借款合同在什么時(shí)候發(fā)生法律效力？

【案例】

李某的妻子被診斷出患有良性腫瘤，醫(yī)生建議立即做手術(shù)切除，告訴他需要8萬(wàn)元的手術(shù)費(fèi)。但是，一直以打工為生的李某無(wú)法拿出這么多的錢。為了自己的妻子能夠早日康復(fù)，李某向趙某提出借款8萬(wàn)元。趙某同意借款，但是要等一星期后自己的存款到期才行。同時(shí)，趙某要求李某當(dāng)下就要給他寫一張借條。李某答應(yīng)了趙某的要求。一個(gè)星期之后，趙某便從銀行取了8萬(wàn)元借給李某。那么請(qǐng)問(wèn)，李某與趙某的借款合同在什么時(shí)候發(fā)生法律效力？

【解析】

在本案中，李某向趙某借款的行為屬于自然人之間的借款。趙某為了防止李某不承認(rèn)此筆債務(wù)，因此讓李某出具借條，以證明自己曾經(jīng)借錢給他。在趙某看來(lái)，無(wú)論采取何種形式，目的是以后能夠證明借款的事實(shí)。

根據(jù)我國(guó)民法典第六百七十九條的規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)成立。”《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第九條也規(guī)定：“自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：（一）以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時(shí)……”因此，本案中李某與趙某間借款合同的生效時(shí)間是在趙某將錢交給他時(shí)，而不是李某出具借條之時(shí)。由此可知，無(wú)論雙方當(dāng)事人的合同采取的是口頭形式還是書面形式，都是在實(shí)際收到借款時(shí)生效，利息也從合同生效時(shí)才開始計(jì)算。

提前履行清償義務(wù)，借款利息應(yīng)該如何計(jì)算？

【案例】

吳某大學(xué)畢業(yè)之后在當(dāng)?shù)匾患曳浅Ｓ忻墓菊业搅艘环莨ぷ?。工作一年之后，吳某?zhǔn)備與他的女朋友結(jié)婚。兩人計(jì)劃在結(jié)婚之前買好房子，在精挑細(xì)選之后，終于看好了房子。但是，房子首付要30萬(wàn)元，而剛剛工作的兩個(gè)人拿不出這么多錢，又不好意思和父母要。兩人東拼西湊還差10萬(wàn)元，吳某的朋友林某聽說(shuō)后，表示愿意借錢給吳某。雙方簽訂了借款合同，約定借款期限為兩年，每年支付本金3％的利息。后來(lái)，吳某由于升職加薪，在一年半后就把10萬(wàn)元還給了林某。那么請(qǐng)問(wèn)，吳某提前還錢，是否還要支付給林某兩年的利息？

【解析】

本案中，吳某與林某簽訂了兩年期限的借款合同，經(jīng)過(guò)林某的同意之后提前半年履行了還款義務(wù)。但是，他們并沒(méi)有約定如果提前還錢，利息應(yīng)該如何支付。根據(jù)民法典第六百七十七條的規(guī)定：“借款人提前返還借款的，除當(dāng)事人另有約定外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條也規(guī)定：“借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期限計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持?！币虼?，在本案中，吳某與林某的利息應(yīng)該按照一年半的期限來(lái)計(jì)算。

保證合同沒(méi)有約定保證方式，保證人承擔(dān)什么保證責(zé)任？

【案例】

潘某準(zhǔn)備和他的女朋友郭某在結(jié)婚之前買房，房地產(chǎn)公司要求收取房款首付20萬(wàn)元。但是，他們一時(shí)拿不出這么多錢。于是，潘某決定向他的好朋友林某借錢。林某同意借錢給他。為了能讓林某放心，潘某請(qǐng)他的表哥譚某做保證人。譚某在他們的借款合同上簽了字。但是，合同中并沒(méi)有約定合同的保證方式。那么請(qǐng)問(wèn)，如果保證合同中沒(méi)有約定保證方式，保證人承擔(dān)什么保證責(zé)任？

【解析】

依據(jù)我國(guó)民法典第六百八十六條的規(guī)定，保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。據(jù)此可知，譚某作為保證人，因未約定保證方式，因此承擔(dān)的是一般保證責(zé)任。

根據(jù)民法典第六百八十七條的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：（1）債務(wù)人下落不明，且無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；（2）人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；（3）債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；（4）保證人書面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。

訂立抵押合同有什么要求？

【案例】

唐某在當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)小區(qū)經(jīng)營(yíng)著一家超市，由于該小區(qū)住戶很多，超市的生意非常好。一年之后，唐某決定在其他的小區(qū)開兩家分店。但是，此時(shí)正趕上自己的兒子結(jié)婚，要買房買車。因此，唐某的資金比較短缺。唐某正為此感到苦惱時(shí)，他的朋友告訴他可以向銀行貸款。唐某聽了朋友的建議準(zhǔn)備向銀行辦理貸款，用自己的一套房子作為抵押，可是銀行告訴他要辦理抵押登記。唐某不明白為什么還要登記，他覺(jué)得這些程序沒(méi)有什么用。那么請(qǐng)問(wèn)，銀行的說(shuō)法是正確的嗎？

【解析】

根據(jù)我國(guó)民法典的有關(guān)規(guī)定，債務(wù)人有權(quán)處分的建筑物和其他土地附著物、交通運(yùn)輸工具均可以抵押。以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)以及正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。以動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。由此可知，唐某用自己的房子進(jìn)行抵押是要辦理登記的，否則會(huì)導(dǎo)致抵押合同無(wú)效。因此，銀行的說(shuō)法是正確的。

留置沒(méi)有明確約定履行期限時(shí)，留置權(quán)應(yīng)該在何時(shí)實(shí)現(xiàn)？

【案例】

仲某將自己價(jià)值20萬(wàn)元的一輛汽車放到謝某的汽車修理店進(jìn)行修理。謝某將汽車修好，通知仲某來(lái)開車時(shí)，仲某卻拒付汽車修理費(fèi)。于是，謝某將該汽車留置。但是，雙方并沒(méi)有約定期限。一個(gè)月之后，仲某仍然沒(méi)有將錢付給謝某。那么請(qǐng)問(wèn)，此時(shí)的謝某應(yīng)該怎么辦？是否要行使自己的留置權(quán)？

【解析】

此時(shí)的謝某還不能行使留置權(quán)。留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人因一定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，留置該物并從中變價(jià)受償?shù)臋?quán)利。根據(jù)我國(guó)民法典第四百五十三條的規(guī)定：“留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期限；沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人六十日以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格?！北景钢?，距離留置開始才過(guò)去一個(gè)月，六十天的期限還沒(méi)有到，謝某還無(wú)法行使他的權(quán)利。如果六十天后，仲某仍然沒(méi)有履行債務(wù)，此時(shí)，謝某就取得了留置權(quán)。

借款合同雙方當(dāng)事人約定的借款利率有限制嗎？

【案例】

徐某三歲的孩子被診斷出患有先天性心臟病。醫(yī)生建議做手術(shù)，但是手術(shù)費(fèi)要十幾萬(wàn)元。徐某和妻子都是上班族，每月領(lǐng)取固定的工資，一時(shí)無(wú)法拿出這么多錢。為了能夠讓孩子早日康復(fù)，徐某決定向陳某借錢。陳某答應(yīng)借錢給他，但是利息要比同期的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率高出將近五倍。無(wú)奈之下，徐某只能答應(yīng)陳某的要求。那么請(qǐng)問(wèn)，陳某要求的借款利息符合法律規(guī)定嗎？

【解析】

借款合同雙方當(dāng)事人在約定借款利率時(shí)是有限制的。本案中，陳某要求的借款利息是不符合我國(guó)法律規(guī)定的。根據(jù)我國(guó)民法典第六百八十條第一款的規(guī)定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條第一款規(guī)定，出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。本案中，陳某與徐某訂立的借款合同中所約定的利息已經(jīng)超過(guò)了法律規(guī)定的同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的四倍，是不符合法律規(guī)定的，超過(guò)部分的利息無(wú)效。