□ 本刊記者 鄭 旭

尚村農(nóng)信社破產(chǎn)倒計(jì)時(shí)

□ 本刊記者 鄭 旭

如果不是在網(wǎng)上看到了相關(guān)報(bào)道，53歲的曹盛國怎么也不會(huì)相信，曾有過業(yè)務(wù)往來的尚村農(nóng)信社，如今走上了破產(chǎn)歧路。

近日有消息稱，作為全國首個(gè)被批準(zhǔn)破產(chǎn)的農(nóng)信社，河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社破產(chǎn)已正式進(jìn)入司法程序。作為該破產(chǎn)案的受理法院，滄州市中級(jí)人民法院隨后主持召開了第一次債權(quán)人會(huì)議。

事實(shí)上，遍布我國廣大鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社是為“三農(nóng)”提供服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，曾被看做是離農(nóng)民最近的銀行。但因機(jī)制問題，多年以來與之相關(guān)的改革從未停止。

曾經(jīng)遍布我國農(nóng)村的農(nóng)信社已經(jīng)被改制后的農(nóng)村信用合作聯(lián)社取代。

隱身金融市場(chǎng)

曹盛國本是肅寧窩北鎮(zhèn)人，上個(gè)世紀(jì)90年代初遷居尚村鎮(zhèn)。農(nóng)民出身的他做過貨車司機(jī)、賣過手機(jī)，目前在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)一家小餐館。在他的印象中，尚村農(nóng)信社已經(jīng)“關(guān)門”多年，家人還是在1999年的夏天去辦理過一次業(yè)務(wù)。

“那時(shí)農(nóng)信社的人牛的很，我閨女去存錢的時(shí)候，（工作人員）態(tài)度一點(diǎn)都不好。不像現(xiàn)在的銀行，一進(jìn)門人家就主動(dòng)過來問問辦什么業(yè)務(wù)?！辈苁颉睹裆芸坊貞浾f，2000年以后，尚村就很少有人再去這家信用社辦理業(yè)務(wù)了，現(xiàn)在已經(jīng)不營(yíng)業(yè)了。

采訪中記者了解到，目前尚村鎮(zhèn)有農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、河北省農(nóng)村信用合作聯(lián)社尚村分社等多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)厝罕娙粘４尜J業(yè)務(wù)也多與這幾家機(jī)構(gòu)往來，而河北省農(nóng)村信用合作聯(lián)社尚村分社卻與即將破產(chǎn)的尚村農(nóng)信社沒有任何關(guān)系。

據(jù)肅寧縣一位消息人士透露，尚村農(nóng)信社成立至今已經(jīng)過了半個(gè)多世紀(jì)，雖然破產(chǎn)已成定局，但從“穩(wěn)定”角度講，沒有留下“后遺癥”。

按照他的說法：2001年因?yàn)橘Y不抵債對(duì)外停業(yè)到2011年向法院遞交破產(chǎn)申請(qǐng)，多年以來這個(gè)信用社一直處在“隱身”狀態(tài)。這期間，儲(chǔ)戶的存款被退回，員工的勞務(wù)關(guān)系也處理得比較妥當(dāng)，所欠債務(wù)目前也找到了債權(quán)人。

滄州中院亦向記者證實(shí)，因債權(quán)債務(wù)關(guān)系較為簡(jiǎn)單，今年3月，該院依法組成合議庭并指定了破產(chǎn)清算組擔(dān)任破產(chǎn)管理人。辦案人員也向尚村信用社發(fā)出了停止償還債務(wù)通知，要求其保管好原始檔案、印章，停止對(duì)外清償一切債務(wù)。于此同時(shí)，院方還向已知債權(quán)人下達(dá)了申報(bào)債權(quán)通知書并發(fā)布公告，監(jiān)督破產(chǎn)管理人與破產(chǎn)申請(qǐng)方進(jìn)行相關(guān)財(cái)產(chǎn)和資料的交接工作。

破產(chǎn)首案溯源

其實(shí)，作為國內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)首案，尚村信用社臨近“終年”并非偶然。

“滄州（肅寧）尚村信用社停業(yè)多年在河北系統(tǒng)內(nèi)已經(jīng)不是什么新聞了，只是當(dāng)時(shí)因?yàn)轶w制問題，這件事一直沒有浮出水面?！焙颖笔∧晨h農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)人告訴《民生周刊》。

他解釋說：此前，農(nóng)信社除了經(jīng)營(yíng)管理成本較高、收益不佳外，內(nèi)部人事問題以及行政干預(yù)的情況也比較嚴(yán)重。

“個(gè)別信用社的主任有‘一支筆’思想。放貸積極，吸收存款卻不是很積極。再加上一部分不良貸款的發(fā)生，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)情況普遍不容樂觀?！痹谒磥?，尚村農(nóng)信社雖然規(guī)模不大，但也難以逃離這種怪圈。

他介紹說，早在2003年，國家開始啟動(dòng)農(nóng)村信用社深化改革試點(diǎn)工作，有大部分信用社通過股權(quán)改制，經(jīng)營(yíng)狀況得到很大改善，發(fā)展勢(shì)頭也是不錯(cuò)的。

據(jù)資料載明：2003年6月，國務(wù)院出臺(tái)了《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，要求按照因地制宜、分類指導(dǎo)原則，積極探索和分類實(shí)施股份制、股份合作制、合作制等各種產(chǎn)權(quán)制度，建立與各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、管理水平相適應(yīng)的組織形式和運(yùn)行機(jī)制。2004年，央行拿出1650億元左右的資金支持農(nóng)信社改制，這筆資金占全國農(nóng)村信用社總資產(chǎn)的5%。

“如果尚村社能夠再堅(jiān)持兩年，恰好能夠趕上這一輪改革，很有可能起死回生?！北M管這位負(fù)責(zé)人對(duì)尚村信用社破產(chǎn)表示遺憾，但歷史畢竟不能重演。

停業(yè)5年之后，“包袱”清理完畢的尚村信用社于2006年向監(jiān)管部門提出了破產(chǎn)申請(qǐng)，但在當(dāng)時(shí)國內(nèi)尚未有過金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)先例，也沒有規(guī)范的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法案予以參照?qǐng)?zhí)行，此事也因此擱置了下來，直至2010年。

“幾輪改革下來，國家發(fā)現(xiàn)，還是有一部分信用社存在高風(fēng)險(xiǎn)，拖住了農(nóng)村金融服務(wù)水平提高的‘后腿’。于是中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了一個(gè)71號(hào)文。”在該負(fù)責(zé)人的辦公室里，記者見到了這份于2010年9月1日出臺(tái)的《關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社并購重組的指導(dǎo)意見》文件。

改制之前的農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)的場(chǎng)景。

“尚村農(nóng)信社通過司法程序破產(chǎn)很好地證明了，銀行作為金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)享受特殊對(duì)待。一旦經(jīng)營(yíng)不善，也將同其他行業(yè)一樣面臨破產(chǎn)而退出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)文件要求，對(duì)監(jiān)管評(píng)級(jí)為六級(jí)以及五B級(jí)，且主要監(jiān)管指標(biāo)呈下行惡化趨勢(shì)的農(nóng)村信用社實(shí)施并購，通過并購重組加快風(fēng)險(xiǎn)化解。而對(duì)實(shí)施并購重組難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社，應(yīng)采取多種措施化解風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)化解不力的，應(yīng)實(shí)施包括市場(chǎng)退出在內(nèi)的強(qiáng)制性監(jiān)管措施。

就在該文件公布實(shí)施不久，經(jīng)過國務(wù)院批準(zhǔn)，當(dāng)年年底中國銀監(jiān)會(huì)正式批復(fù)尚村信用社實(shí)施破產(chǎn)，同時(shí)督促指導(dǎo)河北省政府對(duì)該社履行破產(chǎn)程序。

2012年3月，隨著滄州中院對(duì)破產(chǎn)首案的受理，停業(yè)11年的尚村信用社終于可以“名正言順”的“歇業(yè)”了。

倒逼改革提速

相比于尚不明確的破產(chǎn)時(shí)間表，記者發(fā)現(xiàn)，此次業(yè)界更為關(guān)注的是尚村農(nóng)信社破產(chǎn)所帶來的宣示意義。

作為中國經(jīng)濟(jì)體制改革研究會(huì)特邀研究員，中國政法大學(xué)教授李曙光在接受記者采訪時(shí)就指出：在一個(gè)成熟的市場(chǎng)環(huán)境中，有進(jìn)入機(jī)制，就必然要有退出機(jī)制?！吧写遛r(nóng)信社通過司法程序破產(chǎn)很好地證明了，銀行作為金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)享受特殊對(duì)待。一旦經(jīng)營(yíng)不善，也將同其他行業(yè)一樣面臨破產(chǎn)而退出市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。而在國內(nèi)利率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)的背景下，未來銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越發(fā)激烈，尚村農(nóng)信社不會(huì)成為前無古人后無來者的個(gè)案?！?/p>

學(xué)者王廷連也持有相同觀點(diǎn)。他認(rèn)為，“農(nóng)信社破產(chǎn)案”進(jìn)入司法程序是倒逼農(nóng)信社自身改革提速。要想不被逐出市場(chǎng)，農(nóng)信社就必須加快改革和發(fā)展步伐，進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，真正確立社員代表大會(huì)作為權(quán)利機(jī)構(gòu)的地位，明確職責(zé)邊界，增強(qiáng)理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)威性和獨(dú)立性，使農(nóng)信社的決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)構(gòu)按章程規(guī)范運(yùn)作并行使職責(zé)。

不僅如此，王廷連甚至認(rèn)為，一旦農(nóng)信社破產(chǎn)成功，意味著《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》即將出臺(tái)，而該《條例》一旦出臺(tái)，就等于給農(nóng)信社劃出一道紅線，而且這道紅線對(duì)農(nóng)信社來說無異于生死線。

事實(shí)上，據(jù)《民生周刊》了解，中國銀監(jiān)會(huì)從2007年起便已著手該條例的起草工作，2011年初《條例》還被納入《國務(wù)院2011年立法工作計(jì)劃》，而央行與之配套的存款保險(xiǎn)機(jī)制方案已于2010年上報(bào)國務(wù)院。

銀監(jiān)會(huì)在其2010年年報(bào)中載明，監(jiān)管層將注重事前結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管安排，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度建設(shè)，形成有序的市場(chǎng)化退出機(jī)制。

尚村農(nóng)信社破產(chǎn)的司法程序究竟怎么走？什么時(shí)候能走完？肅寧縣那位消息人士似乎并不擔(dān)心，他認(rèn)為，這只是流程和時(shí)間的問題，“畢竟，這家農(nóng)信社的生命已經(jīng)開始倒計(jì)時(shí)了?！?/p>

曹盛國說，雖然他很難想象這十年間尚村農(nóng)信社到底發(fā)生了什么，但有一點(diǎn)是值得肯定的，這就好比他所經(jīng)營(yíng)的這家餐館，誠信為本、禮貌待客、菜做得要好吃，回頭客自然就會(huì)很多，否則遲早會(huì)被其他餐館擠垮。