李銀蓮　王　帥

主要業(yè)務(wù)范圍布局在北京、上海和廣東及東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的中信銀行，是人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)積極的響應(yīng)者之一。據(jù)了解，首批400家試點(diǎn)企業(yè)中，有近1／3之前已經(jīng)就是中信銀行的客戶，而之前收購的香港中信嘉華銀行也使得他們具備了相應(yīng)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。“我們的廣州分行的同事甚至參加了當(dāng)?shù)厝嗣胥y行牽頭成立的人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)小組的具體工作?！敝行陪y行總行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理劉澤云說。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，中信銀行做了哪些準(zhǔn)備?

劉澤云：首先，我們積極與試點(diǎn)地區(qū)人民銀行等部門保持溝通，了解政策要求，同時(shí)也提出合理化建議。人民銀行所做的一些硬性規(guī)定主要是在系統(tǒng)上。比如，人民銀行要求參與銀行必須建立跨境人民幣結(jié)算信息報(bào)送系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)有一定的技術(shù)要求和信息報(bào)送要求，人民銀行相應(yīng)規(guī)定了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)和接口規(guī)范，不管商業(yè)銀行以何種方式處理數(shù)據(jù)，必須按照系統(tǒng)的要求和格式進(jìn)行信息報(bào)送。這對銀行的信息系統(tǒng)提出了一定的要求，我們進(jìn)行了一些調(diào)整、開發(fā)和測試等準(zhǔn)備工作。其次，針對跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算這一新的業(yè)務(wù)，我們結(jié)合監(jiān)管部門的系統(tǒng)和業(yè)務(wù)要求，梳理了內(nèi)部的業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，積極與境外銀行和企業(yè)客戶進(jìn)行聯(lián)系和溝通，通過較大力度的營銷，爭取境外銀行在我行開立人民幣代理結(jié)算賬戶，爭取企業(yè)選擇我行辦理跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)。最終，我們在7月7日上午9點(diǎn)成功辦理第一筆人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，成為首批辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：目前。人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)中。結(jié)算行和代理行兩種模式有什么異同。銀行是否需同時(shí)具備兩種結(jié)算功能?

劉澤云：對銀行是否需同時(shí)具備兩種結(jié)算功能，人民銀行沒有強(qiáng)制性的規(guī)定。港澳清算模式的業(yè)務(wù)流程大致是：境外參加銀行到港澳清算行(例如：中銀香港)去開立一個(gè)人民幣賬戶，通過中銀香港與央行的大額支付系統(tǒng)連接。因?yàn)閲鴥?nèi)的銀行都是大額支付系統(tǒng)的成員，中銀香港也是其會員，這樣就進(jìn)入了內(nèi)地人民結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。而代理清算模式是指境外參加銀行在國內(nèi)的銀行直接開立人民幣賬戶，通過國內(nèi)的銀行進(jìn)行結(jié)算的方式。理論上，兩種方式在清算結(jié)果并沒有差別，只是清算環(huán)節(jié)上港澳清算模式多一個(gè)步驟。

廣東省和上海市是對人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)態(tài)度最為積極的兩個(gè)區(qū)域。廣東省因?yàn)楸旧硖幱诨浉郯慕?jīng)濟(jì)圈，區(qū)域內(nèi)很多試點(diǎn)企業(yè)之前已經(jīng)是通過港澳清算行模式來進(jìn)行的。因此，他們幾乎不需要在流程上有大的改動就能夠直接地實(shí)現(xiàn)人民幣的結(jié)算。而上海市，銀行和試點(diǎn)企業(yè)之前并沒有與港澳地區(qū)的清算渠道，他們也許更加喜歡結(jié)算相對直接的代理清算模式。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：這種銀行間的合作差異對企業(yè)的使用體驗(yàn)產(chǎn)生怎樣的影響，選擇哪種方式更適合?

劉澤云：對企業(yè)而言，他們的直觀感受就是結(jié)算速度的快慢。結(jié)算過程主要是一些單據(jù)、憑證和資金的流轉(zhuǎn)，從理論上說，采用代理清算模式因?yàn)樯倭私?jīng)過港澳清算行(中銀香港)的那個(gè)環(huán)節(jié)，會更快一些。2009年7月7日我們做的第一筆業(yè)務(wù)，采用的就是代理清算模式，大概10分鐘就到賬了。當(dāng)然，只要中銀香港結(jié)算的流程設(shè)計(jì)和控制得當(dāng)，速度上的差異也可能不會太大。

境外企業(yè)到銀行開戶時(shí)可以詢問銀行采取的是哪種清算模式。一個(gè)基本原則是同一個(gè)銀行內(nèi)部結(jié)算速度會比跨行結(jié)算更快。例如，如果一個(gè)企業(yè)的內(nèi)地交易伙伴是中信銀行的客戶，這個(gè)企業(yè)又選擇了由中信銀行代理人民幣清算的境外銀行開戶，那么這個(gè)企業(yè)與其交易伙伴的結(jié)算整個(gè)過程就是在中信銀行內(nèi)部賬戶之間完成，相對于有跨行結(jié)算的情況，這個(gè)流程速度上會快一些。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：目前進(jìn)行人民幣結(jié)算的企業(yè)以哪種企業(yè)居多。最主要的開展難點(diǎn)有哪些?

劉澤云：從目前業(yè)務(wù)實(shí)施中我們發(fā)現(xiàn)，通常大型跨國集團(tuán)公司內(nèi)部各企業(yè)之間進(jìn)行貨幣結(jié)算有統(tǒng)一的規(guī)定。一旦集團(tuán)總部認(rèn)為利用人民幣結(jié)算更有利于企業(yè)的資金管理和規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，在集團(tuán)企業(yè)之間就比較容易推行人民幣的跨境結(jié)算方式。尤其是對于那些總部設(shè)在國內(nèi)，但在世界各地都有分支機(jī)構(gòu)的跨國企業(yè)。我們的幾筆業(yè)務(wù)都有這種特征。按照這種邏輯，總公司和海外設(shè)立的分支結(jié)構(gòu)之間的結(jié)算是目前企業(yè)應(yīng)用的重點(diǎn)。

由于人民幣的國際化地位，包括流通功能、儲值功能等等。在國外企業(yè)看來還有待加強(qiáng)，因此在是否采用人民幣結(jié)算的問題上，更多是貿(mào)易伙伴雙方的一種實(shí)力博弈，取決于企業(yè)在談判中的議價(jià)能力?，F(xiàn)階段，買方的意愿很大程度上決定使用與否。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：除了港澳地區(qū)，在試行區(qū)域內(nèi)的東盟地區(qū)。業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r是怎樣的?

劉澤云：幾乎沒有實(shí)際成功的案例。從操作層面上并無本質(zhì)上的區(qū)別，東盟國家銀行同樣有兩種渠道可以辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，通過港澳清算行進(jìn)行以及直接通過境內(nèi)銀行代理進(jìn)行。

但在制度安排層面，據(jù)我們了解，目前人民銀行僅與香港金融管理局就跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)涉及的方方面面簽署了合作備忘錄。與其它東盟國家，好像還沒有類似的安排。因此，東盟國家的銀行和企業(yè)在選擇用人民幣與中國的銀行和企業(yè)結(jié)算時(shí)，東盟國家在外匯管理、海關(guān)、稅務(wù)安排等方面需要做出一些配套安排，這可能是很多境外的銀行、企業(yè)并不太清楚應(yīng)該如何操作的原因。為了讓境外銀行和企業(yè)了解中方的安排和我行業(yè)務(wù)流程，我們在2009年7月和8月分別在上海和北京召開了同業(yè)研討會，與一些外資銀行進(jìn)行了專題研討和溝通，接下來我們還將前往東盟部分國家，與當(dāng)?shù)氐你y行進(jìn)行相關(guān)交流，了解其監(jiān)管政策和業(yè)務(wù)需求，尋求合作。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：該項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施到現(xiàn)在。企業(yè)不活躍的狀況是否在你們的預(yù)期之中?

劉澤云：這個(gè)狀況基本在我們預(yù)料之中。從趨勢上看，企業(yè)、銀行是否能用好人民幣跨境結(jié)算這個(gè)工具取決于：相關(guān)的配套實(shí)施細(xì)則的盡快出臺，海關(guān)、稅務(wù)等相關(guān)部門落實(shí)實(shí)施細(xì)則，另外，整體經(jīng)濟(jì)形勢能否按照當(dāng)前對這種態(tài)勢繼續(xù)運(yùn)行下去，如果美元市場出持續(xù)疲軟，流動性不足，對區(qū)域貨幣的需求就會增強(qiáng)，再有取決于人民幣的完全可兌換進(jìn)程，只有當(dāng)人民幣獲得資本市場一定的認(rèn)可，才會有更多的需求。

但不能否認(rèn)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)對于企業(yè)和銀行的意義重大。長期來看。對于企業(yè)的財(cái)務(wù)管理的影響將是逐漸顯現(xiàn)的。銀行的組織形式和業(yè)務(wù)流程也會因此而發(fā)生一些變化。例如以前我們本幣、外幣業(yè)務(wù)分得很清楚，而現(xiàn)在我們內(nèi)部流程上就必須有一些調(diào)整，盡管目前是以工作小組的形式在試點(diǎn)地區(qū)開展工作，但不排除將來隨著業(yè)務(wù)發(fā)展不斷優(yōu)化整合業(yè)務(wù)組織形式的可能。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，將使得我們的視野更加廣闊，我們將會朝著跨境金融服務(wù)專家的方向努力。

盡管這個(gè)業(yè)務(wù)現(xiàn)在規(guī)模很小，但是業(yè)務(wù)一旦增長起來就會很快，正因?yàn)槿绱?，我們將繼續(xù)努力做好各項(xiàng)工作，建議企業(yè)也做好充分的準(zhǔn)備。