[摘要]我國(guó)出口信用保險(xiǎn)在發(fā)展中，存在一些問(wèn)題，無(wú)法滿(mǎn)足我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展的需求，其主要原因是我國(guó)欠缺完善的出口信用保險(xiǎn)法律制度。因此，要建立有效的國(guó)家管理機(jī)制，制定和頒布出口信用保險(xiǎn)方面的專(zhuān)門(mén)法規(guī)，從制度模式和立法思路上正確選擇，才能大力推動(dòng)中國(guó)的出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
　　[關(guān)鍵詞]出口信用；保險(xiǎn)法律制度；完善
　　[中圖分類(lèi)號(hào)]D922.183　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]1005-6432(2010)35-0137-02
　　
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)有高達(dá)93％的外貿(mào)和對(duì)外投資沒(méi)有利用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的工具和手段。在對(duì)外貿(mào)易領(lǐng)域，受?chē)?guó)際金融危機(jī)的影響，信用環(huán)境惡化，導(dǎo)致部分出口企業(yè)“有訂單不敢接”。但是，從另一方面來(lái)看，主觀因素對(duì)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展起著更大的影響。
　　
　　1　我國(guó)出口信用保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題
　　
　　1.1　監(jiān)督管理機(jī)制不健全
　　在現(xiàn)行體制下，我國(guó)政策性出口信用保險(xiǎn)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司，而商務(wù)部、外交部等有關(guān)部門(mén)很難參與決策管理，導(dǎo)致我國(guó)政策性出口信用保險(xiǎn)體系不能充分體現(xiàn)外交、外貿(mào)和產(chǎn)業(yè)政策。
　　1.2　服務(wù)范圍窄，業(yè)務(wù)品種少
　　目前承辦機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)品種仍然集中在短期信用綜合險(xiǎn)和少量中長(zhǎng)期險(xiǎn)。短期出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)少，難以滿(mǎn)足企業(yè)多方面的實(shí)際需要。在我國(guó)一再?gòu)?qiáng)調(diào)提高出口產(chǎn)品的附加值，在增加資本性貨物的出口比重的前提條件下，必須發(fā)展長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。
　　1.3　投保申請(qǐng)周期過(guò)長(zhǎng)，投保費(fèi)率過(guò)高
　　目前，出口企業(yè)從申請(qǐng)出口信用保險(xiǎn)到最后投保，中間至少要1個(gè)月，這對(duì)于短期出口業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)顯然周期過(guò)長(zhǎng)。對(duì)于中長(zhǎng)期的項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)投保的時(shí)間更長(zhǎng)，這樣，企業(yè)申請(qǐng)出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)用就會(huì)有所增大，不利于出口商。保費(fèi)率偏高是出口信用保險(xiǎn)不被大多數(shù)出口企業(yè)認(rèn)可的又一重要原因。
　　1.4　賠付條款比較模糊
　　企業(yè)發(fā)生實(shí)際損失，往往不能根據(jù)保險(xiǎn)條款作出明確的判斷，而解釋權(quán)在承保機(jī)構(gòu)，企業(yè)投保容易索賠難，極大地?fù)p害了企業(yè)的投保信心。
　　要解決我國(guó)出口信用保險(xiǎn)在發(fā)展中存在的這些問(wèn)題，就必須對(duì)出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行立法，運(yùn)用法律將出口信用保險(xiǎn)制度確定下來(lái)，法律的這種作用是其他社會(huì)規(guī)范所不能比擬的。
　　
　　2　我國(guó)出口信用保險(xiǎn)立法現(xiàn)狀
　　
　　正確的立法，能夠起到良好的指導(dǎo)和約束作用，規(guī)范出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展，使出口信用保險(xiǎn)有章可循。保險(xiǎn)問(wèn)題在很大程度上可以說(shuō)是法律問(wèn)題。綜觀出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的歐美各國(guó)，開(kāi)辦出口信用保險(xiǎn)基本上是按照制定法律、建立機(jī)構(gòu)、辦理業(yè)務(wù)的順序來(lái)進(jìn)行的，并且絕大多數(shù)國(guó)家的政策性出口信用機(jī)構(gòu)不受普通商業(yè)銀行或保險(xiǎn)法的約束。而以單獨(dú)的法律、法規(guī)來(lái)規(guī)范政策性出口信用保險(xiǎn)體系，而我國(guó)正好相反，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有了，業(yè)務(wù)也辦了，但卻一直沒(méi)有制定和頒布任何有關(guān)出口信用保險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)立法。
　　2004年4月6日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第八次會(huì)議修訂通過(guò)《中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易法》。新修改的《中華人民共和國(guó)對(duì)外貿(mào)易法》第52條規(guī)定：“國(guó)家根據(jù)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的需要，建立和完善為對(duì)外貿(mào)易服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立對(duì)外貿(mào)易發(fā)展基金?！钡?3條規(guī)定：“國(guó)家通過(guò)進(jìn)出口信貸、出口信用保險(xiǎn)、出口退稅及其他促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的方式，發(fā)展對(duì)外貿(mào)易?！敝链恕秾?duì)外貿(mào)易法》才第一次將出口信用保險(xiǎn)作為促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的主要方式之一，確立了其法律地位。但是，到目前為止我國(guó)仍然沒(méi)有制定和頒布任何有關(guān)出口信用保險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)立法。
　　
　　3　完善我國(guó)出口信用保險(xiǎn)法律制度的建議
　　
　　如何完善我國(guó)出口信用保險(xiǎn)法律制度，推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展?這是國(guó)家有關(guān)部門(mén)面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。筆者將從以下幾個(gè)方面提出相應(yīng)的建議。
　　3.1　建立有效的國(guó)家管理機(jī)制
　　出口信用保險(xiǎn)從性質(zhì)上來(lái)說(shuō)仍然屬于保險(xiǎn)，為避免多重監(jiān)管的問(wèn)題，應(yīng)該明確規(guī)定保監(jiān)會(huì)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的監(jiān)管職能，正式在保監(jiān)會(huì)成立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的部門(mén)，管理出口信用保險(xiǎn)日常的事務(wù)。建議針對(duì)政策性保險(xiǎn)的特點(diǎn)，對(duì)出口信用保險(xiǎn)公司制定有別于普通商業(yè)保險(xiǎn)公司獨(dú)立的監(jiān)管評(píng)估辦法，作為監(jiān)督和考核其經(jīng)營(yíng)效率、指導(dǎo)和管理其業(yè)務(wù)運(yùn)行的依據(jù)。應(yīng)將政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)分設(shè)賬戶(hù)，分開(kāi)管理。鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性業(yè)務(wù)，避免政策性出口信用和商業(yè)性出口信用的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)家應(yīng)將出口信用機(jī)構(gòu)的費(fèi)用支出和合理賠付列入國(guó)家預(yù)算，進(jìn)行年度審核和調(diào)整。
　　同時(shí)，借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善部際委員會(huì)制度，由財(cái)政部牽頭，外交部、國(guó)防部、農(nóng)業(yè)部等部門(mén)組成，吸收更多政府部門(mén)、企業(yè)代表和專(zhuān)家學(xué)者參加，建立由保監(jiān)會(huì)牽頭的經(jīng)常性的出口信用保險(xiǎn)例會(huì)制度和重大事件的緊急處理制度，對(duì)重大事項(xiàng)作出決策。這樣一方面能夠更好地協(xié)調(diào)各部門(mén)利益，使公眾的意見(jiàn)能夠比較及時(shí)地得到體現(xiàn)；另一方面利用保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)資源，提高監(jiān)管效率。
　　3.2　制定和頒布出口信用保險(xiǎn)方面的專(zhuān)門(mén)法規(guī)
　　立法上，制定和頒布出口信用保險(xiǎn)方面的專(zhuān)門(mén)法規(guī)。從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，無(wú)論采用何種模式辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)Z+CzkLVpeKNgzd47yqIuHw==，都是在法規(guī)基礎(chǔ)和框架上建立起來(lái)的，加速我國(guó)出口信用保險(xiǎn)體系的發(fā)展，迫切需要立法。具體建議如下：第一步，我國(guó)可以在《對(duì)外貿(mào)易法》和《保險(xiǎn)法》下，建立出口信用保險(xiǎn)法律規(guī)范，并將出口信用保險(xiǎn)立法納入立法計(jì)劃。第二步，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，制定專(zhuān)門(mén)的出口信用保險(xiǎn)法。通過(guò)立法明確出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地位，明確該機(jī)構(gòu)的管理者，明確政府作為風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，明確保險(xiǎn)承保人與投保人的權(quán)利、義務(wù)，投保人有權(quán)在投保前了解國(guó)家保險(xiǎn)法規(guī)、費(fèi)率等情況，以約束和規(guī)范參與機(jī)構(gòu)的行為，明確各自的職責(zé)，保證業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化。
　　3.3　選擇合適的制度模式
　　制度模式的選擇在出口信用保險(xiǎn)制度的立法框架中起著基礎(chǔ)性的作用。它不僅決定著如承保主體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、承保對(duì)象這些基本制度的規(guī)定，還影響著出口信用保險(xiǎn)的運(yùn)行效率及其作用的發(fā)揮。在模式選擇問(wèn)題上，不僅要考慮出口信用保險(xiǎn)的目的，以更好地體現(xiàn)鼓勵(lì)和發(fā)展本國(guó)對(duì)外貿(mào)易的宗旨，而且要綜合考慮我國(guó)的國(guó)情、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、國(guó)際政治地位。
　　3.4　確立正確的立法思路
　　把出口信用保險(xiǎn)法作為《保險(xiǎn)法》的特別法，同另一項(xiàng)政策性保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行單獨(dú)立法，對(duì)于其符合一般保險(xiǎn)原則之處參照《保險(xiǎn)法》。保險(xiǎn)法從立法上來(lái)講傳統(tǒng)上屬于商法的范疇。由于保險(xiǎn)法具有很強(qiáng)的行業(yè)性特征，在經(jīng)濟(jì)意義上，它又屬于金融法的構(gòu)成部分。所以，在我國(guó)的金融法學(xué)教科書(shū)上能夠找到保險(xiǎn)法。但是，保險(xiǎn)法的金融性特征也并沒(méi)有改變其商法的性質(zhì)。保險(xiǎn)法作為金融法的構(gòu)成，尤其是作為金融業(yè)務(wù)的構(gòu)成，本質(zhì)上仍然是商法的內(nèi)容。另外，應(yīng)該看到，現(xiàn)代政府對(duì)金融行業(yè)監(jiān)管的強(qiáng)化使保險(xiǎn)法又具有經(jīng)濟(jì)法的特征，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)法教科書(shū)上也可以找到保險(xiǎn)法。因而，可以說(shuō)保險(xiǎn)法具有商法和經(jīng)濟(jì)法的雙重性質(zhì)。但還應(yīng)注意的是，保險(xiǎn)法的商法特征是其本質(zhì)，而保險(xiǎn)法的經(jīng)濟(jì)法特征則是政府對(duì)經(jīng)濟(jì)生活尤其是金融生活進(jìn)行干預(yù)的表現(xiàn)。照此種立法思路，出口信用保險(xiǎn)法作為《保險(xiǎn)法》的特別法，理所當(dāng)然的屬于商法的范疇。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　[1]張琳.淺析我國(guó)出口信用保險(xiǎn)法律制度構(gòu)建的必要性[J].知識(shí)經(jīng)濟(jì)，2008(2).
　　[2]陳飛國(guó)外出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展及借鑒[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)，2010(1