張　銳

近期,中國銀監(jiān)會和科技部聯合發(fā)布了《關于進一步加大對科技型中小企業(yè)信貸支持的指導意見》,這標志著我國科技型中小企業(yè)的春天已全面到來?？萍夹椭行∑髽I(yè)是提高我國自主創(chuàng)新能力,建設創(chuàng)新型國家的生力軍,解決其發(fā)展中遇到的融資難題是推動我國經濟科學發(fā)展的必然要求。

由于科技型中小企業(yè)兼有“科技”、“中小”特征,解決其融資難題有助于為目前中小企業(yè)群體提供借鑒并作為突破口。探索建立科技金融合作模式是解決科技型中小企業(yè)融資難題的有效途徑,為深入推進這項工作的開展,筆者結合實踐談幾點看法和認識。

一、當前科技型中小企業(yè)融資難的主要原因

(一)融資支持環(huán)境缺乏整合協調

“資源分散、信息不對稱”問題,導致了政府部門、銀行、擔保機構、民間資本組織等融資環(huán)境參與各方都無法獨立、完整進行風險評估、業(yè)務創(chuàng)新等工作。實踐中,“看不透”的共識往往制約了參與者的積極性。

(二)企業(yè)信用缺乏市場規(guī)范認可

企業(yè)發(fā)展初期往往比較重視科技轉化、產品設計、市場營銷等外部競爭實力的提高,比較忽視財務內控、融資信用積累等內部因素的規(guī)范,而融資所需的財務、信用等基礎恰恰是其缺板。

(三)技術產權市場化程度不夠完整

銀行融資仍是當前科技型中小企業(yè)融資的主選方案。但企業(yè)缺少傳統擔保條件,擁有的技術產權又難以在市場上變現流通,產權市場化程度制約了企業(yè)的擔保公信力。

二、解決科技型中小企業(yè)融資難題的實踐和啟示

(一)“直通車” 模式的實踐

“青島市創(chuàng)新型中小企業(yè)融資直通車計劃”是基于青島市科技局、青島銀行、青島市擔保中心三方構建的科技型中小企業(yè)融資服務平臺,也是我市在科技金融合作方面探索建立的一種有效模式。“直通車”將進入“科技創(chuàng)新型中小企業(yè)培育計劃”不同階段的企業(yè),提前帶入銀行和擔保程序,提供優(yōu)惠、高效的融資服務,適時完善功能,搭載企業(yè)抵達創(chuàng)業(yè)板市場,實現“初期科技培育、中期銀行幫扶,最終發(fā)展為具備直接融資能力”的目標。目前,我市已有兩家科技型中小企業(yè)獲得900多萬元的信貸和擔保協議。

科學發(fā)展觀統籌兼顧方法的應用是該模式的構建的主要特點:

1.統籌發(fā)展建平臺。科技型中小企業(yè)具有風險高、行業(yè)多、所有制結構復雜等特點,傳統信貸管理難以把握風險,盲目對接存在風險大、成本高的問題。在統籌重點與一般企業(yè)協調發(fā)展方面,政府部門作了大量工作:實施“青島市創(chuàng)新型中小企業(yè)培育計劃”,設立優(yōu)選條件,每年組織評審驗收,實施退出機制,確保了一大批技術領先、市場成熟、業(yè)績優(yōu)良的科技型中小企業(yè)及時得到扶持。

2.統籌資源建環(huán)境。統籌各方資源、協調融資環(huán)境尤為重要。通過實踐發(fā)現:以前政府掌握行政資源、企業(yè)掌握產品資源、銀行掌握資金資源,但總是很難坐到一起?！爸蓖ㄜ嚒蹦Ｊ綐嫿艘环N資源統籌機制,使各方資源共享、專長互補、風險共知,解決了資源分散、信息不對稱的問題。各方很容易在透明融洽的環(huán)境中明確取舍。

3.統籌利益謀發(fā)展。統籌各方利益是模式構建的基礎。政府提供優(yōu)惠的政策、銀行提供優(yōu)惠的資金、擔保提供優(yōu)惠的條件,共同為科技型中小企業(yè)搭建了一個優(yōu)惠、高效的融資平臺。這不僅契合當前科技型中小企業(yè)的切身利益,也兼顧了各方的局部和整體利益、當前和長遠利益。

(二)解決科技型中小企業(yè)融資難題的啟示

1.政府部門需要進一步優(yōu)化資金結構,完善服務平臺職能。

政府資金可以在保留直接資助、培育企業(yè)發(fā)展初期的基礎上,延長政策鏈、優(yōu)化資金結構,兼顧支持企業(yè)發(fā)展中期的融資需求,發(fā)揮資金的乘數效用,通過貼補、發(fā)行債券和擔保等多種方式引導社會資金進入,提高資金使用效率。同時,政府部門應繼續(xù)完善有效、公信的平臺功能,以融資為目標加大支持力度。

2.銀行需要進一步優(yōu)化流程、創(chuàng)新服務,探索新機制。

中小金融機構具有立足地方經濟、決策靈活等優(yōu)勢,是科技型中小企業(yè)的主要融資供給者,各銀行也積極推進建設中小企業(yè)專營機構的進程。在匹配機構形式的同時,需要建立獨立的操作流程和風險控制體系,針對難題創(chuàng)新服務產品,再造流程機制,切實解決實際困難。

3.創(chuàng)新擔保方式,增強企業(yè)市場公信力。

擔保機構作應提供靈活有效的解決方案,為企業(yè)和銀行提供增信和分險等功能服務?？梢杂山杩钊颂峁┓蠐Ｒ?guī)定的企業(yè)有效資產、個人財產以及保證擔保組合,采取抵押、質押、保證的組合擔保方式,盡量滿足其貸款需求。積極探索專利權、商標、股權、供應鏈賬款等具備市場公允價值的權利擔保業(yè)務,爭取政府部門在法律和政策上的支持。

4.積極優(yōu)化扶持模式,與創(chuàng)業(yè)板市場建立直通接口。

科技型中小企業(yè)最終的融資渠道是創(chuàng)業(yè)板市場。幸運的是,目前創(chuàng)業(yè)板市場正在醞釀推出,成熟的市場機制不僅促使其成長更加規(guī)范,而且會提高其融資效率。因此,設計好融資平臺與創(chuàng)業(yè)板市場的直通接口至關重要。

相信在科學發(fā)展觀的指導下,通過科技金融合作模式的探索完善,可以使更多科技型中小企業(yè)借助“融資直通車”模式實現健康快速的可持續(xù)發(fā)展。

(作者單位:青島銀行)