張人驤

美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用十分昂貴。一個(gè)有房、有車的美國(guó)人因?yàn)榛疾”成淆嫶蟮尼t(yī)療債務(wù)，不得不尋求法院給予破產(chǎn)保護(hù)，這在美國(guó)并非個(gè)例。因此，人們常說，在美國(guó)生不起病。

因此，在美國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)維護(hù)健康十分重要。凡到美國(guó)留學(xué)、進(jìn)修、探親，甚至旅游的人，對(duì)“在美國(guó)看得起病嗎”這個(gè)問題應(yīng)有足夠的認(rèn)識(shí)。如果是在美國(guó)生活，則必須面對(duì)是否選擇醫(yī)療保險(xiǎn)和如何決定醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃等相關(guān)問題。

美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃有老人保險(xiǎn)計(jì)劃、醫(yī)療輔助福利計(jì)劃和醫(yī)療補(bǔ)助管理式計(jì)劃、兒童保險(xiǎn)計(jì)劃、家庭保險(xiǎn)計(jì)劃等，另外，還有專門針對(duì)留學(xué)生、訪問學(xué)者，甚至短期訪美旅游者的健康保險(xiǎn)計(jì)劃。

美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分為私營(yíng)與政府保險(xiǎn)兩大類。目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司是提供管理式醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。首先要選定某種醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃并確定一名主診醫(yī)生，除急診外，患病時(shí)必須去此指定醫(yī)師處就診，轉(zhuǎn)診必須由此主診醫(yī)師介紹到保險(xiǎn)計(jì)劃規(guī)定內(nèi)的?？漆t(yī)師處就診，相關(guān)化驗(yàn)及檢查也要到規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，否則，醫(yī)療費(fèi)用自付。對(duì)于旅游健康保險(xiǎn)計(jì)劃，無需確定主診醫(yī)生，但必須去24小時(shí)醫(yī)生和醫(yī)院就診。不同的醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)公司有不同的承擔(dān)范圍，由基本的到較為全面的，因承保范圍不同，保險(xiǎn)費(fèi)用也不一樣。一定要注意那些保險(xiǎn)不支付費(fèi)用的條例及規(guī)定自付費(fèi)用和共同付費(fèi)的條例，也就是投保受益者本身仍需負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。例如，有的保險(xiǎn)計(jì)劃提供的是已過專利期的藥物，而在專利期內(nèi)的藥物自付費(fèi)較高；有的保險(xiǎn)計(jì)劃對(duì)每種藥物有不同的自付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，而有的保險(xiǎn)計(jì)劃還規(guī)定，對(duì)于在專利期內(nèi)的藥物有年度使用數(shù)量的限制。另外，應(yīng)注意保險(xiǎn)公司如有自己的藥廠或藥房關(guān)系時(shí)，一定不要超越此范圍，否則必須白付費(fèi)用。對(duì)于非處方藥一般需自付費(fèi)。另外，像一些物理治療、心理治療、檢驗(yàn)、處置，一定要清楚是否是保險(xiǎn)支付。

此次，我到美國(guó)后突然生病，下午5點(diǎn)30分上網(wǎng)辦理了旅游保險(xiǎn)計(jì)劃，很快辦妥，而且次日即可生效。當(dāng)?shù)赜幸粋€(gè)旅游服務(wù)中心，24小時(shí)以多國(guó)語言為旅客提供緊急服務(wù)?；颊弑匾獣r(shí)也可撥打911電話求助。

投保后次日午夜，我出現(xiàn)脫水癥狀，朋友送我到保險(xiǎn)范圍內(nèi)的診所看急診。當(dāng)時(shí)，急診室內(nèi)坐滿了等待看病的病人。根據(jù)我當(dāng)時(shí)的狀況，登記后，醫(yī)務(wù)人員將我直接送到了搶救室。搶救室的床位間均用白布單隔開，形成一個(gè)個(gè)相對(duì)獨(dú)立的單間。換上病員服后，很快有人給我接上監(jiān)護(hù)儀，打開靜脈通道進(jìn)行輸液，用一個(gè)很粗的注射器（遠(yuǎn)比國(guó)內(nèi)的注射器粗得多）給我抽血化驗(yàn)。上監(jiān)護(hù)儀、開通靜脈通道輸液、抽血、送水、送藥、準(zhǔn)備便盆等工作均有一名男護(hù)士完成，在這期間，他只說了3句話，上監(jiān)護(hù)儀前問我對(duì)塑膠制品有無過敏反應(yīng)，用藥后問我有無不適感覺，告訴家屬我的輸液是生理鹽水。他生怕我著涼，不辭辛苦的前后跑了3次，去拿被單給我蓋上。由于我在輸液，身體也很虛弱，去做CT檢查是由一位女性醫(yī)務(wù)人員用推車將我推去的。將我移至CT檢查床上、CT檢查操作……推病人回到搶救室的全部工作是由這位女性獨(dú)立完成。診所中工作人員不多，但工作效率不低，服務(wù)很到位。在診所看病的全過程中，沒有劃價(jià)、繳費(fèi)的程序，只有醫(yī)護(hù)人員救人治病、醫(yī)療照顧的感受。當(dāng)然，費(fèi)用還是要付的。事后，診所會(huì)與你所投保的保險(xiǎn)公司結(jié)算費(fèi)用，并將個(gè)人需承擔(dān)的費(fèi)用賬單郵寄給你，按照賬單只要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)付款就可以了。

目前，美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)政策雖然起了很大作用，但是并不理想。疾病經(jīng)常使人失去工作和醫(yī)療保險(xiǎn)，尤其是生大病時(shí)，需要共同付費(fèi)、自付費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用比例相當(dāng)高，即使有醫(yī)療保險(xiǎn)，有的人也會(huì)破產(chǎn)。其關(guān)鍵是醫(yī)療費(fèi)用過分昂貴，另外，政府醫(yī)療補(bǔ)助及社會(huì)福利也跟不上。因此，美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)政策仍然有改革的必要。