李銀蓮　王　帥

備受各界期待的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，由于試點(diǎn)初期，貿(mào)易的結(jié)算量、人民幣流通的規(guī)模都還十分有限，啟動(dòng)一個(gè)多月后的情形，似乎和當(dāng)時(shí)銀行與企業(yè)的熱情高漲的場(chǎng)面形成鮮明的對(duì)比。任何事物都是循序漸進(jìn)發(fā)展的，這也說(shuō)明貿(mào)易雙方對(duì)人民幣的認(rèn)識(shí)也還有待近一步深化。雖然目前這項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)模并不大，但廣闊的前景已讓眾多的商業(yè)銀行高度重視。民生銀行總行貿(mào)易金融事業(yè)部總裁林治洪對(duì)我們的采訪表示出極大的熱情，希望企業(yè)能加強(qiáng)對(duì)人民幣結(jié)算的了解，大膽做出嘗試，主動(dòng)向境外貿(mào)易伙伴提出人民幣結(jié)算的意向和安排。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：民生銀行在跨境人民幣結(jié)算中發(fā)揮著怎樣的作用?

林治洪：實(shí)施跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行分結(jié)算銀行和境內(nèi)代理銀行。只要在試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力、參加人民銀行的大額支付系統(tǒng)、使用人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)的商業(yè)銀行都可成為結(jié)算銀行。境內(nèi)代理銀行應(yīng)滿足具備國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)能力，與境外參加行簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議，參加了人民銀行的大額支付系統(tǒng)；經(jīng)中國(guó)人民銀行和香港金融管理局、澳門金融管理局認(rèn)可，已加入中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)并進(jìn)行港澳人民幣清算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，可以作為港澳人民幣清算行。

我行可以做結(jié)算銀行和境內(nèi)代理銀行，目前與一些合作的境外參加行準(zhǔn)備簽署人民幣代理結(jié)算協(xié)議，為境外參加行提供清算服務(wù)。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：采用人民幣結(jié)算。從銀行的角度看，企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低交易成本以及提高結(jié)算便利性的意愿具體體現(xiàn)在哪些方面?進(jìn)出口企業(yè)境外的貿(mào)易伙伴獲得人民幣的渠道有哪些?

林治洪：前一個(gè)問題可以從三方面進(jìn)行理解，一方面是當(dāng)人民幣匯率相對(duì)穩(wěn)定，其他幣種匯率波動(dòng)較大時(shí)，出口企業(yè)希望收到的是人民幣，進(jìn)口企業(yè)希望以人民幣支付，節(jié)省了匯兌的財(cái)務(wù)費(fèi)用，規(guī)避了由于匯率風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的損失；另一方面，國(guó)內(nèi)銀行人民幣清算體系的建立，為人民幣結(jié)算提供了快速便利的服務(wù)平臺(tái)，通過境外參加行在境內(nèi)的清算賬戶可迅速進(jìn)行款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，人民幣的清算地位為企業(yè)獲得了機(jī)會(huì)成本，第三方面，企業(yè)仍可以享受國(guó)家出口退稅政策，而且出口退稅金額直接按人民幣核算，避免了因兌換而發(fā)生的退稅損失。

人民幣結(jié)算企業(yè)的境外貿(mào)易合作伙伴可以從當(dāng)?shù)亻_戶行直接獲得人民幣。比如香港A企業(yè)需要向內(nèi)地B企業(yè)支付一筆款項(xiàng)，A企業(yè)可以從當(dāng)?shù)貐R款行直接將所持有外幣兌換成人民幣。再通過境外參加行匯款。匯款行作為境外參加行可以在境內(nèi)清算銀行進(jìn)行兌換。另外，境外企業(yè)也可以通過與境內(nèi)企業(yè)間的人民幣支付結(jié)算收取出口人民幣貨款，從而得到人民幣。還有一種方式就是可以在境內(nèi)銀行兌換人民幣，或者在境內(nèi)銀行進(jìn)行融資獲取人民幣，試點(diǎn)銀行允許直接向境外企業(yè)或境外銀行提供融資。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：目前民生銀行人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)展如何?如何看待后續(xù)的業(yè)務(wù)空間?

林治洪：目前已實(shí)施人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)中主要是生產(chǎn)型企業(yè)、高新科技和能源類的企業(yè)獲得資格的較多，再就是廣東與港澳地區(qū)貿(mào)易往來(lái)較多的制造業(yè)企業(yè)。業(yè)務(wù)實(shí)施的情況不太理想，業(yè)務(wù)流程的本身是順利的，但業(yè)務(wù)背后的問題沒有完全解決，企業(yè)對(duì)真正做業(yè)務(wù)的反應(yīng)比預(yù)期要差。

原因有多種，一是試點(diǎn)企業(yè)門檻設(shè)定得高，有需求的企業(yè)不一定能達(dá)到試點(diǎn)企業(yè)要求，試點(diǎn)企業(yè)總共就400來(lái)家，這部分需求本身就是有限的，規(guī)模做不起來(lái)也很正常；第二個(gè)原因是企業(yè)對(duì)人民幣的預(yù)期都持有觀望的態(tài)度，近期美元在貶值，亞洲貨幣、一攬子貨幣都在升值，人民幣不但沒有升值，還在貶值，其他國(guó)家接受人民幣跨境結(jié)算暫時(shí)會(huì)有一定的顧慮。另外，中小企業(yè)的部分利潤(rùn)主要來(lái)自退稅所得，盡管政策說(shuō)可以退稅，但未明確如何退，多長(zhǎng)時(shí)間退，那企業(yè)也不會(huì)輕易去嘗試新業(yè)務(wù)。還有，我國(guó)多年來(lái)低附加值的對(duì)外貿(mào)易商品結(jié)構(gòu)，使其在對(duì)外貿(mào)易談判中往往處于劣勢(shì)，讓境外企業(yè)接受人民幣而拒絕傳統(tǒng)硬貨幣還需一定的努力。不過這些都會(huì)隨著配套措施的健全和時(shí)間的推移得到改善，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，我覺得人民幣結(jié)算對(duì)銀行和企業(yè)均是商機(jī)無(wú)限。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：跨境人民幣結(jié)算必定是一個(gè)新興事物，不論是銀行還是企業(yè)，在操作細(xì)節(jié)上都可能有疏漏，目前實(shí)施過程中集中出現(xiàn)了哪些問題。如何規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)?

林治洪：跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)剛剛起步，在政策管理方面還不夠健全和完善。例如銀行在具體使用人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)時(shí)，監(jiān)管方對(duì)該操作系統(tǒng)未做出明確的管理使用規(guī)定，各家銀行需按自己的理解出臺(tái)操作與管理手冊(cè)，統(tǒng)一規(guī)范的管理標(biāo)準(zhǔn)亟待出臺(tái)。

另外，客戶普遍反映在實(shí)際中遇到一些具體問題無(wú)法操作。例如：人民幣結(jié)算免去了外匯核銷手續(xù)，出口退稅業(yè)務(wù)如何操作的問題仍未明確，這類問題有待政策的指導(dǎo)。在預(yù)付／預(yù)收款項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中，銀行對(duì)企業(yè)的要求較多，一方面，企業(yè)需要實(shí)時(shí)跟蹤業(yè)務(wù)按時(shí)報(bào)送信息，另一方面，銀行將通過對(duì)具體業(yè)務(wù)的跟蹤，掌握貿(mào)易背景真實(shí)性及物流真實(shí)性，把握該類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

《進(jìn)出口經(jīng)理人》：創(chuàng)新一直是民生銀行的特質(zhì)，在人民幣結(jié)算方面有什么考慮?對(duì)于企業(yè)有怎樣的提醒?

林治洪：目前跨境貿(mào)易人民幣的業(yè)務(wù)品種主要是匯款、信用證和托收這三種結(jié)算品種，貿(mào)易融資也能做。主要區(qū)別在于清算路徑的改變，其他就是一些細(xì)節(jié)上的變化了。現(xiàn)階段跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算仍是起步階段，這些產(chǎn)品基本可以滿足客戶需求。另外，人民幣跨境結(jié)算允許做貿(mào)易融資，下一步民生銀行盡可能在這方面有所突破。當(dāng)然，人民幣結(jié)算和利率與匯率都密切相關(guān)，對(duì)于在利率和匯率方面是否會(huì)研發(fā)相關(guān)的衍生產(chǎn)品還不確定，在國(guó)家沒有出臺(tái)新政策前暫時(shí)不會(huì)開發(fā)此類產(chǎn)品。

對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)比較關(guān)注的企業(yè)，可以先與銀行溝通，在條件成熟情況下，可由銀行向商委上報(bào)申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)企業(yè)許可，當(dāng)然具體審批還是由當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定。在做業(yè)務(wù)前，建議企業(yè)要建立人民幣結(jié)算的客戶基礎(chǔ)，熟悉人民幣結(jié)算的操作，清晰收／付款、報(bào)關(guān)、申報(bào)等環(huán)節(jié)的做法，同時(shí)還應(yīng)進(jìn)行相關(guān)操作的記錄登記；另外，以代理業(yè)務(wù)為主的貿(mào)易企業(yè)，應(yīng)要根據(jù)相應(yīng)的合同，進(jìn)一步完善配套手續(xù)。