郭 峻

摘要：次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)為我們敲響了警鐘，沉重的代價(jià)告訴我們：加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管.對(duì)處于起步階段的我國(guó)金融體系的安全尤為重要。文章對(duì)我國(guó)外資銀行的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析；對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的主要問(wèn)題及其成因進(jìn)行了探討，對(duì)加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管提出了建議。

關(guān)鍵詞：外資銀行；監(jiān)管；金融創(chuàng)新

自2001年以來(lái)，外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)獲得了快速的發(fā)展。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截~2007年12月，共有47個(gè)國(guó)家和地區(qū)的193家銀行在華設(shè)立了242家代表處，有外商獨(dú)資銀行24家、合資銀行2家；另外，有23個(gè)國(guó)家和地區(qū)的71家外國(guó)銀行在華設(shè)立了i17家分行。其中，獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行為57家、外資法人銀行為25家，獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外資銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量為50家。2001年－2006年末，外資銀行在華的總資產(chǎn)從3735億元增至13866億元，翻了近四倍。從2006年12月11日起，中國(guó)已經(jīng)全面履行銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的承諾，銀行監(jiān)管的問(wèn)題也同時(shí)擺在我們面前。

一、我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的問(wèn)題

1.外資銀行法律監(jiān)管體系不健全

2006年實(shí)施的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則顯得過(guò)于簡(jiǎn)單，且缺乏一些配套的補(bǔ)充規(guī)定及檢查手段，使其可操作性大打折扣，許多具體事務(wù)和問(wèn)題沒(méi)有明確的法律依據(jù)。同時(shí)，不完善的法律必然潛伏著漏洞，某些外資金融機(jī)構(gòu)就有可能借此獲得不法的利潤(rùn)。

2.對(duì)外資銀行的跨國(guó)監(jiān)管不足，信息披露不充分

外資銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)與其總行是緊密聯(lián)系的，我國(guó)的監(jiān)管部門(mén)局限于對(duì)國(guó)內(nèi)的外資銀行的監(jiān)管，忽略了我國(guó)與外資銀行母國(guó)的合作。一旦外資銀行在母國(guó)發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，很容易波及到國(guó)內(nèi)的外資銀行，給我國(guó)金融體系帶來(lái)不穩(wěn)定因素。

目前，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局還未建立起既體現(xiàn)《巴塞爾新協(xié)議》要求又符合我國(guó)實(shí)際情況的有效的信息披露制度。若信息披露不充分，則極易造成客戶與銀行的信息不對(duì)稱，會(huì)給我國(guó)金融體系帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。

3.日益頻繁的金融創(chuàng)新，給監(jiān)管工作帶來(lái)了新的難度

外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，必將帶來(lái)更多創(chuàng)新產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)理念，這一趨勢(shì)必將引起金融創(chuàng)新和管制的矛盾，過(guò)度的管制會(huì)扼殺金融業(yè)的活力。但金融創(chuàng)新本身又是有風(fēng)險(xiǎn)的。從微觀上講，新的金融產(chǎn)品推出時(shí)，由于金融市場(chǎng)接受它的時(shí)間短，商業(yè)銀行和企業(yè)都缺乏歷史數(shù)據(jù)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)和控制其風(fēng)險(xiǎn)，特別是某些衍生工具的交易隱含了巨大風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際上因衍生交易造成金融機(jī)構(gòu)倒閉的事件屢見(jiàn)不鮮。從宏觀上講，大量金融創(chuàng)新活動(dòng)使監(jiān)管部門(mén)難以獲取準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)信息和銀行報(bào)表數(shù)據(jù)，甚至影響貨幣政策的實(shí)施和金融體系的穩(wěn)定，對(duì)金融監(jiān)管的有效性也提出了挑戰(zhàn)。

4.外資銀行的退出機(jī)制監(jiān)管的力度不強(qiáng)

在對(duì)外資銀行準(zhǔn)入管制的同時(shí)應(yīng)當(dāng)健全對(duì)外資銀行退出的監(jiān)管。中國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，可以刺激國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的成熟和規(guī)范，但是若外資銀行的退出機(jī)制不完善，當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)，外資銀行會(huì)抽取大量資金外逃，甚至撤離國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，這將加劇中國(guó)金融業(yè)的不穩(wěn)定性。

二、完善我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的對(duì)策建議

1.健全和完善監(jiān)管法律體系，加大監(jiān)管力度

我國(guó)要進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管的法規(guī)和制度。應(yīng)加快出臺(tái)《銀行破產(chǎn)法》，銀行的破產(chǎn)會(huì)威脅到存款人的利益，甚至?xí)绊懙缴鐣?huì)的穩(wěn)定。制定的法律應(yīng)該嚴(yán)格界定外資銀行問(wèn)題的嚴(yán)重程度，在不同的程度范圍內(nèi)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取不同的措施加以挽救或者宣布其破產(chǎn)，使得監(jiān)管部門(mén)的行為有法叫依，也為外資銀行自身提供風(fēng)險(xiǎn)參考。

2.完善信息披露制度，實(shí)施透明監(jiān)管

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快建立起既體現(xiàn)《巴塞爾新協(xié)議》要求又符合我國(guó)實(shí)際情況的有效的信息披露政策。以英國(guó)為例，英國(guó)監(jiān)管的規(guī)范化體現(xiàn)在所有監(jiān)管工作都有非常嚴(yán)密的操作規(guī)程和標(biāo)準(zhǔn)，并且根據(jù)金融業(yè)最新發(fā)展定期更新；英國(guó)監(jiān)管的透明度體現(xiàn)在金融服務(wù)管理局設(shè)立了外部網(wǎng)站，向公眾宣傳金融服務(wù)局的職能，公布監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管原則和監(jiān)管方法，增加了監(jiān)管的透明度。

3.針對(duì)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管力度，實(shí)行分級(jí)監(jiān)管

外資銀行的進(jìn)入為中國(guó)帶來(lái)了許多新的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)等，推動(dòng)銀行業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)其功能，但是如果國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管不能及時(shí)跟進(jìn)，那么一些金融產(chǎn)品金融工具就會(huì)給我們的金融體系帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。提高銀行監(jiān)管有效性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的創(chuàng)新，就必須正確地處理好風(fēng)險(xiǎn)防范與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系。不能以風(fēng)險(xiǎn)為由抑制金融創(chuàng)新，更不能為金融創(chuàng)新而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范，還要有效地利用金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。

4.完善外資銀行市場(chǎng)退出機(jī)制，強(qiáng)化危機(jī)補(bǔ)救能力

作為外資銀行監(jiān)管的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，市場(chǎng)退出監(jiān)管絕不僅僅是個(gè)消極被動(dòng)的事后處理過(guò)程，而是要積極地采取相應(yīng)措施，對(duì)即將陷入危機(jī)或已經(jīng)陷入危機(jī)的外資銀行進(jìn)行補(bǔ)救。積極有效的補(bǔ)救措施可以穩(wěn)定公眾的信心，減少擠兌的可能性，防止“多米諾骨牌效應(yīng)”的發(fā)生。