邱光明

一、我國中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國中小企業(yè)正處于“著力培育發(fā)展與加快轉(zhuǎn)型升級(jí)”的關(guān)鍵時(shí)期。一方面，企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的意識(shí)增強(qiáng)。但是，在另一方面，我國大部分中小企業(yè)缺“血”而自身功能無法造“血”，又得不到外界的輸“血”，所以大部分的中小企業(yè)都存在資金不足，融資困難，面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn)。

二、阻礙中小企業(yè)發(fā)展的原因分析

（一）資金不足，融資難、融資貴成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”

1.民營身份的中小企業(yè)，由于體制方面的種種原因，以及銀行受“抓大放小”思想的影響，我國的商業(yè)銀行一直以來把國有大中型企業(yè)作為主要貸款服務(wù)對(duì)象，忽視了與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)溝通和聯(lián)系。

2.中小企業(yè)大多數(shù)既無財(cái)產(chǎn)抵押，也無擔(dān)保公司擔(dān)保，不能為銀行提供完整的信貸手續(xù)，所以大部分中小企業(yè)的貸款條件都達(dá)不到銀行的貸款要求，根本無法得到銀行貸款。

3.銀行貸款門檻高，審批程序復(fù)雜，而中小企業(yè)資本規(guī)模小，技術(shù)落后，財(cái)務(wù)制度不健全，各項(xiàng)管理制度不完善，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，依法收貸環(huán)境差，信息不透明，放貸風(fēng)險(xiǎn)高。同時(shí)，隨著金融改革的深化，商業(yè)銀行信貸管理體制進(jìn)一步完善，銀行從成本、風(fēng)險(xiǎn)收益的角度考慮，在經(jīng)營過程中越來越重視風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，各家銀行都把追求質(zhì)優(yōu)的、有發(fā)展?jié)摿Φ拇笃髽I(yè)作為自己的服務(wù)對(duì)象，把貸款成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益具有較大不確定性的、發(fā)展前景不明、各項(xiàng)管理制度不健全的中小企業(yè)排斥在服務(wù)范圍之外。

（二）土地、能源原材料價(jià)格上漲，人民幣升值，勞動(dòng)力成本持續(xù)上升，導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本增加，利潤空間被嚴(yán)重?cái)D壓，生存壓力越來越大。

（三）受國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及體制影響，在當(dāng)前應(yīng)對(duì)通脹壓力實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策情況下，中小企業(yè)難以從正規(guī)銀行渠道貸款，大部分中小企業(yè)只能走向高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的民間借貸（高利貸或地下錢莊）。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和利息成本大大增加，利潤進(jìn)一步壓低，陷入資金緊張的惡性循環(huán)。

（四）中小企業(yè)自身素質(zhì)普遍不高，大多處于產(chǎn)業(yè)鏈低端、自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)、經(jīng)營管理有失規(guī)范、誠信意識(shí)淡薄，缺乏可持續(xù)發(fā)展能力和核心競爭力。

三、加快中小企業(yè)發(fā)展的對(duì)策措施

（一）充分發(fā)揮政府的職能作用，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，引導(dǎo)民間借貸“陽光化”，規(guī)范其發(fā)展

解決中小企業(yè)融資難關(guān)鍵是打破國有商業(yè)銀行壟斷，降低銀行設(shè)立門檻，釋放民間資本的市場活力，讓民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，鼓勵(lì)法人及其他組織依法組建面向中小企業(yè)的合作金融組織和非銀行金融機(jī)構(gòu)，使民間借貸合法化、陽光化，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，最終形成多種所有制、多種經(jīng)營形式、結(jié)構(gòu)合理、功能完善的金融服務(wù)體系，這樣才能破解中小企業(yè)融資難題。

（二）各級(jí)政府應(yīng)進(jìn)一步加大中小企業(yè)信貸資金保障、財(cái)稅扶持和其他幫扶措施的力度，實(shí)施個(gè)別化融資服務(wù)政策

在當(dāng)前惡劣的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各級(jí)政府應(yīng)對(duì)遭遇系統(tǒng)性宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)實(shí)施救助。支持金融機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和貸款評(píng)審制度；推進(jìn)小額貸款保證保險(xiǎn)工作；運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)和差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持。在金融保障和服務(wù)方面進(jìn)行改革，搭建民間資本與民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)接的平臺(tái)和載體，積極探索破解中小企業(yè)“融資難”的長效機(jī)制，從根本上解決中小企業(yè)“融資難”問題。

（三）促進(jìn)中小企業(yè)自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)，樹立品牌，推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新

阻礙中小企業(yè)發(fā)展最主要的問題是企業(yè)自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，產(chǎn)品缺乏競爭力，缺乏持續(xù)發(fā)展的能力。因此，中小企業(yè)需要樹立品牌意識(shí)，建立市場認(rèn)知度，確立市場地位，提高企業(yè)競爭力。只有落后的技術(shù)，沒有落后的產(chǎn)品。在勞動(dòng)力、土地、能源資源等要素價(jià)格剛性上漲，人民幣匯率上升等情況下，中小企業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)、創(chuàng)新發(fā)展，提高轉(zhuǎn)型升級(jí)水平，提高企業(yè)管理干部相應(yīng)的知識(shí)水平和國際視野。

（四）從宏觀政策上，完善中小企業(yè)政策法規(guī)體系

1.促進(jìn)中小企業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，強(qiáng)化質(zhì)量誠信建設(shè)，提高產(chǎn)品質(zhì)量和競爭能力。推動(dòng)中小企業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)，提升專業(yè)化分工協(xié)作水平。

2.引導(dǎo)中小企業(yè)集群發(fā)展，提高創(chuàng)新能力和管理水平。

3.創(chuàng)造良好環(huán)境，激發(fā)中小企業(yè)發(fā)展能力。

4.建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)和信用擔(dān)保體系，提高中小企業(yè)貸款規(guī)模和比重，拓寬直接融資渠道。

5.落實(shí)和完善稅收等優(yōu)惠政策，減輕中小企業(yè)社會(huì)負(fù)擔(dān)。

6.支持中小企業(yè)自主創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級(jí)，推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，在項(xiàng)目用地、收費(fèi)等方面提供便利或優(yōu)惠。

7.支持科技型中小企業(yè)從事高新技術(shù)產(chǎn)品的研制、開發(fā)和服務(wù)等技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)。

（五）科學(xué)定位，創(chuàng)新科技型中小企業(yè)發(fā)展和盈利模式

對(duì)高素質(zhì)的科技型中小企業(yè)不但要給予政策等方面的支持，還要?jiǎng)?chuàng)新科技園建設(shè)，創(chuàng)新“園區(qū)一體化”合作模式，通過推動(dòng)土地資本、金融資本與產(chǎn)業(yè)資本“三資融合”，為聚集高端產(chǎn)業(yè)、吸引創(chuàng)新資源、加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)探索出一條新路。整體規(guī)劃科技型中小企業(yè)，將科技園建設(shè)用地統(tǒng)一納入城鎮(zhèn)總體規(guī)劃，以提升科技型中小企業(yè)的集約用地水平，推動(dòng)科技型中小企業(yè)加快發(fā)展。

（六）發(fā)展大型設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)，支持中小企業(yè)提升技術(shù)裝備，為中小企業(yè)做大做強(qiáng)提供有力支持

融資租賃是由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方的事先合同約定，出租人將擁有所有權(quán)的固定資產(chǎn)，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。融資租賃對(duì)承租企業(yè)的資信要求不高，限制條件少，手續(xù)簡便，主要看項(xiàng)目的現(xiàn)金流是否充足，這樣可以填補(bǔ)銀行貸款的空白，降低中小企業(yè)的融資成本。由于中小企業(yè)的長期貸款項(xiàng)目主要用于機(jī)器設(shè)備采購上，通過融資租賃，中小企業(yè)可以在沒有足夠資金的條件下獲得所需的物資設(shè)備而投產(chǎn)經(jīng)營，再利用所得收入支付租金，解決了中小企業(yè)資金短缺而又急需相關(guān)物資設(shè)備的難題。因此，大多數(shù)中小企業(yè)都可以通過融資租賃方式進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造。

《新快報(bào)》財(cái)政新聞2012年1月1、4日；時(shí)政新聞2012年2月15日.