毛振軍

摘要：地方政府成立了許多金融機構(gòu)，同時掌握著海量的資源，基于這一客觀事實，地方政府享有金融管理權(quán)。由此衍生出的地方政府金融管理權(quán)邊界問題則需要進行科學(xué)的定論。地方金融服務(wù)、地方金融管理、促進地方金融發(fā)展、促進金融創(chuàng)新、管理地方國有金融資產(chǎn)等都需要對地方政府金融管理權(quán)的邊界進行界定。

關(guān)鍵詞：地方政府金融管理權(quán)；金融管理權(quán)的邊界；分析

JEL分類號：R5中圖分類號：F830文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006-1428(2012)02-0109--02

一、地方政府金融管理權(quán)存在的必要性

雖然目前各地已經(jīng)建立了地方政府金融管理部門，但對其職能的具體定位還存在某些爭議：一種觀點認為我國金融管理權(quán)應(yīng)劃分為中央金融管理權(quán)和地方金融管理權(quán)；另一種觀點認為金融管理權(quán)由于風(fēng)險高且影響大應(yīng)當(dāng)進行統(tǒng)一管理。兩種觀點分別為部分支持者所認同。

然而，根據(jù)我國具體國情，就會發(fā)現(xiàn)大一統(tǒng)的金融管理模式確實存在著許多不足之處：

1、縣級及以下的金融管理與服務(wù)缺失。其一，2003年，在銀監(jiān)分設(shè)以后，針對我國央行的縣支行的存留問題進行了長期的爭論。當(dāng)時央行縣支行已經(jīng)功能弱化，而證監(jiān)會和保監(jiān)會的分支機構(gòu)一般只設(shè)到省一級，銀監(jiān)會的分支機構(gòu)也只設(shè)到地級市，因此，縣及以下的金融管理弱化。其二，由于工農(nóng)中建四大國有商業(yè)銀行近年來不斷強化垂直管理體制，四大國有商業(yè)銀行機構(gòu)撤并、權(quán)力上收，導(dǎo)致縣以下的金融服務(wù)越來越薄弱。

2、地方政府協(xié)調(diào)“一行三會”的關(guān)系。為了預(yù)防地方政府干涉金融管理權(quán)。尤其是金融宏觀調(diào)控權(quán)，特將一行三會的分支機構(gòu)作為中央直屬機構(gòu)來進行管理。站在金融宏觀調(diào)控的立場，勢必要建立一套脫離于地方政府之外的金融管理體制。但因一行三會的職責(zé)所在，脫離于地方政府的獨立機構(gòu)在實現(xiàn)促進金融發(fā)展，維護金融穩(wěn)定方面明顯心有余而力不足。

3、對各地新組建的金融機構(gòu)的管理。隨著社會的發(fā)展、經(jīng)濟的進步，全國各地紛紛成立本地的金融機構(gòu)，另外，農(nóng)村信用社的管理權(quán)已被我國交由地方政府管理，中央金融管理機關(guān)在監(jiān)督這些金融機構(gòu)的同時，也需要有專門的部門來監(jiān)管自身的發(fā)展。

4、金融機構(gòu)衍生業(yè)務(wù)的管理。近年來，由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平的差異，衍生出一些諸如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE.VC、私募的證券基金等新生事物，但國家對這些新生事物進行統(tǒng)一管理似乎沒有很大的必要性，或是還沒制定出完善的全國統(tǒng)一監(jiān)管的方法，而中央金融機構(gòu)也不適合對這類金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，則需要將金融管理權(quán)下放到地方政府。

二、劃分地方政府金融管理權(quán)邊界的原則

1、金融管理權(quán)以中央為主導(dǎo)的原則。其理論依據(jù)一是由于金融業(yè)是一個與社會公眾利益相關(guān)聯(lián)的行業(yè)，它勢必要求政府站在公眾利益的立場上對其進行監(jiān)管。而我國目前的金融機構(gòu)性質(zhì)主要是大型國有金融機構(gòu)，為預(yù)防其損害公眾利益可以由中央政府進行統(tǒng)一監(jiān)管。二是由于金融系統(tǒng)的高風(fēng)險性。也必須要加強監(jiān)管。基于我國的現(xiàn)實國情是一個體制單一的國家，中央政府掌握了大量的政治經(jīng)濟資源，而我國的主要金融機構(gòu)也是中央管理的大型國有金融機構(gòu)，地方政府從理論和現(xiàn)實的角度出發(fā)要管理中央管理的金融機構(gòu)都是行不通的。所以。地方政府金融管理權(quán)邊界劃分最重要的原則是中央主導(dǎo)金融管理原則。

2、中央金融管理部門與地方金融管理部門的協(xié)調(diào)原則。目前我國主體的金融管理部門是“一行三會”，因此，處理好與中央金融管理部門的關(guān)系才能設(shè)立地方金融管理部門。由于中央金融管理部門的派出機構(gòu)是代表中央在當(dāng)?shù)芈穆殻?dāng)?shù)氐恼鹑诠芾聿块T的派出機構(gòu)是代表當(dāng)?shù)卣M行履職。更要注重雙方的相互協(xié)調(diào)。其一，在職責(zé)范圍上協(xié)調(diào)。但凡屬于中央金融管理機關(guān)所管轄的職權(quán)范圍，地方金融管理部門都不能干涉，除非被中央金融管理部門所授權(quán)。其二，地方金融管理部門應(yīng)為中央金融管理部門的履職提供優(yōu)越的條件，作為中央金融管理部門領(lǐng)導(dǎo)下的補充性機構(gòu)。其三，地方金融管理部門可與中央金融管理部門在法律允許的情況下進行溝通協(xié)調(diào)，重新劃分各自領(lǐng)域的職權(quán)范圍。

3、地方政府金融管理權(quán)法定原則。須立即對地方政府金融管理權(quán)的范圍職權(quán)進行法律規(guī)定，以使地方金融管理“有法可依”。

三、地方政府金融管理權(quán)邊界問題的理論性與實際性

地方政府金融管理權(quán)的邊界問題，既具有理論性，又具有實際性。從理論角度講。利用地方政府本身所掌握的大量資源和在金融方面積極性的充分發(fā)揮來促進金融的發(fā)展，是中央政府所代替不了的。目前，全國各地紛紛建立了地方金融管理部門，同時低調(diào)地設(shè)置了管理權(quán)限?？上攵?，地方政府金融管理部門的權(quán)力邊界會逐漸向外擴展，是不容置疑的，從目前狀況來看，我國地方政府金融管理部門總的來說還處于起步階段，還要通過摸索和實踐來解決其權(quán)力邊界的確定。但綜述以上的討論。我國地方金融管理部門的權(quán)力邊界在結(jié)合了我國的金融管理框架和我國金融發(fā)展的實際情況后，大致是可以確定的。

(一)健全地方金融服務(wù)。主要是為中央在各地的金融管理機關(guān)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)服務(wù)，為當(dāng)?shù)氐慕鹑谙M者服務(wù)。首先，中央直屬的金融管理機關(guān)的分支機構(gòu)在當(dāng)?shù)嘏c當(dāng)?shù)卣g不存在任何隸屬關(guān)系，因此，地方金融管理部門在利用大量資源的方面。占有很大的優(yōu)勢。為促進我國金融管理水平的提高，地方金融管理部門可以充分利用自身的優(yōu)勢來協(xié)助中央直屬的金融管理機構(gòu)更好地履職。其次，我國大型國有銀行在縣及縣以下的分支機構(gòu)政策性撤并。其他商業(yè)銀行也不愿意在農(nóng)村設(shè)置分支機構(gòu)，提供的農(nóng)村金融服務(wù)非常有限。目前，由地方政府管理著農(nóng)村信用社，在一定程度上可以促進地方政府金融管理部門完善對縣及縣以下地區(qū)的金融服務(wù)。

(二)加強地方金融管理。主要針對小額貸款公司等機構(gòu)實施的管理。目前，小額貸款公司等機構(gòu)將被銀監(jiān)會交由地方金融管理部門進行管理，很多學(xué)者也認可如融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、PE，VC、私募的證券基金等機構(gòu)，都應(yīng)該由地方政府金融管理部門進行管理。另外，銀證保三家監(jiān)管機構(gòu)在縣及以下沒有設(shè)置分支機構(gòu)，因此地方政府金融管理部門成為縣及縣以下金融管理的有益補充。

(三)推進地方金融發(fā)展。地方政府可以更好地扶持地方金融，充分地利用各種資源，協(xié)調(diào)好與地方政府各部門的關(guān)系，制定和實施地方金融發(fā)展規(guī)劃從而促使地方金融更快地發(fā)展。

(四)支持金融創(chuàng)新。地方政府金融管理部門根據(jù)各地的經(jīng)濟發(fā)展情況并結(jié)合自身的優(yōu)勢、針對沒有明確法律規(guī)定的部分進行支持金融創(chuàng)新。待條件成熟以后可以進行新制度的建立。再由監(jiān)管機構(gòu)來進行驗證總結(jié)，升級為法律和監(jiān)管條例，推廣至全國。

(五)強化地方國有金融資產(chǎn)的管理?；诮鹑诼毮艿膶I(yè)性，如果將各地國有企業(yè)組建而成的地方金融機構(gòu)交由地方國資委進行管理的話。則很難進行妥善實施，而地方金融發(fā)展規(guī)劃中所包含的地方金融機構(gòu)的管理，可以通過地方政府金融管理部門的自身優(yōu)勢以及對該領(lǐng)域的熟悉程度來施行，以更好地促進地方金融發(fā)展的實現(xiàn)。

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(責(zé)任編輯：尚榮)