摘要：保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)漫長的時(shí)期，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的普及，保險(xiǎn)業(yè)也開始嘗試新的模式，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在這種形勢下應(yīng)運(yùn)而生。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有著廣闊的發(fā)展前景，但是由于受種種因素的制約，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展過程中也存在著這樣那樣的問題。本文主要從我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和現(xiàn)狀出發(fā)，針對我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問題提出有效地解決對策。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；問題；對策

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的含義和特點(diǎn)

1.含義：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有著兩方面的含義，其一是指針對網(wǎng)絡(luò)隱患推出的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目；其二主要是是指以網(wǎng)絡(luò)為平臺或工具實(shí)現(xiàn)的保險(xiǎn)推廣。

2.特點(diǎn)：一是可以有效地降低成本，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷主要是以保險(xiǎn)代理人的方式進(jìn)行的，由代理人通過上門拜訪等直接的與客戶面對面交流的方式來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營銷過程。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷方式需要耗費(fèi)大量的人力、物力，使得保險(xiǎn)公司的投入成本過大。但是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)通過在網(wǎng)上向客戶推薦銷售保單則可以減少人力、物力的消耗，從而達(dá)到降低成本的目的。二是可以為客戶提供更多更豐富的保險(xiǎn)信息。利用網(wǎng)絡(luò)，保險(xiǎn)公司可以將更多更新穎的購保模式呈獻(xiàn)給客戶，這樣就可以讓客戶有更多的選擇，避免了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)推銷的局限性。三是可以拓展保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍。網(wǎng)絡(luò)信息承載量的巨大可以滿足保險(xiǎn)公司將各種業(yè)務(wù)放到網(wǎng)上進(jìn)行推銷。四是可以為客戶提供人性化個(gè)性化服務(wù)。

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)

1.對保險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)的介紹推廣。保險(xiǎn)公司可以通過建立網(wǎng)站，在網(wǎng)站上對本公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容和業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行描述，并及時(shí)更新最新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過個(gè)性化地展覽方式讓客戶對公司有一個(gè)全面的了解。

2.通過分析介紹為客戶提供針對性的購保服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類繁多，而客戶選擇保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)和類型也有著很大的差異。如有的客戶想買的是養(yǎng)老保險(xiǎn)，有的客戶要買的是人身保險(xiǎn)。

3.可以為客戶提供咨詢服務(wù)。很多客戶本身是有投保的意愿的，但是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)知識的匱乏，使得他們很難做出選擇。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就可以很好地幫助到客戶，客戶有不懂的問題可以通過在線或者留言等方式向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢，保險(xiǎn)公司會在最短的時(shí)間內(nèi)為客戶解決疑慮。

4.提供網(wǎng)上投保和網(wǎng)上理賠服務(wù)。網(wǎng)上投保主要是指客戶在選定某一項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，可以通過網(wǎng)上購買和支付的方式為所選產(chǎn)品進(jìn)行投保。這種方式可以免去客戶親自到保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保的麻煩。網(wǎng)上理賠服務(wù)主要是指保險(xiǎn)公司可以在網(wǎng)上對需要理賠的客戶進(jìn)行流程、注意事項(xiàng)的解答，通過有效地單據(jù)和查證，最終直接可以劃款到客戶賬戶上的服務(wù)。

三、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展和現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展隨著網(wǎng)絡(luò)在我國的普及而逐步興起的，相較于發(fā)達(dá)國家而言，我國的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)起步較晚，發(fā)展水平較低，目前還是處于一個(gè)探索階段。

我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中主要存在以下幾個(gè)問題：

1.傳統(tǒng)保險(xiǎn)觀念的制約。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)起步較晚，但是保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展卻已經(jīng)有很漫長的歷史進(jìn)程了。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)對傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)來說是一個(gè)全新的概念。

2.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)主要是由復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)決定的，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以概括為運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、交易付款風(fēng)險(xiǎn)等。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)具有虛擬性，存在一些潛在的安全威脅，會影響保險(xiǎn)業(yè)的正常交易秩序。

3.網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的運(yùn)營和交易流程不夠完善。不完善的流程會導(dǎo)致交易的失敗，造成經(jīng)濟(jì)損失，而且會讓客戶失去網(wǎng)絡(luò)投保的信心等。只有加大對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)營的投入，才能使整個(gè)流程處于緊湊完整被監(jiān)控的狀態(tài)，防止交易中不正當(dāng)商業(yè)行為的發(fā)生。

四、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對策

1.加大對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的宣傳。通過大力宣傳可以讓更多人關(guān)注網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，強(qiáng)化他們的網(wǎng)絡(luò)投保意識。對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的宣傳也要注重對一些基本的保險(xiǎn)知識的推廣，讓民眾對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)有一個(gè)正確積極地認(rèn)識。

2.大力開發(fā)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的成本優(yōu)勢。在已有的險(xiǎn)種基礎(chǔ)上，要加大對一些未知領(lǐng)域的保險(xiǎn)的開發(fā)。客戶對保險(xiǎn)的需求有著鮮明的傾向性和目的性，因此保險(xiǎn)公司要加大對網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)品種的開發(fā)，盡可能地滿足客戶的需求。

3.高度重視網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范。這就要求規(guī)范保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行為，對其網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站進(jìn)行嚴(yán)格地審查和監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有欺詐行為要嚴(yán)懲或取締，充分保證公民的購保安全。另外還要保證客戶的隱私不被泄露，保障客戶個(gè)人信息的安全。

4.制定相關(guān)的法律法規(guī)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行為的法律監(jiān)督。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展必須要遵守一定的政策法律，這是其健康發(fā)展的保證。我們國家必須加大法律法規(guī)的制定和完善力度，力保網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)中消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益。

結(jié)語：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢，我們國家的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)一方面要認(rèn)清自身存在的問題并采取與之相對應(yīng)的解決措施，另一方面要充分利用自身的優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的順利、快速發(fā)展。

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（作者簡介：李?。?990.03-），女，金華浦江人，杭州師范大學(xué)阿里巴巴商學(xué)院，電子商務(wù)專業(yè)。）