周素萍

天津大學管理學院，天津 300072

社會信用體系是一種社會機制，具體作用于一國或一地區(qū)的市場規(guī)范，它旨在建立一個適應信用交易發(fā)展的市場環(huán)境，保證一國或一地區(qū)從以原始支付手段為主流的市場交易方式向以信用交易為主流的市場交易方式的健康轉(zhuǎn)變。建立社會信用體系，可以消除交易對手間的信用不對稱，讓信用交易的授信方能夠充分了解其對方的真實實力，并依據(jù)資信調(diào)查做出科學的授信決策。

一、評價方法

本文通過問卷調(diào)查的方法從企業(yè)和消費者兩個角度對天津市社會信用體系的現(xiàn)狀進行了調(diào)查，面向企業(yè)共發(fā)放問卷200份，回收有效問卷122份，有效問卷回收率為61%；面向消費者共發(fā)放問卷1000份，回收有效問卷620份，有效問卷回收率為62%。為了使分析的結(jié)果更加客觀，我們采用了加權評價法和綜合模糊評價兩種方法進行評價。

（一）加權評價法

加權評分法的思路是首先將評價指標賦予權重，根據(jù)權重分別算出根據(jù)調(diào)查結(jié)果得到的加權值（得分）和加權總值（滿分），最后將加權值與加權總值比較，轉(zhuǎn)化為百分值。結(jié)果將在0－100%之間，越接近100%，說明得分越高，評價結(jié)果越好。

（二）綜合模糊評價法

綜合模糊方法是美國科學家扎德（Lazadeh）教授（1965年）創(chuàng)立的，是針對現(xiàn)實中大量的經(jīng)濟現(xiàn)象具有模糊性而設計的一種評判模型和方法，在應用實踐中得到有關專家不斷演進。該方法既有嚴格的定量評價，也有對難以定量分析的模糊現(xiàn)象進行主觀上的定性描述，能夠把定性描述和定量分析緊密地結(jié)合起來。

二、企業(yè)角度的社會信用體系評價

通過企業(yè)對社會信用體系的調(diào)查數(shù)據(jù)如表1所示，在表1中，評價標準及賦值中的數(shù)字是調(diào)查對象的選擇數(shù)量，百分比數(shù)值為調(diào)查對象選擇該選項的比例。評價指標說明中每個評價指標最后的數(shù)字是調(diào)查對象的有效答題數(shù)量，括號中的百分比數(shù)值是該指標的權重 （只有需要進行綜合評價指標賦予權重，其他指標沒有賦予權重）。如指標1“信用管理行業(yè)如征信機構、資信評級機構”所占權重為15%，共有99個有效選項，有13人選擇“5分”的結(jié)果，占12.12%，其他依此類推。

表1 社會信用體系調(diào)查數(shù)據(jù)——企業(yè)

（一）加權評價法

1.計算加權值

（1）每個指標的總得分

（2）根據(jù)調(diào)查問卷得出的加權值

2.計算加權總值

3.將問卷調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)化為百分值

4.結(jié)論

從分析結(jié)果可以看出，從企業(yè)角度看，社會信用體系處于“剛剛合格”的狀態(tài)，還有待于進一步的建立和完善。

（二）綜合模糊評價法

結(jié)論：從企業(yè)角度看，社會信用體系處于一般偏好的狀態(tài)，比較健全，與加權評價法的結(jié)論基本一致，但比加權評價法的結(jié)果要樂觀一些。

三、消費者角度的社會信用體系評價

通過消費者對社會信用體系的調(diào)查數(shù)據(jù)如表2所示，數(shù)據(jù)排列與表1相同（見表1）。

（一）加權評價法

1.計算加權值

（1）每個指標的總得分

（2）根據(jù)調(diào)查問卷得出的加權值

2.計算加權總值

3.將問卷調(diào)查結(jié)果轉(zhuǎn)化為百分值

4.結(jié)論

我們根據(jù)消費者問卷調(diào)查結(jié)果得出的結(jié)論：社會信用體系雖然基本具備，但還不夠完善，還需要進一步構建改進。這個結(jié)果也與企業(yè)問卷調(diào)查得出的結(jié)果（66.33%）非常接近。

（二）綜合模糊評價法

表2 社會信用體系調(diào)查數(shù)據(jù)——消費者

結(jié)論：從調(diào)查結(jié)果可以看出，從消費者的角度看，社會信用體系處于“一般”的狀態(tài)，有待于進一步改進，這與加權評價法得出的結(jié)論是一致的。

四、天津市社會信用體系的完善

根據(jù)問卷分析結(jié)果，我們可以得出以下結(jié)論：目前天津市社會信用體系雖然已有了一定基礎，但還不完善，遠遠不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要。因此，還應采取措施，建立健全更滿足經(jīng)濟發(fā)展需要的社會信用體系。我們可以從以下六方面采取相應措施：

（一）失信懲戒機制

天津市應從明確政府主管部門并建立市場退出機制、充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用、完善信用信息公示制度以及塑造良好的信用文化氛圍幾方面來完善失信懲戒機制。

因此天津市應盡快明確失信懲戒的政府主管部門，依法對失信行為進行行政處罰，特別是政府工商注冊部門要嚴格市場主體的市場退出制度，使不遵守信用原則、破壞信用關系的嚴重失信者退出市場。由于政府管理部門的監(jiān)督管理具有日常性、長期性、強制性等特征，應成為失信懲戒的主導。同時要充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用，完善自律維權功能，建立行業(yè)信用體系。行業(yè)協(xié)會可利用會員資料設立信用數(shù)據(jù)庫，建立本行業(yè)的信用查詢系統(tǒng)，依法公布行業(yè)內(nèi)失信者的黑名單。

完善信用信息公示制度，為失信懲戒機制的運行提供基礎與支持。形成以各級政府為主體和電子政務為基礎的基本政務信息披露和開放制度；以企業(yè)為主體建立信用風險管理和控制制度；建立以行業(yè)協(xié)會為主體和會員單位為基礎的自律維權的信用平臺，在一些行業(yè)逐步形成各種形式的同業(yè)征信制度；建立以信用中介服務機構為主體和市場化運作為主要形式的社會信用信息的調(diào)查、資信評級和信用管理服務制度。

信用文化，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營活動中所形成的信用價值理念和行為準則，是企業(yè)信用觀的外在表現(xiàn)。信用文化是企業(yè)實現(xiàn)價值創(chuàng)造的根本原因。失信懲戒機制在社會上充分發(fā)揮其作用的前提條件是各經(jīng)濟主體具有較強的信用觀念，而信用觀念的培養(yǎng)需要一個良好的文化氛圍，因此信用文化的建設尤為重要。

（二）信用擔保體系

信用擔保的主要工作由政府承擔，因此政府必須在擔保中發(fā)揮其主要作用。首先政府應根據(jù)本地區(qū)企業(yè)的基本特點和具體情況制定出合理的評級方案，科學合理地對企業(yè)作綜合等級評定；政府還應從財政撥出?？睿纬尚庞脫；鸬闹饕Y金來源，大膽嘗試支持信用擔保的技術手段，為企業(yè)提供支持。同時，政府還應加強宣傳力度，引導社會各界正確認識信用擔保體系，大力培育商業(yè)性擔保機構。

建立擔?；穑枰蟹€(wěn)定的資金來源。目前，政府財政提供的資金有限，基金籌集須堅持“政府為主，社會為輔，多元募集，滾動發(fā)展”的辦法，政府撥出一塊，作為擔?；鸬膯淤Y金；勞動部門要從經(jīng)費中拿出部分支持建立擔保基金；動員有實力的企業(yè)參與，增強基金實力；金融機構也應大力合作，出資支持；此外，接受捐助和進行社會募集也能解決部分資金。通過上述多種渠道，努力擴大基金總量，確保擔保規(guī)模。

擔保屬于高風險行業(yè)，影響擔保體系總體效率的市場因素比較多，我國目前的擔保市場已經(jīng)初步形成，今后還會不斷發(fā)展壯大，因此必須設立專門的管理機構對其實施全方位的監(jiān)督與管理。當務之急是要對不同類型的擔保機構實行分類管理，不同擔保品種和擔保對象的擔保風險程度不同，具體的規(guī)范和管理辦法也應有所不同。

（三）信用服務體系

信用服務體系應從培育信用機構、建立信用行業(yè)數(shù)據(jù)庫、健全信用公開制度等方面來實現(xiàn)。

信用機構在信用體系建設中起著重要作用，信用機構的完善與否關系著信用制度能否真正建立。信用機構，包括信用調(diào)查、征集、評價、擔保、信用咨詢公司等。其根本作用是以自身的信用和必要的資本承擔經(jīng)營責任，獨立、公正、客觀、平等地以第三者身份為社會各界提供信用產(chǎn)品或服務。培育信用機構應是信用工作的一個重點。

信用機構應開展聯(lián)合征信，利用會員資料設立信用數(shù)據(jù)庫，建立企業(yè)和消費者的信用檔案，建成及時反映企業(yè)和消費者信用的記錄系統(tǒng)。依法公布失信者的“黑名單”，通過使用統(tǒng)一的信用編碼，盡快實現(xiàn)銀行信貸咨詢系統(tǒng)、工商信譽管理系統(tǒng)以及稅務、質(zhì)檢、公安、司法、海關、證監(jiān)等部門和各類行業(yè)自律組織之間的信用信息系統(tǒng)的互連、互通、互享，實現(xiàn)企業(yè)信用資料的查詢、交流及共享的社會化。建立社會信用查詢系統(tǒng)，征信機構能夠接受客戶的委托，提供有關企業(yè)和消費者信用狀況的信息，實行信用信息商品化。有效的征信體系使企業(yè)和消費者的信用狀況置于社會監(jiān)督之下，從而迫使其提高自身的信用水平。

（四）信用評價體系

通過分析可以看出，目前的信用評價體系相對比較完善，評價方法也比較全面。但評價指標還存在不盡合理之處，還須根據(jù)企業(yè)和消費者自身的特點，在考慮通用性和可行性的基礎上，探索更能科學客觀反映其信用管理狀況的評價體系。

（五）信用教育體系

今后，國內(nèi)高校應加大信用管理專業(yè)的開辦力度，同時考慮縱向和橫向發(fā)展?？v向應設立高職、本科、碩士、博士等不同層次的信用管理學歷教育，橫向應參考電大、職大等成人高校的多種辦學模式，使信用管理教育全面鋪開，適應不同需要。同時，應集中社會力量，加強信用管理職業(yè)教育和證書教育，全方位為企業(yè)和金融機構提供信用管理人才。

（六）信用法律體系

在修改現(xiàn)行的一些不盡合理，存在漏洞的信用相關法律和法規(guī)中的基礎上考慮盡快出臺一套信用管理相關的新法案。

總之，社會信用體系建設是一個長期而復雜的系統(tǒng)工程，需要政府、金融機構、信用服務機構的共同努力，只有這樣，天津市才能夠營造一個適合經(jīng)濟發(fā)展的良好信用環(huán)境。

［1］顧培亮.系統(tǒng)分析與協(xié)調(diào)[M].天津：天津大學出版社，1998，10.

［2］林鈞躍.社會信用體系原理[M].北京：中國方正出版社，2003，1.