羅勝強(qiáng),趙海燕(上海工程技術(shù)大學(xué) 高職學(xué)院,上海 200437)

我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利現(xiàn)狀研究

羅勝強(qiáng),趙海燕
(上海工程技術(shù)大學(xué) 高職學(xué)院,上海 200437)

現(xiàn)代銀行業(yè)電子化、網(wǎng)絡(luò)化的特點(diǎn)決定了商業(yè)方法專利將成為銀行業(yè)競爭的核心領(lǐng)域。2002年花旗銀行19項(xiàng)商業(yè)方法申請以及兩項(xiàng)授權(quán)引起社會(huì)廣泛關(guān)注,并帶來了銀行業(yè)商業(yè)方法申請和授權(quán)的高潮。文章利用專利地圖對(duì)1985至2009年我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利數(shù)據(jù)進(jìn)行整理,從內(nèi)外資商業(yè)銀行專利發(fā)展、商業(yè)方法專利申請人數(shù)變化及在內(nèi)外資銀行間的分布狀況以及IPC分類和授權(quán)情況等方面分析其主要特點(diǎn)。

銀行業(yè);商業(yè)方法專利

一、問題的提出

1.現(xiàn)代銀行業(yè)與商業(yè)方法專利

隨著銀行業(yè)的不斷發(fā)展,現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)逐漸電子化、網(wǎng)絡(luò)化。其業(yè)務(wù)內(nèi)容也逐漸由“點(diǎn)鈔機(jī)+計(jì)算機(jī)”轉(zhuǎn)化為自動(dòng)數(shù)據(jù)處理。而自SSB案以來,“產(chǎn)生了有用、具體和有形的結(jié)果”的商業(yè)方法這一過去被“商業(yè)方法除外”原則所摒棄的專利客體逐漸具備了可專利性。而在巨大的戰(zhàn)略利益推動(dòng)下,美、日、歐等主要發(fā)達(dá)國家相繼修改了自己的專利法案,推動(dòng)商業(yè)方法專利的申請與授權(quán)快速發(fā)展。以美國為例,自2002年至2008年,商業(yè)方法專利申請數(shù)從7400項(xiàng)增加到13779項(xiàng),增加了近一倍,而授權(quán)數(shù)量更是由494項(xiàng)猛增至1643項(xiàng)。而2002年,花旗銀行在我國申請19項(xiàng)商業(yè)方法專利,并有兩項(xiàng)獲批相關(guān)內(nèi)容被媒體披露后,引起強(qiáng)烈社會(huì)反響,并帶來了我國商業(yè)方法專利的研究熱潮,同時(shí)也帶來了我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利申請的高潮。

2.數(shù)據(jù)說明

本研究專利數(shù)據(jù)檢索平臺(tái)為中華人民共和國國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利信息服務(wù)平臺(tái)試驗(yàn)系統(tǒng),中國專利數(shù)據(jù)庫ht2 tp://pub.cnip r.com/pubp isfts/common/page.do?m ethod= cnSearch。檢索日期為2010年2月24日,檢索詞表達(dá)式為:“申請日期”設(shè)定為“1985 to 2009”,“申請人(專利權(quán)人)”設(shè)定為“銀行”,該檢索表達(dá)式的含義為:檢索從1985年到2009年間,各銀行企業(yè)在中國申請包括商業(yè)方法專利在內(nèi)的所有專利。然后,再對(duì)檢索結(jié)果進(jìn)行檢視和分類,最終得出商業(yè)方法專利數(shù)據(jù)。由于商業(yè)方法專利主要集中在發(fā)明領(lǐng)域,本數(shù)據(jù)不包括實(shí)用新型和外觀設(shè)計(jì)。同時(shí)根據(jù)慣例,將港、澳、臺(tái)資銀行視為外資銀行進(jìn)行處理。

3.專利地圖簡介

專利地圖是對(duì)專利文獻(xiàn),尤其是對(duì)專利文本中包括發(fā)明人、申請人、申請日和權(quán)利要求書等各著錄項(xiàng)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步提煉和升華而得到的,是對(duì)專利管理活動(dòng)具有實(shí)質(zhì)性指導(dǎo)意義的信息集合。通常認(rèn)為專利地圖分為專利管理圖和專利技術(shù)圖兩類。專利管理圖旨在了解某技術(shù)所處的發(fā)展階段、該技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的重要競爭國家和地區(qū),以及主要競爭企業(yè)的研發(fā)實(shí)力和該技術(shù)熱點(diǎn)申請領(lǐng)域等重要信息,可幫助企業(yè)了解競爭狀況、尋找商業(yè)機(jī)會(huì)等。具體包括年度趨勢分析,各國專利占比分析,各申請人占比分析等。而專利技術(shù)圖旨在從技術(shù)層面了解技術(shù)的擴(kuò)散情況,以確立技術(shù)開發(fā)的方向,并避開競爭對(duì)手的“專利陷阱”等,以幫助企業(yè)做出技術(shù)研發(fā)決策。具體包括專利技術(shù)功效分析,專利技術(shù)IPC分析等。

二、我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利現(xiàn)狀

1.我國內(nèi)外資銀行商業(yè)方法專利的發(fā)展比較分析

截至2009年,我國內(nèi)外資銀行累計(jì)申請商業(yè)方法專利共計(jì)490項(xiàng),其中內(nèi)資企業(yè)申請362項(xiàng),占比73.88%,外資企業(yè)申請128項(xiàng),占比26.12%。單從總數(shù)上看,內(nèi)資占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢。而從歷年數(shù)據(jù)看,2002年花旗銀行搶注事件被披露以前,內(nèi)資商業(yè)銀行商業(yè)方法專利基本處于空白狀態(tài),而外資銀行此方面則保持了較高的申請量。2002年后,由于內(nèi)資銀行開始意識(shí)到專利的重要性,以及“知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略”等一系列觀點(diǎn)的提出,內(nèi)資銀行商業(yè)方法專利申請尤其踴躍。尤其在2008年更是達(dá)到了驚人的107項(xiàng),幾乎相當(dāng)于所有外資銀行商業(yè)方法專利的總和。

2.中國內(nèi)外資銀行商業(yè)方法專利申請人數(shù)趨勢

2004年以前,內(nèi)外資商業(yè)方法專利申請銀行數(shù)不斷上升,至2004年分別達(dá)到9家和7家。同時(shí),在較長一段時(shí)間內(nèi),外資銀行在申請專利的積極性上要高于內(nèi)資銀行。與外資進(jìn)入中國銀行的進(jìn)程相對(duì)應(yīng),也反映了外資銀行的基本策略,即專利先行。尤其是花旗銀行,僅1996、1997年兩年,累計(jì)提出申請達(dá)17項(xiàng),遠(yuǎn)超過同期所有內(nèi)資銀行申請總數(shù)。而自2004年后,除2006年外,申請商業(yè)方法專利的內(nèi)資銀行均要超越外資銀行。而且,每家內(nèi)資銀行均申請了數(shù)量可觀的專利,體現(xiàn)出較高的申請積極性。商業(yè)方法專利的重要性逐漸為行業(yè)所共識(shí),并成為內(nèi)資銀行之間競爭的重要方面。

3.我國內(nèi)外資銀行商業(yè)方法專利申請人分布分析

從內(nèi)資銀行看,共有17家銀行進(jìn)行了商業(yè)方法專利申請。其中工商銀行、建設(shè)銀行位居前兩位,申請數(shù)量分別達(dá)到145項(xiàng)和118項(xiàng),占所有申請比例分別為40.06%和32. 60。招商銀行、民生銀行這兩家股份制銀行在商業(yè)方法專利申請中也非常踴躍,分別達(dá)到28項(xiàng)和22項(xiàng)。從申請時(shí)間看,主要集中于近五年,且保持聯(lián)系申請的良好態(tài)勢。另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是盡管絕大多數(shù)的申請還是由總行提出,反映了內(nèi)資商業(yè)銀行集中管理知識(shí)產(chǎn)權(quán),整合內(nèi)部資源的特點(diǎn)外,出現(xiàn)了較多銀行與其他機(jī)構(gòu)合作共同研發(fā)并提出專利申請。例如山東省科學(xué)院情報(bào)研究所與中國人民銀行濟(jì)南分行共同開發(fā)的“一種基于區(qū)域安全的綜合智能安防系統(tǒng)”等。同時(shí),各銀行分行也開始加入到申請專利行列,這表明,在申請策略上,已經(jīng)有了向分行進(jìn)行下移的趨勢。

從外資銀行看,共有來自10個(gè)國家和地區(qū)的39家企業(yè)進(jìn)行了商業(yè)方法專利申請。從區(qū)域分布看,美國高居榜首,達(dá)到67項(xiàng)。其次為瑞士、日本、臺(tái)灣、英國、韓國、德國。申請數(shù)量分別為21項(xiàng)、12項(xiàng)、9項(xiàng)、7項(xiàng)、5項(xiàng)、4項(xiàng)。東南亞發(fā)達(dá)國家和地區(qū)在我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利申請數(shù)量居高一方面反映了這些國家和地區(qū)在銀行業(yè)上的領(lǐng)先優(yōu)勢,另一方面也反映這些國家的企業(yè)將是未來我國銀行業(yè)發(fā)展的主要競爭對(duì)手。從申請企業(yè)來看,花旗銀行高居榜首,累計(jì)申請24項(xiàng),占外資銀行申請總數(shù)的18.75%。但值得注意的是,2004年以后,該企業(yè)沒有再提出過任何相關(guān)申請,本已授權(quán)的專利也主動(dòng)放棄了。例如申請?zhí)枮?2113147.X的電子貨幣系統(tǒng)于2007年1月10日因未繳納年費(fèi)而視為主動(dòng)終止。其他申請人依次為瑞士銀行、JP摩根大通銀行、美國銀行、美國銀行和許可股份有限公司,申請數(shù)量分別為:17項(xiàng)、12項(xiàng)、12項(xiàng)和10項(xiàng)。

我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利申請領(lǐng)域內(nèi)外資銀行對(duì)比

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4.我國內(nèi)外資銀行商業(yè)方法專利IPC分類分析

通過對(duì)某一技術(shù)領(lǐng)域的專利(或申請的專利)按照國際專利分類號(hào)進(jìn)行統(tǒng)計(jì),可得知該技術(shù)主要集中在那些部類,以及該部類專利在該技術(shù)領(lǐng)域中所占的比重,可了解各類技術(shù)研發(fā)投入程度與取得的專利保護(hù)的情形。下表列舉了我國商業(yè)方法專利申請?jiān)O(shè)計(jì)的IPC分類號(hào)以及內(nèi)外資銀行申請分布。

不難看出,從數(shù)量的角度看,內(nèi)資銀行已經(jīng)全面超越了外資銀行。尤其在電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理、商業(yè)方法、數(shù)字信息傳輸方面,具有明顯的領(lǐng)先。同時(shí),從分布的類別看,基本覆蓋了所有類別。同時(shí)也表明,G06F,G06Q,H04L領(lǐng)域內(nèi)競爭將相對(duì)較為激烈。

5.我國銀行業(yè)商業(yè)方法專利授權(quán)情況分析

截至2009年,我國累計(jì)授權(quán)商業(yè)方法專利共計(jì)78項(xiàng)。從授權(quán)的時(shí)間看,從2000年到2006年,商業(yè)方法專利授權(quán)一直在2到3項(xiàng)范圍內(nèi)。而自2007年開始,授權(quán)開始出現(xiàn)井噴。2007、2008、2009授權(quán)專利分別達(dá)到12、19、31項(xiàng)。從授權(quán)專利的申請人看,內(nèi)資申請專利高達(dá)60項(xiàng)。其中工商銀行達(dá)27項(xiàng),建設(shè)銀行達(dá)21項(xiàng),占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢。

三、對(duì)我國銀行業(yè)發(fā)展啟示

金融機(jī)構(gòu)建立強(qiáng)大的專利組合通常具有以下幾個(gè)優(yōu)勢:當(dāng)其他專利權(quán)人意圖提起專利訴訟時(shí),擁有專利組合對(duì)對(duì)方來說是一個(gè)強(qiáng)有力的威懾;作為競爭者進(jìn)行交叉許可談判的籌碼;組織其他競爭者進(jìn)入自己的市場;作為許可收入的來源;在發(fā)生專利侵權(quán)時(shí),專利是強(qiáng)有力的談判工具,可以獲得更多的賠償;專利申請也可以創(chuàng)造一個(gè)“現(xiàn)有技術(shù)”,從而可通過無效程序或在專利訴訟中是競爭者的專利無效。自2006年12月11日期,隨著入世過渡期的結(jié)束,我國金融業(yè)全面開放。近年來,外資銀行也在不斷涌入。考慮到我國金融業(yè)起步較晚,發(fā)展還不成熟,與國外發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、服務(wù)、管理上客觀存在的差距,一方面,我國銀行業(yè)應(yīng)高度警惕“專利陷阱”,另一方面,要通過不斷創(chuàng)新,提升知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)。

本文分析表明,隨著商業(yè)方法專利的重要性在我國得到廣泛的認(rèn)識(shí),各大商業(yè)銀行都加大了相關(guān)方面的研發(fā)力度,并積極申請,其中已有相當(dāng)數(shù)量的申請被授權(quán)。各項(xiàng)申請所覆蓋的領(lǐng)域也在不斷增加。單獨(dú)從數(shù)量上看,已經(jīng)全面超越了外資銀行。完成了銀行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的第一步。未來的發(fā)展方向應(yīng)集中于專利質(zhì)量的提升,尤其在虛擬計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、密碼技術(shù)等高端領(lǐng)域。另外,要著力于提升專利的被引用次數(shù)。

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上海高校選拔培養(yǎng)優(yōu)秀青年教師科研專項(xiàng)基金項(xiàng)目“金融業(yè)應(yīng)對(duì)商業(yè)方法專利的途徑研究”(gjd08065)