蔣成忠

（泰州師范高等?？茖W校，江蘇 泰州 225300）

《商業(yè)銀行模擬交易》是高職院校金融專業(yè)的核心專業(yè)技能課程。基于銀行業(yè)的特殊性和保密性，學生進入銀行類金融機構(gòu)實習的難度較大，這使得傳統(tǒng)的專業(yè)實習浮于形式，不能深入到金融工作流程的細節(jié)方面。采用先進的銀行模擬實驗軟件系統(tǒng)來構(gòu)建模擬實驗室，模擬銀行的實時交易過程，以滿足金融專業(yè)實踐性教學的需要。為了使學生能熟練掌握銀行業(yè)務(wù)操作，成為一名合格的銀行柜員，在《商業(yè)銀行模擬交易》教學過程中，主要從基本技能訓(xùn)練、業(yè)務(wù)流程操作和真實實踐環(huán)境模擬等方面進行教學內(nèi)容設(shè)計，并且對課程考核方式也進行相應(yīng)的改革。

一、銀行柜員必備的基本技能

基本技能是柜員開展業(yè)務(wù)操作的前提，是成為一名合格柜員的必備條件。根據(jù)商業(yè)銀行對人才培養(yǎng)的需求和實際的工作需要，金融專業(yè)畢業(yè)生從事銀行柜員工作主要需具備數(shù)字小鍵盤操作、點鈔和珠算等技能。

（一）數(shù)字小鍵盤操作

采用數(shù)字小鍵盤指法練習軟件可以有效地幫助學生熟悉數(shù)字鍵盤，提高敲擊鍵盤的速度。在日常的訓(xùn)練過程中，特別注重練習的姿勢和指法的運用，以及在練習過程中不得看數(shù)字鍵的位置，這樣才能有效地提高速度和正確率。數(shù)字小鍵盤的練習主要依靠學生課后時間進行練習，在規(guī)定的時間內(nèi)達到規(guī)定要求才算及格。合格要求是一分鐘盲打擊鍵數(shù)不低于150次，且正確率為100%。

（二）點鈔

點鈔是銀行柜員所必備的另一項基本技能。要求學生學會腰條捆扎，掌握對點鈔機的使用，熟悉人民幣的防偽標記及識別假幣。手工點鈔方法較多，主要有手持式單指單張點鈔法、手持式多指多張點鈔法、手按式單指單張點鈔法、手按式多指多張點鈔法和扇面式點鈔法，學生可以根據(jù)自己的興趣愛好或特長選擇一種進行訓(xùn)練，并達到一定的熟練程度。

（三）珠算

由于電子計算工具的迅速發(fā)展，一些學校對珠算不夠重視，金融專業(yè)教學計劃中沒有開設(shè)珠算課程。通過對用人單位的調(diào)查，珠算仍是日常工作中不可或缺的重要運算工具。鑒于課程的性質(zhì)，在珠算教學中突出“精講多練”的原則，教師從珠算理論知識、端正打算盤姿勢、規(guī)范撥珠方法、強調(diào)數(shù)字書寫要求等基礎(chǔ)知識著手，要求學生按照要求多練。

二、銀行柜員業(yè)務(wù)操作流程

銀行柜員工作的特點是重復(fù)性和流程化，因此，以工作流程為主線來開展業(yè)務(wù)操作的教學是一種非常適合銀行柜員實訓(xùn)的教學方法，不管涉及到的是個人業(yè)務(wù)還是對公業(yè)務(wù)，作為一名銀行柜員，每日都要遵循簽到、出庫、日間操作、日終平賬和簽退這一工作流程，如下圖所示：

從上圖可以看出，每前一步都是下一步的前提和基礎(chǔ)。在整個業(yè)務(wù)流程操作之初，就讓學生牢記這一工作流程，并且順序不得顛倒。其中，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是日間操作，主要包括對私對公的各種儲蓄、結(jié)算、代理、理財和國際業(yè)務(wù)等。不同業(yè)務(wù)的操作代碼以及需要錄入系統(tǒng)的內(nèi)容不同，但每一筆業(yè)務(wù)的流程是一樣的。在要求學生牢記“銀行收款，先收后記”和“銀行付款，先記后付”的基礎(chǔ)上，讓他們做每筆業(yè)務(wù)都要遵循“資料審核——系統(tǒng)錄入——提交打印——清分憑證”的流程。學生按照這一流程來練習，會將流程銘記在心，最后達到習慣成自然。

三、模擬真實實踐環(huán)境的設(shè)計

要讓學生對商業(yè)銀行真實工作環(huán)境和流程有較全面的了解，那么，營造商業(yè)銀行模擬環(huán)境至關(guān)重要。高?！渡虡I(yè)銀行模擬交易》的實踐教學主要在金融模擬實驗室開展，實驗室里的硬件設(shè)備主要有服務(wù)器和學生機終端，軟件主要有《商業(yè)銀行模擬教學軟件》和《數(shù)字小鍵盤練習軟件》。商業(yè)銀行真實實踐環(huán)境的模擬主要措施包括添置硬件設(shè)備和專用工具以及設(shè)置商業(yè)銀行業(yè)務(wù)情境。

（一）添置相應(yīng)硬件設(shè)備和專用工具

硬件設(shè)備主要有打印機、點鈔機和刷卡器等，專用工具有點鈔券、各類空白憑證、各種登記簿、各種印章、現(xiàn)金箱（尾箱）、文件盒、印章盒等。要求強調(diào)的是專業(yè)用具的配備是必不可少的，這些細節(jié)的東西看似對教學影響不大，但也正是它們的規(guī)范使用才更體現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的特點。

（二）工作情境模擬

情境教學設(shè)計是在學生已經(jīng)掌握了銀行柜員的基本技能和業(yè)務(wù)操作流程之后實施的?？刹捎媒處焺澏ɑ?qū)W生采取自由組合的形式組成小組，各小組明確組長一名，帶領(lǐng)大家進行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的模擬，角色分別為顧客、單位會計、主管柜員、普通柜員以及前臺服務(wù)人員，主要開展個人業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和理財業(yè)務(wù)等。在模擬過程中特別注重以下三個方面：一是通過案例來模擬整個業(yè)務(wù)流程；二是在受理業(yè)務(wù)時要注意專業(yè)禮儀，普通話的使用和語言的表達；三是碰到特殊情況的應(yīng)急能力，如假鈔的鑒定和處理程序等。

四、課程考核形式的改革

《商業(yè)銀行模擬交易》是一門課內(nèi)實踐性課程，在教學中對教學內(nèi)容進行改革，考核辦法也應(yīng)作相應(yīng)的調(diào)整，以便督促學生掌握相應(yīng)的基本技能，全面提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。本課程的考核形式為實踐操作，為了全面測試學生的學習效果，根據(jù)上述分析，相應(yīng)地將考核內(nèi)容分為三項：

第一項考核學生的基本技能。學生的基本技能由三個項目組成，包括數(shù)字小鍵盤、點鈔和珠算，每一項規(guī)定一個固定分值，基本技能總分值由三項相加。

第二項考核學生對業(yè)務(wù)操作流程掌握的準確性和規(guī)范性，考核的辦法是在個人業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)中分別選擇一項業(yè)務(wù)讓學生按流程做完，將最后生成的憑證發(fā)送到指定的郵箱，其準確性和規(guī)范性是評判成績的重要依據(jù)，同時操作過程的流暢程度和速度也是能否得到高分的關(guān)鍵因素。

第三項考核學生對商業(yè)銀行具體業(yè)務(wù)的熟悉程度、專業(yè)禮儀以及應(yīng)急能力，此項得分采取互評的辦法，評分依據(jù)主要看學生的參與度以及在參與過程中的表現(xiàn)等。