 保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的深度轉(zhuǎn)型，以及社會(huì)人口老齡化的加快進(jìn)程，長(zhǎng)期資金運(yùn)用成為金融市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)作為長(zhǎng)期資金的主要管理者，在資本市場(chǎng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展中扮演著越來(lái)越重要的角色。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的需要，保險(xiǎn)資管行業(yè)不斷推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)提升，強(qiáng)化其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐作用。

人口老齡化帶來(lái)的直接后果之一是對(duì)穩(wěn)定收益、風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求的增加。這促使保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司更加注重長(zhǎng)期資金的有效運(yùn)用，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)控制和收益管理。在這一過(guò)程中，建立健全的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系顯得尤為關(guān)鍵，它不僅能夠提升資產(chǎn)管理效率，還能確保監(jiān)管合規(guī)和市場(chǎng)透明度。

在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的今天，保險(xiǎn)資管行業(yè)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)已成為行業(yè)發(fā)展不可或缺的一環(huán)。標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)可以幫助保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司更好地理解市場(chǎng)趨勢(shì)，精準(zhǔn)定位客戶需求，提高決策質(zhì)量，同時(shí)也為行業(yè)監(jiān)管提供了可靠的數(shù)據(jù)支持。此外，隨著全球金融市場(chǎng)的日益融合，建立與國(guó)際接軌的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于提升我國(guó)保險(xiǎn)資管行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力也具有重要意義。

因此，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和人口老齡化背景下，保險(xiǎn)資管行業(yè)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)不僅是行業(yè)內(nèi)部效率提升的需求，更是整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的必然要求。未來(lái)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的持續(xù)優(yōu)化和完善將是保險(xiǎn)資管行業(yè)發(fā)展的重要方向。

2.1 標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)治理的當(dāng)務(wù)之急

截至2023年末，我國(guó)已發(fā)布金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)105項(xiàng)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)364項(xiàng)[5]，廣泛涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、支付及通用等多個(gè)領(lǐng)域。這一系列標(biāo)準(zhǔn)為金融數(shù)據(jù)供給構(gòu)建了多層次的框架體系，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和實(shí)施取得了顯著的進(jìn)展。然而，保險(xiǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)在行業(yè)體系數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)中占比相對(duì)偏低，且針對(duì)保險(xiǎn)資管領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)一度處于空白，如圖1所示。

雖然保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型如火如荼，且取得一定進(jìn)展，但也面臨諸多方面的問(wèn)題與挑戰(zhàn)。主要包括：

（1）核心技術(shù)自主研發(fā)能力不足，科技賦能層級(jí)較低。從行業(yè)整體角度看，除了少數(shù)大型公司可利用自身規(guī)模和技術(shù)優(yōu)勢(shì)逐漸形成較強(qiáng)自主研發(fā)能力外，多數(shù)中小公司依然過(guò)度依賴(lài)與第三方企業(yè)的科技合作或以直接購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式推動(dòng)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型[6]。這種“拿來(lái)主義”雖然可以快速挑選符合需求業(yè)務(wù)場(chǎng)景的科技應(yīng)用技術(shù)，以加快數(shù)字化進(jìn)程，但是也將導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)費(fèi)用高企，而且當(dāng)出現(xiàn)因供應(yīng)商倒閉等原因必須更換供應(yīng)商時(shí)，必然給業(yè)務(wù)連續(xù)性管理造成重大影響，產(chǎn)生較大的外包風(fēng)險(xiǎn)。另外，當(dāng)前保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)科技賦能層級(jí)較低，科技應(yīng)用碎片化、應(yīng)急化的現(xiàn)象較為普遍，在引入或研發(fā)數(shù)字化技術(shù)并沒(méi)有明確的規(guī)劃導(dǎo)向，系統(tǒng)模塊復(fù)用性差，技術(shù)應(yīng)用效率偏低[7]。

（2）數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用存在缺陷，數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題嚴(yán)重。數(shù)據(jù)治理存在缺陷，落后的IT系統(tǒng)無(wú)法有效整合分散數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題突出，保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部許多業(yè)務(wù)與部門(mén)獨(dú)立轉(zhuǎn)型，數(shù)據(jù)互聯(lián)互通存在障礙，尤其是各渠道間數(shù)據(jù)共享困難，嚴(yán)重阻礙客戶一體化建設(shè)。在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，保險(xiǎn)資管業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用水平參差不齊，問(wèn)題突出表現(xiàn)為數(shù)據(jù)收集能力薄弱、數(shù)據(jù)整合不足以及數(shù)據(jù)應(yīng)用路徑不清晰，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問(wèn)題制約了行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展[8]。

制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不僅有助于解決上述問(wèn)題，更能夠優(yōu)化信息流轉(zhuǎn)，提升數(shù)據(jù)治理效率，為行業(yè)數(shù)據(jù)的共享創(chuàng)造條件，進(jìn)一步鞏固數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施基礎(chǔ)。

2.2 保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的管理體系

借鑒過(guò)去的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)標(biāo)國(guó)際系統(tǒng)化的資管標(biāo)準(zhǔn)框架，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)已經(jīng)初步構(gòu)建了以“共建、共享，源于行業(yè)，高于行業(yè)”為理念的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理體系，主要包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理組織、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理策略、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理流程和標(biāo)準(zhǔn)化管理技術(shù)工具。

2.2.1 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化管理組織

由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)協(xié)會(huì)和同業(yè)機(jī)構(gòu)共同參與組成，采用“3+N”的治理架構(gòu)模式，包括領(lǐng)導(dǎo)小組、工作組、專(zhuān)家組、模塊小組等，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌同業(yè)機(jī)構(gòu)共同制定和發(fā)布行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和制度，并承擔(dān)著在數(shù)據(jù)治理過(guò)程中協(xié)調(diào)處理可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議的重要職責(zé)。

2.2.2 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理流程

專(zhuān)注于為行業(yè)內(nèi)建立一套標(biāo)準(zhǔn)化的編制管理流程，涵蓋了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布、修訂、爭(zhēng)議投決、采納反饋等流程過(guò)程成果（監(jiān)管制度、政策口徑）。

2.2.3 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理策略

強(qiáng)調(diào)“共建、共享，源于行業(yè)，高于行業(yè)”的核心理念，確保標(biāo)準(zhǔn)的廣泛接受度和實(shí)用性，并與監(jiān)管規(guī)則、國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)保持一致，使數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)能及時(shí)適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、技術(shù)的進(jìn)步和監(jiān)管的新要求。協(xié)會(huì)匯集行業(yè)力量，建立了統(tǒng)一協(xié)調(diào)、運(yùn)行高效的標(biāo)準(zhǔn)化管理工作機(jī)制，初步形成了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)知識(shí)庫(kù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化專(zhuān)家人才庫(kù)，為我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)提供了技術(shù)支撐與人才保障。

2.2.4 標(biāo)準(zhǔn)化管理技術(shù)工具

包括業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、參考數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以及監(jiān)管政策指標(biāo)等標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)指標(biāo)，這些工具用于規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)的建設(shè)。

2.3 保險(xiǎn)資管行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的管理成效

從實(shí)際成效來(lái)看，2021年以來(lái)，在協(xié)會(huì)與業(yè)內(nèi)各機(jī)構(gòu)共同努力下，經(jīng)過(guò)多輪的現(xiàn)場(chǎng)集中討論、分組審議、意見(jiàn)反饋和修改，取得了突破性進(jìn)展，具體包括：

（1）2023年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《保險(xiǎn)資管產(chǎn)品債權(quán)投資計(jì)劃數(shù)據(jù)元》《保險(xiǎn)資管產(chǎn)品股權(quán)投資計(jì)劃數(shù)據(jù)元》兩項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。不僅填補(bǔ)了我國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的空白，也標(biāo)志著保險(xiǎn)資管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)即將迎來(lái)從無(wú)到有的突破，具有里程碑意義。

（2）基于上述兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的成功經(jīng)驗(yàn)，協(xié)會(huì)持續(xù)深化與業(yè)內(nèi)外相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)《組合類(lèi)保險(xiǎn)資管產(chǎn)品數(shù)據(jù)元》《保險(xiǎn)資管股票投資類(lèi)數(shù)據(jù)元》《保險(xiǎn)私募基金數(shù)據(jù)元》以及《資管產(chǎn)品介紹要素第4部分：保險(xiǎn)資管產(chǎn)品》四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的編制和立項(xiàng)工作，進(jìn)一步完善和豐富我國(guó)保險(xiǎn)資管業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，促進(jìn)行業(yè)健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

（3）《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理行業(yè)投資術(shù)語(yǔ)》和《保險(xiǎn)資管債券投資類(lèi)數(shù)據(jù)元》兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)已于2023年4月正式發(fā)起立項(xiàng)申請(qǐng)，為行業(yè)數(shù)據(jù)供給提供持續(xù)性的保障。

上述措施和成果不僅彰顯了保險(xiǎn)資管行業(yè)協(xié)會(huì)以及業(yè)內(nèi)各資管機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化領(lǐng)域的堅(jiān)定決心和專(zhuān)業(yè)能力，也為整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)治理實(shí)踐提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

3 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司數(shù)據(jù)治理實(shí)踐探索

在行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)的過(guò)程中，各家公司在數(shù)據(jù)治理方面的探索經(jīng)驗(yàn)為整個(gè)行業(yè)提供了獨(dú)特的視角和實(shí)踐參考。下文將簡(jiǎn)要分享一家國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)另類(lèi)保險(xiǎn)資管公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)G公司）在數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域的主要探索和實(shí)踐。

G公司建立了“消除數(shù)據(jù)孤島，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，提升工作效率，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，完善數(shù)據(jù)治理運(yùn)營(yíng)機(jī)制”的工作目標(biāo)，目的是將數(shù)據(jù)治理對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，進(jìn)行機(jī)制和制度優(yōu)化，完善數(shù)據(jù)治理體系，豐富數(shù)據(jù)維度，推進(jìn)數(shù)據(jù)釋能。這些努力主要集中在以下幾方面。

3.1 完善數(shù)據(jù)治理體系架構(gòu)

數(shù)據(jù)治理架構(gòu)可以被視為企業(yè)的“骨骼”。正如骨骼為身體提供了穩(wěn)定的支撐結(jié)構(gòu)，數(shù)據(jù)治理架構(gòu)為企業(yè)提供了清晰的數(shù)據(jù)流向、安全性和合規(guī)性的指引。G公司建立了由公司總裁辦公會(huì)進(jìn)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，網(wǎng)絡(luò)安全和信息化委員會(huì)履行日常工作職責(zé)，專(zhuān)設(shè)數(shù)據(jù)專(zhuān)委會(huì)協(xié)助信委會(huì)統(tǒng)籌開(kāi)展數(shù)據(jù)管理工作的數(shù)據(jù)治理體系架構(gòu)。數(shù)據(jù)專(zhuān)委會(huì)下設(shè)數(shù)據(jù)治理工作小組，強(qiáng)化了公司層面自上而下、統(tǒng)一管理、高效運(yùn)行、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)管理體系。同時(shí)依據(jù)公司整體治理架構(gòu)框架，建立了以管理辦法、工作指引、管理細(xì)則為層級(jí)框架的數(shù)據(jù)管理制度體系。

3.2 急用先行保障數(shù)據(jù)供給

數(shù)據(jù)被比喻為企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的血液。正如大腦需要血液中的氧氣和營(yíng)養(yǎng)來(lái)維持其功能，企業(yè)也同樣依賴(lài)數(shù)據(jù)來(lái)全面、深入地了解市場(chǎng)趨勢(shì)、客戶需求以及內(nèi)部運(yùn)營(yíng)狀況。如果數(shù)據(jù)供給受阻，其決策效率和準(zhǔn)確性就會(huì)大打折扣。如圖2所示，基于“急用先行、敏捷迭代”的理念，G公司對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理、質(zhì)量治理、集中遷移，完成投資業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、初始化及系統(tǒng)化。由此解決了公司長(zhǎng)期以來(lái)存在的數(shù)據(jù)矛盾、缺失、錯(cuò)誤和失效等問(wèn)題，快速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中和共享，完成數(shù)據(jù)治理從“零”到“一”的關(guān)鍵突破。

3.3 業(yè)務(wù)與科技并行牽頭

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，業(yè)務(wù)與科技的緊密結(jié)合已成為金融行業(yè)持續(xù)創(chuàng)新和提升效率的關(guān)鍵。G公司在其數(shù)據(jù)治理實(shí)踐中，引入“業(yè)務(wù)科技雙牽頭”機(jī)制，由運(yùn)營(yíng)部門(mén)牽頭業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需求，由科技部門(mén)牽頭技術(shù)需求，既滿足了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的實(shí)際需求，又兼顧了科技的可行性和前沿性，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)與科技的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

3.4 迭代創(chuàng)新數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

2019年，在歷史數(shù)據(jù)遷移、數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)上G公司將另類(lèi)投資業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)化，形成數(shù)據(jù)字典1.0。此后，公司逐年迭代更新數(shù)據(jù)字典，不斷擴(kuò)充豐富數(shù)據(jù)項(xiàng)，明確數(shù)據(jù)角色、細(xì)化定義、統(tǒng)一口徑和加工規(guī)則，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展、內(nèi)外部管理的需要。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)已成為公司數(shù)據(jù)資產(chǎn)得以積累、規(guī)范和應(yīng)用的核心和基石。

3.5 釋放全域數(shù)據(jù)效能

習(xí)近平總書(shū)記指出，善于獲取數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、運(yùn)用數(shù)據(jù)，是領(lǐng)導(dǎo)干部做好工作的基本功。G公司對(duì)標(biāo)DCMM數(shù)據(jù)成熟度模型要求，貫徹落實(shí)數(shù)據(jù)管理機(jī)制。以數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái)為抓手，推進(jìn)外部數(shù)據(jù)集中共享、指標(biāo)數(shù)據(jù)集中共享和穿透數(shù)據(jù)的治理工作，構(gòu)建了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)庫(kù)。

4 結(jié) 語(yǔ)

在全球金融領(lǐng)域，標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)已被廣泛認(rèn)為是提升行業(yè)治理水平、保障業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵要素。鑒于此，隨著全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的新征程以及金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，保險(xiǎn)資管行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作將持續(xù)在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、推動(dòng)金融治理現(xiàn)代化中扮演至關(guān)重要的角色。

參考文獻(xiàn)

[1]楊麗娟.技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響與對(duì)策研究[J].標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)，2022（S2）：6-9.

[2]楊麗娟，全汝.數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響研究[J].中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化，2023（S1）：4-8.

[3]楊富玉.標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].中國(guó)金融，2020（3）：58-59.

[4]趙子軍.聚焦標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展——2020國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)峰會(huì)在京舉行[J].中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化，2021（1）：40.

[5]全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì).金融標(biāo)準(zhǔn)目錄[ EB/OL].[2024-01-10].https：//www.cfstc.org/article/？id=4294&url=%2F2023412%2F69e6cd32e507426aa1a3c35aff4156b9.html.

[6]朱禁弢.保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迎來(lái)加速發(fā)展新機(jī)遇[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2021（12）：50-53.

[7]朱俊生. 科技與保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型[ J ] . 中國(guó)保險(xiǎn)，2017（8）：12-15.

[8]周雷，邱勛，王艷梅，等.新時(shí)代保險(xiǎn)科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展研究[J].西南金融，2020（2）：57-67.

作者簡(jiǎn)介

楊光，碩士，從事投資運(yùn)營(yíng)及數(shù)據(jù)管理相關(guān)工作。

袁力，通信作者，碩士，研究方向?yàn)閿?shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字經(jīng)濟(jì)。

郭遠(yuǎn)鵬，碩士，從事投資運(yùn)營(yíng)及數(shù)據(jù)管理相關(guān)工作。

包好雨，碩士在讀，研究方向?yàn)閿?shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。

陳宛玉，本科在讀，研究方向?yàn)閿?shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。

（責(zé)任編輯：張瑞洋）