。河南省農(nóng)業(yè)信貸資金總量在國家各項(xiàng)政策的支持下獲得了較大幅度的提升，但在供給量增加的同時(shí)資金配置效率不高。各金融機(jī)構(gòu)為了追求最后的盈利，通過各種渠道把農(nóng)村信貸資金從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市轉(zhuǎn)化為其他金融資源。表面上看，農(nóng)村信貸資金規(guī)模不斷擴(kuò)大，但信貸的投入量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村的融資需求。農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的貸款依舊是農(nóng)村金融中最重要的問題；農(nóng)村金融制度的不完善，農(nóng)村信貸知識(shí)普及度不高。金融資源的稀缺和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡等一系列問題都是影響河南省農(nóng)村信貸資金配置效率水

點(diǎn)使得商業(yè)性信貸資金很難自發(fā)地流入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，很難起到促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。面對(duì)此種現(xiàn)狀，本文基于柯布—道格拉斯函數(shù)構(gòu)建了立足于蒙陰現(xiàn)狀的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)函數(shù)，以便為論證農(nóng)行蒙陰縣支行信貸資金在促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出、助力鄉(xiāng)村振興中的作用提供理論支撐。一、模型假定1.假定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)函數(shù)符合柯布——道格拉斯函數(shù)，且這樣的函數(shù)是一般被使用的。2.假定農(nóng)村信貸資金通過影響技術(shù)進(jìn)步系數(shù)間接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)水平。3.假定農(nóng)業(yè)每期投入的生產(chǎn)資本由農(nóng)業(yè)信貸資金以及農(nóng)戶自有資金兩種來源。即

到松原市涉農(nóng)信貸資金效率與全市信貸資金效率結(jié)果如下。表2顯示2010年、2011年、2012年、2013年、2018年、2019年的涉農(nóng)信貸資金效率是有效的，表3顯示2010年、2011年、2012年、2013年、2014年、2018年、2019年的全市信貸資金效率是有效的。表2 涉農(nóng)信貸資金效率測評(píng)結(jié)果表3 全市信貸資金效率測評(píng)結(jié)果4.實(shí)證結(jié)果分析由測評(píng)結(jié)果可知，涉農(nóng)信貸資金效率在2014-2017年處于規(guī)模報(bào)酬遞減（drs），表示在這3年間，產(chǎn)出與投入

象，既影響了信貸資金的審批，同時(shí)也給企業(yè)的自身信譽(yù)帶來了影響，導(dǎo)致中小微企業(yè)在銀行信貸當(dāng)中被列為高危風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，對(duì)于中小微企業(yè)的融資和中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)生了不利的影響。因此，企業(yè)抵押和現(xiàn)金流不足的問題是中小微企業(yè)信貸過程中的主要風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)生了直接的影響，如果不予以有針對(duì)性的解決，那么中小微企業(yè)不但無法獲得銀行的信貸資金，同時(shí)在信貸中的難度會(huì)越來越大，最終導(dǎo)致中小微企業(yè)無以為繼，在經(jīng)營管理過程中因資金的制約而出現(xiàn)倒閉。因此，正確了解中小微企業(yè)抵

部控制和銀行信貸資金配置之間的關(guān)系以及影響做分析，需要選擇合適的樣本并設(shè)計(jì)科學(xué)的研究方案，這樣，實(shí)證分析的科學(xué)性、代表性才會(huì)更加的突出，其獲得的結(jié)論才會(huì)更具說服力。1.1 樣本選擇與數(shù)據(jù)來源為了更好的研究金融生態(tài)、內(nèi)部控制對(duì)銀行信貸資金配置的具體影響，文章選用2013年滬深兩市A股所有上市公司為研究的樣本。為了讓選擇的樣本更具代表性，最終的分析結(jié)果更具說服力，對(duì)樣本數(shù)據(jù)做了兩方面的處理：第一是將樣本數(shù)據(jù)中金融保險(xiǎn)類的樣本公司進(jìn)行了剔除。第二是對(duì)計(jì)算相關(guān)指標(biāo)

楊斌【摘要】信貸資金日益成為高校可持續(xù)發(fā)展的助推器，規(guī)模也越來越大。但目前許多高校在利用信貸資金時(shí)存在諸多認(rèn)識(shí)和做法上的誤區(qū)，急功近利，而沒有警惕它風(fēng)險(xiǎn)的一面，充分利用好銀行信貸資金對(duì)高等教育的促進(jìn)作用，高校應(yīng)樹立正確的指導(dǎo)思想，兼顧實(shí)際需求和償還能力，合理確定貸款規(guī)模，制定信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，構(gòu)建利用信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，防范財(cái)務(wù)和信用風(fēng)險(xiǎn)，力求達(dá)到增強(qiáng)實(shí)力、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效益的目的，以促進(jìn)高校又好又快可持續(xù)發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】高校;信貸資金;存在問題;風(fēng)

題，尤其是以信貸資金的不安全為重點(diǎn)。我國商業(yè)銀行不良信貸資金的形成源于我國金融體系的不健全以及受傳統(tǒng)盈利模式的誘導(dǎo)。隨著我國金融體制的改革和傳統(tǒng)盈利模式的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行需要主動(dòng)求變，加強(qiáng)對(duì)信貸資金的監(jiān)管。商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)處理過程中要更加審慎的按照信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)則進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，企業(yè)信貸一般經(jīng)歷貸前審查、貸中監(jiān)管和貸后處置的三個(gè)重要環(huán)節(jié)，對(duì)每一個(gè)環(huán)節(jié)的把控力度決定了該筆資金的安全程度。因此應(yīng)從源頭杜絕不良資產(chǎn)的產(chǎn)生，從而降低不良貸款率。[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行;信貸

制。對(duì)于銀行信貸資金的效率，國內(nèi)已經(jīng)有很多學(xué)者從各方面用計(jì)量方法進(jìn)行論述，而將用存貸差以及貸款增加額占GDP增加額的比重來淺析銀行信貸資金的使用效率。關(guān)鍵詞：銀行;存貸差;貸款增加額;GDP增加額;信貸資金中圖分類號(hào)：F23?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.03.053銀行是我國金融體系的主要組成部分，銀行信貸對(duì)我國宏觀經(jīng)濟(jì)増長和波動(dòng)存在顯著影響。信貸作為國有商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，構(gòu)成儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的主要渠

一、精準(zhǔn)扶貧信貸資金與一般涉農(nóng)信貸資金的異同農(nóng)商行作為商業(yè)銀行中主要開展涉農(nóng)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其日常經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍中，很大一個(gè)比重是針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體和個(gè)人開展的金融服務(wù)，其中信貸業(yè)務(wù)有可能直接影響到區(qū)域性農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融秩序的穩(wěn)定。基于此，即便是用于精準(zhǔn)扶貧工作的專項(xiàng)信貸資金，哪怕是發(fā)放的對(duì)象與一般涉農(nóng)信貸資金完全相符，這其中的差異性還是比較明顯的。一方面，用于精準(zhǔn)扶貧工作的信貸資金，其本息償還的周期相比一般涉農(nóng)信貸資金要長，具體的周期，是根據(jù)對(duì)信貸項(xiàng)目的風(fēng)

放規(guī)模龐大的信貸資金為手段，以銀行貸款資金是否按制定計(jì)劃落實(shí)到戶為目標(biāo)。這一切從表象上看，各級(jí)政府花費(fèi)了大量的人力和物力，銀行動(dòng)用了巨額的信貸資金，為我國貧困地區(qū)農(nóng)村人口脫貧工作做出了不懈的努力。但是，該項(xiàng)工作收效始終有限，30年之久，扶貧工作始終是銀行和各級(jí)政府的難題，部分農(nóng)戶不但沒有脫貧，扶貧資金的投放反而加重了其債務(wù)負(fù)擔(dān)，而銀行信貸資金也因此造成了大量呆壞賬。扶貧的難點(diǎn)問題始終存在，需要及時(shí)采取措施予以解決?；诖耍疚囊孕刨J扶貧在國家整體扶貧中的作

中，商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)有著十分重要的影響，商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，要針對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)投資制定投資策略，本文就商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資的探討進(jìn)行闡述。關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 信貸資金 風(fēng)險(xiǎn)投資0前言在企業(yè)發(fā)展的初級(jí)階段必然會(huì)參與風(fēng)險(xiǎn)投資，風(fēng)險(xiǎn)投資制定的建立對(duì)企業(yè)和銀行的發(fā)展都有十分重要的意義。1商業(yè)銀行信貸資金介入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的前提條件1.1風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的完善長期以來，商業(yè)銀行利用信貸資金支持高科技公司的最大障礙是風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的不對(duì)稱。

文研究表明，信貸資金對(duì)陜西實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度不僅沒有下降反而有所上升。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，信貸與陜西經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系已發(fā)生重要變化，高速信貸增長模式難以為續(xù)，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出效率才是增強(qiáng)信貸資金利用率的前提。應(yīng)從加強(qiáng)信貸資金對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域的支持等方面入手，提高信貸資金配置效率，助力陜西實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：新常態(tài)；信貸資金；陜西省實(shí)體經(jīng)濟(jì)；經(jīng)濟(jì)增長中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：CN61-1487-（2018）08-0092-02近年來

4）商業(yè)銀行信貸資金的優(yōu)化配置是金融資產(chǎn)優(yōu)化配置的一個(gè)特定領(lǐng)域，從金融資產(chǎn)優(yōu)化配置決策所采用的方法看，非線性數(shù)學(xué)規(guī)劃方法被經(jīng)常采用。不同金融資產(chǎn)優(yōu)化配置模型的差別，主要在所建立的目標(biāo)函數(shù)或約束條件上具有特色。Alexander等[1]通過最小化投資組合收益率的方差建立了股票投資組合優(yōu)化模型。Quaranta等[2]通過最小化投資組合的CVaR 值建立了股票投資組合的優(yōu)化配置模型。劉艷萍等[3]通過最大化貸款組合的效用函數(shù)建立了銀行貸款組合的優(yōu)化配置模型。B

【摘 要】“信貸資金”作為高利轉(zhuǎn)貸罪套取的對(duì)象，是認(rèn)定高利轉(zhuǎn)貸罪的重要因素，本文分析了幾種對(duì)信貸資金的定義，認(rèn)為都不當(dāng)縮小了信貸資金的范圍。根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，信貸資金應(yīng)當(dāng)包含金融機(jī)構(gòu)的資本、負(fù)債和資產(chǎn)。所以信用卡資金也屬于信貸資金?！娟P(guān)鍵詞】信貸資金；高利轉(zhuǎn)貸；信用卡在高利轉(zhuǎn)貸罪認(rèn)定中，“套取”、“高利”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)爭議比較大，也是理論學(xué)者討論和司法人員爭議的焦點(diǎn)。對(duì)何為“信貸資金”，討論較少，在學(xué)者討論高利轉(zhuǎn)貸罪的論文和教科書中只是簡單說明，論述不足，

取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金，然后產(chǎn)生將信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人的意圖進(jìn)而實(shí)施這種行為的，是否應(yīng)當(dāng)構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪？不同學(xué)者的意見分歧比較大。之所以產(chǎn)生分歧，就是對(duì)“套取”有不同的見解。以下筆者將對(duì)何為“套取”的幾種主要意見進(jìn)行分析討論。第一種意見認(rèn)為，所謂“套取”，是指行為人不符合貸款條件的前提下，以虛假的貸款理由或者貸款條件，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，并且獲取由正常程序無法取得到的貸款?！?】該種意見強(qiáng)調(diào)貸款理由或貸款條件的虛假性。第二種意見認(rèn)為，行為人套取金融機(jī)構(gòu)的信貸

貸結(jié)構(gòu)趨同，信貸資金過度集中于制造、交通、房地產(chǎn)等傳統(tǒng)行業(yè)，與高質(zhì)量發(fā)展的要求不符。近些年，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，但房地產(chǎn)開發(fā)商的熱情卻有增無減，炒房賣房；買房更是成為一種投資選項(xiàng)，大量信貸資金流向房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)貸款占商業(yè)銀行貸款總額的比例逐年遞增。雖然我國大力扶持新興產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，但銀行信貸資金規(guī)模卻依然有限。（三）信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)分析信貸資金過多的投向沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，不利于區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。從表2中可以看出，商業(yè)銀行的信貸資金投向有明顯的偏好，一半以

；粉飾行為；信貸資金；財(cái)務(wù)指標(biāo)考核中圖分類號(hào)：F275 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.15913/j.cnki.kjycx.2017.09.041隨著我國科學(xué)技術(shù)的不斷研發(fā)，為了提升內(nèi)部管理能力，企業(yè)引進(jìn)了計(jì)算機(jī)技術(shù)，但是在當(dāng)前的財(cái)務(wù)管理過程中，存在報(bào)表粉飾問題，出現(xiàn)舞弊蒙混過關(guān)的行為。因此，本文針對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾行為及其防范措施展開論述。1 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中粉飾行為就目前而言，我國企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾行為很多，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①在企業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)為了

”的原則，將信貸資金向農(nóng)戶傾斜，重點(diǎn)滿足農(nóng)民購買種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料；將信貸資金向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展傾斜，重點(diǎn)支持種養(yǎng)業(yè)大戶、農(nóng)產(chǎn)品深加工戶、創(chuàng)業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)龍頭骨干企業(yè)發(fā)展；將信貸資金向優(yōu)質(zhì)、高產(chǎn)、高效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)傾斜，支持有市場、有效益、附加值高的特色農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展。該行還順應(yīng)農(nóng)村“三權(quán)分置”改革形式，向家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織傾斜。截至2月15日，全行涉農(nóng)貸款余額16.7億元，占貸款總額的64.3 %。

程，合理進(jìn)行信貸資金的分配起到指導(dǎo)作用。關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化；金融發(fā)展；信貸資金中圖分類號(hào)：F832.43文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1671-864X（2016）08-0086-02一、引言我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展進(jìn)程離不開技術(shù)、人才、科技、信息的支持，其發(fā)展過程更加離不開資金支持，特別是金融支持。關(guān)于金融對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展的支持作用，國內(nèi)外學(xué)者都給予了肯定性評(píng)價(jià)。很多國外學(xué)者從不同角度論述了金融制度對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展改善二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的重要作用（Fei和Ran

；融資渠道；信貸資金本文基于對(duì)河北省下轄的11個(gè)地級(jí)市科技型小微企業(yè)問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上展開了研究，分別從政府、金融機(jī)構(gòu)和科技型小微企業(yè)三方面出發(fā)，對(duì)當(dāng)前河北省科技型小微企業(yè)的融資問題進(jìn)行了剖析，旨在為破解我國科技型小微企業(yè)的融資困境提供參考。一、 河北省科技型小微企業(yè)融資情況調(diào)研分析1. 調(diào)研基本情況。本次調(diào)研對(duì)河北省下轄的石家莊、張家口、承德、秦皇島、廊坊、唐山、滄州、衡水、保定、邢臺(tái)、邯鄲等11個(gè)地級(jí)市的部分科技型小微企業(yè)進(jìn)行了問卷調(diào)查。共計(jì)發(fā)放問卷20

效提高地區(qū)間信貸資金配置的合理性。本文利用我國宏觀數(shù)據(jù)對(duì)地區(qū)金融生態(tài)演進(jìn)差異與信貸配置水平進(jìn)行收斂檢驗(yàn)和實(shí)證分析。研究發(fā)現(xiàn)：全國范圍內(nèi)金融生態(tài)演進(jìn)和信貸資金配置水平的總體差異逐步縮小，東中西部的金融生態(tài)演進(jìn)與信貸資金配置的收斂特征具有顯著地區(qū)性差異；除中部地區(qū)外，東西部和全國層面的信貸資金配置水平與金融生態(tài)環(huán)境顯著正相關(guān)，信貸配置基礎(chǔ)越好與地區(qū)間金融生態(tài)差異越小將有助于信貸資金在地區(qū)間合理流動(dòng)，市場上充足的信貸資金是弱化地區(qū)間競爭的主要原因；隨著地區(qū)間金融

要：商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)于促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要作用。本文先就商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資的重要作用進(jìn)行了簡要的分析，并著重分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行信貸資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域前需要正視的具體問題，最后就這些問題提出了相關(guān)的幾點(diǎn)建議。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸資金；風(fēng)險(xiǎn)投資；問題及對(duì)策中圖分類號(hào)：F812 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）004-000255-02引言以發(fā)展的眼光來看，無論是大型企業(yè)還是中小型企業(yè)，在發(fā)

0)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目信貸資金配置的影響因素分析 ——基于層次分析法唐欣1，代杰1，王震2，張煜3(1.華北理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，唐山063000; 2.華北理工大學(xué)科學(xué)技術(shù)處，唐山063000; 3.華北理工大學(xué)出版管理中心，唐山063000)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目;信貸資金配置;影響因素;層次分析法農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的健康穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民收入的持續(xù)增長離不開對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的投資。信貸資金作為一項(xiàng)資本要素，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展等方面具有不可替代的作用。文章主要運(yùn)用層次分析法定量分析

政府干預(yù)農(nóng)村信貸資金配置是否有助于貧困減緩？這成為現(xiàn)階段扶貧開發(fā)工作中需要厘清的問題。通過構(gòu)建動(dòng)態(tài)面板模型，運(yùn)用系統(tǒng)GMM對(duì)我國30個(gè)省份1988—2011年地方政府干預(yù)、農(nóng)村信貸資金配置與反貧困的關(guān)系進(jìn)行分析，得出以下結(jié)論：地方政府干預(yù)程度與貧困減緩存在非線性關(guān)系，即適度的地方政府干預(yù)將有助于貧困減緩，而過度的地方政府干預(yù)會(huì)形成地方政府干預(yù)陷阱，抑制反貧困效果；我國現(xiàn)有農(nóng)村信貸資金規(guī)模有助于解決貧困人口的融資困境，實(shí)現(xiàn)貧困減緩，而我國的農(nóng)村信貸配置效率處

。有效地做好信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，既能夠保證農(nóng)信社的正常穩(wěn)定經(jīng)營，也能夠保證對(duì)農(nóng)村建設(shè)日益增長的資金需求的滿足，從而促進(jìn)我國社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，保證農(nóng)村發(fā)展結(jié)構(gòu)順利完成轉(zhuǎn)型調(diào)整。信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)控制不僅僅指對(duì)借款人資質(zhì)的要求，更重要的是農(nóng)信社自身信貸結(jié)構(gòu)的健康。在積極進(jìn)行信貸資金風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，農(nóng)信社要讓資金流向農(nóng)村欠發(fā)達(dá)地區(qū)，積極支持農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展，通過創(chuàng)新信貸擔(dān)保方式，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，有效保證國家新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。一、我國農(nóng)村信用社

不僅可以實(shí)現(xiàn)信貸資金供求信息的共享，而且能夠保證系統(tǒng)的協(xié)調(diào)，系統(tǒng)收益達(dá)到最優(yōu)，使企業(yè)能夠得到新產(chǎn)品生產(chǎn)所需資金，銀行解決信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)損失的問題。信貸契約；信號(hào)博弈；信息共享模型；利潤共享0 引言銀行與借款企業(yè)構(gòu)成了信貸資金供應(yīng)的鏈條，雙方成員之間呈現(xiàn)出競爭與合作的關(guān)系。銀行和借款企業(yè)為追求自身利益，采取各自為政的決策方式，使得信貸資金供應(yīng)失調(diào)，產(chǎn)生銀行嫌貧愛富，企業(yè)資金短缺，融資受限，信貸資金鏈系統(tǒng)收益受損。市場利率環(huán)境下，銀行籌集信貸資金的成本會(huì)不斷提

）我國房地產(chǎn)信貸資金配置效率問題的政府經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)研究牛文浩(天津科技大學(xué)，天津，300222）房地產(chǎn)市場是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其信貸資金配置效率會(huì)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)乃至全社會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。我國房地產(chǎn)信貸資金配置效率經(jīng)常由于信息不對(duì)稱和行政壟斷性干預(yù)而降低，政府經(jīng)濟(jì)倫理價(jià)值觀的模糊是造成這種情況的重要誘因。因此，只有不斷培育與完善其正確的經(jīng)濟(jì)倫理意識(shí)，在此基礎(chǔ)上，從技術(shù)角度不斷改革銀行產(chǎn)權(quán)制度并建立信用體系，才能最終提高房地產(chǎn)信貸資金配置效率及

51)?農(nóng)村信貸資金配置效率及其影響因素研究 ——基于省際面板數(shù)據(jù)的分析吳懷軍(鹽城師范學(xué)院商學(xué)院 江蘇 鹽城 224051)本文在測算1996—2010年間全國30個(gè)省市自治區(qū)農(nóng)村信貸資金配置效率的基礎(chǔ)上，對(duì)影響農(nóng)村信貸資金配置效率的因素進(jìn)行了回歸分析。研究結(jié)果表明，不同地區(qū)間農(nóng)村信貸資金配置效率存在較大差異，農(nóng)村信貸資金配置效率的高低與地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平并無直接關(guān)系，地區(qū)的對(duì)外開放程度對(duì)資金配置效率也沒有顯著的影響，而農(nóng)村貸款狀況對(duì)農(nóng)村信貸資金配置效率

的主要形式，信貸資金的投放會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平和質(zhì)量，合理的信貸資源配置應(yīng)該是將信貸資金投放到效率高、資本邊際產(chǎn)出高的行業(yè)中。近年來肇慶市信貸資金投放呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢(shì)，增速明顯高于經(jīng)濟(jì)總量的增速，且兩者之間差距有所增大。因此，我們有必要探討肇慶市信貸資金是否投向了高效率行業(yè)，是否對(duì)高價(jià)值創(chuàng)造能力的行業(yè)有足夠的敏感性，是否可通過優(yōu)化信貸資源配置促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。肇慶市信貸資金投放結(jié)構(gòu)特點(diǎn)信貸資金投入增長速度高于GDP增長速度。截至2013年12月末，肇慶

境和保障農(nóng)村信貸資金安全的矛盾至今仍未得到有效解決。在此背景之下，本文對(duì)我國農(nóng)村企業(yè)財(cái)務(wù)控制現(xiàn)狀和信貸資金安全性的關(guān)系進(jìn)行了全面分析，確定了影響信貸資金安全的四大財(cái)務(wù)因素，并通過實(shí)證分析構(gòu)建農(nóng)村企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，進(jìn)而構(gòu)建出農(nóng)業(yè)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型，最后得到具有可操作性的解決問題的對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：農(nóng)村企業(yè)；財(cái)務(wù)控制；信貸資金；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2014（2）-0059-07一、引言農(nóng)

段主要通過對(duì)信貸資金的影響作用于宏觀經(jīng)濟(jì)，因此金融信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的影響不言而喻。信貸資金對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的推動(dòng)作用不僅局限于增長速度，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變也有著廣泛影響。信貸資金投向與經(jīng)濟(jì)增長方式信貸結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈正向的聯(lián)動(dòng)關(guān)系。2011年全國GDP排名靠前的大連、青島、唐山三地市的三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比分別是大連6.4∶52.1∶51.5，青島4.7∶47.6∶47.7，唐山8.9∶60.1∶31，其中大連和青島第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重分別為41.5%和47.7%，遠(yuǎn)高于唐

配給機(jī)制促使信貸資金被國有企業(yè)等大型企業(yè)低效運(yùn)用，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸資金配置效率缺失。因此，為了更加有效地治理商業(yè)銀行的信貸配給機(jī)制，可通過建立銀保協(xié)作機(jī)制，推行銀保協(xié)作型信貸模式來提升商業(yè)銀行資金市場出清的意愿與功能，從而改進(jìn)商業(yè)銀行信貸資金配置的效率。這將為我國銀行業(yè)深化金融體制改革、強(qiáng)化金融創(chuàng)新機(jī)制、優(yōu)化信貸資金配置效率，提供重要的理論依據(jù)和決策參考。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸資金；配置效率；銀保協(xié)作中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：10

州）我國農(nóng)村信貸資金配置效率實(shí)證研究□文/史彥龍 龐如超（滄州師范學(xué)院 河北·滄州）改革開放以來，我國農(nóng)村信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，但通過計(jì)量模型對(duì)1985-2010年我國農(nóng)村信貸資金配置效率進(jìn)行實(shí)證分析，結(jié)果顯示：我國農(nóng)村信貸資金總體配置較低，信貸資金對(duì)農(nóng)業(yè)EVA的敏感度遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)EVA的敏感度，金融機(jī)構(gòu)并不是按照信貸資金創(chuàng)造價(jià)值量選擇信貸對(duì)象。農(nóng)村信貸；資金配置效率；面板數(shù)據(jù)原標(biāo)題：我國農(nóng)村信貸資金配置效率實(shí)證研究——基于EVA的面板數(shù)據(jù)分析收錄日期：

求各種各樣的信貸資金，而這其中銀行的信貸資金是最為重要的一部分。國內(nèi)外對(duì)于銀行的信貸研究較多，但主要還是針對(duì)銀行信貸資金的優(yōu)化，以使得銀行獲得最大的經(jīng)營效益。尤其是最近一段時(shí)間，部分地區(qū)出現(xiàn)房價(jià)過高的泡沫癥狀，銀行的信貸資金的合理運(yùn)用問題引起人們的高度關(guān)注。如，韓平（2004）研究了近年房地產(chǎn)信貸資金循環(huán)流動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)；張洪（2009）從銀行與房地產(chǎn)市場的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。這些都為房地產(chǎn)信貸資金的研究提供了參考。隨著近幾年來房地產(chǎn)信貸資金不斷的放大，特別是在

中國金融機(jī)構(gòu)信貸資金規(guī)模的預(yù)測分析 ——基于ARIMA模型青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 倪建立中國鐵建電氣化局集團(tuán)第二工程有限公司 劉穎博信貸資金規(guī)模涉及很多不確定因素,各個(gè)因素之間的相關(guān)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,因此要從理論上徹底弄清楚信貸資金的變化機(jī)理十分困難。然而信貸市場是一個(gè)運(yùn)動(dòng)的、特殊的系統(tǒng),它必然存在著規(guī)律。本文利用中國金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸資金規(guī)模的月度數(shù)據(jù)，構(gòu)建ARIMA模型，并利用此模型對(duì)未來幾個(gè)月的信貸規(guī)模進(jìn)行了預(yù)測，提出一些對(duì)策建議，以期為中國金融機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展

而已。其次，信貸資金的收縮導(dǎo)致股市行情難以為繼，股市暴跌因此拉開序幕。成也信貸，敗也信貸。今年前7個(gè)月股市行情大幅走高，信貸資金的寬松功不可沒。統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，我國金融機(jī)構(gòu)新增貸款高達(dá)7.37萬億元，信貸資金達(dá)到了泛濫的地步。尤其是巨額的信貸資金中有相當(dāng)一部分流進(jìn)了股市，因此造成了股市流動(dòng)性過剩，股指隨之被推高。但進(jìn)入下半年，信貸資金明顯收縮。先是8月5日，央行發(fā)布《中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告(2009年第二季度)》提出了“動(dòng)態(tài)微調(diào)”的口號(hào)，隨后公布的7月

起業(yè)內(nèi)人士對(duì)信貸資金違規(guī)流向股市的不安。加大信貸力度，擴(kuò)大信貸規(guī)模，這是去年11月份以來，我國政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大舉措。也正因如此，這才有了今年以來的信貸規(guī)模急劇膨脹。不過，在信貸規(guī)模急劇增加的同時(shí)，信貸資金的流向也成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。實(shí)際上，早在今年2月份的時(shí)候，面對(duì)1月份信貸規(guī)模大幅增加1.62萬億元的數(shù)據(jù)，業(yè)內(nèi)人士就對(duì)信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市表示了擔(dān)心。1月份的信貸規(guī)模在同比多增8141億元的情況下，反映經(jīng)濟(jì)景氣度的指標(biāo)一狹義貨幣供應(yīng)量(

據(jù)以來，巨額信貸資金的流向成了業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。在今年1月份人民幣貸款大幅增加1.62萬億元，同比多增8141億元的情況下，反映經(jīng)濟(jì)景氣度的指標(biāo)——狹義貨幣供應(yīng)量(M1)增速卻回落到]997年以來的最低水平，當(dāng)月同比增長6.68％，增幅比上午末低2.38個(gè)百分點(diǎn)，此舉表明有大量的信貸資金流出了實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外。而同期股市行情的火暴自然令人懷疑有信貸資金流向了股市。針對(duì)信貸資金流向股市的懷疑，為此，在1月份的金融數(shù)據(jù)公布之后，央行會(huì)同各地銀監(jiān)局對(duì)銀行新增信貸流

:合理的農(nóng)村信貸資金供求水平有助于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展,但現(xiàn)實(shí)中我國農(nóng)村信貸市場卻存在著信貸資金的供給和需求不合理的局面,農(nóng)戶等資金需求者很少向金融機(jī)構(gòu)借款,而金融機(jī)構(gòu)往往不愿意發(fā)放貸款,這在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)的發(fā)展和全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此,研究實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)村信貸資金供求合理化的策略,具有十分重要的實(shí)踐意義。關(guān)鍵詞:農(nóng)村信貸;信貸資金;信貸資金供求中圖分類號(hào):F830.6文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2009)26-0093-

張連豐一、信貸資金被挪用的原因分析（一）商業(yè)銀行主觀上放松對(duì)信貸資金的監(jiān)管首先，商業(yè)銀行往往重點(diǎn)關(guān)注自身是否能夠賺取利潤，借款人是否有可靠的還款來源，抵押物是否有效和足值，而忽視貸款投向?qū)?jīng)濟(jì)和社會(huì)的影響。其次，由于同業(yè)間競爭激烈，導(dǎo)致部分商業(yè)銀行為爭奪優(yōu)質(zhì)客戶資源而放松甚至放棄對(duì)貸款資金用途的監(jiān)管，對(duì)企業(yè)挪用貸款的現(xiàn)象視而不見。三是信貸人員在利益驅(qū)動(dòng)下，缺乏加強(qiáng)貸后管理的主動(dòng)性。由于銀行過分強(qiáng)調(diào)業(yè)績考核，信貸人員通過加大貸款投放、拓展新的貸款客戶，能夠?yàn)?/div>

金融發(fā)展研究 2009年4期2009-05-21

新農(nóng)村； 信貸資金； 信貸政策“小額信貸”（Microfinance）是指專向低收入階層提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)，是向貧困家庭提供非常小的貸款以幫助他們從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或擴(kuò)大現(xiàn)有的小本生意。農(nóng)村小額信貸以貧困或中低收入農(nóng)村群體為特定目標(biāo)客戶，并提供適合特定目標(biāo)客戶的金融產(chǎn)品服務(wù)，這是農(nóng)村小額信貸項(xiàng)目區(qū)別于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)金融服務(wù)以及傳統(tǒng)扶貧項(xiàng)目的本質(zhì)特征。一、我國農(nóng)村小額信貸存在的問題（一）小額農(nóng)貸資金供給渠道狹窄農(nóng)村信貸供給渠道狹窄，形成了求大