鄒新陽

(西南大學 經濟管理學院，重慶北碚 400715)

碳金融本土化與農村金融創(chuàng)新研究
——基于金融產業(yè)的視角

鄒新陽

(西南大學 經濟管理學院，重慶北碚 400715)

碳金融本土化和農村金融創(chuàng)新是我國金融產業(yè)面臨的兩大難題，通過對當前碳金融和農村金融各自發(fā)展現狀及特征的分析，得出碳金融與農村金融具有互動關系:碳金融創(chuàng)新農村金融，農村金融本土化碳金融。基于金融產業(yè)視角，兩者的良性互動需要通過設計農業(yè)碳交易品、農業(yè)碳債券、農村碳衍生品和發(fā)展農村綠色信貸等實現。

產業(yè)金融;碳金融;農村金融;互動

一、引言

金融乃經濟之血液，低碳經濟呼喚低碳金融?；诮鹑诋a業(yè)視角，研究農村金融與碳金融的相互融合發(fā)展，創(chuàng)新金融品，是我國當前金融發(fā)展的方向。碳金融是在氣候峰會多次討論和尋求解決低碳經濟路徑后被推向前臺的，為應對全球變暖，英國政府于2003年在能源白皮書中首次提出“低碳經濟”概念，后為世界各國所認同和推廣［1］，由于發(fā)達國家的碳排放量遠遠大于發(fā)展中國家，溫室氣體排放量的限制對發(fā)達國家的經濟增長影響也就明顯大于發(fā)展中國家。為了達到多方共贏，允許各國間調劑碳排放量，超過規(guī)定排放標準之外的部分可以通過購買的方式得到抵充，形成以《京都議定書》為藍本的碳交易及其衍生物—碳金融。2012年以前，中國未受到碳排放的規(guī)定性限制，但作為一個負責的國家，政府已作出自愿減排的承諾。在碳交易市場上，作為賣方，中國本應具有主動權，但由于包括金融體系在內的我國經濟交易系統遠沒有西方國家完善，導致定價權缺失，處于不利地位，需要我們重新審視碳金融問題:一方面，盡快融入國際碳金融體系，提高議價權，盡可能地在出售碳權的同時引入更多更實用的低碳技術，另一方面，從長遠來看，也是更重要的是尋找國內市場的碳資源調劑。放眼國內，在當前統籌城鄉(xiāng)的新農村建設背景下，我們最為急需資金的是農村市場，是農村基礎設施建設和農業(yè)現代化。農業(yè)具有碳排放和減排的雙重特征，依托金融產業(yè)鏈條的證券、信貸、衍生金融品等金融運行機制，可否在低碳經濟與農業(yè)經濟間尋求碳金融和農村金融的對接平衡點，是本文將要論證的議題。

二、碳金融與農村金融的發(fā)展態(tài)勢分析

(一)碳金融未形成本土化特征

1.碳金融的背景:碳交易

1997年12月，聯合國在京都召開《聯合國氣候變化框架公約》第三次①1992年6月，巴西里約熱內盧，150個國家制定《聯合國氣候變化框架公約》(United Nations Framework Convention on Climate Change)，目標在于將大氣中的溫室氣體濃度穩(wěn)定在不對氣候系統造成危害的水平?！豆s》規(guī)定每年舉行一次締約方大會，自1995年3月28日大會在柏林舉行以來，締約方每年如期召開會議，2010年，在墨西哥坎昆舉行的16次會議上依然未達成具有法律約束力的全球減排目標。締約方大會，會上149個國家和地區(qū)的代表通過了《京都議定書》。議定書的中心目的在于減少大氣中溫室氣體，從而抑制日益升高的氣溫。議定減排的氣體包括:CO2、CH4、N2O、HFC、PEC 和 CF6，以 CO2作為標準單位，其他溫室氣體折合成CO2排放量。碳交易市場運行的方式有多種，主要概括為排放權交易、集團調劑和森林抵扣。其中排放權交易分為兩種情況，其一是發(fā)達國家間的交易，又細分為兩種方式，一個是發(fā)達國家相互轉讓各自的“排放配額單位”，被稱為國際排放貿易(IET)，一個是發(fā)達國家之間通過在項目投資產生的減排量中獲取減排信用，被稱為聯合履行機制(JI)。其二是發(fā)達國家和發(fā)展中國家的交易，叫做清潔發(fā)展機制(CDM)，此種交易機制允許發(fā)達國家投資于發(fā)展中國家的減排項目，獲取“經核證的減排量”(CER)抵減本國的碳排放量。集團調劑目前主要指的是歐盟，歐盟作為一個整體，規(guī)定碳排放總量，內部各國可以相互調劑。森林抵扣是以森林面積計算可吸收CO2的量，再從實際排放量中扣除，也即森林覆蓋率越高的國家，允許排放的溫室氣體的量就越多。從以上運行方式不難看出，對于發(fā)達國家而言，最直接有效、短期內就可以實現的碳減排手段是獲得CER，這就為發(fā)達國家和發(fā)展中國家間進行碳排放權的交易提供了背景，形成了碳交易市場?，F有碳交易市場主要包括英國的碳排放交易體系(UK ETS)、澳大利亞新南威爾士溫室氣體減排體系(NSW/ACT)、美國的芝加哥氣候交易所(CCX)與氣候期貨交易所(CCFX)和歐盟排放交易體系(EU ETS)等。統計表明，碳交易市場發(fā)展迅速，2005年全球交易量和交易金額分別為7.1億噸和108.6億美元，2008年則分別為 48.1億噸和1263.5億美元，平均年增長為89.2%和126.6%，世界銀行報告稱，2012年全球碳交易市場將達1500億美元，有望成為世界第一大市場［2］。

2.我國碳金融發(fā)展特征

在碳交易市場之后，出現針對碳排放量的投融資、以碳排放量為標的的衍生金融品等，即碳金融。碳金融的通常定義為旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，包括碳交易金融服務和低碳項目開發(fā)投融資行為。然而，與國外相對發(fā)達的碳金融交易方式和制度相比較，中國尚處于滯后狀態(tài)。其特征為:一是無交易定價權。我國沒有原發(fā)碳金融市場，以碳權賣方身份參與國際碳交易市場，卻沒有定價權。2008年，我國在CER一級市場交易中的份額達到84%。2002－2008年全球66%的CER供給源于我國的CDM項目，但更多的差價收益為國外買家和中介獲取，我國碳交易一部分是通過經紀商撮合，一部分是賣給國際投行充當中間買家，國際碳交易平均價格為17歐元/噸，而我國交易價格只有8－10歐元/噸［3］。二是碳金融產品單一。我國目前的碳金融業(yè)務主要集中在銀行業(yè)務上，方式為商業(yè)銀行通過涉足CDM項目，與國際金融公司和投行合作，開展CDM項目融資、開發(fā)咨詢服務等。此類業(yè)務均處于碳金融的低端，直接碳融資、直接參與國際碳交易尚未啟動，而國際碳金融市場上最近兩年以來發(fā)展迅速的碳基金、碳證券以及與碳交易相關的掉期、期貨和期權等金融衍生工具也未有涉及。三是碳市場分割。2008年以來，我國已先后在上海、北京、天津、重慶、山西等12個省市區(qū)相繼成立環(huán)境交易所，但由于缺乏統一規(guī)劃、條塊分割、分散談判，業(yè)務主要限于節(jié)能環(huán)保技術轉讓，碳排放權交易量過少。當然，其中也不乏成功的案例，如上海天平汽車保險股份有限公司通過購買自愿奧運期間北京綠色出行產生的8026噸碳減排指標獲準2004－2008年公司運營產生的全部碳排放量［4］。從上述發(fā)展特征可以看出，中國碳金融處于初級探索階段，缺乏與當前經濟金融發(fā)展態(tài)勢的適應性結合，未實現本土化。

(二)農村金融滯后于農村經濟發(fā)展的需要

1.農村金融組織體系構成

經過改革開放30年的時間，通過外在制度安排和內在制度變遷，中國已經形成農村政策性金融為主導，農村商業(yè)金融、合作金融為主體，農村民間金融為補充的金融組織體系，性質構成上與發(fā)達國家相同。農村政策性金融機構主要是中國農業(yè)發(fā)展銀行和農業(yè)保險公司;農村商業(yè)金融包括以中國農業(yè)銀行為主的股份制商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行;農村合作金融主要包括農村信用合作社和農村合作銀行;中國郵政儲蓄銀行主要開辦農村存款和小額信貸業(yè)務，可看作帶有政策性質的商業(yè)金融機構;農村民間金融組織包括農村中的私人借貸、銀背、合會、錢莊、基金會、典當行、商業(yè)信用、民營擔保公司、非官方小額信貸組織等［5］。

2.農村金融發(fā)展滯后的表現

我國農村金融服務體系的框架是完整的，性質是明確的，但功能未得到充分發(fā)揮，制度設計不給力。大量的實證表明，農戶無法從正規(guī)金融機構獲得足額發(fā)展的資金來源，才催生農村民間金融。2005年的抽樣數據顯示:農村民間金融成為農戶資金來源的30% －60%［6］，換言之，包括商業(yè)金融、合作金融和政策性金融在內的全部正規(guī)金融供給缺口為1/3強。2007年，中國農業(yè)銀行貸款余額為33754.22億元，其中農業(yè)貸款為1367.69億元，占4.05%。農業(yè)發(fā)展銀行幾乎與農戶不發(fā)生直接信用關系，國家開發(fā)銀行對農業(yè)生產性資金注入了一部分份額。2007年，國家開發(fā)銀行農業(yè)貸款余額為106.18億元，占全部余額20275.08億元的0.52%。2006年，農村信用合作社的農戶貸款余額為8248.78億元，占全部短期貸款的45.99%，2007年的數據分別為9352.54億元和45.85%［7］，2010年末，農村信用社涉農貸款余額和農戶貸款余額分別為3.87萬億元和2萬億元，比2007年末分別增長77%和68%［8］可見，農村信用合作社是正規(guī)金融中為農戶提供金融服務的最主要力量。2006年開始組建的村鎮(zhèn)銀行農戶金融服務功能不斷增強，截止2009年12月，我國已設立村鎮(zhèn)銀行148家。但從其運行的實際來看也存在問題，根據徐瑜青(2010)在東中部的調研顯示，目前村鎮(zhèn)銀行至少存在吸引存款困難、資金來源受限、對公業(yè)務受限和政策支持不足等弊端［9］，但其成立具有積極意義。值得一提的是2008年農業(yè)銀行專門成立了“三農金融事業(yè)部”，專門面向三農授信，此行為可看作是農業(yè)銀行的農村復歸，其政策效應還需要通過未來3－5年的實證檢驗，希望能夠對滯后的農村金融有一定促進作用。

三、碳金融與農村金融互動對接的必要性

當前，我國金融理論界和實際工作部門均把碳金融視線聚焦在排放權交易上，原因在于2012年以前我國沒有規(guī)定的強制碳排放量，我們可以通過此項交易引進國外的技術和獲得融資。但面對我國碳排放權交易的不利地位、碳金融品單一和市場分割等短期內很難克服的問題，筆者以為我們需要切換角度重新審視碳金融，在進一步跟進國外碳金融交易操作機制和方式的同時，重點思考森林抵扣問題。從碳交易的三種方式來看，碳排放權買賣和集團調劑均是權益之計，無法實現總體排放量的減少，前者能夠使發(fā)展中國家得到一定的融通資金，后者在發(fā)達國家間相互調劑排放權，但排入大氣中的溫室氣體總量并未減少。而森林抵扣才是控制溫室氣體總量的根本，通過增加森林覆蓋面積，吸收人類活動排放的過多的CO2，實現新的平衡。2010年的坎昆會議，中國提出確保實現2020年單位國內生產總值CO2排放比2005年下降40%至45%的目標，作為排放量最大的發(fā)展中國家，這一目標不可能完全通過碳交易實現，特別是2012年后，如果發(fā)展中國家也開始實行強制排放，情況則更為嚴峻。第六次森林普查的數據表明:我國森林覆蓋率僅相當于世界平均水平的61.52%，居世界第130位;人均森林面積0.132公頃，不到世界平均水平的1/4，居世界第134位;人均森林蓄積9.421立方米，不到世界平均水平的1/6，居世界第122位［10］。2010年11月，國家林業(yè)局發(fā)布第七次全國森林資源清查(2004－2008)結果，全國森林面積1.95億公頃，森林覆蓋率20.36%，森林蓄積凈增11.23億立方米，其中天然林蓄積凈增6.76億立方米，凈增量是第六次清查的2.23倍［11］，情況與第六次普查相比較有了一定改觀，但并未根本改變指標偏低的現狀。森林覆蓋率提高的資金配置原本屬于農村金融范疇，而今又作為碳資源的構成，成為碳金融的授信對象，故而在我國當前城鄉(xiāng)統籌和新農村建設中，兩者間建立鏈接是應當的，也是必要和可行的?？怖h決定成立聯合國管理下的“綠色氣候基金”，明確私有資金可以參與應對氣候變化，更為我們尋找新的碳金融發(fā)展思路—碳金融與農村金融建立互動機制提供了操作保證。此外，農業(yè)生產中的循環(huán)經濟、節(jié)水灌溉工程、無土栽培、立體農業(yè)等經營方式同樣屬于低碳范疇，而農業(yè)生產當下急需解決的就是授信不足問題，故在碳金融和農村金融間形成互動機制顯得非常必要。

四、碳金融與農村金融互動關系建立的途徑

(一)碳金融創(chuàng)新農村金融

農村金融引入碳金融思路，通過碳匯交易吸引國外資金，創(chuàng)新農村資金授信形式和業(yè)務類型。

1.設計農業(yè)碳交易品

(1)森林碳交易品。森林碳市場的投資是國際碳金融的本源業(yè)務，《京都議定書》生效后，森林固碳項目和碳信用貿易增加較快，2005年荷蘭與巴西、阿根廷和厄瓜多爾簽署了CDM協議，荷蘭從巴西購買1500萬噸以上的CO2排放額度，從阿根廷和厄瓜多爾分別購買500萬噸的排放額度［12］。履行《京都議定書》的承諾，發(fā)展碳匯林業(yè)也受到發(fā)達國家的重視和充分利用，我們需要同步跟進，通過少部分出售清潔發(fā)展機制(CDM)下的造林、再造林碳匯項目獲取資金，推進林業(yè)發(fā)展。(2)有機碳交易品。有機碳交易品著力點在于有機農業(yè)的技術性和固碳效應:有機農業(yè)不同于化學農業(yè)，能夠優(yōu)化可再生資源和農業(yè)生態(tài)系統中的養(yǎng)分和能流，無需人工合成肥料提高土壤肥力，避免耕地或干泥炭地中氧化亞氮和沼氣的排放且有助于減少森林砍伐。有機農業(yè)除了大田農業(yè)外，還包括有機畜牧業(yè)和有機肥。研究數據表明:土壤固存的碳可以抵消掉溫室氣體總排放量的四分之一;有機農場釋放的沼氣比傳統農場低25%;有機牛肉的能量比傳統牛肉低一半;有機農業(yè)規(guī)避氮肥，氮肥中的氧化亞氮溫室效應潛值是二氧化碳的310倍［13］。有機農業(yè)交易品可參照森林碳交易品的操作方法，選擇國際成熟的有機技術，通過與其進行碳交換實現雙向利得。(3)循環(huán)碳交易品。循環(huán)碳交易品是針對循環(huán)經濟設計的碳交易，我國農村正在探索和實施中的循環(huán)農業(yè)品主要包括清潔能源、種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)廢棄物再利用和農產品加工業(yè)廢腳料的回收等，如風力發(fā)電、秸稈氣化、太陽能，秸稈生產復合板材、修剪枝條種植食用菌、畜禽糞制作有機肥及發(fā)電，稻殼燃料、米漿淀粉等。循環(huán)碳交易品在減少國內總體碳排放量上優(yōu)于森林碳交易和有機碳交易，如果2012年后，聯合國規(guī)定發(fā)展中國家碳排放量的硬指標，循環(huán)碳交易品能夠更好地為工業(yè)企業(yè)碳排放分攤份額。

2.發(fā)行農業(yè)碳債券

發(fā)行農業(yè)碳債券有利于緩解農村投融資總量不足的現狀，創(chuàng)新農村金融形式?？梢砸劳刑冀鹑谄脚_，制定政策，在國際國內市場發(fā)行農業(yè)碳債券，募集與日俱增的農村發(fā)展資金需要量。農業(yè)碳債券不同于歷史上的歐美資本市場和巴西等后發(fā)國家發(fā)行的農業(yè)債，該債券的發(fā)行人可以是政府、農業(yè)企業(yè)和農村金融機構，但其籌集的資金必須通過項目方式投入低碳農業(yè)—節(jié)約型環(huán)境友好農業(yè)，具體可以涵蓋農林牧副漁大農業(yè)框架內的節(jié)能農業(yè)、節(jié)水農業(yè)、立體農業(yè)、清潔能源農業(yè)、循環(huán)農業(yè)和部分都市農業(yè)等的生產、流通及科技投入。一般農業(yè)債券的期限較長，常見的有15年和30年［14］，農業(yè)碳債券主要目的在于服務低碳經濟，發(fā)行期限可以低于一般農業(yè)債，5－10年比較合適。初期可以選擇柜臺市場和銀行間市場，隨著交易主體和交易產品數量的增加，逐步過渡到場內交易。

3.探索農村碳衍生品

針對我國豐富、潛力巨大的農村碳減排資源和碳減排市場，設計符合投融資雙方利益的農村碳衍生品也是實現農村金融碳化的一個手段。但鑒于目前可依托的金融衍生品市場本身發(fā)展滯后，更缺乏成熟的碳交易平臺和交易制度，農業(yè)和農村碳衍生品推向市場尚需時日。在碳證券、碳掉期、碳期貨、碳基金等各種金融創(chuàng)新產品的制度設計中向農業(yè)產業(yè)傾斜，是實現碳金融創(chuàng)新農村金融的一個思路。

(二)農村金融本土化碳金融

依托金融產業(yè)，農村金融為碳金融本土化提供契機。在國際以碳交易主體框架范圍內，通過以農村金融產品為著力點，探尋適合于我國當前及未來一定時期碳金融發(fā)展思路的可行方案才是我國碳金融的真正出路。

1.側重綠色信貸的碳金融

30年的經濟快速發(fā)展為中國帶來了前所未有的豐富物質產品和精神享受，但也帶來了環(huán)境污染和食品安全問題，綠色環(huán)保和可持續(xù)發(fā)展是當前政府關注的一個非常重要的議題?；谶@一事實的碳金融發(fā)展思路應更多地著眼于國內，除了通過一部分碳交易從國際市場中交換確實需要的技術和資金外，更重要的是關注國內產業(yè)發(fā)展對環(huán)境的潛在影響，融合潛在的環(huán)境成本、收益和風險。2002年，黨的十六大提出了統籌城鄉(xiāng)發(fā)展的戰(zhàn)略構想，2004年至2010年，中央共發(fā)布了七個各有側重點的一號文件，但主線均為城鄉(xiāng)統籌協調發(fā)展，建設社會主義新農村，2010年的一號文件特別強調整合農村金融資源，構建農村金融制度，可見在當前和未來一個相當的長期，農村金融是金融研究和發(fā)展的重點，這就使得環(huán)境金融、農村金融和碳金融成為金融發(fā)展中的一個結點。從我國金融產業(yè)的全鏈條來看，銀行信貸相對于證券、保險和信托而言，是發(fā)展最為完善的，故筆者以為農村金融本土化碳金融應從信貸開始，準確地講是從綠色信貸開始。結合環(huán)保理念和農業(yè)生產的特點，設計不同期限結構的農村綠色信貸產品，直接服務于農戶、農村企業(yè)和農村基礎設施建設，是國內碳金融本土化的第一步。

2.確立特色交易的碳金融

本土化碳金融可以考慮以農村金融業(yè)務為試點對象，在農村金融框架范圍內圍繞低碳農業(yè)，設計符合農業(yè)可持續(xù)發(fā)展和維護社會環(huán)境利益的碳交易方式，如森林碳交易、草場碳交易、清潔能源碳交易、節(jié)約型農業(yè)技術碳交易和循環(huán)農業(yè)碳交易等。主要發(fā)達國家均已完成工業(yè)化，其各個產業(yè)發(fā)展規(guī)模、機制和模式趨同特征明顯，故其碳金融沒有明顯的產業(yè)特征。我國作為后發(fā)國家，區(qū)域間不平衡、產業(yè)間差異明顯，國外已經成型的金融交易形式包括碳金融交易不一定適應于中國發(fā)展的實際，需要我們獨立思考，結合自身實際，創(chuàng)新服務于城鄉(xiāng)統籌的具有自身特色的碳金融交易。

五、結論

中國碳金融無交易定價權、碳金融產品單一、碳市場分割，在國際碳交易中處于劣勢，沒有自身特色，未實現本土化;中國農村金融滯后于農村經濟發(fā)展的需要，農戶和農業(yè)企業(yè)無法從正規(guī)金融機構獲得充分的資金來源。如此，使得碳金融本土化和農村金融創(chuàng)新成為金融領域面臨的兩大難題。本文基于金融產業(yè)視角，通過對我國當前碳金融和農村金融各自發(fā)展的現狀及特征的分析，得出碳金融與農村金融具有互動關系:碳金融創(chuàng)新農村金融，農村金融本土化碳金融。要實現兩者的良性互動，需要金融產業(yè)中各行業(yè)的協調配合，通過設計農業(yè)碳交易品、發(fā)行農業(yè)碳債券、探索農村碳衍生品、重點發(fā)展農村綠色信貸和選擇具有中國特色的碳交易方式等途徑完成。

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A Study on Carbon Finance Localization and Rural Finance Innovation:a Perspective of Finance Industry

ZOU Xin－yang

(College of Economics and Management，Southwest University，Chongqing400715，China)

Carbon finance localization and rural finance innovation are knotty problems in finance industry of China．After analyzing the characteristics of carbon finance and rural finance in China，it comes to the conclusion that carbon finance innovates rural finance while rural finance localizes carbon finance．To achieve the benign interaction between carbon finance and rural finance from a perspective of finance industry，some measures are quite necessary:to design agricultural carbon commodities，to issue agricultural carbon securities，to invent rural carbon derivatives;to develop rural green credit，etc．

finance industry;carbon finance;rural finance;interaction

F832.0

A

1002－9753(2011)08－0021－06

2011－03－28

2011－05－28

2009年國家社科基金青年項目“新農村建設中農戶投融資制度創(chuàng)新研究”(編號:09CJY056)，2008年重慶哲學社會科學基金項目“新農村建設背景下農地金融制度構建研究”(編號:2008－jj09)和2009年中央高校基本科研項目“基于統籌城鄉(xiāng)的農戶投融資機制優(yōu)化研究”(編號:SWU0909604)的階段性成果。

鄒新陽(1977－)，女，漢族，黑龍江蘭西人，西南大學經濟管理學院副教授，博士生，研究方向:農村財政與金融。

(本文責編:辛 城)