近年來，銀行為促進(jìn)消費(fèi)市場(chǎng)逐漸回暖、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升，銀行與新消費(fèi)的融合發(fā)展模式日益盛行，有效拓寬了消費(fèi)渠道，為我們帶來了實(shí)實(shí)在在的利益?！般y行+新消費(fèi)”持續(xù)升溫，成為拉動(dòng)內(nèi)需的重要力量。不論是品牌宣傳從線下到線上，還是產(chǎn)品形態(tài)從以實(shí)物形態(tài)為主轉(zhuǎn)向以數(shù)字形態(tài)為主，都吸引了消費(fèi)者的關(guān)注。那么，“銀行+新消費(fèi)”為何會(huì)如此火爆呢？

當(dāng)下銀行在新消費(fèi)賽道上十分火熱，主要有以下幾個(gè)原因。首先，新消費(fèi)市場(chǎng)潛力巨大。隨著科技的發(fā)展和人們生活方式的轉(zhuǎn)變，新消費(fèi)領(lǐng)域如數(shù)字經(jīng)濟(jì)、綠色消費(fèi)、文旅融合等不斷涌現(xiàn)，為銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)拓展空間，其中Z世代消費(fèi)風(fēng)生水起，是新消費(fèi)的主力軍。其次，政策支持力度大。國(guó)家大力推動(dòng)擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，銀行響應(yīng)政策號(hào)召，積極參與新消費(fèi)領(lǐng)域，既能履行社會(huì)責(zé)任，又能獲得政策紅利。再者，提升競(jìng)爭(zhēng)力的需要。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，銀行若想脫穎而出，必須不斷創(chuàng)新和拓展業(yè)務(wù)。新消費(fèi)領(lǐng)域?yàn)殂y行提供了差異化競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，通過推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)，吸引更多人。最后，數(shù)據(jù)與科技賦能。銀行可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，精準(zhǔn)分析新消費(fèi)人群的需求和行為，為其提供個(gè)性化的金融解決方案。同時(shí)，科技的進(jìn)步也使得金融服務(wù)更加便捷高效，如線上消費(fèi)貸款審批、移動(dòng)支付等，進(jìn)一步促進(jìn)了新消費(fèi)的發(fā)展，也使得銀行在新消費(fèi)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)更加火熱。

銀行賦能新消費(fèi)熱潮

新消費(fèi)的火爆是多種因素共同作用的結(jié)果，而金融是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最活躍的因素，與新消費(fèi)配伍，形成“銀行+新消費(fèi)”模式，散發(fā)出耀眼的光芒，惠及金融機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者，特別引人注目。

1.“貸”出新花樣

銀行分羹新消費(fèi)市場(chǎng)，首先在貸款品種上下功夫，花樣繁多。

額度靈活型產(chǎn)品。有部分銀行推出了額度較高且靈活的消費(fèi)貸款產(chǎn)品。以前常見的消費(fèi)貸額度一般在50萬元以內(nèi)，但現(xiàn)在部分銀行的消費(fèi)貸審批上限高達(dá)100—200萬元，以滿足高層次人才和優(yōu)質(zhì)客戶在購買大宗商品、進(jìn)行高端消費(fèi)等方面的需求，刺激大額消費(fèi)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，比如支持購買高端電子產(chǎn)品、高檔家具、奢侈品等等。

特定場(chǎng)景專屬產(chǎn)品。針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景開發(fā)專屬貸款產(chǎn)品。興業(yè)銀行的興閃貸是針對(duì)個(gè)人住房裝修、教育培訓(xùn)、旅游、大額耐用消費(fèi)品購置等需求開發(fā)的全線上、純信用、免擔(dān)保消費(fèi)貸款產(chǎn)品。還有銀行推出的汽車消費(fèi)貸、車庫位貸款等，為人們購置大額消費(fèi)品提供融資支持。

長(zhǎng)期限低息產(chǎn)品。為了鼓勵(lì)消費(fèi)者進(jìn)行一些需要長(zhǎng)期資金支持的消費(fèi)，銀行推出了期限較長(zhǎng)、利率相對(duì)較低的貸款產(chǎn)品。比如，一些銀行針對(duì)新能源汽車消費(fèi)推出的貸款，通過適當(dāng)下調(diào)首付比例、貸款利率以及提供靈活分期等方式，降低消費(fèi)者的購車門檻和還款壓力，“貸動(dòng)”綠色低碳出行。

2.“付”出新方便

銀行為便利新消費(fèi)支付，已實(shí)施多項(xiàng)舉措，旨在為人們提供更加便捷的支付體驗(yàn)。

針對(duì)外籍來華人員，優(yōu)化外卡受理服務(wù)，增加受理商戶數(shù)量和范圍，如中信銀行與麥當(dāng)勞合作開通外卡POS 服務(wù)；升級(jí)外幣兌換服務(wù)，增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和幣種，優(yōu)化流程并推出線上預(yù)約；指導(dǎo)外籍人士使用移動(dòng)支付，提供支付咨詢服務(wù)。

針對(duì)老年人群體，進(jìn)行適老化改造，設(shè)置無障礙設(shè)施，推出大字版手機(jī)銀行 App；優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，提供“零錢包”和加強(qiáng)中小面額現(xiàn)金備付，升級(jí)自助設(shè)備。

針對(duì)普通消費(fèi)者，拓展支付渠道，加強(qiáng)與銀聯(lián)等合作，推廣數(shù)字人民幣；結(jié)合消費(fèi)信貸與支付，推出相關(guān)產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)；升級(jí)支付安全保障，實(shí)時(shí)監(jiān)控交易，提供多種安全認(rèn)證方式。

總之，銀行多舉措方便新消費(fèi)支付，滿足不同群體需求。

3.“辟”出新路子

建設(shè)銀行積極探索新消費(fèi)領(lǐng)域。與新興的寵物服務(wù)平臺(tái)合作，推出寵物消費(fèi)金融服務(wù)。消費(fèi)者在為寵物購買食品、玩具、醫(yī)療服務(wù)等方面，可以申請(qǐng)建設(shè)銀行的專屬消費(fèi)貸款，利率優(yōu)惠且審批便捷。

招商銀行也在新消費(fèi)方面發(fā)力。與虛擬現(xiàn)實(shí)娛樂企業(yè)合作，為消費(fèi)者體驗(yàn)虛擬現(xiàn)實(shí)游戲、觀影等娛樂項(xiàng)目提供消費(fèi)分期服務(wù)。消費(fèi)者可以輕松享受前沿科技帶來的全新娛樂體驗(yàn)，而不必?fù)?dān)心一次性支付的壓力。

中國(guó)銀行則聚焦文化新消費(fèi)。與藝術(shù)展覽機(jī)構(gòu)合作，推出藝術(shù)展覽門票分期和文化創(chuàng)意產(chǎn)品消費(fèi)貸款。消費(fèi)者可以更輕松地參與藝術(shù)展覽，購買心儀的文化創(chuàng)意產(chǎn)品，提升文化生活品質(zhì)。

4.“智”繪新場(chǎng)景

在新消費(fèi)與科技融合之際，銀行智能化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。金融科技在新領(lǐng)域發(fā)力，既提升服務(wù)效率，又拓展新消費(fèi)空間。

以大數(shù)據(jù)等為代表的金融科技，正為新消費(fèi)描繪全新未來圖景。部分銀行推出的24小時(shí)智能銀行服務(wù)，打破了傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)時(shí)間限制，在任意時(shí)間辦理業(yè)務(wù)，滿足了新消費(fèi)模式下消費(fèi)者隨時(shí)、隨地的金融服務(wù)需求。

智能客服系統(tǒng)能夠隨時(shí)提供在線咨詢服務(wù)，解答疑問。并且，智能客服可以通過自然語言處理技術(shù)理解問題，提供準(zhǔn)確、快速的回答，進(jìn)行良性互動(dòng)。同時(shí)，一些銀行的“數(shù)字員工” 還可以在大堂等場(chǎng)景中提供引導(dǎo)和業(yè)務(wù)辦理協(xié)助，增強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)。

銀行不斷優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上服務(wù)平臺(tái)，提供更加豐富的功能和便捷的操作界面。我們可以通過手機(jī)或電腦隨時(shí)隨地訪問銀行服務(wù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)炔僮?，享受全方位的金融服?wù)。

銀行加持下的新消費(fèi)，讓生活更有個(gè)性化

1.消費(fèi)信貸定制化滿足特定消費(fèi)需求

在新消費(fèi)時(shí)代，銀行迎頭趕上，紛紛加大促進(jìn)新消費(fèi)力度，使消費(fèi)者從個(gè)性化定制中獲得消費(fèi)需求，滿足消費(fèi)體驗(yàn)。

小李渴望成為專業(yè)攝影師，然而專業(yè)攝影設(shè)備價(jià)格高昂，讓身為普通上班族的他望而卻步。此時(shí)，工商銀行推出針對(duì)數(shù)碼愛好者的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，給小李帶來了希望。

小李來到工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員熱情接待并詳細(xì)介紹產(chǎn)品特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)。他們對(duì)小李的收入、職業(yè)穩(wěn)定性及信用狀況進(jìn)行全面評(píng)估。查詢信用報(bào)告后，發(fā)現(xiàn)小李信用良好且收入穩(wěn)定，具備還款能力。接著，根據(jù)小李具體需求和經(jīng)濟(jì)狀況，制定合理貸款額度和還款方案。貸款額度既能滿足小李購買心儀設(shè)備的需求，又不會(huì)讓他負(fù)擔(dān)過重。還款方案充分考慮其月收入和日常支出，靈活設(shè)定還款期限和金額。

借助銀行智能化系統(tǒng)，小李通過手機(jī)銀行 App 輕松提交貸款申請(qǐng)，很快獲批。拿到貸款后，他如愿購入專業(yè)攝影設(shè)備，攝影技術(shù)大幅提升。他積極參加攝影活動(dòng)，結(jié)識(shí)眾多志同道合的朋友。周末，他與朋友們外出采風(fēng)，用鏡頭記錄自然與人文景觀。工商銀行的消費(fèi)信貸定制化服務(wù)，讓小李的個(gè)性需求得到滿足，生活更加豐富多彩。

2.智能理財(cái)顧問提供個(gè)性化投資方案

張女士是忙碌的職場(chǎng)白領(lǐng)，雖有積蓄卻不懂理財(cái)。招商銀行的智能理財(cái)顧問服務(wù)引起了她的關(guān)注。

張女士前往招商銀行咨詢，理財(cái)顧問熱情介紹服務(wù)原理。通過問卷調(diào)查和數(shù)據(jù)分析，了解到張女士風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，希望在保證資金安全的前提下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，同時(shí)計(jì)劃購車和為退休生活做準(zhǔn)備。

據(jù)此，智能理財(cái)顧問為張女士量身定制理財(cái)組合，包括穩(wěn)健型基金、債券和定期存款?；疬x擇考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦歷史業(yè)績(jī)穩(wěn)定、風(fēng)格保守的產(chǎn)品。債券挑選信用評(píng)級(jí)高、收益相對(duì)穩(wěn)定的。定期存款作為保底，確保市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)資產(chǎn)安全。

張女士在理財(cái)顧問指導(dǎo)下，通過手機(jī)銀行 App 完成投資組合配置。隨著時(shí)間推移，資產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，為購車和退休生活積累了資金，也讓她對(duì)財(cái)務(wù)狀況有了更清晰的認(rèn)識(shí)和規(guī)劃。

3.專屬信用卡權(quán)益滿足個(gè)性化消費(fèi)偏好

小王熱愛美食，常與朋友探索餐廳，但美食消費(fèi)的費(fèi)用讓他有所顧慮。建設(shè)銀行推出的美食主題信用卡吸引了他。

小王來到建行網(wǎng)點(diǎn)，了解到該卡為美食愛好者提供眾多知名餐廳的折扣優(yōu)惠、優(yōu)先預(yù)訂權(quán)和積分加倍權(quán)益。工作人員介紹，持有此卡可在合作餐廳享受折扣，對(duì)經(jīng)常外出就餐的小王極具吸引力。同時(shí)，優(yōu)先預(yù)訂權(quán)讓他能輕松訂到熱門餐廳座位，避免長(zhǎng)時(shí)間等待。消費(fèi)還可獲加倍積分，兌換美食禮品或優(yōu)惠券。

小王果斷辦理信用卡，此后美食之旅更加精彩。他和朋友外出就餐優(yōu)先選擇合作餐廳，享受折扣節(jié)省費(fèi)用，優(yōu)先預(yù)訂權(quán)也讓他們無需排隊(duì)。一次，他們想去熱門海鮮餐廳，憑借信用卡輕松訂到靠窗好位置，品嘗美味海鮮大餐，還節(jié)省了近百元費(fèi)用。建設(shè)銀行的美食主題信用卡滿足了小王的個(gè)性化消費(fèi)需求，成為他美食之旅的最佳伙伴。

4.線上購物平臺(tái)與銀行合作提供個(gè)性化服務(wù)

時(shí)尚達(dá)人小趙喜歡網(wǎng)購服裝，但面對(duì)眾多品牌和款式常常無從選擇。某電商平臺(tái)與中國(guó)銀行合作，提供個(gè)性化時(shí)尚推薦和專屬優(yōu)惠，吸引了小趙。

小趙在平臺(tái)上填寫個(gè)人信息和時(shí)尚偏好，平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，結(jié)合其信息和歷史購買記錄，推薦適合的服裝款式，既符合時(shí)尚品位，又考慮身材特點(diǎn)和穿著場(chǎng)合。此外，小趙還享受中國(guó)銀行信用卡的專屬折扣和積分獎(jiǎng)勵(lì)。使用信用卡購買服裝可獲折扣，以更實(shí)惠價(jià)格買到心儀服裝，消費(fèi)還能獲積分，在積分商城兌換禮品或優(yōu)惠券。有一次，小趙參加重要商務(wù)活動(dòng)需購買正裝，通過平臺(tái)推薦和信用卡折扣，他找到一套時(shí)尚且質(zhì)量上乘的西裝，享受了免費(fèi)快遞服務(wù)。電商平臺(tái)與中國(guó)銀行的合作，滿足了小趙的個(gè)性化消費(fèi)需求，讓他的購物體驗(yàn)更愉快，生活更舒心。

5.旅游金融服務(wù)滿足個(gè)性化出行需求

孫先生一家熱愛旅游，農(nóng)業(yè)銀行的旅游金融服務(wù)套餐吸引了他們。來到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員熱情介紹套餐內(nèi)容：旅游貸款可提供資金支持，額度根據(jù)收入和信用狀況評(píng)估，還款方案靈活。旅游保險(xiǎn)提供全方位保障，包括意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用和行李丟失等。工作人員還介紹了保險(xiǎn)理賠案例，讓孫先生認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性。

定制旅游線路是套餐亮點(diǎn)，農(nóng)行根據(jù)孫先生一家的興趣愛好和需求，定制專屬線路，包括想去的景點(diǎn)和特色活動(dòng)，讓他們更好地了解當(dāng)?shù)匚幕L(fēng)俗。

孫先生對(duì)套餐非常滿意，申請(qǐng)旅游貸款并購買保險(xiǎn)后，全家定制了海外親子游。旅途中，他們欣賞美景、參加親子活動(dòng)，增進(jìn)了感情。一次兒子受傷，保險(xiǎn)及時(shí)安排醫(yī)療救援并承擔(dān)費(fèi)用，讓孫先生深刻體會(huì)到保險(xiǎn)的重要性。農(nóng)業(yè)銀行的旅游金融服務(wù)滿足了孫先生一家的個(gè)性化出行需求，為他們帶來美好回憶，豐富了生活。

總之，面對(duì)新消費(fèi)這片紅海市場(chǎng)，在銀行積極搶灘新消費(fèi)多樣舉措的推動(dòng)下，我們正盡情暢享這場(chǎng)品質(zhì)消費(fèi)盛宴。未來，銀行將繼續(xù)以創(chuàng)新為動(dòng)力，以人們需求為導(dǎo)向，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)品質(zhì)。無論是時(shí)尚購物、智能出行，還是品質(zhì)旅游、健康生活，銀行都將與我們攜手前行，共同開啟更加精彩的消費(fèi)新篇章。讓我們一起期待銀行在新消費(fèi)領(lǐng)域帶來更多驚喜，為我們的生活增添更多絢麗色彩，共同邁向更加美好的品質(zhì)消費(fèi)新時(shí)代。