李文江

(河南工業(yè)大學法學院，河南鄭州450001)

構建中小企業(yè)專利權質押貸款制度*

李文江

(河南工業(yè)大學法學院，河南鄭州450001)

專利權質押有利于充分利用知識產(chǎn)權的使用價值和財產(chǎn)價值，但現(xiàn)實中企業(yè)在銀行直接用專利權質押貸款或用專利權質押作貸款的輔助擔保尚面臨很多制約因素。為了大范圍實施專利權質押貸款制度，必須對《物權法》、《擔保法》、《專利法》等法律中的相關規(guī)定進行修改、補充，建立專利權確認登記制度、以地方銀行貸款為主的制度、專利權價值評估制度、專利權質押貸款保險制度、銀行專利權質押貸款管理制度等。

專利權質押;專利權價值評估;專利權質押貸款保險制度

知識產(chǎn)權質押貸款是隨著我國科技、金融體制改革而逐步發(fā)展起來的。專利權質押貸款能否成為科技創(chuàng)新型中小企業(yè)的新的融資路徑，是近幾年來我國政府部門、科技界、法學界、金融界、企業(yè)界共同關注和探討的一個重要問題。如果找到影響專利權質押貸款的因素和解決問題的思路，使這一新的融資制度得到順利推行，那么，不僅可以使眾多科技創(chuàng)新型企業(yè)獲得資金支持，而且使商業(yè)銀行有了一條好的資產(chǎn)業(yè)務出路。

一、專利權質押貸款的特點

專利權質押貸款是指以依法授予專利證書的發(fā)明專利、實用新型專利和外觀設計專利的權利作質押，從銀行取得一定數(shù)額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務。專利權質押貸款有別于其他權利質押貸款，作為一種制度其具有以下特點:

1.專利權質押貸款的合法性。我國《擔保法》規(guī)定專利權可以作為質押擔保。為推動知識產(chǎn)權質押融資活動，國家知識產(chǎn)權局依據(jù)《擔保法》制定了《專利權質押合同登記管理辦法》。我國《物權法》對知識產(chǎn)權的財產(chǎn)權出質問題也作出了明確規(guī)定。該法第223條規(guī)定:“債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質:……(五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權……?！薄段餀喾ā返?27條規(guī)定:“以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立?！眹鴦赵喊l(fā)布的《國家中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要》第17條要求:“改善對中小企業(yè)科技創(chuàng)新的金融服務。政府引導和激勵社會資金建立中小企業(yè)信用擔保機構，建立擔保機構的資本金補充和多層次風險分擔機制。探索創(chuàng)立多種擔保方式，彌補中小企業(yè)擔保抵押物不足的問題。政策性銀行、商業(yè)銀行和其他金融機構開展知識產(chǎn)權權利質押業(yè)務試點?！便y監(jiān)會2006年發(fā)布的《關于商業(yè)銀行改善和加強對高新技術企業(yè)金融服務的指導意見》第10條指出:“商業(yè)銀行對高新技術企業(yè)授信，應當探索和開展多種形式的擔保方式，如出口退稅、股票質押、股權質押、債券質押、倉單質押和其他權益抵(質)押等。對擁有自主知識產(chǎn)權并經(jīng)國家有權部門評估的高新技術企業(yè)，還可以試辦知識產(chǎn)權質押貸款?！币陨弦?guī)范性文件對專利權質押貸款提供了法律保障和政策支持。

2.專利權質押貸款的可行性。隨著科學技術的發(fā)展，知識產(chǎn)權正在取代資源、資本等成為市場競爭和企業(yè)競爭的焦點，基于此，知識產(chǎn)權質押的實效性將逐步提高(在創(chuàng)新型企業(yè)中甚至將超過有形資產(chǎn))。專利權價值評估是專利融資的關鍵，也是制約融資的主要因素。20世紀末以來，無形資產(chǎn)評估在我國興起，造就了一批專業(yè)的知識產(chǎn)權評估機構和人才。2001年財政部印發(fā)了《無形資產(chǎn)評估準則》，2006年國家知識產(chǎn)權局和財政部聯(lián)合下達了《關于加強知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估管理工作若干問題的通知》，進一步明確了知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估管理工作的開展。2009年，知識產(chǎn)權局與中國資產(chǎn)評估協(xié)會聯(lián)合制定了《專利資產(chǎn)評估指南》，相關規(guī)定使知識產(chǎn)權資產(chǎn)評估的發(fā)展趨向科學化、規(guī)范化、準確化。實踐中，近年來從國家到地方都相繼建立了知識產(chǎn)權交易市場，通過實際交易中對知識產(chǎn)權價值的反映，為專利權質押貸款業(yè)務提供了操作的可行性。

3.專利權質押貸款的風險性。(1)法律風險。雖然《擔保法》第75條規(guī)定專利權可以質押，但到目前為止，與專利權有關的法律法規(guī)尚不完善。知識產(chǎn)權許可使用權是否屬于《擔保法》第79條規(guī)定的可以轉讓的權利尚不確定;“專利權”這一術語在《擔保法》和《專利法》中是否包括許可使用權也不確定;專利許可使用權是否可能進行質押登記也不明確。①(2)評估風險。專利權評估即對專利未來價值的預測，未來因素如未來的市場環(huán)境、專利技術成熟度、質押物的可替代性或者新的相似專利產(chǎn)生的可能性、質押物的可轉移性等，將給專利價值確定、專利的流動性、專利權的處置等帶來難度。(3)企業(yè)經(jīng)營風險。與專利權質押有關的企業(yè)經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營策略和整體運籌的科學性、有效性，市場的拓展和控制程度，資金流轉的順暢程度，企業(yè)能否按照預期目標實現(xiàn)資金回收等方面。如果企業(yè)經(jīng)營不善，勢必影響其包括專利權質押貸款在內的各項貸款的安全性。另外，專利權經(jīng)濟前景的預期性、權利的穩(wěn)定性、權屬關系的清晰性和完整性、后續(xù)侵權沖突的可能性等也都可能導致專利權風險的產(chǎn)生，從而直接影響中小企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展。

4.專利權質押貸款主體的高成長性和貸款銀行的消極介入。專利權質押貸款打破了認為只有固定資產(chǎn)可以提供貸款保證的陳舊觀念，將專利技術等無形資產(chǎn)引入了信貸領域，把資金扶持的力度擴展到了具備自主知識產(chǎn)權的高成長型中小企業(yè)。專利權質押貸款主體通常是擁有自主知識產(chǎn)權的中小企業(yè)，它們在同行業(yè)競爭中具有明顯的人才優(yōu)勢和技術優(yōu)勢，只要不斷改善經(jīng)營管理，一般都會成為高成長型企業(yè)。盡管專利權質押的發(fā)展?jié)摿艽螅y行對此項業(yè)務的開展仍然非常謹慎。專利權質押貸款手續(xù)復雜，辦理時間比較長，貸款前必須到國家知識產(chǎn)權局對專利進行登記;銀行對專利價值評估的結果難以把握;專利權流轉市場尚不完善，銀行很難變現(xiàn)。這些困難使銀行對辦理專利權質押貸款業(yè)務不夠積極。

二、專利權質押貸款的制約因素

1.專利權質押貸款手續(xù)復雜，直接加大了貸款成本。中小企業(yè)貸款歷來額度小、難度大，而專利權質押貸款需要經(jīng)過登記、評估甚至擔保公司擔保，即使貸款成功，加上貸款利息后的年貸款成本可能超過貸款收益的10%，這無疑直接加大了貸款企業(yè)的財務負擔。因此，如果不能簡化手續(xù)，將很難大范圍實施專利權質押貸款制度。

2.專利權的特殊性加大了質押的風險。(1)專利權的價值難以確定。專有權利的價值不像一般產(chǎn)品的價值那樣可以簡單地通過計算物耗和時耗成本來計算，其價值的計量只能是大概的、模糊的。(2)專利權難以變現(xiàn)。專利權難以變現(xiàn)會加劇銀行的風險。質押權是一種優(yōu)先受償權，它要求質押財產(chǎn)具有明顯的流動性和實際可變現(xiàn)性，以俟貸款到期償還不能時，銀行可通過處分出質專利權而優(yōu)先受償。但事實上，目前的專利權交易市場較為狹小，限制了專利權的流動性和保證性，這勢必危及貸款銀行的利益。(3)專利權具有時效性。質物在質押期限內必須具有無可爭議的有效專利，為了保證債權的實現(xiàn)，質權人提出的質押期限必須與貸款期限相一致。(4)專利權的共有性。一項有價值的專利往往不是一個人完成的，一般會有兩個以上的共同專利權人，那么出質人就必須是全體專利權人。如果得不到全體專利權人的共同認可，就不能進行專利權質押。(5)專利權質押合同的特殊性。專利權質押合同與一般專利權轉讓合同、許可合同有很大區(qū)別。作為一種擔保行為，質押一般不發(fā)生權利轉移，只是對專利權中的財產(chǎn)權的處置進行限制。②

3.專利權質押效力較低影響銀行的貸款操作。在專利權質押貸款中，銀行無法直接占有質押的專利權被認為是最大的操作風險。對銀行而言，保證資金的安全性、流動性是其資產(chǎn)運營的最高要求。專利權客體的非物質性決定了銀行不能直接占有之，即使占有也并非實在而具體的占據(jù)，只是獲得了對某種知識、經(jīng)驗的認識與感受，是一種虛擬占有而非實際控制。③

4.政府配套政策不完備，制約了專利權質押貸款的推行。盡管有關法律已對專利權質押作出了原則性規(guī)定，但專利權質押貸款業(yè)務的開展僅靠企業(yè)和銀行是不夠的，政府的引導、扶持和調控作用十分必要。在專利權質押貸款中，政府應為金觸機構和企業(yè)提供相應的服務，降低專利權質押中的技術風險和市場風險，為金觸機構和企業(yè)搭建交易的平臺。為了支持科技型企業(yè)的發(fā)展，我國不少省市如江蘇省、浙江省、武漢市、天津市等已經(jīng)出臺了配套政策，但這些政策的內容大都集中在對貸前風險的預防上，缺乏對專利權質押貸款風險的過程控制。④

三、專利權質押貸款的法律制度構建

(一)專利權質押貸款的立法完善

1.關于書面質押合同的強制性規(guī)定。質權人為確保質權的安全性，必須采取法律規(guī)定的方式設立質押，以對抗第三人的請求權。在質押合同的成立上，《物權法》與《擔保法》的規(guī)定一致，都要求出質人與質權人應當以書面形式訂立質押合同，但這兩部法律都沒有對書面合同作強制性規(guī)定，而是使用了“應當”字眼。那么，如果出質人與質權人沒有簽訂質押合同而出質標的已交付，則按照我國《合同法》第36條的規(guī)定，“法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當事人約定采用書面形式訂立合同，當事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務，對方接受的，該合同成立”，質押合同依然成立。鑒于此，建議《物權法》和《擔保法》對專利權質押必須采書面合同方式作強制性規(guī)定。

2.修改《物權法》中關于知識產(chǎn)權質押合同的生效要件。新出臺的《物權法》仍將登記作為知識產(chǎn)權質押的生效要件，筆者建議修改該法第277條為:“以商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質的，當事人必須訂立書面合同，質權自合同成立時生效。質權未經(jīng)登記的，不得對抗第三人?！比绱诵薷囊庠趯⒅R產(chǎn)權質權的登記，由其作為知識產(chǎn)權質押的設立要件改為對抗要件。

3.完善《專利法》等，增強專利權質押的可操作性。專利權質押的風險性可以通過在《專利法》中增設專利權人的義務條款加以防范。(1)增設專利權人(出質人)對質權人的通知義務。通知義務是指在出質期間專利權人轉讓或許可他人實施專利的，應將專利實施許可合同的訂立及其實施情況告知質權人。通過專利權人履行通知義務，可以敦促出質人謹慎、善意地轉讓、實施或許可實施其專利權，避免其濫用權利危害質權實現(xiàn);同時，質權人也可以根據(jù)專利許可實施費、實施期限以及專利轉讓費等，判斷出質人的行為對質權有無損害，以便決定是否依法采取相關救濟措施來確保質權的實現(xiàn)。(2)增設專利權人將出質期間的專利權收益提存的義務。規(guī)定專利權人的提存義務的目的在于對專利權收益的控制，因為收益是專利權經(jīng)濟價值的重要體現(xiàn)，是質權實現(xiàn)的重要保障，質權若不及于收益便會落空。當然，經(jīng)質權人與出質人協(xié)商同意，出質期間的專利權收益可以用于提前清償債權。(3)增設專利權人的善意保管義務。專利權不同于一般的質押物，其在出質期間可能會被侵權或被啟動無效宣告程序，也可能因專利權人未交納專利年審費用而終止。為維持專利權的效力，《專利法》應規(guī)定專利權人的善意保管義務，包括維持專利權有效的義務(即按時繳納年費義務)，專利權被啟動無效宣告程序時的積極應對義務，專利權被侵權時的及時訴訟義務，出質期間不得放棄專利權的義務等。

(二)專利權質押貸款的具體制度構建

1.專利權確認和登記制度。專利權確認和登記是確認專利權可否質押的準入條件。專利權確認和登記制度的內容應包括:質物必須產(chǎn)權明晰，可以辦理質押登記，按國家有關規(guī)定可上市交易且易于變現(xiàn);出質人必須將質物價值的全部用于貸款質押擔保;以第三方所有的專利權設定質押的，第三方權利人須出具書面的、合法有效的證明文件和同意質押的書面文件;質物所有權屬于出質人與他人共有的，出質人須提供共有權利人同意質押的合法有效的書面文件;以上內容經(jīng)過確認后，必須在國家知識產(chǎn)權局予以登記。

2.專利權價值評估制度。專利權的價值評估是銀行確定貸款與否及貸款額度的重要依據(jù)。有關部門應加快制定《無形資產(chǎn)評估管理細則》，公開專利權價值評估程序、明確評估責任、保證評估公正。評估內容應不僅包括企業(yè)經(jīng)營狀況、信譽狀況、產(chǎn)權狀況、經(jīng)營者素質狀況及質押物資產(chǎn)價值，而且包括企業(yè)法人及其高層管理人員的信用狀況。⑤評估主體確定后，要建立嚴格的責任制度，評估人員應按約定對其評估過錯承擔相應的賠償責任，以確保有資質和信用保障的機構負責任地開展評估工作，減少評估環(huán)節(jié)的道德風險，逐步形成無形資產(chǎn)信用評價機制和運作體系。⑥

3.無形資產(chǎn)交易制度和專利權質押貸款保險制度。我國現(xiàn)有產(chǎn)權交易機構200多家，但真正從事無形資產(chǎn)交易的為數(shù)不多，因此，地方政府必須發(fā)揮“政策引導、平臺搭建、有效服務”的職能，建立完備的無形資產(chǎn)交易制度，及時、全面地發(fā)布準確、有效的供需信息，通過便捷的交易方式、產(chǎn)權登記和變動模式，拓寬包括專利權在內的無形資產(chǎn)流動渠道，提高無形資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。地方政府或有關部門應設立專項風險資金，化解銀行貸款風險，以此來支持科技型中小企業(yè)專利權質押貸款?，F(xiàn)有的財產(chǎn)保險公司應擴大經(jīng)營范圍，開設中小型企業(yè)專利權質押貸款保險業(yè)務，為中小型企業(yè)償還到期貸款提供履約保險。

4.銀行專利權質押貸款管理制度。銀行應針對專利權的特點，制定相應的信貸管理制度。(1)明確專利權質押貸款的授信條件，包括貸款人的情況、質押率、專利類型、貸款用途、保證措施等。(2)做好貸前調查，將一些不夠成熟、存在產(chǎn)業(yè)化困難、市場前景不好的專利技術排除在可質押擔保的財產(chǎn)范圍外，減少專利權質押的風險。貸前調查的內容應包括專利權的技術成熟程度及市場前景預測、專利權是否真實有效、借款人的信用檔案、借款人是否有權將該專利權進行質押及其是否有重復設定質押的情況、專利權的價值、專利權項目運行情況等，必要時，銀行還可以向專利權主管部門查詢某專利權證書的相關檔案資料。(3)加強貸后管理。銀行應嚴格要求貸款?？顚Ｓ?，密切關注企業(yè)的整體經(jīng)營狀況、產(chǎn)品質量、專利技術的穩(wěn)定性和預期效果、產(chǎn)品價格走勢等情況。(4)設計專利權質押貸款流程，嚴格控制程序風險。

注釋

①劉赪:《科技型中小企業(yè)利用無形資產(chǎn)質押貸款面臨的問題及對策研究》，《北方經(jīng)濟》2007年第10期。②霍京華:《英國愛丁堡大學的技術轉移及知識產(chǎn)權管理》，《北京化工大學學報(社會科學版)》2005年第1期。③蔣遜明:《中國專利權質押制度存在的問題及其完善》，《研究與發(fā)展管理》2007年第3期。④李軍:《專利權質押的法律問題》，《人民司法》2000年第5期。⑤周林:《試論知識產(chǎn)權評估的基本概念和理論依據(jù)》，《法商研究》2006年第6期。⑥苑澤明:《無形資產(chǎn)評估》，復旦大學出版社，2005年。

D922.29

A

1003—0751(2010)05—0109—03

2010—05—18

河南工業(yè)大學2009年博士基金課題《高?？萍紕?chuàng)新中的專利制度研究》(2009BS059)的階段性成果。

李文江，男，河南工業(yè)大學法學院副教授，博士。

責任編輯:林 墨