鄧玉琦

摘要金融生態(tài)環(huán)境是金融業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)。對經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響至深。我們在新形勢下必須強(qiáng)化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。要從法律層面、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系和監(jiān)管科學(xué)化等方面入手進(jìn)行，努力改善金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的外部環(huán)境和生態(tài)條件。

關(guān)鍵詞金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展

中圖分類號(hào)：F832.9文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、金融生態(tài)環(huán)境概念的提出

早在2004年，中國人民銀行行長周小川先生借鑒生物學(xué)理論。提出了“金融生態(tài)環(huán)境”的概念和改善金融生態(tài)環(huán)境的主張。它是對金融理論的一次創(chuàng)新，是對金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和發(fā)展環(huán)境的高度概括。什么是金融生態(tài)環(huán)境呢?概括地說，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生存發(fā)展的外部環(huán)境。包括了經(jīng)濟(jì)、法治、信用、社會(huì)制度及歷史文化環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境在一定意義上意味著和諧、統(tǒng)一的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。將有助于營造良好的發(fā)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)發(fā)展，是非常具有現(xiàn)實(shí)意義的金融概念。重溫起來。更顯意義之重大。

二、當(dāng)前進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境的重要意義

中國人民銀行曾有一份調(diào)查顯示：雖然由于計(jì)劃和行政干預(yù)造成的銀行不良資產(chǎn)數(shù)額占比較大，其中也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理方面的原因。但更多的是由于金融部門外部環(huán)境方方面面長期影響而逐步形成帶來的。因此。改善金融業(yè)生存發(fā)展的社會(huì)環(huán)境更為重要。

一是有利于資金的吸收和運(yùn)用。隨著經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高，資金的流動(dòng)在“洼地”效應(yīng)的作用下，將更多地取決于當(dāng)?shù)氐男庞铆h(huán)境和融資吸引力。也就是金融生態(tài)環(huán)境。一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境比較好。則金融主管部門對該地區(qū)的信用評級就會(huì)比較高，就會(huì)有更多的信貸資金流向這個(gè)區(qū)域；同時(shí)，在銀行信貸資金較強(qiáng)的示范帶動(dòng)作用下，也會(huì)有更多的國內(nèi)外資金轉(zhuǎn)向這個(gè)區(qū)域投資，融資渠道將會(huì)更加暢通。

二是有利于提高資源配置效率。政府調(diào)控經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要目標(biāo)是優(yōu)化資源配置，促進(jìn)供求平衡。如果銀行都能夠自主經(jīng)營、貸款自主決策、建立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。各級政府都能夠做到依法行政。社會(huì)誠信環(huán)境和誠信制度比較完善。市場競爭充分有效，那么市場價(jià)格機(jī)制的作用就能得到充分發(fā)揮，在利潤目標(biāo)引導(dǎo)下，銀行和其他投資者會(huì)將資金更多地投向經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸行業(yè)，從而使供求關(guān)系趨向平衡，地區(qū)資源配置得到優(yōu)化。

三是有利于提高金融競爭力。金融生態(tài)環(huán)境的好壞對銀行業(yè)的健康發(fā)展具有決定性作用。目前銀行業(yè)因不良資產(chǎn)多、盈利能力偏低等問題而發(fā)展緩慢，還要面對諸多外資銀行在經(jīng)營理念、管理手段等方面的優(yōu)勢，所以加強(qiáng)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，改善金融運(yùn)行發(fā)展的外部環(huán)境，有利于提高轄內(nèi)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，增強(qiáng)內(nèi)資銀行業(yè)的競爭力，更好地發(fā)揮金融的核心作用。促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。

四是有助于進(jìn)一步強(qiáng)化和推動(dòng)金融業(yè)監(jiān)管的科學(xué)性及有效性，不斷提高金融機(jī)構(gòu)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力和實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益的穩(wěn)步發(fā)展，這在當(dāng)前是最重要和最必須的，是我們理解金融生態(tài)建設(shè)在現(xiàn)階段的核心意義所在。

三、當(dāng)前進(jìn)一步改善金融業(yè)生態(tài)環(huán)境的具體措施

金融生態(tài)環(huán)境是一種潛在的生產(chǎn)力。加強(qiáng)現(xiàn)階段金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，需要政府、監(jiān)管部門和社會(huì)各界的共同努力。建議應(yīng)考慮重點(diǎn)從以下幾方面開展工作：

第一、關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)及國家政策導(dǎo)向。建立科學(xué)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。一個(gè)地區(qū)在確定區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃時(shí)。應(yīng)注重把握國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向并和地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢結(jié)合起來，為金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放和吸收投資者增加投資創(chuàng)造良好的市場基礎(chǔ)。

第二、進(jìn)一步加大企業(yè)綜合改革，促進(jìn)企業(yè)成為真正的市場主體。要求企業(yè)自覺執(zhí)行國家的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和審計(jì)制度。按照真實(shí)、合規(guī)、有效的要求，規(guī)范財(cái)務(wù)制度，提高信息披露的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性。

第三、積極完善信用體系建設(shè)，營造良好社會(huì)信用環(huán)境。誠信環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的重要方面，宣傳、司法和金融機(jī)構(gòu)等部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)配合，保護(hù)債權(quán)人的合法利益，特別是在處理企業(yè)改革、破產(chǎn)或履行信貸合約方面。切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。積極推進(jìn)全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用體系建設(shè)工程，培育企業(yè)資信評級市場，嚴(yán)厲打擊和制裁逃避銀行債務(wù)的行為，提高社會(huì)信用水平。

第四，堅(jiān)持市場化原則，加快發(fā)展各類中介服務(wù)體系。應(yīng)鼓勵(lì)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)等專業(yè)化中介機(jī)構(gòu)按市場化要求規(guī)范發(fā)展，提高審計(jì)、會(huì)計(jì)以及信息披露的透明度和公信力。同時(shí)要加大對依附于司法、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門帶有壟斷中介機(jī)構(gòu)的改革，按市場化統(tǒng)一規(guī)范運(yùn)作，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)服務(wù)功能。

第五，構(gòu)建新型銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)銀企共贏，推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。銀企雙方的合作應(yīng)以市場化為基礎(chǔ)，加強(qiáng)信息溝通，在公平、守信的前提下實(shí)現(xiàn)共贏，銀行作為一種特殊產(chǎn)業(yè)，是推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器。尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展一定程度上依賴間接融資的形勢下。銀行的盈利水平和融資能力將影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度和質(zhì)量。相關(guān)部門應(yīng)積極創(chuàng)造政策條件。規(guī)范行政服務(wù)收費(fèi)，取消重復(fù)設(shè)置項(xiàng)目，適度降低抵押、評估費(fèi)率，協(xié)助銀行化解不良資產(chǎn)，促進(jìn)銀行盈利水平的提高，從而提升金融產(chǎn)業(yè)的貢獻(xiàn)度和服務(wù)能力。

第六，總結(jié)完善金融監(jiān)管體系，切實(shí)化強(qiáng)創(chuàng)新管理制度建設(shè)。從“美國次貸危機(jī)”到“雷曼兄弟”再演變?yōu)椤叭蛐越鹑谖C(jī)”的過程看，可獲得兩點(diǎn)警示：一是央行貨幣政策不能迫于政治現(xiàn)實(shí)，讓市場資金過于寬松，維持“金融穩(wěn)定”是央行的首要任務(wù)。二是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)在核準(zhǔn)任何新產(chǎn)品新工具上市時(shí)，必須檢查現(xiàn)行法規(guī)有無合理的規(guī)范與監(jiān)管措施。否則應(yīng)迅即研訂新的規(guī)范與監(jiān)管辦法后，方準(zhǔn)推出。因此，我們要從中吸取教訓(xùn)，進(jìn)一步建立完善金融制度和科學(xué)有效的監(jiān)管手段，確保金融體系穩(wěn)步、健康發(fā)展，在發(fā)展多層次的金融市場、多元化的金融機(jī)構(gòu)、多樣化的金融工具，著力拓寬融資渠道，延伸金融服務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，更要建立起市場適應(yīng)能力強(qiáng)，有嚴(yán)格內(nèi)控管理制度，有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)能力的監(jiān)管隊(duì)伍、監(jiān)管原則和監(jiān)管思路。本文認(rèn)為。監(jiān)管部門的監(jiān)管工作思路和監(jiān)管方式尤為重要。監(jiān)管思路方面應(yīng)該做到五個(gè)轉(zhuǎn)變：一是應(yīng)由原來單純重視金融監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诒O(jiān)管與監(jiān)測宏觀經(jīng)濟(jì)形勢并重。二是應(yīng)加強(qiáng)對各商業(yè)銀行推出的新的金融工具實(shí)行科學(xué)評估、審核的機(jī)制建設(shè)，確保識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)能力的實(shí)現(xiàn)，由原則性審查變實(shí)質(zhì)性審查。三是應(yīng)從原來單純監(jiān)測不良貸款指標(biāo)的監(jiān)管方式，轉(zhuǎn)變?yōu)椴涣假J款指標(biāo)與資本金充足率指標(biāo)并重，切實(shí)關(guān)注市場風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)內(nèi)在科學(xué)抑制信貸擴(kuò)張的機(jī)制。四是應(yīng)從原來重視對貸款總量的監(jiān)測，轉(zhuǎn)變?yōu)榧訌?qiáng)對貸款總量監(jiān)測與對專項(xiàng)類和關(guān)聯(lián)類企業(yè)放貸情況監(jiān)測并重。以控制貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，解決信息不對稱和行際間信息不暢等問題，警惕風(fēng)險(xiǎn)集中、多頭騙貸和惡意逃廢債務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)。五是應(yīng)由重金融監(jiān)管結(jié)果向同時(shí)重視監(jiān)管過程中的各類信息收集與綜合分析工作相結(jié)合。充分認(rèn)識(shí)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，信息收集分析是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是否有效的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。

當(dāng)然，金融監(jiān)管工作是把“雙刃劍”，一方面通過金融監(jiān)管可以減少金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定，提高金融運(yùn)行效率；另一方面，如果監(jiān)管不當(dāng)，或者監(jiān)管過度，將加大監(jiān)管成本，降低金融市場效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展。因此，金融監(jiān)管是維護(hù)金融制度有效的必要條件，但也要求我們的金融監(jiān)管本身必須是有效的。所以，我們的金融監(jiān)管工作只有隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢、經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化而轉(zhuǎn)變。才能使我們金融監(jiān)管水平得以不斷提高。同時(shí)也還需要金融監(jiān)管部門在加強(qiáng)監(jiān)管措施的有效性方面下功夫。加強(qiáng)監(jiān)管措施的有效性。則要求根據(jù)監(jiān)管效果及時(shí)調(diào)整監(jiān)管措施，在采取大量新舉措的同時(shí)，淘汰一些被實(shí)踐證明效果不佳的或已經(jīng)過時(shí)的舊措施，這樣才能提高監(jiān)管效率。促進(jìn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者的良性互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管保障金融安全、促進(jìn)金融發(fā)展的目標(biāo)。從而保持社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融健康、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。