摘" "要：中央金融工作會(huì)議于2023年10月30日在北京舉行。作為我國(guó)金融領(lǐng)域最高規(guī)格、最為重要的會(huì)議，對(duì)于今后一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期的金融工作提出了方向性指引，也明確了若干重要任務(wù)。會(huì)議對(duì)于金融法治的諸多方面，如現(xiàn)存的金融犯罪頑疾、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、金融的德治與法治、金融改革開放與金融法的域外效力、金融法治促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等具有重要意義，產(chǎn)生了重大影響。

關(guān)鍵詞：金融工作；德治；法治

中圖分類號(hào)：D922.28" " " "文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A" " " 文章編號(hào)：1673-291X（2024）10-0149-04

從1997年我國(guó)召開了第一次全國(guó)金融工作會(huì)議開始，此后每隔五年就召開一次全國(guó)金融工作會(huì)議。2002、2007、2012、2017年分別召開了第二、第三、第四和第五次全國(guó)金融工作會(huì)議。2023年10月30—31日召開的金融工作會(huì)議，被升格為中央金融工作會(huì)議，足見中央對(duì)于金融工作的重視程度，也反映了金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位。做好金融工作，金融法治建設(shè)是必不可少的重要保障與支撐。本文從金融法的角度談?wù)劚敬沃醒虢鹑诠ぷ鲿?huì)議對(duì)于金融法治建設(shè)具有哪些重大意義。

一、金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要意義及其地位大幅度提升

2023年中央金融工作會(huì)議指出，“金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國(guó)家核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，要加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融體制，優(yōu)化金融服務(wù)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國(guó)式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)提供有力支撐?！盵1]（以下有關(guān)本次中央金融工作會(huì)議內(nèi)容的引用，皆來自于人民網(wǎng)的這篇權(quán)威報(bào)道，所以腳注中不再重復(fù)引注）我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)術(shù)界向來有“金融是經(jīng)濟(jì)的核心”這樣的提法，本次會(huì)議更是大幅度提升了金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，使用了“血脈”“核心競(jìng)爭(zhēng)力”等詞匯，足見中央層面對(duì)于金融工作的重視程度。

二、對(duì)于金融高質(zhì)量發(fā)展面臨的形勢(shì)做出清晰準(zhǔn)確的判斷

本次會(huì)議指出，“金融領(lǐng)域各種矛盾和問題相互交織、相互影響，有的還很突出，經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患較多，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率不高，金融亂象和腐敗問題屢禁不止?！睆慕鹑诜缸锏臄?shù)據(jù)上來看，2023年1月至11月，全國(guó)檢察機(jī)關(guān)共批準(zhǔn)逮捕破壞金融管理秩序和金融詐騙犯罪嫌疑人11 060人，提起公訴22 529人，起訴人數(shù)同比下降10%[2]。2023年金融犯罪案件有所減少，呈現(xiàn)向好的趨勢(shì)，但是本次會(huì)議指出的問題依然存在。經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)包括但是不限于影子銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，還有新科技新技術(shù)對(duì)金融服務(wù)業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)、人工智能技術(shù)對(duì)于金融行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)等等。所有這些風(fēng)險(xiǎn)和問題都需要在法治化條件下應(yīng)對(duì)和解決。從金融犯罪的涉案金額來看，可以大致區(qū)分為兩大類。一類是小范圍小規(guī)模、小打小鬧夠得上入罪量刑標(biāo)準(zhǔn)的刑事案件，這類案件一般來說，社會(huì)危害性不大，風(fēng)險(xiǎn)可防可控。另一類是重大的金融犯罪案件，以及與公權(quán)力腐敗相關(guān)的刑事案件，這類案件應(yīng)當(dāng)是長(zhǎng)期重點(diǎn)打擊對(duì)象，需要格外提高警惕。

三、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

本次中央金融工作會(huì)議提出和部署了當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的金融工作的“主線”，就是“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”。鈕文新老師系統(tǒng)性地提出，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革至少包括五個(gè)層面的內(nèi)容，即“推動(dòng)國(guó)家急要領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融有效供給”“監(jiān)管層面的系統(tǒng)性制度和規(guī)則安排”“長(zhǎng)期資本充盈，短期貨幣適度，信用等級(jí)分明，信用定價(jià)準(zhǔn)確”“完善機(jī)構(gòu)定位，支持國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)”，“宏觀上做出重大法律法規(guī)和制度調(diào)整”[3]。鈕老師概括的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的這五個(gè)重點(diǎn)切中要害，但有一些重合之處，比如“重大法律法規(guī)和制度調(diào)整”本身就包括了“監(jiān)管層面的系統(tǒng)性制度和規(guī)則安排”。又比如，“國(guó)家急要領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融有效供給”應(yīng)該更加細(xì)化到具體的領(lǐng)域，如金融基礎(chǔ)設(shè)施的高質(zhì)量供給、高層次國(guó)際化金融人才的培養(yǎng)和供給等諸多方面。還應(yīng)指出的是，金融供給側(cè)在進(jìn)行改革的同時(shí)，金融需求側(cè)也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行改革與引導(dǎo)。

四、全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)

本次中央金融工作會(huì)議提出了“全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)”。眾所周知，監(jiān)管廣泛存在于各行各業(yè)，而金融監(jiān)管作為監(jiān)管法的一個(gè)分支，由于金融行業(yè)的特殊性和社會(huì)性，金融監(jiān)管本身的底色就是強(qiáng)監(jiān)管。那么會(huì)議提出的“全面加強(qiáng)監(jiān)管”，意味著我們當(dāng)下的監(jiān)管力度是不夠的，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。以我國(guó)2007年引入后，幾經(jīng)周折，于2020年年底全面關(guān)停并轉(zhuǎn)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這一互聯(lián)網(wǎng)金融的新業(yè)態(tài)為例。自從2016年8月首部網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管辦法《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》出臺(tái)并實(shí)施之后，監(jiān)管的力度、廣度和深度都在不斷加強(qiáng)與深化。2016—2020年的監(jiān)管實(shí)踐已經(jīng)反映出了加強(qiáng)監(jiān)管的趨勢(shì)。筆者認(rèn)為，金融法學(xué)界應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)于金融監(jiān)管理論的深入研究，既重視定性研究，也重視定量研究，為監(jiān)管的可行性和有效性提供更多優(yōu)秀的理論依據(jù)。

五、創(chuàng)新性地提出德治與法治的關(guān)系問題

本次會(huì)議指出，“要在金融系統(tǒng)大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)?！边@是一個(gè)令人眼前一亮的提法，將德治和法治有機(jī)結(jié)合在了一起。誠(chéng)實(shí)信用本身就是民法的帝王條款，“以義取利”也反映了一種符合中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的義利觀，所謂“君子愛財(cái)，取之有道”就是“以義取利”的典型反映。

但是，在金融領(lǐng)域大力弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化又有其內(nèi)在的難點(diǎn)。比如，《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。”這其中的效益性經(jīng)營(yíng)原則，就明確要求商業(yè)銀行需要在合理合法的范圍內(nèi)，最大程度追求經(jīng)濟(jì)效益，否則就有可能被市場(chǎng)淘汰。而《保險(xiǎn)法》第六十八條規(guī)定，設(shè)立保險(xiǎn)公司的主要股東必須具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，而且“最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元”。這也是明確要求保險(xiǎn)公司具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和持續(xù)賺錢的能力。同時(shí)，《保險(xiǎn)法》第四條規(guī)定，“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益?！边@是德治與法治相統(tǒng)一的具體金融法條款?！蹲C券法》雖然沒有明確出現(xiàn)“品德”“道德”等字眼，但是在若干個(gè)條款當(dāng)中都要求保薦人勤勉盡責(zé)（第十條），要求債券受托管理人勤勉盡責(zé)（第九十二條），要求證券公司勤勉盡責(zé)（第一百三十條），要求證券公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員勤勉盡責(zé)（第一百四十二條），要求會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及從事證券投資咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、資信評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)顧問、信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，必須勤勉盡責(zé)（第一百六十條）。勤勉盡責(zé)，盡心盡力，誠(chéng)實(shí)守信，本身就是一種優(yōu)秀和高尚的品德。由此可見，現(xiàn)行主要的金融法律對(duì)于德治和道德要求是一直存在的。在金融領(lǐng)域弘揚(yáng)中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的難點(diǎn)在于如何平衡與把握“合理合法追逐最大化的利潤(rùn)”與“戒除貪欲和貪念”之間的矛盾關(guān)系，如何平衡、把握短期利益與長(zhǎng)期利益之間的矛盾關(guān)系，如何平衡與把握“利”和“義”之間的關(guān)系。

劉占虎老師指出，“德治和法治在本質(zhì)上是意義建構(gòu)和規(guī)范之治。如果說規(guī)范是法治的載體，那么，法治就是通過規(guī)范來實(shí)現(xiàn)其價(jià)值目標(biāo)。”善“的法治必然是舒展人之德性的法治，符合人類正義和幸福的價(jià)值目標(biāo)”[4]。在本次中央金融工作會(huì)議的指引下，金融法治的建設(shè)，將會(huì)更加注重德治層面的教化撫育人心的作用與正確方向。

六、明確要求加強(qiáng)金融法治建設(shè)

本次會(huì)議指出，“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。”在措辭方面，會(huì)議用的是“加強(qiáng)金融法治”，而非“加強(qiáng)金融法制”這反映出法學(xué)理念和治理思想的巨大跨越。因?yàn)椤胺ㄖ啤眰?cè)重于制度，而“法治”則從制度層面上升到了治理層面，即不僅強(qiáng)調(diào)制度建設(shè)本身，而且更加重視法律制度在治理層面的執(zhí)行與落實(shí)。

“及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域立法”，這句話的含義也非常豐富。宏觀層面來講，既包括金融法的體制改革和金融監(jiān)管的關(guān)系，又包括證券期貨市場(chǎng)民商事糾紛處置的若干重難點(diǎn)問題；微觀層面來講，既包括民間借貸、金融合同等影響具體公民個(gè)體的法律問題，又包括不良債權(quán)處置與關(guān)聯(lián)破產(chǎn)等影響具體公司和企業(yè)的法律問題[5]。

“及時(shí)推進(jìn)新興領(lǐng)域立法”，這句話的內(nèi)涵也十分豐富，若是以10年為跨度而言，進(jìn)入21世紀(jì)之后的20多年以來，金融領(lǐng)域最重大的事件莫過于新科技對(duì)于金融的影響，它包括但不限于互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技法、另類金融等金融創(chuàng)新的模式和業(yè)態(tài)。從金融法的法治建設(shè)對(duì)于新興領(lǐng)域的應(yīng)對(duì)層面來看，我國(guó)金融法已經(jīng)對(duì)于以比特幣為代表的數(shù)字貨幣，以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為代表的普惠金融，以互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)為代表的互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、資產(chǎn)管理，以網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷售為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)行規(guī)范。

2024年2月新上任的中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席吳清于2024年2月27日召開法治建設(shè)座談會(huì)，就完善資本市場(chǎng)基礎(chǔ)制度、加強(qiáng)法治保障聽取意見建議。與會(huì)人士認(rèn)為，需要“進(jìn)一步完善中國(guó)特色證券期貨執(zhí)法司法體系，優(yōu)化行刑銜接機(jī)制，加強(qiáng)執(zhí)法司法高效協(xié)同，加大行政、民事和刑事立體追責(zé)力度，全面提升”零容忍“執(zhí)法效能”[6]。在具體制度建設(shè)層面，與會(huì)人士討論了要“進(jìn)一步落實(shí)民事賠償救濟(jì)，制定內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)民事賠償?shù)人痉ń忉專哟蟠砣嗽V訟實(shí)施力度，發(fā)揮好當(dāng)事人承諾制度作用，對(duì)違法犯罪行為的‘首惡’精準(zhǔn)追責(zé)、大力追贓挽損”等具體問題[7]。以公開報(bào)道的信息來看，這一場(chǎng)法治建設(shè)座談會(huì)非常地務(wù)實(shí)，與會(huì)人士的專業(yè)水平非常高，這也是對(duì)中央金融工作會(huì)議要求的具體落實(shí)。比如，對(duì)于內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)的違法犯罪行為，我國(guó)早已經(jīng)出臺(tái)了各個(gè)層面的法律法規(guī)和規(guī)范性文件，但是現(xiàn)行法律法規(guī)和規(guī)范性文件的側(cè)重點(diǎn)在于如何認(rèn)定與識(shí)別內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)行為，對(duì)于廣大投資者，特別是深受內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)行為之害的廣大中小投資者來說，民事賠償一直是一個(gè)難點(diǎn)和痛點(diǎn)。希望在本次座談會(huì)之后，在中國(guó)證監(jiān)會(huì)的行政規(guī)章與規(guī)范性文件的層面，甚至在最高人民法院和最高人民檢察院的司法解釋層面，民事賠償立法會(huì)被提上議事日程。又比如，與會(huì)人士提出的優(yōu)化行刑銜接的問題，也是一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)?！蹲C券法》當(dāng)中的證券監(jiān)管法是屬于行政法，而夠得上入罪起訴標(biāo)準(zhǔn)的行為又是屬于金融刑法的管轄范疇，但如何合理銜接行政責(zé)任與刑事責(zé)任，在實(shí)踐過程中一直不太好掌握。一方面，由于證券市場(chǎng)的專業(yè)性較強(qiáng)，檢察院有時(shí)候不太熟悉令人眼花繚亂的金融工具和復(fù)雜的證券市場(chǎng)；另一方面，實(shí)務(wù)中存在以行政處罰替代刑事處罰，以“行”代“刑”的做法。希望這個(gè)問題也是新一屆中國(guó)證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)班子將要協(xié)調(diào)各個(gè)事務(wù)部門一起解決的問題。

七、堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨

本次中央金融工作會(huì)議指出，要“堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”。要落實(shí)這一根本宗旨，非常重要的一點(diǎn)就是防止資金和金融資源在金融系統(tǒng)當(dāng)中產(chǎn)生“空轉(zhuǎn)”而未能流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的部門。資金空轉(zhuǎn)的基本模式有很多種，比如，“企業(yè)從金融市場(chǎng)獲得廉價(jià)資金，購(gòu)買利息較高類存款產(chǎn)品，再直接存回銀行體系。”[8]無論哪一種形式的金融空轉(zhuǎn)和資金空轉(zhuǎn)，都有悖于“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一根本宗旨。但是，想要完全避免資金空轉(zhuǎn)，在實(shí)踐中也并不現(xiàn)實(shí)。因此，從金融立法和金融法治的角度講，如何在制度層面創(chuàng)造抑制金融空轉(zhuǎn)的制度供給是非常值得研究的大課題。本次會(huì)議在這個(gè)重大問題上也給出了方向性的指引。

八、堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全

本次會(huì)議還指出，要“堅(jiān)持統(tǒng)籌金融開放和安全”。金融改革開放本身就是改革開放的重要組成部分。金融的開放也包括了金融法治層面的開放。具體而言，隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)影響力、金融影響力、政治影響力以及全方位綜合國(guó)力的進(jìn)一步提升，我國(guó)的金融法不能僅僅滿足于適用于中國(guó)境內(nèi)。中國(guó)金融法應(yīng)當(dāng)在全球范圍內(nèi)尋求更加廣泛的影響力和效力范圍。2019年新修訂的《證券法》第二條第四款明確規(guī)定，“在中華人民共和國(guó)境外的證券發(fā)行和交易活動(dòng)，擾亂中華人民共和國(guó)境內(nèi)市場(chǎng)秩序，損害境內(nèi)投資者合法權(quán)益的，依照本法有關(guān)規(guī)定處理并追究法律責(zé)任?！边@意味著中國(guó)證券法的域外效力從此確立。域外效力確立之后，如何具體實(shí)施，使得對(duì)于中華人民共和國(guó)境內(nèi)投資者的保護(hù)落到實(shí)處，是需要一系列的實(shí)施細(xì)則來保證的?？梢源_定的是，將來我國(guó)證券法的域外效力的落實(shí)，一定不會(huì)如美國(guó)證券法的長(zhǎng)臂管轄一樣，通過霸權(quán)主義和強(qiáng)盜行徑得以擴(kuò)張與實(shí)施。我國(guó)的證券法乃至金融法在全球范圍內(nèi)的生效和影響將是伴隨著金融對(duì)外開放的步伐而逐漸穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)的。

九、結(jié)論

綜上所述，2023年10月底召開的中央金融工作會(huì)議，高屋建瓴，統(tǒng)攬全局地為我國(guó)將來一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期的金融工作和金融法治建設(shè)指明了方向。正如2024年1月16日習(xí)近平總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表的重要講話所闡釋的金融強(qiáng)國(guó)內(nèi)涵一樣，我國(guó)正在穩(wěn)步開啟加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的新篇章，金融工作將上升到更高的戰(zhàn)略高度[9]。具有中國(guó)特色的金融文化和符合我國(guó)社會(huì)主義國(guó)家特征的金融法治文化也將被積極培育出來，我國(guó)的金融和金融法治在全球的影響力也將進(jìn)一步提高，從而造福于我國(guó)人民，也造福于世界人民。

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Research on the Significance of the Central Financial Work Conference on the Rule of Law in Finance

LI Wen

（Institute of Finance， Taxation and Financial Law， China University of Political science and Law， Beijing 100088， China）

Abstract： The Central Financial Work Conference was held in Beijing on October 30， 2023. As the highest standard and most important conference in China’s financial field， it has provided directional guidance and clarified several important tasks for future financial work for a long period of time. The conference has significant implications for many aspects of financial rule of law， such as the persistent problem of financial crime， structural reform of the financial supply side， the rule of virtue and rule of law in finance， the extraterritorial effectiveness of financial reform and opening up and financial law， and the promotion of financial rule of law in serving the real economy. It has had a significant impact.

Key words： Financial work; Rule of virtue; Government by law

[責(zé)任編輯" "興" "華]