馬穎超，胡 響，羅 欣

(1．河南理工大學(xué)應(yīng)急管理學(xué)院，河南焦作454000;2．河南理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，河南焦作454000)

區(qū)域性金融中心是以區(qū)域性經(jīng)濟(jì)中心為支撐，以區(qū)域性中心城市為依托，以金融機(jī)構(gòu)集中、金融資本匯聚、金融人才聚集、金融設(shè)施完善、金融信息靈通、金融交易頻繁、金融服務(wù)高效、金融功能齊全為基本特征的金融樞紐。區(qū)域性金融中心具有充分吸納、合理配置、有效利用資本和其他生產(chǎn)要素的市場功能，對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的帶動作用，對區(qū)域周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有很強(qiáng)的輻射作用。目前我國已經(jīng)形成一股競相建設(shè)區(qū)域性金融中心的熱潮。據(jù)不完全統(tǒng)計，迄今為止，約有30個特大城市提出要建設(shè)區(qū)域性金融中心。有的省份對建設(shè)區(qū)域性金融中心的競爭日趨激烈，如廣東的廣州與深圳、山東的濟(jì)南與青島、江蘇的南京與蘇州、福建的福州與廈門等。在這種情勢下，建設(shè)鄭州區(qū)域性金融中心的工作已迫在眉睫，刻不容緩。鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)戰(zhàn)略的制訂和實施，對河南力爭在2020年實現(xiàn)工業(yè)化、城市化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，對加快發(fā)展中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，實現(xiàn)“中原崛起”，引領(lǐng)“中部崛起”，帶動“西部大開發(fā)”，具有重大的現(xiàn)實意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

一、鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的戰(zhàn)略分析

鄭州早在2007年就提出建設(shè)全國有重要影響的區(qū)域性金融中心的發(fā)展目標(biāo)。經(jīng)過4年多的發(fā)展，初步形成了網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)、功能先進(jìn)、服務(wù)高效、運行穩(wěn)健的金融服務(wù)體系。截至2010年，鄭州匯聚了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)23家、非銀行金融機(jī)構(gòu)8家、省級保險公司分公司48家、期貨交易所1家、證券公司1家、證券營業(yè)部61家、期貨公司3家、期貨營業(yè)部68家、境內(nèi)上市公司58家、擔(dān)保公司489家、小額貸款公司9家［1］。金融機(jī)構(gòu)各項存款余額7 990.85億元，各項貸款余額5 717.55億元，存、貸款占全省份額均接近40%;證券交易額1.28萬億，占全省總量56%;全市保費總收入151.23億元，同比增長46.7%［2］。但是，金融機(jī)構(gòu)整體凝聚力、影響力很小，基本都在省內(nèi)。河南省2010年保費收入約800億元，但保險公司資金沒有用到省內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)［3］。因此，加快推進(jìn)鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)建設(shè)，建設(shè)鄭州區(qū)域性金融中心任重道遠(yuǎn)。

(一)優(yōu)勢分析

(1)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。河南省2010年國民生產(chǎn)總值(GDP)為23 092.36億元，居全國第5位，居中西部第一位［4］。鄭州作為河南省省會，2010年GDP躋身于4 000億元俱樂部，達(dá)到4 040.89億元，在全國287個地級以上城市中居第22位，在中西部省會城市和特大城市中僅次于重慶、武漢、成都和長沙。同時，鄭州以占河南省4.5%的國土面積和8%左右的人口，創(chuàng)造了占全省17.5%的GDP和28%的財政收入，在全省的首位度持續(xù)快速增強(qiáng)。

(2)區(qū)位優(yōu)勢。鄭州雄踞中原腹地，是中國鐵路、公路、航空、信息兼具的重要綜合性交通通訊樞紐之一。京廣線、隴海線交匯的鄭州是全國最大的鐵路十字樞紐客運站之一，擁有亞洲最大的列車編組站和我國最大的零擔(dān)貨物轉(zhuǎn)運站;河南省高速公路長達(dá)5 000多公里，居全國第1位，而高速公路形成了以鄭州為中心的一個半小時中原城市群經(jīng)濟(jì)圈，3個小時可達(dá)全省任何一個省轄市的行政經(jīng)濟(jì)圈;新鄭國際機(jī)場與國內(nèi)外多個城市通航，一個半小時航程內(nèi)覆蓋全國三分之二的主要城市。

(3)政策優(yōu)勢。2011年9月28日，國務(wù)院正式出臺《國務(wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》，明確提出:“支持完善金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融產(chǎn)品，形成多層次資本市場體系。加快推進(jìn)鄭東新區(qū)金融集聚核心功能區(qū)建設(shè)，適時申請開展電子商務(wù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)。支持設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金。推動保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，開展保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施等試點。支持鄭州開展服務(wù)業(yè)綜合改革試點?！敝醒胝疄榻ㄔO(shè)鄭州區(qū)域性金融中心提供了鼎力的政策支持。

(4)特色優(yōu)勢。一是鄭汴一體化。基于鄭州與開封的地理位置優(yōu)越、城市功能互補和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相配，河南省政府于2005年提出鄭汴一體化戰(zhàn)略，將開封作為鄭州都市圈的功能城市。鄭汴一體化將實現(xiàn)公交、金融、旅游、電信、質(zhì)檢同城化，極大拓展了鄭州的發(fā)展空間，彌補了鄭州的功能不足，增強(qiáng)了鄭州的輻射帶動作用?！秶鴦?wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》明確提出“推進(jìn)教育、醫(yī)療、信息資源共享，實現(xiàn)電信、金融同城，加快鄭汴一體化進(jìn)程”。二是鄭州商品交易所。鄭州擁有我國中西部地區(qū)唯一的期貨交易所——鄭州商品交易所，交易品種有小麥 (包括優(yōu)質(zhì)強(qiáng)筋小麥和硬白小麥)、棉花、白糖、精對苯二甲酸、菜籽油、早秈稻、甲醇等。隨著交易品種不斷增加，交易規(guī)模日益擴(kuò)大，證券和產(chǎn)權(quán)交易市場日趨活躍，對促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用日益顯現(xiàn)。三是新鄭綜合保稅區(qū)。2010年10月24日，國務(wù)院正式批準(zhǔn)建立新鄭綜合保稅區(qū)，這也是我國中部地區(qū)第一家的綜合保稅區(qū)，并于2011年11月4日封關(guān)運行。新鄭綜合保稅區(qū)所具有的保稅展示功能、離岸結(jié)算功能將為鄭州及河南帶來前所未有的機(jī)遇。

(二)劣勢分析

(1)金融發(fā)展速度相對緩慢。2010年河南省金融業(yè)附加值為697.68億元，僅占 GDP的3.02%。2010年鄭州GDP為4 040.89億元，而鄭州金融業(yè)附加值238.2億元，僅占GDP 5.89%，遠(yuǎn)低于全國平均水平。金融發(fā)展明顯滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，且金融對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度極低。

(2)企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不平衡。由于歷史和體制原因，河南和鄭州的企業(yè)融資結(jié)構(gòu)主要以間接融資為主。隨著資本市場的發(fā)展，雖然直接融資比例有所上升，但間接融資比重偏大、直接融資比重過小的格局仍未改變，企業(yè)直接融資動力不足。從股票市場、債券市場和中長期信貸市場的發(fā)育情況來看，債券市場和中長期信貸市場的發(fā)展明顯滯后，股票市場和債券市場也存在發(fā)育不平衡的問題［5］。

(3)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理。銀行類金融機(jī)構(gòu)占絕對優(yōu)勢，非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢?？偛吭O(shè)在鄭州的證券公司僅中原證券1家，期貨公司也只有3家，從行業(yè)總體看，銀行業(yè)增加值仍占金融業(yè)增加值的絕對優(yōu)勢，銀行業(yè)始終占據(jù)整個金融業(yè)的主導(dǎo)地位。近年來，雖然一些新興的金融行業(yè)諸如信托投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等發(fā)展速度有所加快，但各項指標(biāo)的比重仍然相對偏低，需要進(jìn)一步拓展空間，構(gòu)建結(jié)構(gòu)完整、各行業(yè)均衡發(fā)展的金融業(yè)體系。

(三)機(jī)遇分析

(1)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)列入國家戰(zhàn)略?！秶鴦?wù)院關(guān)于支持河南省加快建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的指導(dǎo)意見》提出:將中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建成“國家重要的糧食生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地”、“全國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展示范區(qū)”、“全國重要的經(jīng)濟(jì)增長板塊”、“全國區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略支點和重要的現(xiàn)代綜合交通樞紐”、“華夏歷史文明傳承創(chuàng)新區(qū)”。國家政策的強(qiáng)力支持，給以鄭州為中心的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)帶來了前所未有的歷史機(jī)遇。

(2)東部產(chǎn)業(yè)向中西部轉(zhuǎn)移。東部沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)大多以勞動密集型為主，處于產(chǎn)品價值鏈的低端環(huán)節(jié)，研發(fā)、設(shè)計、營銷、品牌等環(huán)節(jié)較弱，自主創(chuàng)新能力不足，主要依靠低成本獲得競爭優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)內(nèi)、區(qū)域間同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。同時，由于降低成本、企業(yè)成長和市場擴(kuò)張的需要，必須把部分勞動密集型、資源消耗型的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移出去，以便使高技術(shù)、高層次的企業(yè)在本區(qū)域具有更大的活動空間和供給保障，從而加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級步伐。河南作為我國的人口大省、經(jīng)濟(jì)大省和農(nóng)業(yè)資源大省，經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿薮?，能夠提供廉價勞動力、廣闊的市場和豐富的農(nóng)業(yè)資源，能夠承接?xùn)|部產(chǎn)業(yè)向中西部轉(zhuǎn)移。

(四)威脅分析

(1)來自中部地區(qū)武漢、長沙的競爭。2011年9月5日由綜合開發(fā)研究院 (深圳)發(fā)布的第3期“中國金融中心指數(shù)” (CDI·CFCI3)從城市金融產(chǎn)業(yè)績效、金融機(jī)構(gòu)實力、金融市場規(guī)模和金融生態(tài)環(huán)境4個方面對全國29個城市進(jìn)行考核，鄭州位列第20位，遠(yuǎn)落后于武漢 (第11位)，稍落后于長沙 (第19位)。從經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來看，武漢2010年GDP為5 515.76億元，金融業(yè)增加值為347.12億元［6］。長沙2010年 GDP為4 547.06億元，金融業(yè)增加值為169.08億元。從上述數(shù)據(jù)來看武漢的GDP、金融業(yè)增加值均高于鄭州，且有較大差距;長沙的GDP略高于鄭州，金融業(yè)增加值略低于鄭州?？梢?，武漢已成為中部地區(qū)金融中心的領(lǐng)跑者，長沙已成為中部地區(qū)金融中心的強(qiáng)勁對手，對鄭州建立區(qū)域性金融中心形成了有力競爭。

(2)來自周邊地區(qū)濟(jì)南、西安的挑戰(zhàn)。2010年濟(jì)南GDP為3 910.8億元，實現(xiàn)金融業(yè)增加值288.3億元，同比增長16.9%，其增幅高于GDP增幅4.2個百分點，對GDP的貢獻(xiàn)率為8.4%;金融業(yè)增加值占GDP的比重為7.4%。2010年西安GDP為3 241.49億元，保費收入為158億元。銀行類金融機(jī)構(gòu)25家，保險類金融機(jī)構(gòu)121家，證券公司3家。雖然濟(jì)南、西安GDP略低于鄭州，但濟(jì)南金融業(yè)增加值高于鄭州，西安金融機(jī)構(gòu)數(shù)量高于鄭州?？傮w而言濟(jì)南、西安金融凝聚力較鄭州強(qiáng)，對鄭州建立區(qū)域性金融中心形成了有力挑戰(zhàn)。

二、鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的戰(zhàn)略對策

根據(jù)以上戰(zhàn)略分析，鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的定位是立足鄭州、服務(wù)于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、面向建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、輻射中部六省、承接?xùn)|西、貫通南北、延伸亞太，建立具有一定國際影響力的國內(nèi)重要區(qū)域性金融中心。為此要采取的戰(zhàn)略對策不外乎兩個方面:一靠改組;二靠開放。具體的戰(zhàn)略對策有以下3個。

(一)有效整合和擴(kuò)展銀行業(yè)

(1)盡快推動鄭州銀行上市。2009年12月，鄭州市商業(yè)銀行經(jīng)股份制改造而成立的鄭州銀行，目前業(yè)務(wù)規(guī)模較大，跨區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展較快，法人治理機(jī)制不斷完善，應(yīng)爭取在“十二五”實現(xiàn)上市，以謀取更大的發(fā)展。

(2)將河南省各地級市的城市商業(yè)銀行合并設(shè)立中原銀行。除鄭州外的16個地級市和1個省轄市的城市商業(yè)銀行，在完善內(nèi)控機(jī)制的基礎(chǔ)上，按江蘇銀行模式合并設(shè)立中原銀行，總部設(shè)在鄭州市，原來的各城市商業(yè)銀行成為中原銀行的分支機(jī)構(gòu)。

(3)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者合資成立黃河銀行。引進(jìn)境外銀行業(yè)戰(zhàn)略投資者，由河南省政府、鄭州市政府、社會公眾和境外投資者聯(lián)合投資，按浙商銀行模式成立中外合資的黃河銀行，總部設(shè)在鄭州市，充分利用境外資本并有效借鑒境外先進(jìn)的金融管理方法。

(4)將河南省各縣級市的城市信用社或城市商業(yè)銀行組建成為4個區(qū)域性城市商業(yè)銀行。這4個城市商業(yè)銀行分布在鄭州的四周，分別取名為豫東城市商業(yè)銀行、豫西城市商業(yè)銀行、豫南城市商業(yè)銀行和豫北城市商業(yè)銀行，總部分別設(shè)在開封、洛陽、許昌和新鄉(xiāng)，原來的各城市信用社或城市商業(yè)銀行分別成為這四個區(qū)域性城市商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，主要承擔(dān)鄭州金融中心的東、西、南、北方向的金融輻射功能，并全面負(fù)責(zé)各自的金融服務(wù)。

(5)吸引境內(nèi)外銀行到鄭州落戶。積極創(chuàng)造條件，爭取境內(nèi)外銀行在鄭州設(shè)立區(qū)域性總部或分支機(jī)構(gòu)或辦事處，改善銀行業(yè)的競爭態(tài)勢。

(二)大力發(fā)展非銀行金融業(yè)

(1)證券業(yè)。一是積極推動中原證券成為上市公司。中原證券上市后，一方面成為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)證券業(yè)的領(lǐng)頭軍，另一方面成為全國有影響的證券公司。二是引進(jìn)境外投資者合資成立黃河證券，總部設(shè)在鄭州，改善證券業(yè)的競爭態(tài)勢。三是引進(jìn)海內(nèi)外知名的證券公司在鄭州設(shè)立區(qū)域性總部或分公司或營業(yè)部，學(xué)習(xí)其先進(jìn)管理經(jīng)驗和利用其技術(shù)優(yōu)勢。四是努力提高現(xiàn)有上市公司質(zhì)量和大力培育后備上市公司，為證券公司提供強(qiáng)大的業(yè)務(wù)資源。

(2)保險業(yè)。推進(jìn)我省保險布局從保險大省到保險強(qiáng)省的轉(zhuǎn)變，提高保險資本在我省的利用率。一是組建中原保險公司，為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的保險業(yè)務(wù)提供強(qiáng)大支持。二是繼續(xù)吸引中外各類保險機(jī)構(gòu)在鄭州設(shè)立區(qū)域性總部和功能中心、分支機(jī)構(gòu)、后援中心和信息中心。三是發(fā)展農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)。四是拓展現(xiàn)有保險業(yè)務(wù)。一方面，在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展養(yǎng)老保險和健康保險的同時，大力發(fā)展責(zé)任保險。在試點的基礎(chǔ)上，逐步在高危行業(yè)、密集公眾場所等推進(jìn)強(qiáng)制責(zé)任保險。另一方面，鼓勵保險公司推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，積極發(fā)展群眾有需要、經(jīng)營有效益、風(fēng)險有管控的新品種和新業(yè)務(wù)。河南作為農(nóng)業(yè)大省，要特別支持發(fā)展以糧食作物為主的政策性保險，努力推動肉雞、奶牛和煙葉等保險在試點地區(qū)的開展;繼續(xù)推進(jìn)能繁母豬政策性保險，力爭做到應(yīng)保盡保，建立健全生豬、奶牛等政策性保險制度;針對低收入人群特別是廣大農(nóng)民，積極發(fā)展小額保險［7］。

(3)期貨業(yè)。一是大力支持鄭州商品交易所的發(fā)展。積極推進(jìn)鄭州商品交易所逐步發(fā)展成為綜合性期貨交易中心，確立其在國內(nèi)和國際糧食市場上的定價權(quán)，增強(qiáng)其對鄭州區(qū)域性金融中心的輻射力。一方面，增加諸如乙二醇、花生、煙葉等品種，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的覆蓋面。另一方面，加快交易方式創(chuàng)新，逐步推出農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)交易、農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)，不斷深化已上市品種的培育，完善市場運行與交易機(jī)制，拓展期貨市場的功能。二是積極培育新的期貨經(jīng)紀(jì)公司，鼓勵現(xiàn)有期貨公司不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和完善交易方式，拓展代理范圍，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，活躍期貨市場，為大宗商品生產(chǎn)者和消費者提供價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能。

(4)新興金融業(yè)。消費金融公司、汽車金融公司、財務(wù)公司、投資公司、融資租賃公司、股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金和證券金融公司等新興金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，越來越能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度。新興金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)是鄭州區(qū)域性金融中心不可或缺的一部分，是提高鄭州區(qū)域性金融中心影響力的重要砝碼。

(三)不斷優(yōu)化金融環(huán)境

(1)完善金融中介服務(wù)。大力培育會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、信用評級機(jī)構(gòu)等本土中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，積極引進(jìn)國內(nèi)外知名金融中介機(jī)構(gòu)在鄭州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并不斷改善中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。

(2)制定金融優(yōu)惠政策。除了爭取國家在稅收上的優(yōu)惠政策外，更需要金融優(yōu)惠政策，以此來吸引各金融機(jī)構(gòu)及金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)駐鄭州。

(3)加強(qiáng)金融創(chuàng)新能力。積極引進(jìn)國內(nèi)外一切先進(jìn)的文明成果，對金融工具、金融業(yè)務(wù)、金融制度和金融監(jiān)管進(jìn)行創(chuàng)新。建立金融商務(wù)區(qū)，并將其打造成為上海的陸家嘴或者紐約的華爾街，展示良好的金融形象;在中原城市群組建約3個金融控股集團(tuán)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的融合。

(4)改善金融生態(tài)體系。一是建立金融信用網(wǎng)絡(luò)平臺，健全社會征信體系，提高公民信用意識，完善信用信息采集網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)信用信息共享。二是建立金融資訊網(wǎng)絡(luò)平臺，嚴(yán)格信息披露制度，完善金融風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制。三是建立金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)平臺，推動金融立法，強(qiáng)化金融監(jiān)管，健全信用監(jiān)督和失信懲戒制度。

(5)引進(jìn)金融管理人才。改善各種軟硬環(huán)境，吸引各類金融專業(yè)人才和復(fù)合型人才來鄭州謀求發(fā)展;擴(kuò)大金融人才培養(yǎng)力度，造就一批具有創(chuàng)新意識和國際視野的金融高級管理人才，并按照符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的選人用人機(jī)制，建立高級金融人才培育基地和實驗基地。

［1］ 張國斌，肖艷青．鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)提速［N］．證券日報，2011-08-09(02)．

［2］ 薛素芬，秦勝南．河南發(fā)展高層論壇召開建設(shè)鄭州區(qū)域性金融中心［N］．大河報，2011-03-31(05)．

［3］ 李凌，郭曉陽．鄭東新區(qū)要建金融中心［N］．東方今報，2011-11-19(15)．

［4］ 河南省統(tǒng)計局，國家統(tǒng)計局．河南統(tǒng)計年鑒2011［M］．北京:中國統(tǒng)計出版社，2011．

［5］ 聶娜．河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究 ［J］．當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2010(6):80-81．

［6］ 孫瑩瑩．武漢市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 ［J］．長江論壇，2011(3):45-48．

［7］ 賈蕊．河南保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究 ［J］．信陽農(nóng)業(yè)高等?？茖W(xué)校，2010(12):45-48．