摘要：隨著現(xiàn)代科技在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融犯罪活動(dòng)也呈上升趨勢(shì)。為維護(hù)正常的金融秩序，必須強(qiáng)化防范意識(shí)、提高防范技能、完善安全管理制度。該文對(duì)現(xiàn)代科技條件下金融犯罪的內(nèi)涵、原因及對(duì)策進(jìn)行了分析和探討，為維護(hù)正常的金融秩序提供了理論來(lái)源。
　　關(guān)鍵詞：科技；金融；犯罪；防范
　　
　　隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融概念發(fā)生了深刻變化，其應(yīng)用范圍已從柜臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展到聯(lián)網(wǎng)通存通兌、信用卡使用、資金清算等諸多領(lǐng)域，并使工作流程高速、快捷。但與此同時(shí)，利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行金融犯罪的案件也呈上升趨勢(shì)。一些不法分子利用計(jì)算機(jī)從事金融經(jīng)濟(jì)犯罪，侵占國(guó)家、單位及個(gè)人財(cái)產(chǎn)的犯罪活動(dòng)逐年增多，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序。由于該類(lèi)犯罪活動(dòng)具有相當(dāng)?shù)募夹g(shù)含量，且犯罪行為是借助虛擬網(wǎng)絡(luò)實(shí)施，因此在案件偵破過(guò)程中，獲取證據(jù)特別是電子證據(jù)難度較大，對(duì)辦案人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平的要求也較高。當(dāng)今利用現(xiàn)代科技手段實(shí)施的金融犯罪，已經(jīng)引起我國(guó)立法部門(mén)的高度重視，在新《刑法》中已將金融計(jì)算機(jī)犯罪列為重點(diǎn)。如何有效地防堵這種趨勢(shì)的繼續(xù)擴(kuò)大和蔓延，嚴(yán)厲打擊金融計(jì)算機(jī)犯罪，已經(jīng)成為擺在我們面前的一個(gè)極具挑戰(zhàn)性的重要任務(wù)。
　　
　　一、 現(xiàn)代科技條件下金融犯罪的特點(diǎn)
　　
　　現(xiàn)代科技條件下金融犯罪是指利用計(jì)算機(jī)技術(shù)手段實(shí)施的盜用金融資金、竊取金融密碼犯罪，破壞金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為目的，利用系統(tǒng)管理員的疏忽或金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)本身的缺陷對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行修改、破壞、竊取的一種犯罪活動(dòng)。[1]
　　金融計(jì)算機(jī)犯罪產(chǎn)生于20世紀(jì)40年代末，迄今己有60多年的歷史。1996年，美國(guó)立案查處了一起篡改銀行計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)、竊取現(xiàn)金的案件，這是世界上首次利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行金融犯罪的記錄。在這以后的30多年間，金融業(yè)計(jì)算機(jī)犯罪在全球逐步蔓延并呈幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。近年來(lái)，這樣的犯罪在國(guó)外十分猖獗。自從1986年我國(guó)發(fā)現(xiàn)了第一起金融計(jì)算機(jī)犯罪以來(lái)，幾年來(lái)金融計(jì)算機(jī)犯罪趨勢(shì)逐年迅速遞增，犯罪數(shù)額也越來(lái)越大。種種跡象表明，金融計(jì)算機(jī)安全防范刻不容緩。
　　現(xiàn)代科技條件下金融犯罪是一種新型的犯罪行為，是計(jì)算機(jī)普及應(yīng)用帶來(lái)的后果，是特定時(shí)期下的產(chǎn)物，有一定的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面：
　　1.智能高、技術(shù)含量高
　　這種犯罪行為與其他犯罪行為相比具有較強(qiáng)的智能性和專(zhuān)業(yè)性。通常都離不開(kāi)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)或與計(jì)算機(jī)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人員，精通計(jì)算機(jī)軟件和計(jì)算機(jī)操作技巧，并且與金融計(jì)算機(jī)的程序設(shè)計(jì)、網(wǎng)絡(luò)管理、業(yè)務(wù)操作相關(guān)的人員分不開(kāi)。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)生的計(jì)算機(jī)犯罪案件，九成以上是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案的。
　　2.隱蔽性強(qiáng)，作案手段多樣
　　這種犯罪智能化程度高，大多數(shù)犯罪分子熟悉計(jì)算機(jī)技術(shù)，可運(yùn)用正常的操作規(guī)程，利用合法的賬戶(hù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，篡改計(jì)算機(jī)源程序或數(shù)據(jù)。犯罪的隱蔽性強(qiáng)，一般情況下短時(shí)間內(nèi)不易被發(fā)覺(jué)。計(jì)算機(jī)犯罪分子一般采用偽造賬戶(hù)資料、內(nèi)外勾結(jié)、數(shù)據(jù)泄密等方法。近幾年，隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，又出現(xiàn)了借助于電子掃描、電子通訊、電子顯示等技術(shù)手段的犯罪行為。作案者可直接操縱計(jì)算機(jī)，通過(guò)拷貝、下載、上載等手段傳播計(jì)算機(jī)病毒，還可以借助電話(huà)、電臺(tái)等遙控計(jì)算機(jī)，手段多樣。
　　3.犯罪過(guò)程突發(fā)性快，取證困難
　　這種犯罪行為不受時(shí)間和地點(diǎn)限制，其與社會(huì)上搶劫盜竊犯罪相比，它是一種低風(fēng)險(xiǎn)、高收人、最簡(jiǎn)單、最迅速、“效率頗佳”的犯罪途徑。通過(guò)計(jì)算機(jī)作案是一種高科技作案。犯罪現(xiàn)場(chǎng)具有不確定性和易變性，它使計(jì)算機(jī)犯罪分子可以不受地域的限制，可以從系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)上的任何一個(gè)接點(diǎn)侵入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行犯罪。這種犯罪的地點(diǎn)不容易確定，即使找到了進(jìn)行計(jì)算機(jī)犯罪的地點(diǎn)，往往也難以發(fā)現(xiàn)進(jìn)行計(jì)算機(jī)犯罪的痕跡和能夠證明計(jì)算機(jī)犯罪的證據(jù)，給取證帶來(lái)困難。
　　4.犯罪后果的危害嚴(yán)重
　　現(xiàn)代科技條件下金融犯罪所造成的損失是任何傳統(tǒng)盜竊犯罪所無(wú)法比擬的。當(dāng)犯罪分子突破計(jì)算機(jī)安全防護(hù)系統(tǒng)后，盜竊多少資金全由犯罪分子任意輸入，會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資金的巨大損失。如果犯罪分子想進(jìn)行破壞，那將對(duì)金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行直接構(gòu)成威脅，嚴(yán)重甚至可影響國(guó)家的政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，其危害是其它刑事犯罪難以相比的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)我國(guó)金融計(jì)算機(jī)犯罪案金額都在幾十萬(wàn)元以上，個(gè)別的為數(shù)百萬(wàn)元。在江南某市，犯罪分子在兩個(gè)小時(shí)內(nèi)，分別從某行多個(gè)營(yíng)業(yè)所提取現(xiàn)金26萬(wàn)。
　　
　　二、 現(xiàn)代科技條件下金融犯罪的原因
　　
　　1.系統(tǒng)安全措施不夠有效
　　隨著計(jì)算機(jī)的發(fā)展，應(yīng)用程序也在不斷更換版本，往往造成基層單位對(duì)應(yīng)用軟件的功能理解不全面、不深刻，有時(shí)出現(xiàn)操作差錯(cuò)，造成數(shù)據(jù)丟失等現(xiàn)象，這此問(wèn)題的存在就給犯罪分子混水摸魚(yú)提供了機(jī)會(huì)。另外，金融管理部門(mén)缺乏高水平的技術(shù)防范人員，對(duì)安全防范技術(shù)缺乏系統(tǒng)的研究攻關(guān)，對(duì)金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全問(wèn)題不夠了解，使得我們對(duì)金融計(jì)算機(jī)案件管理不夠到位、措施不夠堅(jiān)決、監(jiān)督不夠得力、防范不夠及時(shí)，這些都是引發(fā)金融計(jì)算機(jī)犯罪的重要原因。
　　2.內(nèi)部管理制度松弛
　　目前，很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)計(jì)算機(jī)的管理沒(méi)有系統(tǒng)完整的規(guī)章制度，從日志、密碼、操作規(guī)程、監(jiān)督機(jī)制等方面都還存在許多問(wèn)題。實(shí)施監(jiān)督大多采取對(duì)己生成文件做事后監(jiān)督，而對(duì)電腦運(yùn)行數(shù)據(jù)則較少進(jìn)行監(jiān)督檢查。因此，內(nèi)部操作人員一旦作案，極易成功，目標(biāo)還不易被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，這就給犯罪分子留下了漏洞。
　　
　　三、 現(xiàn)代科技條件下金融犯罪的對(duì)策
　　
　　1.提高系統(tǒng)自身的安全防范能力
　　隨著金融系統(tǒng)的不斷擴(kuò)大和對(duì)外開(kāi)放程度的加大，網(wǎng)絡(luò)管理、信息系統(tǒng)安全成為亟待完善的內(nèi)容。要防范現(xiàn)代科技條件下金融犯罪，首先就必須對(duì)金融部門(mén)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)采取安全防護(hù)措施：一方面防止信息泄密，主要對(duì)策是不產(chǎn)生電子泄漏，使犯罪分子無(wú)法獲得信息；或者犯罪分子即使獲得信息，但由于該信息已經(jīng)過(guò)加密處理，沒(méi)有正確的密碼就無(wú)法解讀。同時(shí)，防止信息破壞主要就是防止對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的侵入和對(duì)信息的主動(dòng)攻擊。采用密碼技術(shù)對(duì)用戶(hù)數(shù)據(jù)信息、密碼進(jìn)行完整的鑒別和確證；另一方面，通過(guò)逐步規(guī)劃，將內(nèi)部網(wǎng)合理地從互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行邏輯分離，并利用防火端、系統(tǒng)安全監(jiān)測(cè)、系統(tǒng)身份認(rèn)證等安全手段，不斷提高網(wǎng)絡(luò)的堅(jiān)固性和網(wǎng)絡(luò)管理的有效性，真正做到“防修改”、“防病毒”、“防黑客”，從技術(shù)上堵塞外部人員作案的途徑。
　　2.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度
　　完善安全管理制度、提高技術(shù)防范手段、強(qiáng)化從業(yè)人員維護(hù)金融計(jì)算機(jī)安全的意識(shí)和技能，是防范和避免現(xiàn)代科技條件下金融犯罪的工作重點(diǎn)。這就要求加強(qiáng)對(duì)金融系統(tǒng)高級(jí)管理人員計(jì)算機(jī)與系統(tǒng)安全的培訓(xùn)，以增強(qiáng)其計(jì)算機(jī)安全管理的力度和能力。對(duì)事故的預(yù)防和處理做出正確決策。把這些計(jì)算機(jī)高手放在管理和維護(hù)計(jì)算機(jī)安全的專(zhuān)職崗位，隨時(shí)監(jiān)控。促使業(yè)務(wù)人員提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)防御技能和安全意識(shí)。加強(qiáng)從業(yè)人員思想道德教育，使他們自覺(jué)抵制各種誘惑，避免違法犯罪。另外，實(shí)行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和開(kāi)發(fā)二分離。對(duì)計(jì)算機(jī)操作人員應(yīng)建立嚴(yán)格的級(jí)別管理體制，對(duì)有權(quán)使用該系統(tǒng)的人員進(jìn)行登記注冊(cè)，每位操作人員應(yīng)在其權(quán)限所限定的范圍內(nèi)操作，應(yīng)嚴(yán)格禁止操作員間的混崗、代崗，禁止一人持有兩張操作卡，操作員卡的密碼應(yīng)定期修改。加大監(jiān)督檢查的頻率與力度，防患于未然。
　　3.完善法律制裁體制，推行責(zé)任追究制度
　　制定、完善并適用嚴(yán)格懲治利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙犯罪的法律法規(guī)。我國(guó)《刑法》第28條規(guī)定：“利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國(guó)家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關(guān)規(guī)定定罪處罰?！边@一規(guī)定使我國(guó)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作走上正軌，懲治利用計(jì)算機(jī)犯罪有法可依。在今后金融業(yè)務(wù)發(fā)展和司法實(shí)踐中，還應(yīng)根據(jù)形勢(shì)需要不斷制定與完善新的法律、法規(guī)和規(guī)章制度，建立防范利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙犯罪的調(diào)控監(jiān)管體系。在金融部門(mén)，要推行責(zé)任追究制度，堅(jiān)持不懈、常抓下去。一旦發(fā)生問(wèn)題，要責(zé)任到人，認(rèn)真查找發(fā)生問(wèn)題的原因；對(duì)因執(zhí)行制度不嚴(yán)、不按規(guī)定操作的人員追究責(zé)任。對(duì)造成重大損失的不僅要追究業(yè)務(wù)操作人員的責(zé)任，更要追究業(yè)務(wù)主管和上級(jí)管理人員的責(zé)任。只有增強(qiáng)每個(gè)人的責(zé)任心，才能有效地防止計(jì)算機(jī)犯罪的活動(dòng)。
　　4.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全輿論宣傳力度
　　充分利用電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等輿論媒體平臺(tái)，宣傳有關(guān)金融網(wǎng)絡(luò)安全的注意事項(xiàng)，提醒廣大市民注意保護(hù)自己的賬號(hào)、密碼等客戶(hù)信息。學(xué)會(huì)安全使用網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，能夠具備識(shí)別網(wǎng)絡(luò)欺騙等形式的違法犯罪的能力。在學(xué)校、機(jī)關(guān)、單位進(jìn)行廣泛深入的宣傳，同時(shí)政府相關(guān)部門(mén)要擔(dān)起自身的職責(zé)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)空間進(jìn)行嚴(yán)格管理，建立嚴(yán)格的審查準(zhǔn)入制度，將那些妄圖利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的投機(jī)分子拒之門(mén)外，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)企業(yè)的廣告等內(nèi)容進(jìn)行檢測(cè)，提供一個(gè)純潔的網(wǎng)絡(luò)空間給廣大用戶(hù)。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)可以對(duì)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的有關(guān)情況進(jìn)行適時(shí)、適量的報(bào)道，以達(dá)到震懾作用，教育、警醒那些存有僥幸心理的不法之徒。
　　作者單位：安文廣 何志強(qiáng)河北金融學(xué)院
　　李洪俊中國(guó)地質(zhì)大學(xué)長(zhǎng)城學(xué)院
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]翟妤婕. 金融業(yè)計(jì)算機(jī)犯罪防控對(duì)策研究[J]. 河南金融管理干部學(xué)