王宏偉

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心和樞紐。做好金融業(yè)的監(jiān)管是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護金融秩序穩(wěn)定，以保證貨幣政策的正確實施，促進經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。因此，健全的法律、法規(guī)是建立金融監(jiān)管體系的基礎(chǔ)和有效實施金融監(jiān)管的前提。《中華人民共和國刑法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》和《擔(dān)保法》等法律的頒布，標(biāo)志著我國金融法律體系和金融監(jiān)管體系的法律框架已基本確立，這也為建立健全高效的金融監(jiān)管體系提供了主要的法律保障。

一、完善金融監(jiān)管體系是促進我國金融安全的重要手段

1.完善金融監(jiān)管是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的必然要求

(1)完善金融監(jiān)管是全球一體化的重要體現(xiàn)。隨著經(jīng)濟和金融全球一體化的的發(fā)展，一國的金融市場成為國際金融市場的一部分；跨國的銀行和金融機構(gòu)日益增多，跨國界的金融集團不斷涌現(xiàn)和發(fā)展壯大；大的銀行、保險和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)相當(dāng)部分是國際業(yè)務(wù)。一國的銀行或金融市場發(fā)生問題會傳染和影響其他國家金融市場、金融機構(gòu)甚至整個金融體系，上個世紀(jì)末出現(xiàn)的東南亞金融危機和2008由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機就是一個很好的證明。如何防范國際金融風(fēng)險，保持本國金融體系的安全與穩(wěn)定變得越來越重要。因此，金融監(jiān)管變得越來越重要。

(2)完善金融監(jiān)管是中國金融進入全面開放時期。中國金融監(jiān)管來自兩方面考驗與挑戰(zhàn)，一是外資銀行和金融機構(gòu)進入中國，中國金融市場與國際金融市場融為一體，加大了金融監(jiān)管難度；二是金融混業(yè)經(jīng)營成為發(fā)展趨勢，而中國目前仍然實行嚴(yán)格分業(yè)管理的金融監(jiān)管體制和模式。因此，借鑒國際各國金融監(jiān)管經(jīng)驗，進一步改進和完善我國金融監(jiān)管體系，加強與國際監(jiān)管組織和其它國家監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管效率，保證金融安全運行，是非常重要的課題。

2.創(chuàng)新是完善金融監(jiān)管的“催化劑”。金融行業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域及金融產(chǎn)品間的界限日漸模糊。金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢越來越明顯。而傳統(tǒng)的監(jiān)管制度和監(jiān)管體系很難適應(yīng)金融市場發(fā)展的要求，出現(xiàn)了很大的監(jiān)管漏洞。美國對華爾街投資銀行就缺乏必要和有力的監(jiān)管，對衍生工具市場更是監(jiān)管不到位，導(dǎo)致衍生工具泛濫，脫離了實體經(jīng)濟，引發(fā)了金融危機和經(jīng)濟衰退。金融市場出現(xiàn)的新情況和新問題，要求各國金融監(jiān)管體系必須作出相應(yīng)改變。因此，在新的形勢下，監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管手段以及機構(gòu)設(shè)置都面臨挑戰(zhàn)，如何順應(yīng)市場發(fā)展的需要，保持公正有效的監(jiān)管體系是各國面對的主要問題。在金融監(jiān)管體制上，統(tǒng)一監(jiān)管是否是監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢是當(dāng)前引起爭論好討論的重要問題。同時，建立和完善有利于本國金融發(fā)展與穩(wěn)定的金融監(jiān)管體系，是擺在各國面前的重要任務(wù)。

二、完善金融監(jiān)管體系是促進我國金融安全根本途徑

1.建設(shè)一支監(jiān)管專業(yè)隊伍，在明確責(zé)任分工，提高監(jiān)管效率的同時，防止監(jiān)管的真空?？茖W(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，無法實現(xiàn)銀行信息資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管的綜合方法，以及對人類與網(wǎng)絡(luò)兩個世界一體化的監(jiān)管體系的運營和維系，也無法研究信息資產(chǎn)風(fēng)險價值化體系、信息資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)體系和信息資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管法規(guī)體系。沒有專門的信息資產(chǎn)監(jiān)管專業(yè)機構(gòu)，就不可能實現(xiàn)信息資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管計劃、管理和監(jiān)控，就不可能實現(xiàn)實時掌控銀行信息化系統(tǒng)的運行情況和各種風(fēng)險情況。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和相互交叉，在實施分業(yè)監(jiān)管的條件下，為最大程度避免監(jiān)管的重疊與真空，有效防止金融風(fēng)險的相互傳染和擴散，各監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管部門與中央銀行之間，必須加強協(xié)調(diào)配合和信息共享，特別是要提前向有關(guān)部門進行預(yù)警和提示，并提供必要的支持與協(xié)助，必要時要集體做出決定和采取聯(lián)合行動。

2.改進風(fēng)險監(jiān)管法規(guī)，切實提高立法質(zhì)量。我國的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實踐的發(fā)展，需要立法機關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來一段時間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲蓄機構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出、存款保險等方面推動中國的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過程中，應(yīng)進一步加強規(guī)劃性，增強系統(tǒng)性，提高針對性，強化操作性，切實提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實踐，采用國際最佳做法，充分利用國際社會的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗，加強和改善我國銀行業(yè)的信用風(fēng)險管理、利率風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理和操作風(fēng)險管理。同時，我們應(yīng)從保護廣大投資者利益出發(fā)，加強我國的信息披露制度，保證監(jiān)管部門對金融市場實行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督，創(chuàng)造一個真正公開、公平、公正、安全的金融市場。

3.堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立科學(xué)的金融監(jiān)管理念。金融監(jiān)管貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，必須緊密結(jié)合金融業(yè)實際，把握金融監(jiān)管工作規(guī)律，樹立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過樹立科學(xué)的監(jiān)管理念，從理論和實踐上回答“為誰監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問題，為進一步加強改進監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。首先，在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場機制的理念。如何確保市場機制得以有效運行，除了法律和制度上的要求外，在這里強調(diào)以下三點：首先，制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次，監(jiān)管措施必須保證市場機制運行的效率，促進優(yōu)勝劣汰，抑制管理水平低下的金融機構(gòu)的發(fā)展。最后，要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。其次，金融監(jiān)管要改變目前過度的抑制金融創(chuàng)新的狀況。目前我國存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。可是金融創(chuàng)新是時時會發(fā)生的，這一點甚至不因監(jiān)管部門的規(guī)定而有所改變。只要市場有需求，存在贏利空間，創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會被開發(fā)出來，所以抑制不能解決問題。只能采取疏導(dǎo)的辦法，理解創(chuàng)新，理清創(chuàng)新線索，促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

三、結(jié)束語

綜上所述，在當(dāng)前金融全球一體化的時代，金融風(fēng)險的國際傳遞越來越快，影響面越來越大。實踐證明，防范我國金融安全和控制金融風(fēng)險，必須要完善金融監(jiān)管體系，并在改革開放中防范和化解金融風(fēng)險是一項關(guān)系我國經(jīng)濟全面發(fā)展的重大任務(wù)。