陳 飛 嚴(yán) 偉

（義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院，浙江 義烏 322000）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有極為重要的作用，是構(gòu)建和諧社會(huì)的穩(wěn)定器。義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為一所地方高職院校，其金融保險(xiǎn)專業(yè)的設(shè)置必須要立足義烏實(shí)際情況，為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。義烏金融市場(chǎng)的快速發(fā)展為該院培養(yǎng)高素質(zhì)技能型金融保險(xiǎn)專業(yè)人才提供了巨大的發(fā)展空間。

一、義烏金融業(yè)發(fā)展概況

（一）金融市場(chǎng)規(guī)模大，發(fā)展迅速

目前，義烏已有各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)近50家，其中銀行有18家，金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)百個(gè)；證券營(yíng)業(yè)部5家；保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)28家。還有一批銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括外資機(jī)構(gòu)有意進(jìn)入義烏。截止2008年底，義烏市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額分別為1047.76億元和707.42億元，總量位列浙江省縣市第一位，分別占金華9個(gè)縣（市）區(qū)同類(lèi)市場(chǎng)份額的40.66%和36.9%，已分別超過(guò)浙江省內(nèi)地級(jí)市衢州市、麗水市和舟山市同期的存貸款規(guī)模，與青海、寧夏等西部省區(qū)規(guī)模日益接近。2008年義烏市人均存貸額14.95萬(wàn)元和10.1萬(wàn)元，位居浙江省限時(shí)第一位，義烏已成為浙江省乃至全國(guó)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的縣市之一。同時(shí)，國(guó)際業(yè)務(wù)順利開(kāi)展，與全球212個(gè)國(guó)家和地區(qū)都存在業(yè)務(wù)往來(lái)。保險(xiǎn)方面，2008年義烏市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15.36億元，比2006年增長(zhǎng)44.39%，其中財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入6.46億元，壽險(xiǎn)保費(fèi)收入8.89億元，分別比2006年增長(zhǎng)42.97%、45.44%。從1997年起連續(xù)蟬聯(lián)浙江省縣級(jí)市榜首。此外，兩年來(lái)義烏保險(xiǎn)業(yè)共計(jì)支付各類(lèi)賠、給付款10.13億元，釋放出的巨大能量令人驚嘆。中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司專門(mén)推出“義烏中國(guó)小商品城貿(mào)易信用保險(xiǎn)”，是我國(guó)第一個(gè)專門(mén)幫助中小企業(yè)收匯、規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

（二）區(qū)域性金融中心初步形成

自義烏市作為“強(qiáng)縣擴(kuò)權(quán)”試點(diǎn)以來(lái)，該市就大力引進(jìn)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)到當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，聚集更多的金融資源，推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)資本和金融的融合。僅2008年上半年，全市新引進(jìn)的交通銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、郵政銀行、湘財(cái)證券等金融機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)業(yè)，金融在調(diào)節(jié)運(yùn)行、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面的功能不斷增強(qiáng)，招商銀行也正在積極籌建之中。近年來(lái)義烏金融市場(chǎng)結(jié)售匯順差持續(xù)擴(kuò)大，國(guó)庫(kù)收支情況良好，金融市場(chǎng)表現(xiàn)活躍，現(xiàn)金投放增勢(shì)平穩(wěn)。2008年，義烏市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)32.82億元，同比增長(zhǎng)36.25%，經(jīng)濟(jì)效益十分喜人，資產(chǎn)質(zhì)量與贏利能力顯著提高，不良貸款率只有1.76%，大大低于中國(guó)人民銀行所規(guī)定的3.5%的警戒線。近年來(lái)，義烏市金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力不斷壯大，經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，良好的金融生態(tài)和發(fā)展前景，正吸引著越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)來(lái)義烏設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，拓展金融市場(chǎng)，開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)，也促使各進(jìn)駐義烏的股份制銀行紛紛得以“升格”。2006年，浙商銀行義烏分行的成立，是義烏金融體制改革創(chuàng)新的一次重大突破。2007年，進(jìn)駐義烏才幾年之久的興業(yè)銀行義烏支行升格為義烏分行，又是對(duì)義烏建設(shè)區(qū)域性金融中心的一次強(qiáng)力助推。

二、義烏金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）積極方面

1.金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。2007年下半年以來(lái)，義烏市各金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)應(yīng)對(duì)宏觀調(diào)控，不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新，通過(guò)出賣(mài)貸款資產(chǎn)、銀票、商票、國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款業(yè)務(wù)、短期融資券、信托理財(cái)?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)，放大、創(chuàng)造信用量達(dá)90億元以上；工行、中行、建行等金融機(jī)構(gòu)，紛紛與商城集團(tuán)相互合作，進(jìn)行了大膽探索與實(shí)踐，向義烏市場(chǎng)首次推出市場(chǎng)商位使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，成功開(kāi)辟出了以個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主的商貿(mào)型小企業(yè)信貸市場(chǎng)。這一業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，有利于以個(gè)體經(jīng)濟(jì)為主的商貿(mào)型小企業(yè)發(fā)展，對(duì)以市場(chǎng)為根本的義烏經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極意義。金融機(jī)構(gòu)還向義烏市場(chǎng)全面推開(kāi)非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)，以科技手段為特質(zhì)載體，開(kāi)辟無(wú)障礙結(jié)算區(qū)，推動(dòng)信用卡、聯(lián)名卡等金融產(chǎn)品在市場(chǎng)商位的使用。

2.金融服務(wù)不斷優(yōu)化。一是積極開(kāi)展“深化金融服務(wù)”活動(dòng)。在2007年上半年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了“企業(yè)行”金融服務(wù)活動(dòng)。特別是注重對(duì)“轉(zhuǎn)型企業(yè)”的調(diào)查研究工作，全面、直觀了解企業(yè)目前存在的難點(diǎn)問(wèn)題，為企業(yè)解難題、辦實(shí)事。二是積極開(kāi)展“扶持重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)”、“培育重點(diǎn)小企業(yè)”活動(dòng)。通過(guò)調(diào)查走訪確定一批有市場(chǎng)、有效益、有資金需求的中小企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持力度。三是加大銀行卡推廣力度。各金融機(jī)構(gòu)與浙江銀聯(lián)、中國(guó)小商品城集團(tuán)公司聯(lián)手在國(guó)際商貿(mào)城二期箱包市場(chǎng)精品區(qū)設(shè)立刷卡無(wú)障礙區(qū)，充分顯現(xiàn)集中效益。目前，國(guó)際商貿(mào)城刷卡無(wú)障礙區(qū)的POS機(jī)構(gòu)布機(jī)量達(dá)到2172臺(tái)，布機(jī)率達(dá)54%，為市場(chǎng)創(chuàng)造了良好用卡環(huán)境。國(guó)際商貿(mào)城刷卡無(wú)障礙區(qū)也獲得了由中國(guó)銀聯(lián)、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)共同頒發(fā)的2007年度全國(guó)級(jí)“刷卡無(wú)障礙優(yōu)秀街區(qū)”稱號(hào)。

（二）不足之處

1.高端客戶私人理財(cái)需求正旺，但理財(cái)產(chǎn)品缺乏。在義烏，百萬(wàn)富翁甚至千萬(wàn)富翁級(jí)人群不僅數(shù)量多，而且增速快，這些處在財(cái)富“金字塔”頂端的有錢(qián)人，他們的需求是多樣化的、個(gè)性化的，僅僅提供一份資產(chǎn)配置遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。但是由于缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)，理財(cái)方式相對(duì)單一，銀行存款的比率仍占據(jù)收入的1/3。同時(shí)，義烏的金融市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏。各家銀行推出理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，盡管名字千差萬(wàn)別，實(shí)質(zhì)上經(jīng)常是把個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品、國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品或同業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行重新排列組合，再以一系列新穎名稱展示給客戶，而且不少理財(cái)品種對(duì)客戶條件有較多限制，因而缺乏廣泛的適應(yīng)性。因此，理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品在廣度和深度上均不能完全滿足客戶的理財(cái)需求。相比而言，國(guó)外的銀行一般每隔一、兩個(gè)月左右就會(huì)推出一個(gè)新理財(cái)產(chǎn)品。

2.嚴(yán)重缺乏具有理財(cái)專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才。理財(cái)服務(wù)是一項(xiàng)高智力的中介服務(wù)業(yè)務(wù)，是一項(xiàng)知識(shí)性、技術(shù)性相當(dāng)強(qiáng)的綜合性業(yè)務(wù)，涉及到市場(chǎng)、資本、金融、投資、貿(mào)易、法律等各個(gè)領(lǐng)域，對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高。要求理財(cái)人員不僅要具備廣泛而又系統(tǒng)專業(yè)的金融知識(shí)，通曉各種金融商品和投資工具，還要掌握廣泛的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，并具有較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局使得國(guó)內(nèi)的復(fù)合型人才非常匱乏，商業(yè)銀行現(xiàn)有的個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員，多是原來(lái)從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的員工，對(duì)證券、保險(xiǎn)等專業(yè)知識(shí)知之不多，文化素質(zhì)也普遍不高，其中能為客戶提供綜合財(cái)務(wù)規(guī)劃的理財(cái)專家鳳毛麟角，與目標(biāo)客戶的綜合理財(cái)需求存在著巨大差距，這使我國(guó)商業(yè)銀行為客戶提供個(gè)性化理財(cái)服務(wù)受到不小的制約。高素質(zhì)的復(fù)合型理財(cái)人員匱乏，已成為制約我國(guó)商行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)深入發(fā)展的瓶頸，更抑制了個(gè)人理財(cái)服務(wù)的市場(chǎng)供給。

三、適應(yīng)地方需求的金融專業(yè)人才培養(yǎng)建議

義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為一所依托地方的高職院校，要積極地在人才培養(yǎng)目標(biāo)和模式上進(jìn)行調(diào)整，所培養(yǎng)的人才必須是盡快適應(yīng)第一線實(shí)際工作的、具有一定理論基礎(chǔ)的應(yīng)用型人才。

（一）以市場(chǎng)為導(dǎo)向確定人才培養(yǎng)目標(biāo)

培養(yǎng)目標(biāo)的確定是教學(xué)改革的首要問(wèn)題，因?yàn)樗粌H關(guān)系到課程體系的建設(shè)，而且還關(guān)系到學(xué)生的就業(yè)方向和進(jìn)一步深造。作為一所為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的高職院校的金融保險(xiǎn)專業(yè)，應(yīng)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，把學(xué)生的培養(yǎng)目標(biāo)確定為：具有從事金融類(lèi)工作能力和扎實(shí)的基礎(chǔ)理論知識(shí)，以適合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和具有一定競(jìng)爭(zhēng)力的，在一線從事金融工作的基層復(fù)合人才。高職院校金融保險(xiǎn)專業(yè)應(yīng)用型人才規(guī)格不應(yīng)該是精英型的，而應(yīng)該是大眾型的；在培養(yǎng)類(lèi)型上，不應(yīng)該是研究型的而應(yīng)該是應(yīng)用型的；人才的主體規(guī)格為基礎(chǔ)實(shí)、知識(shí)寬、素質(zhì)高，有較強(qiáng)的創(chuàng)新意識(shí)和專業(yè)能力，以滿足社會(huì)基層對(duì)應(yīng)用型人才的需求。

（二）優(yōu)化課程體系

課程設(shè)置必須基于培養(yǎng)目標(biāo)和培養(yǎng)特色，不能因人設(shè)課，也不能因傳統(tǒng)設(shè)課。聯(lián)系義烏金融市場(chǎng)實(shí)際，在學(xué)生已擁有金融保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)與技能的前提下，專業(yè)課程設(shè)置可分為兩大模塊：

第一個(gè)模塊是商業(yè)銀行及投資理財(cái)方向。畢業(yè)后學(xué)生必須具備投資理財(cái)綜合能力，這一模塊開(kāi)設(shè)的課程包括金融學(xué)、貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、現(xiàn)代投資理財(cái)、財(cái)務(wù)管理、投資銀行學(xué)、公司理財(cái)、商業(yè)銀行實(shí)務(wù)模擬等?？紤]到義烏市對(duì)理財(cái)專業(yè)人才的需求，應(yīng)該增加理財(cái)知識(shí)的理論講授和實(shí)戰(zhàn)實(shí)踐機(jī)會(huì)。

第二個(gè)模塊是保險(xiǎn)方向。畢業(yè)后到保險(xiǎn)公司工作的學(xué)生必須具備保險(xiǎn)展業(yè)、核保、出單、理賠、業(yè)務(wù)處理能力和保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力，該模塊開(kāi)設(shè)課程包括保險(xiǎn)概論、人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、社會(huì)保障概論、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)務(wù)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

（三）改革教學(xué)方法，提高學(xué)生解決問(wèn)題的能力

在教學(xué)過(guò)程中，可綜合運(yùn)用多種教學(xué)方法，著重培養(yǎng)學(xué)生的解決實(shí)際問(wèn)題的綜合素質(zhì)。包括：（1）案例教學(xué)。教師可以找到金融保險(xiǎn)活動(dòng)中的經(jīng)典案例，進(jìn)行修改后與相關(guān)教學(xué)內(nèi)容結(jié)合，首先讓學(xué)生討論，要求學(xué)生自主發(fā)言，積極思考，在討論中碰撞出“思想的火花”，教師進(jìn)行引導(dǎo)、揭示和總結(jié)，課后要求學(xué)生作出案例分析報(bào)告。通過(guò)對(duì)各種經(jīng)典案例的分析與討論，有利于加深學(xué)生對(duì)所學(xué)專業(yè)理論的理解，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、分析解決問(wèn)題的能力，增強(qiáng)學(xué)生實(shí)際操作能力，并能調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。（2）模擬教學(xué)。義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院正在建設(shè)的金融保險(xiǎn)類(lèi)實(shí)驗(yàn)室有保險(xiǎn)教學(xué)軟件、證券交易模擬教學(xué)軟件、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬教學(xué)軟件。學(xué)生可以通過(guò)實(shí)驗(yàn)?zāi)M教學(xué)來(lái)了解金融業(yè)務(wù)交易的實(shí)際運(yùn)作，及時(shí)掌握各種資訊，了解全球金融業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)。更重要的是，與其他學(xué)科不同，金融業(yè)務(wù)模擬交易的數(shù)據(jù)都是實(shí)時(shí)的和真實(shí)的，通過(guò)模擬教學(xué)學(xué)生可以培養(yǎng)對(duì)市場(chǎng)的洞察力，使培養(yǎng)的金融保險(xiǎn)人才既具有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，又具有較強(qiáng)的專業(yè)操作能力，這是一般的課堂教學(xué)和理論教學(xué)難以做到的。如可根據(jù)業(yè)務(wù)運(yùn)作程序?qū)W(xué)生分成不同小組，在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行業(yè)務(wù)模擬操作，由學(xué)生寫(xiě)出業(yè)務(wù)操作報(bào)告，作為該門(mén)課程成績(jī)考核內(nèi)容之一。如在“證券投資學(xué)”課程中設(shè)置模擬股市交易，舉行“股王爭(zhēng)霸賽”，在保險(xiǎn)教學(xué)過(guò)程中進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)等模擬實(shí)務(wù)活動(dòng)。（3）業(yè)內(nèi)人士專題講座。在條件許可的情況下，可定期邀請(qǐng)富有經(jīng)驗(yàn)的金融業(yè)務(wù)部門(mén)的專業(yè)人士到學(xué)校開(kāi)講座。業(yè)內(nèi)人士可就本地區(qū)金融發(fā)展的熱點(diǎn)、重點(diǎn)問(wèn)題發(fā)表自己的意見(jiàn)和看法，提出解決問(wèn)題的意見(jiàn)和建議。這對(duì)學(xué)生提前了解社會(huì)、認(rèn)識(shí)市情具有相當(dāng)重要的意義。也有利于增強(qiáng)學(xué)生對(duì)專業(yè)的感性認(rèn)識(shí)和專業(yè)前景的把握，也將壓縮課堂講課時(shí)間，留給學(xué)生較大的獨(dú)立學(xué)習(xí)和討論空間，從中獲益。

（四）注重專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)

針對(duì)目前義烏市理財(cái)需求旺盛的狀況，有針對(duì)性地培養(yǎng)一批具有專業(yè)理財(cái)知識(shí)的人才。專業(yè)理財(cái)人員需熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、證券、保險(xiǎn)、稅務(wù)、理財(cái)?shù)认嚓P(guān)的知識(shí)和規(guī)章，能進(jìn)行資料搜集、加工，對(duì)個(gè)人理財(cái)、企業(yè)理財(cái)和理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展等制定規(guī)劃或方案，可以為投資者決策提供有價(jià)值的參考意見(jiàn)，能對(duì)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。針對(duì)能力目標(biāo)將課程細(xì)化，對(duì)每一能力進(jìn)行小項(xiàng)目設(shè)計(jì)，并具體到每一章節(jié)的進(jìn)程表。學(xué)生在校內(nèi)專業(yè)指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下，在專業(yè)理論學(xué)習(xí)與課堂實(shí)踐的同時(shí)，可以有專門(mén)的活動(dòng)地點(diǎn)開(kāi)展各類(lèi)有校外兼職指導(dǎo)老師參加的投資與理財(cái)活動(dòng)，如金融知識(shí)大講堂（包括證券、外匯、期貨交易模擬訓(xùn)練）、理財(cái)方案設(shè)計(jì)大賽等，應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)交流和溝通環(huán)節(jié)，互相分享經(jīng)驗(yàn)，學(xué)生將獲得更大的進(jìn)步。

（五）注重課外實(shí)踐性教學(xué)

要緊密聯(lián)系義烏實(shí)際，轉(zhuǎn)變教育觀念，注重課外實(shí)踐教學(xué)。目前義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融保險(xiǎn)專業(yè)已與義烏市內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等）合作建立了專業(yè)實(shí)習(xí)基地，并聘請(qǐng)了各機(jī)構(gòu)資深人士擔(dān)任實(shí)習(xí)指導(dǎo)老師，針對(duì)不同的課程安排到不同的基地進(jìn)行實(shí)習(xí)。今后還要切實(shí)加強(qiáng)與實(shí)習(xí)基地的聯(lián)系，充分發(fā)揮實(shí)習(xí)基地的作用。我們同時(shí)也鼓勵(lì)學(xué)生充分利用假期自己聯(lián)系單位，到金融機(jī)構(gòu)參加社會(huì)實(shí)踐，協(xié)同金融機(jī)構(gòu)人員解決實(shí)際工作，真正做到學(xué)以致用。

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長(zhǎng)春金融高等專科學(xué)校學(xué)報(bào)，2007，（3）：46-49.